實支實付HNRB及XHR之選擇
目前有主約的保險為：
南山人壽終身醫療保險
保誠人壽康健終身防癌保險
台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險
(配有台壽保產險金好個人傷害保險)
爬文看了一下，HNRB條款比XHR嚴苛，用藥也只限於醫院內使用的藥品，
尤其看到有人回覆『台壽實支條款有瑕疵，而且非常琢磨文字遊戲』，這點感到有點擔心。
單看附約，我會選擇XHR，但我沒有全球的主約，
想請教大家，認為台壽在實支實付上的缺點，有大到值得去辦另一個(全球人壽)主約而不選擇他嗎，謝謝。
另外以目前的保單來說，有沒有什麼地方較不足的，也希望大家能給我一點意見，謝謝。
台南市
我也認為 HNRB 雖然是嚴格限定了是要在醫院內使用藥物才有理賠，定義明確避免爭議。
且其他家並沒有寫明要在醫院內使用藥物才有理賠的，也不見得遇到大額帶藥回家的，就「一定」會給，這已有聽聞實例不給的。
所以大體上來說的確影響並不大。
其他家一定要攻擊這個弱點的話，其他家也未必就沒有更嚴重的缺點。缺點不缺點，也是要恰巧遇上這缺點才算，剛好實際理賠情況會正好遇上哪一家的缺點，誰也不知道。（ 題外話，所以雙實支實付還是較令人放心）
至於您問「有大到值得去辦另一個(全球人壽)主約而不選擇他嗎」，所以前面有舖墊說明了，除非實際理賠情況正好遇上它的缺點。譬如，大筆花費正好不是在住院，而是在回診，那麼就會是全球 XHR 發光而台壽 HNRB 暗淡的時候了。但是會不會正好遇上這種情況呢？誰也不好說。如果我今天說這種情況您應該不會發生而建議不必考慮，萬一真的發生了，您肯定會把我從頭罵到腳！（難怪有很多保險業務做幾年就要逃跑……玩笑話，但我是實話客必須說實話）
所以，如果您覺得會發生「大筆花費正好不是在住院，而是在回診」的情況時，就應該選擇全球 XHR 而不是台壽 HNRB。至於會不會發生，真的不要問我。問神問佛問上帝問師父都可以，不要問我拜託……
高雄市
您好
建議不要太危言聳聽
台壽HNRB也頂多是在醫院內使用藥物比較嚴苛
其餘我認為影響並不大
假如您在南山沒有實支實付的話
也可以做HNRB+XHR的規劃
目前做雙實支比較能提升醫療效益
畢竟這兩家的雜費都不算太高
如果只做一家會比較沒辦法負擔高昂自費手術or自費醫材的部分
若考慮全球的話可以做LDC30年期當主約（它們家最便宜主約）
其實也可以直接規劃遠雄的康富RJ1雜費直接拉到30萬
剛好補足HNRB沒有的，而康富RJ1在手術限制上也可以用HNRB互相Cover
加上保費差異也不會很大
但有可能會有人說康富RJ1的後期費率很高
而XHR比較低
但我認為無法這樣做比較，因為給的保障並不一樣
這種定期險本來就是以小博大
付出少少的錢來換取大保障都是很合情合理的
畢竟現在並非終身險當道
並不是每個終身險都值得投資
用定期險規避掉大風險才是比較OK的做法
保險本來就是一種風險轉嫁工具，是為了能讓我們快速累積資產
而不是讓保費變成明天的負擔
以上供您參考囉
桃園市
新北市
建議以原台壽好心200附加HNRB
另外再加全球LDC+XHR
HNRB雖然用藥限於醫院內使用的藥品，但條款定義清楚也避免未來理賠糾紛，這不見得是壞事
至於網上說有理賠糾紛，但畢竟我們都是局外人，也不好去說三道四，聽聽就好吧！
新北市
新北市
台南市
藥品給付這兩家實支實付都大同小異，只是差在出院用藥有沒有住院前七後七或十四列入住院醫療費，在台壽只是更明確的寫出在醫院使用而已。
假如出院後第二次門診療程藥材，沒住院，沒門診手術，雜費有哪家會支付？有人會說請醫師開立住院，但別忘了天條條款“必要性住院“。
個人是認為現有台壽增加實支實付即可，或者預算充足就增加全球實支實付，最重要還是針對自己擔心的缺口做針對性的保障，實支實付不是萬能，哪天保險公司強硬照白紙黑字做理賠可就要注意了。
全球跟台壽旗鼓相當，差別在上限年齡全球到80，台壽74歲。
台中市
台北市
預算很死就直接HNRB
建議你從南山那邊去找預算，感覺賠不了什麼東西
台北市
1.全球續保到80，台壽續保74歲----台灣人民壽命延長,實支實付險考慮越久當然越好
2.全球費率最便宜
3.全球門診手術,雜費也賠,強!
4.全球主約用壽險,繳費期滿,可以部份解約90%,就當強迫儲蓄
如果你的殘扶險,不夠多,就選主約LDC 便宜
5.妳預算太有限,當然就加HNRB
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