還需要加保長期看護險嗎
這個東西真的有需要保嗎？
我目前的保單已經保了
國泰人壽
富貴保本三福
鍾愛一生313
安心保住院醫療終身保
安順手術醫療終身
台中市
您好
1.富貴保本三福: 早期利率不錯的儲蓄險+壽險 (買到賺到!)
2.鍾愛一生313: (買到賺到)
-身故/全殘給付保額3倍保險金
-重大疾病保險金，給付保額130%
-生命末期保險金，給付保額130%
-滿期保險金，滿20年，給付保額一倍
這張保單在保障面，主要重心在重大疾病保險金，要確認您保額是多少再*130%，一般建議重大疾病/重大傷病保險金總額至少150萬以上的保障比較安全
如果額度不夠建議加強! (癌症自費治療一年上百萬元、中風通常無法回到工作崗位，需要自費長期照護，這些都是很燒錢的重大疾病)
癌症標靶藥物費用
免疫新療法治癌 1針50萬
3.安心保住院醫療終身保險: 比較不符合現代醫療的保單
以保額1000元為例:
-住院醫療保險金 1000元/日
-加護病房、燒燙傷病房保險金 2000元/日
-出院療養保險金 500元/日
-住院手術醫療保險金 3000元
-門診手術醫療保險金 1000元
-緊急醫療運送保險金 2000元
-住院回診保險金 250元
(1).終身醫療險 無理賠健保不給付門診手術「雜費」、無理賠健保不給付住院「醫療費用」64%比例無理賠
(2).住院病房+出院療養金: 一天才1500元，現在醫院若要更好的醫療品質，住單人房一天病房 4000元~8000元都有~病房費額度不足
(3).住院手術、門診手術 : 僅各3千、1千元，以各家終身醫療內建的手術給付來說偏低~
(4).身故還本金會扣掉理賠金，40、50年後，拿回的還本金，價值早不是當初的總繳保費了
(5).上面給付的項目看似很多，但很多賠個幾百、幾千元，有辦法在現代低住院天數，賠個10幾萬元嗎? 答案是不行的
4.安順手術醫療終身保險 : 比較不符合現代醫療的保單
-手術醫療保險金 : 保額*手術表比例給付
-住院手術療養保險金: 保額*3
-重大手術慰問保險金: 符合重大手術定義保額一半*手術表比例給付
-特定處置/意外創傷縫合保險金
-重大疾病及特定傷病保險金 : 以1000元保額為例，給付保額100倍，也就是10萬元理賠金 (不多)
終身手術險，手術費在健保統計上僅占13%，買定期實支實付就能理賠手術費、病房費、自費醫療雜項等，不需要花錢買終身手術險，且在「80歲」以上醫師通常是拒絕開刀的，因為手術預後不佳，風險太高
舉例個血淋淋例子來說，我台中大安保戶大伯買國泰終身醫療、國泰終身手術險，一年花了4萬元的保費，去年冬天心肌梗塞，緊急送醫裝設塗藥心導管支架，光材料費就花了32萬元!! 人救回來了，但是要申請理賠時，這32萬元的塗藥心導管支架竟然1毛也沒有賠，完全氣炸了!
當初業務說買了終身醫療、終身手術險，繳了20年一輩子有保障呀! 為什麼不賠!?
原因很簡單，業務沒用良心規劃，幫保戶保了高保費低保障的終身險醫療/終身手術險，這兩項不賠健保不給付的住院醫療費用(如醫藥器材/材料費/藥品/檢驗費........等等)
如果今天業務幫他們規劃足額的實支實付醫療險，今天的下場就不會如此了，因為實支實付醫療險給付1.住院醫療費用 2.病房費 3.手術費
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回到您原先的問題，目前您手上的保單沒有長期照護的保單，例如: 殘扶險、長看險
如果業務真的推銷您長期看護險(例如新樂轉守護長期照顧終身保險)，那就別買了! 因為巴氏量表六取三，符合理賠標準幾乎是1級殘廢了!
先前就有人父親舌癌，無法進食，符合5級殘，但長看險僅符合1項無法進食，其他不符合，最後1毛也拿不到!
如果他買的是殘扶險(理賠1~11級殘)，那就能拿到殘廢金+每月殘扶金了!
*若您被推銷國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險，這是殘扶險沒錯，也確實您該選購殘扶險，保障因意外、疾病(中風、癌症、糖尿病、青光眼、失明、帕金森氏症、失智症..........等)造成的失能殘廢，畢竟不幸發生，丟了工作沒收入，甚至要請看護!
但問題來了，國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險，保費比別家貴，理賠金卻是慘到別家一半都不到
1.殘廢金: 例如國泰新呵護久久殘廢照護終身保險2萬保額，殘廢金1級殘只有48萬元，但別家有110萬元，差距太大
2.1~6級殘扶金保證給付 : 國泰無1~6級殘保證給付，但別家保證給付 180個月、甚至是200個月，理賠金差起來可以差個300~400萬元!
3.豁免: 國泰繳費期發生1~6級殘豁免， 但市面上有其他家1~11級殘豁免保費
同樣的錢，有更好的選擇
目前您沒有實支實付醫療險、殘扶險、重大傷病險，在發生問題前先把問題解決吧，否則辛苦存的錢，都要繳給醫院、看護了
希望以上的資訊對您有幫助!
