我自己排的遠雄
但保險的東西太多了
曾沒經驗的買過一次 結果被說內容很差
所幸才剛開始所以退掉了
所以除了 接觸 別人給的保單意見 我想試試自己排
遠雄
永安手術醫療終身保險
真安心醫療保險附約
一年定期癌症健康保險附約
實支實付傷害醫療保險金附加條款
金好心豁免保險費
這些是我看商品裡面資料所排想要的項目
請大家給我意見 可以的話 也為我試算 大概的金額24歲
台北市
問：
遠雄
永安手術醫療終身保險
真安心醫療保險附約
一年定期癌症健康保險附約
實支實付傷害醫療保險金附加條款
金好心豁免保險費
答：
你這張應該不能出單吧？
實支實付傷害醫療保險金附加條款應該還要搭配有死殘的意外險喔
ＥＸ：遠雄人壽傷害保險附約
可以直接找產險公司的意外險，較便宜
而終身手術建議可以不要，改用１０萬壽險做主約出單
再搭配別家的實支實付，做雙實支的規劃，會更好
如果預算夠的話，建議可以再加個殘扶險，保障會更完整
桃園市
若要自己規劃保險，其實也不難，掌握四個關鍵即可
一、風險的確認
二、風險的衡量
三、風險的轉嫁
四、決策的執行
這四個步驟中，其中最重要的是風險的確認，耳熟能詳三隻小豬的故事中，為何大哥、二哥的草屋、木屋無法抵擋野狼的攻擊，這是因為牠們忘了進行風險的確認，如果牠們知道草屋一吹就倒、木屋一撞就垮，還會這樣蓋自己的棲身之所嗎？正如我們在做風險規劃時，本應該要買的是防癌險，但卻買了一堆儲蓄險，當野狼來了，保險業務員可以一走了之，但苦果，卻要您及您的家人承擔。
為什麼這麼多人會買錯保險呢？究其原因，就是沒進行風險確認，當您知道自己的風險缺口還這麼多時，您還敢亂買保險嗎？
一、要確認哪些風險？
1.我擔心《住院醫療》的風險嗎？
2.我擔心《重大傷病》的風險嗎？
3.我擔心《惡性腫瘤》的風險嗎？
4.我擔心《身心障礙》的風險嗎？
5.我擔心《意外醫療》的風險嗎？
6.我擔心《個人生命》的風險嗎？
7.我擔心《個人退休》的風險嗎？
8.我擔心《個人財產》的風險嗎？
9.我擔心《個人責任》的風險嗎？
風險的確認，最主要是為了～避免買錯保險、避免買到重複的保險、避免受到業務員、購物台、電話行銷人員話術的影響而買到不該買的保險。
二、風險的衡量：
風險的衡量，是為了區分風險的嚴重性，如~感冒與殘廢的嚴重性不同，您會花同樣的錢去轉嫁感冒與殘廢的風險嗎？事實上還不少人這樣買保險，為了避免花了重金卻轉嫁了低度的風險，風險的衡量就非常重要，因透過這個步驟才能協助我們將錢花在刀口上。
風險的衡量其實也很簡單，就是排出風險嚴重與否的優先順序，看那一種風險對我們經濟耗損最大，就優先轉嫁該風險即可。
三、風險的轉嫁：
我們所擔心的風險，一定要用保險來轉嫁嗎？我不能用床底下斑駁鐵罐中的錢、池塘底下黑色塑膠袋中的錢、銀行中的錢來轉嫁嗎？當然可以，只不過保險是共同醵金後，去風險分散的一種行為，同樣是1000萬的風險，買保險可能只需要1.6萬的成本，但若自己承擔呢？就是1000萬的損失。
因此，風險轉嫁不一定要靠保險，但保險確實是物廉價美的一種工具。
四、決策的執行：
要如何做財務分配，才能做到用適當的保費，轉嫁上述的風險？我們建議，用每年在收入中提撥10﹪做為短、中、長期風險管理的費用，不僅可以隨時隨地提供個人與家庭成員在生活中各方面的實際保障，並且也保護了其他90的年收入，更能夠保全辛苦累積的資產，不會因為收入來 源的中斷或減少而遭受折損。
另外，有些保險商品可以長相廝守，但有些保險就需視情況轉換，因此，每3-5年、人生有重大事件時，如~結婚、生子、購屋…都需要再和您的風險規劃師討論風險是否有缺口的問題，畢竟在我們達到財務自由前，任何一個風險缺口都有可能造成我們前功盡棄，功虧一簣的遺憾。
風險的規劃，除了上述四個步驟外，還需對1~200種商品的條款熟悉，各種商品如何搭配才能產生最高效益、各保險公司核保文化、理賠習性的掌握、保險法規的理解，與時俱進社會保險的概況…因此，建議您，專業還是交給專業，買對保險只是第一步，更何況許多人自行設計的保險規劃，實在是讓人無法放心。
新北市
既然您已經提到"風險衡量"，就是評估自身風險的承受能力
現金資產越多的人，風險的承受能力越高，自然風險轉嫁的需求越低。甚至可風險自承
那怎麼還需要用10%的收入來做為風險轉嫁的成本呢？
再者~若收入幾乎都需貢獻給家庭生活開支的人
10%的保費支出將可能造成家庭毫無儲蓄能力，若失業暫時失去收入，風險不是會更大嗎？
風險決策中，保險並非唯一方式，所以我個人認為不該去限定保費應當佔據多少比例
以上個人淺見
台北市
是要低於10%，而非一定要繳到10%，不然年薪千萬的人難道一定要年繳100萬保費嗎？
這個匿名ID有一些看似有道理，但立論基礎很奇特的想法...
