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保單新規劃再調整(已備保額含軍保)
年齡:33 性別:男 職業:軍(管理幹部) 月收入:約5萬初
目前分析自我的保障需求:身故保障463萬(1萬孝親費*12個月*10年+房貸370萬(含利息)+自備款家人幫出的180萬-軍保身故給付"現至少"有207萬)、殘廢保障至少1000萬(以軍保因病或意外造成重機障6-10個基數，軍人團體意外險不算(意外3要件嚴格)、軍人撫卹條例因病或意外傷殘輕度機能障礙一次給與1個基數，已備保額僅約25萬)、醫療實支實付(2支)、重疾(200萬)、癌症(200萬)等需求。
經調整後規劃的保單如下:
1.友邦定壽(JTL) 10年期 100萬 年繳 3130元(加軍保身故給付應付孝親費和家人幫出的自備款)
2.第一金人壽圓滿安家定期壽險(乙型-遞減型) 20Y 370W 年繳7400元(應付房貸用)
3.富邦滿足保6plus 1年期 500萬(計劃四) 年繳4857元(因職業等級3，友邦YRDR+DIYR*45<限額600萬，所以另外規劃意外險500萬，同樣保額保費較原和泰意定保便宜)
4.友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR) 1年期 420萬 年繳2016元(自然費率)(因限額調整為420萬)
5.友邦人壽友備無患一年定期保險附約 (DIYR) 1年期 4萬 年繳2496元(自然費率)(因限額調整為4萬)
6.遠雄人壽超好心殘廢照護終身保險(106) (HU2) 15年期 31萬 年繳8711元(可於第一年末減額繳清，不影響RG1附約延續權，保額仍可維持200W)
7.全球人壽終身壽險 (QWX) 15年期 21萬 年繳 8421元(第一年末可減額繳清，不影響XHR附約延續權，保額仍可維持計畫5額度)
8.遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) 1年期 計劃1 年繳2579元(自然費率)(調降為計劃1，雜費額度20W，手術額度15W，住院病房/醫療輔助金僅1000，另作XHR互補)
9.全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計劃5 年繳2864元(自然費率)(住院病房3000，但住院手術/雜費僅5.5W/12W，另作RJ1互補)
10.遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 1年期 200萬 年繳7740元(自然費率)
11.調整殘廢/殘扶，意外險額度後，補強遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 1年期 6單位 年繳1668元(自然費率)
初估總保費調整為1年51882元(6支自然費率調漲+1支意外險費率)，與原先規劃保費差不多，HU2和QWX減額繳清後，初估保費減至34750元(6支自然費率調漲+1支意外險費率)，月平均保費由4324調降至2896元，現階段規劃接近"全險"的保障，後續再視需求調整額度或加保其他險種。
請問規劃上有其他建議嗎?還有保障缺口或重複保障?或維持一樣的保障需求，保費可以再調降?
目前分析自我的保障需求:身故保障463萬(1萬孝親費*12個月*10年+房貸370萬(含利息)+自備款家人幫出的180萬-軍保身故給付"現至少"有207萬)、殘廢保障至少1000萬(以軍保因病或意外造成重機障6-10個基數，軍人團體意外險不算(意外3要件嚴格)、軍人撫卹條例因病或意外傷殘輕度機能障礙一次給與1個基數，已備保額僅約25萬)、醫療實支實付(2支)、重疾(200萬)、癌症(200萬)等需求。
經調整後規劃的保單如下:
1.友邦定壽(JTL) 10年期 100萬 年繳 3130元(加軍保身故給付應付孝親費和家人幫出的自備款)
2.第一金人壽圓滿安家定期壽險(乙型-遞減型) 20Y 370W 年繳7400元(應付房貸用)
3.富邦滿足保6plus 1年期 500萬(計劃四) 年繳4857元(因職業等級3，友邦YRDR+DIYR*45<限額600萬，所以另外規劃意外險500萬，同樣保額保費較原和泰意定保便宜)
4.友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR) 1年期 420萬 年繳2016元(自然費率)(因限額調整為420萬)
5.友邦人壽友備無患一年定期保險附約 (DIYR) 1年期 4萬 年繳2496元(自然費率)(因限額調整為4萬)
6.遠雄人壽超好心殘廢照護終身保險(106) (HU2) 15年期 31萬 年繳8711元(可於第一年末減額繳清，不影響RG1附約延續權，保額仍可維持200W)
7.全球人壽終身壽險 (QWX) 15年期 21萬 年繳 8421元(第一年末可減額繳清，不影響XHR附約延續權，保額仍可維持計畫5額度)
8.遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) 1年期 計劃1 年繳2579元(自然費率)(調降為計劃1，雜費額度20W，手術額度15W，住院病房/醫療輔助金僅1000，另作XHR互補)
9.全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計劃5 年繳2864元(自然費率)(住院病房3000，但住院手術/雜費僅5.5W/12W，另作RJ1互補)
10.遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 1年期 200萬 年繳7740元(自然費率)
11.調整殘廢/殘扶，意外險額度後，補強遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 1年期 6單位 年繳1668元(自然費率)
初估總保費調整為1年51882元(6支自然費率調漲+1支意外險費率)，與原先規劃保費差不多，HU2和QWX減額繳清後，初估保費減至34750元(6支自然費率調漲+1支意外險費率)，月平均保費由4324調降至2896元，現階段規劃接近"全險"的保障，後續再視需求調整額度或加保其他險種。
請問規劃上有其他建議嗎?還有保障缺口或重複保障?或維持一樣的保障需求，保費可以再調降?