任職於保經公司，能公正客觀給保戶正確的分析，處理各家保單/理賠，如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽...等多家保險公司，能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單，有需要協助，歡迎點我的大頭貼留言!
新北市
這是失能照護的保障
保障可能因為風險導致工作能力或是生活能力的損失
預算沒問題建議要做規劃
因為這個風險遠大於一般住院花費
要先確認是長照或是殘扶
長照理賠巴氏量表六取三或是心智的CDR表3取2
理賠比較困難
而且因為都是身故還本型 (身故給付以繳保費扣除保險金額)
所以保費都會比較高
比較推薦規劃殘扶險
殘扶被稱為類長照險
理賠因疾病或意外造成的1~11級殘廢
理賠範圍比較寬
建議找終身不還本殘扶或是定期殘扶做規劃
才能用便宜保費拉高保障
原先的保單只有終身手術跟終身醫療
這兩個無法填補雜費支出
建議要規劃實支實付
才能應付目前短期住院高自費的醫療趨勢
預算夠可以做雙實支保障會更完整
以上
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論
台中市
您好，關於您的問題
依目前的保單內容，是以終身壽險+終身醫療。好處是期間繳費完就享有保單終身，剩下附約的費用要繼續而已。
但要注意的部分是，當時規劃時是按照當初環境所設計的保單，到醫療科技發達迅速的現在，會有一些不足額的地方，保障項目多是以定額方式給付，就是今天在醫療方面不管花費多少都是給付一定的金額。
最近您的業務員一直在推"長期看護險"，保障固然重要沒錯，但重點更要放在您的需求上，是否有要這樣的規劃。
要先確認他推的是"長照險"還是"殘扶險"，兩者雖然長期看護，但保障內容範圍差很大。若是殘扶那還可以跟他討論需求如何來增加規劃。若是長照險非常不建議增加。
買保險不該是為了買而買，是要真正達到需求的規劃、是為了明天不能承擔的風險做轉嫁。幫助客戶用預算內的考量做到最大的保障價值，是身為保經的小弟一直在服務的事。
這邊給您一些建議，補強規劃的方向：
1.殘扶險：解決失去工作收入、支出不斷的風險，將最大的保障做起
2.實支實付：解決龐大醫藥費的問題，近年來醫療科技技術越來越發達，一堆新型藥物手術出現，加上二代健保實施，醫療保障走向注重實支實付的限額，原因是現在的進步可以把傳統手術要1個禮拜換成新型手術縮短成2~3天，效果好、不會留疤..等等，但重點是要自費，民眾自行吸收，若沒有實支實付將會是一大負擔。醫院也越來越多門診手術、不用住院當天動刀當天出院，所以規劃方向才是建議用實支實付，若可以會建議做雙實支，將保障及額度做到足。
3.重大傷病險：解決一次急用現金的問題，來到現在的醫療技術，癌症已是可以用許多藥物及療法來治療，但都需要龐大的醫療費用，所以可用包含癌症等上百項的重大傷病險來解決。
以上，希望有幫助到您。若有興趣可來信再一起討論。
台北市
台灣是全球老化最嚴重的國家之一，人老了之後難免會生病，失智、中風的案例不是少數，如果需要長期照護的話，看護費用每個月1.5萬起跳，平均每個月3萬元，幾乎不是一般人可以負擔得起的。
長期看護險與殘扶險最大的差異是保障範圍不同
長期看護險：須符合長期看護狀態，並持續超過九十日仍未痊癒，例如：
1.食、衣(穿脫衣服)、住(起床)、行、浴、廁這六個能力中有三項無法自己完成
2.器質性癡呆，無法分辨時間、場所(空間)、人(親人)
3.判定達理賠標準就依約定理賠金額理賠，屬概括式的理賠
殘扶險：通常需符合殘廢表等級6以上(殘廢有11個等級，數字愈小通常代表較嚴重)
1.殘扶險可以理賠因疾病或意外導致的殘廢
2.較容易達到理賠標準
3.理賠金額也因達到的標準不同而有所不同，屬條列式的理賠
以上是給您的初步建議
歡迎來信一起討論相關的內容
高雄市
長期照顧險有分
依巴氏量表，特定傷病，殘廢等級表去理賠的險種，所以要先清楚，他是推薦那類的
我個人推薦殘扶，不論意外，疾病造成的殘廢都理賠，現在造成殘廢的原因，都是疾病引起，居多，像是糖尿病引起的截肢，癌症引起的臟器切除，這些只要符合殘廢等級表的規定，都可以申請，妳可以考慮看看，有問題，歡迎隨時密我
台北市
長照險VS殘扶險
| 險種 | 長期照護險 | 殘扶險 |
| 保障範圍 | 生理功能障礙與認知障礙 | 因疾病或意外導致1~11級殘廢 |
| 理賠依據 | 巴氏量表 生理六項中三項不能：吃飯.行走. 沐浴.就寢.穿衣.如廁 認知三項中兩項不能： 時間.場所.人物 |
殘廢診斷書、殘廢等級表 |
長照險要很嚴重的狀況下才能申請理賠,還要持續符合狀態才會理賠。
殘扶 只需符合狀態且有分殘廢等級（11級79項）
希望以上的訊息有幫助到您
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桃園市
你好
可考慮殘扶險
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