桃園市
A：財務分配有非常多模組，常見的是631、442兩種，關於財務分配的理論很多，上網很容易搜尋得到，而至於有錢人適不適用這些模組，我想這應該不用我們擔心，我們找到適合自己的，應該會比較重要。
Q：10%的保費支出將可能造成家庭毫無儲蓄能力，若失業暫時失去收入，風險不是會更大嗎？
A：您可能對財務分配有所誤解，年收入的60%用於生活花費、30%用於儲蓄、10%用於風險管理，並不是40%的錢拿來保險，604的財務分配，還沒看過。
Q：所以我個人認為不該去限定保費應當佔據多少比例
A：這是當然，財務分配只是參考，若適合就使用，本文中提到"用每年在收入中提撥10﹪做為短、中、長期風險管理的費用"，並沒有強制在短期內就要用10%的保費完成所有的風險規劃，而是要分短、中、長期進行；再者，10%的保費是要用於轉嫁下列除了個人退休風險外的8種風險，要如何用10%的保費分配下列8種風險，就需進行風險的衡量與決策的執行的評估。
1.我擔心《住院醫療》的風險嗎？
2.我擔心《重大傷病》的風險嗎？
3.我擔心《惡性腫瘤》的風險嗎？
4.我擔心《身心障礙》的風險嗎？
5.我擔心《意外醫療》的風險嗎？
6.我擔心《個人生命》的風險嗎？
7.我擔心《個人退休》的風險嗎？
8.我擔心《個人財產》的風險嗎？
9.我擔心《個人責任》的風險嗎？
以上資訊，在人身保險業務員資格測驗統一教材中都有書明，我們都有證照，不是嗎？！
台北市
別忘了有些人是用年收入80%-90%，甚至100%都用於生活花費的
理論大家都會講，現實是很殘酷的
台南市
應該說
你要先說明你所需求的重點
才能給你正確的回覆！
台中市
承保保險除了注意保費的多寡跟保障內容外，另外要注意的是保單條款，因為發生風險時是依保單條款來申請理賠，就算保費多便宜，保障寫的多好，如果保單條款問題一大堆，發生風險要申請理賠時就會發生許多糾紛。
以下是買保險時要注意保單條款的部份
1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈外，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的，因為沒有殘癈也沒有燒死，所以沒有理賠。
2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。
實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７５歲。
日額即付又分”帳戶型”、”倍數型”及”無限額型 “
帳戶型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼會退還所剩的保額，且保費貴。
無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。
倍數型：其指定限額度高，當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼不會退還所剩的保額，保費比帳戶型便宜。
日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），燒燙傷病房與加護病房住院理賠天數為多少（有的只理賠７天，有的理賠３０天，有的理賠９０天），是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠項目問題一大堆），有的有手術理賠次數限制....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。
3.癌症險：以承保症險來說，要注意的是否有理賠併發症，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的，以現在的癌症險來說已經為帳戶型癌症險，另外，在手術理賠中要注意是否有癌症手術次數限制（有的限制一年只能動三次手術）…。
以保險經紀人來說，保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能客觀推薦客家保險公司的商品，並針對客戶的需求來作搭配，再來，保險經紀人並不屬於任何一家保險公司，所以當發生理賠時，保險經紀人能站在保戶的立場來為客戶爭取理賠，而且跟保險經紀人承保保險並不需求另外收取費用，當規劃同一家保險公司的保險商品時，其保費都是一樣的，並沒有比較貴，當發生理賠時，申請理賠也是很簡單，並不會造成客戶的困擾，當然，如果您跟保險經紀人承保保險，其理財賠、契變…等服務也是交由保險經紀人來服務您…以上大約介紹保險經紀人。
合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、國華、中國、安聯、南山…等人壽險跟產險。
參考資料： 白紙黑字的保單條款會比業務員口頭承諾來的有保障
錠嵂保險經紀人 陳先生
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