2017-10-12 09:21
共 1 則留言
黃昱
保險業務員 
新北市
新北市
通常 1 小時內回覆討論區
你好，基本上 你已經做好功課，且看起來已經跟很多業務員交流過了。
商品大致上都沒問題 蠻完整的
軍團體險的部分就略過。因為你還在軍人身分這些都會留著。除非未來有退伍打算
全球人壽的實支實付 雜費12萬 住院天數如果長 最高會到60萬
手術5.5萬，但是他手術表最高給400% 也就是 22萬
再加上你有規劃 遠雄康富 所以醫療方面足夠了。
不過雙實支的話，提醒你可能會比較沒感覺。
因為去軍醫院很多費用其實都不用自己出。甚至連掛號費都有優惠。
所以針對花多少賠多少的實支實付。你可以衡量要一隻還是兩隻實支
再來是個人建議 你可以參考參考
如果要降保費的話
XCD 不一定需要 因為他只針對癌症而已。你已經有兩隻醫療險可以應付很多風險。
除非家族有癌症病史。才會再針對癌症再做補強。
後期的話 RG1 可以降些額度。 因為後期保費成長的很快速的
以現在33歲來講 45歲後這個保費是你33歲的一倍。 50歲是33歲的兩倍
如果覺得我回答不錯，再請你給我一個讚。
我服務於保經公司，也可以點我頭像投保或詢問保險問題喔
2017-10-12 10:31
讚
不滿
留言
2
yenshing
保戶
1.實支實付當初也在考慮1支還是2支，最後決定還是2支，主要應付病房差價，雜費，手術費。雖然軍醫院有優惠，但如果是非健保給付的還是要自費。
2.原規劃RG1+XCD用來應付癌症標靶藥物，免疫療法，也有考慮XCD是補強性質，但意外，殘廢殘扶保費調整了，就挪買XCD了。
3.不只擔心RG1費率問題，總共有6支自然費率調漲+1支意外險費率，未來保費會逐漸增加，但不買定期的又更貴，會排擠到限有的預算資金運用。之後再調整哪些自然費率的險種不繼續投保功成身退。
4.請問 第一金人壽首年保費 只能用匯款的嗎？
2.原規劃RG1+XCD用來應付癌症標靶藥物，免疫療法，也有考慮XCD是補強性質，但意外，殘廢殘扶保費調整了，就挪買XCD了。
3.不只擔心RG1費率問題，總共有6支自然費率調漲+1支意外險費率，未來保費會逐漸增加，但不買定期的又更貴，會排擠到限有的預算資金運用。之後再調整哪些自然費率的險種不繼續投保功成身退。
4.請問 第一金人壽首年保費 只能用匯款的嗎？
2017-10-13 23:54
黃昱
保險業務員
新北市
新北市
通常 1 小時內回覆討論區
了解，因為看有甚麼能提醒得先跟你說。
如果還需要甚麼資訊 也可以問我喔
剛去看投保規則
繳別與繳費方法
1. 繳別：年繳。
2. 首期保險費繳費方法：匯款、郵局劃撥、ATM、信用卡。
3. 續期保險費繳費方法：匯款、金融機構轉帳、ATM、信用卡。
註：選擇金融機構轉帳或信用卡者，於新契約投保時須同時檢附保險費繳費授權書
如果還需要甚麼資訊 也可以問我喔
剛去看投保規則
繳別與繳費方法
1. 繳別：年繳。
2. 首期保險費繳費方法：匯款、郵局劃撥、ATM、信用卡。
3. 續期保險費繳費方法：匯款、金融機構轉帳、ATM、信用卡。
註：選擇金融機構轉帳或信用卡者，於新契約投保時須同時檢附保險費繳費授權書
2017-10-14 04:12
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