台北市
沒看到保單內容，也不知道該給什麼建議
您可以考慮發佈需求，並附上您的保單內容
至於您提到老年規劃，這邊會建議您，盡量不要用終身醫療做規劃
台北市
您好
保單到期了,想補足到期保單的不足及老年規劃.煩請專業建議,感謝!!!
安泰人壽
增值分紅終身壽險60萬 到期
重大疾病終身30萬 到期
住院醫療高額型4 132年到期
意外身故30萬 122年到期
意外傷害30萬 122年到期
癌症終身個人型2單位 107到期
桃園市
大美女您好:
由於關心到老年規劃，先跟您說明老年生活會有哪些問題的:
人在世上三大風險：「走太早、活太久、意外或疾病導致拖太久」，
『走太早』:
隨著醫療技術持續進步，基本上走太早風險已經降低!
『活太久』:
要面臨到活太久的風險，這必須靠【年金險】或【儲蓄險】，
畢竟走到人生最後一個階段，肩上的責任可以慢慢卸下，
這時要守護的人就是自己，為自己所愛的人奉獻大半輩子後，
也要給自己有尊嚴的老年生活而不會被錢煩惱!
『病太久』:
由於現在台灣人口結構的改變，社會已經會面臨到少子化與老年化的狀況，
其實每個人都已經背負著【照顧】的責任，
同時人也最怕到老年想走但走不了，在那狀況下也是需要人家照顧了，
不論是照顧的責任或者是需被照顧的情況下，
在台灣逐漸走向老年化社會，長期照顧的風險更是在老年保險規畫中更需要優先考慮的一環。
說明了我們在未來面臨老年生活時會遇到甚麼風險，接著說明現有的保障能提供甚麼幫助給您?
增值分紅終身壽險60萬: 在身故時會給留60萬給心愛的家人
重大疾病終身30萬 : 罹患重大疾病(7項含癌症)時就給付30萬的保障
住院醫療高額型4 : 住院病房費:1700元，住院雜費額度:8萬4千元
意外身故30萬 : 因意外事故導致身故時會有30萬的保障
意外傷害30萬 : 因意外事故按30萬保額乘上殘廢等級比例理賠，最高30萬元
癌症終身個人型2單位 : 當確診罹癌時會先給一筆10萬，主要針對治療過程中有保障!
如同一開始提到的老年生活會面臨到風險(走太早、活太久、拖太久)，
單針對拖太久的風險來討論，舊保單完全沒有這方面的保障，是極需補強的!
不論因為疾病或是意外使得身體機能發生問題造成原先喪失工作能力或是日常生活需要家人照顧，
那麼對家庭經濟傷害是非常巨大的，
單以照顧費用而言，外籍看護每月大約需3萬元，本國看護每月大約需6萬元，
若失能10年等同於家庭需支付360萬~720萬的費用，
若是家庭支柱發生，等同家庭每月喪失這個人的工作收入，若失能10年等同於家庭損失數百萬的收入!
建議最先優考量『殘扶險』來做好這深不可測且龐大看護費用風險轉嫁的動作!
現今的醫療制度的改變及醫療技術的進步的因素讓住院天數會越來越少，
同時也為了達到良好的醫療品質，採用健保不給付的新式療程、手術及藥物比例越來越高，
讓需自費的醫療費用可能達到數萬元至數十萬元，
這些龐大的醫療費用只能靠足額的實支實付醫療險才能完全轉嫁，通常會建議規劃20萬元以上最好!
而您舊有保單的實支實付額度僅僅只有8萬4，這些都是不足以能做好轉嫁工作的!
因為現在醫療技術的進步，因新式治療技術的推出讓癌症治療方式改變，造成實際住院天數下降，
然而因健保大多不給付標靶藥物或是電腦刀、螺旋刀等放射線治療費用，若自費一年的花費破百萬元
在防癌險投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，
但因為大多數治療無須住院，造成仰賴住院的醫療險與防癌險已經不太適用
建議選擇"罹癌就一次整筆給付"的險種，額度最好要有200萬左右才會比較安全!
雖然對您個人狀況及家庭背景不了解，看了舊有保單的保障後，
要將保障不足的地方與未來老年生活可能發生的風險有更完整且全面的保障，
先建議朝著『殘扶險』、『一次性給付的定期重大疾病險』、『接受副本理賠的實支實付醫療險』三大方向來規劃!
最後額外補充終身醫療險、終身癌症險不適用的原因:
這兩張終身險都是屬於高保費低保障的商品，會吃掉不少預算且能帶給我們的幫助不大!
因為現今醫療環境的影響導致住院天數會越來越少且需自費項目會越來越多，
『終身醫療』與『終身癌症險』的理賠項目大多針對於「住院病房費」與「手術費」
造成這些理賠項目實際上理賠的機率較低，針對須自費的新式療程及標靶藥物的費用也無法轉嫁，
因此現在優先建議的是『實支實付險』與『一次性給付的重大疾病險(癌症險)』，
保障效果遠勝於以往的『終身醫療險』與『終身癌症險』，而且保費便宜!
用較少的費用換取較大的保障才是真正保險的意義與功能!
以上觀念及建議與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!
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