長照險跟殘扶險的理賠

您好，您有這樣的疑慮是很正常的。
先來看失智症在殘扶險中的認定方式:
失智症的成因有很多種類型，從殘廢表來看，主要會從幾個部分來判定，
1.因神經障害併存認知功能障礙(失語、失認、失行)、
2.記憶障害
3.人格障礙(感情障害、意欲減退、人格變化等)同時診斷神經障害與精神障害。
阿茲海默失智症在初、中期的神經障害並不顯著，所以適用上確實比較不明確。
不過從實務上來看，失智症患者在中、後期有很大的機率會發生進食、吞嚥困難，
這時就適用殘扶表中口類殘廢的"咀嚼吞嚥及言語機能障害"來認殘。

長照的風險其實並不只侷限在失智這部分，建議您還是可以再多了解，再做保單的規劃。


 

庭萱您好:

以目前長照險及殘扶險的不同是在於認定上的不同

1.長照險認定方式是:巴氏量表認定1.進食障礙 2. 移位障礙 3. 如廁障礙 4. 沐浴障礙 5. 平地行動障礙 6. 更衣障礙
(確診認定後是每年都需要再認定)

2.殘扶險:殘廢等級表認定(1-11級)

您要知道失智狀況不會是一開始就是非常嚴重的
絕對是循序漸進的，才會變的嚴重
對於殘扶險來說失智部分是屬於神經障害

最難界定的是長照險的巴氏量表



如有更詳細問題歡迎點選我的大頭貼討論

目前位於保經公司服務

平安順心

您好長照險的啟動條件必須符合長看狀態,也就是巴士量表<食,衣,住,行,浴,廁>六項符合三項才能啟動
假使失智症沒有符合條件,那麼長照險也是沒有辦法理賠的喔!

失智症也是有分輕重度,必須還是由醫師的診斷證明為主要,重度的失智殘廢等級三級殘廢,所以殘扶險
是可以已啟動的

客觀認為,長照的理賠條款比殘扶嚴苛,另豁免保費部分長照只要少於三項,就必須繳保費跟停止給付保險金
,殘扶則是認殘後豁免保費,殘扶金不會停止

綜合評估客觀認為殘扶優於長照
 

您好長照險的啟動條件必須符合長看狀態,也就是巴士量表<食,衣,住,行,浴,廁>六項符合三項才能啟動
假使失智症沒有符合條件,那麼長照險也是沒有辦法理賠的喔!

失智症也是有分輕重度,必須還是由醫師的診斷證明為主要,重度的失智殘廢等級三級殘廢,所以殘扶險
是可以已啟動的

客觀認為,長照的理賠條款比殘扶嚴苛,另豁免保費部分長照只要少於三項,就必須繳保費跟停止給付保險金
,殘扶則是認殘後豁免保費,殘扶金不會停止

綜合評估客觀認為殘扶優於長照
 

殘扶險的認定是以11級75項的殘廢等級表，按照醫生診斷證明做理賠，認定上比較明確，不需重覆去醫院用巴氏量表做檢測。
長扶險的認定需要符合巴氏量表，食衣住行浴廁，六項中符合三項，但到了這樣的狀況時，通常以算是2級殘或是3級殘了~~

因此若只想保障失智風險的話，建議可以長照險為主(但其他可能會發生的狀況較難照顧到)
若希望除了失智外，對於其他疾病意外，如中風、截肢、燒燙傷以致行動不便...等等狀況可以有多一層保障的話，
建議會以殘扶險為主喔~~

南X本身並沒有殘扶險，會建議你多比較看看，找出適合你的需求再做投保喔^^

我本身任職於保經公司，可提供不同的長照險及殘扶險做比較，若有需要的話也歡迎您站內信討論^^


 

殘扶險的認定是以11級75項的殘廢等級表，按照醫生診斷證明做理賠，認定上比較明確，不需重覆去醫院用巴氏量表做檢測。
長扶險的認定需要符合巴氏量表，食衣住行浴廁，六項中符合三項，但到了這樣的狀況時，通常以算是2級殘或是3級殘了~~

因此若只想保障失智風險的話，建議可以長照險為主(但其他可能會發生的狀況較難照顧到)
若希望除了失智外，對於其他疾病意外，如中風、截肢、燒燙傷以致行動不便...等等狀況可以有多一層保障的話，
建議會以殘扶險為主喔~~

南X本身並沒有殘扶險，會建議你多比較看看，找出適合你的需求再做投保喔^^

我本身任職於保經公司，可提供不同的長照險及殘扶險做比較，若有需要的話也歡迎您站內信討論^^


 

您可以跟南山的業務員再聊聊您對於殘扶的疑慮
殘扶好申請的點就在1-6級殘
您可以找找你覺得1-6級殘裡面哪些長看賠的到
哪些長看賠的到但其實殘廢險買高一點就好的
也可以去看看哪些殘扶賠不到
做分析了解

需要相關資料
歡迎點選頭像跟我索取
謝謝您

哈囉~庭萱您好~
聽到您說明婆婆失智而想去了解保險
真的是很棒!因為不想拖累到家人,很有愛跟很有責任感的人才會想要做規劃

這邊先跟妳稍微說明一下長照險跟殘扶險理賠的內容:
長照險理賠方式是看"巴氏量表"
主要是無法"自行"處理日常生活活動，需要他人協助 : 則無法自己執行下列三項或三項以上之日常生活活動：
(1)無法自行飲食、
(2)無法自行更衣、
(3)無法自行移位(從床位移至椅子或輪椅)、
(4)無法自行如廁、
(5)無法自行沐浴、
(6)無法自行平行移動(需輔具或他人協助)
或者符合下列下列"認知功能障礙"三項符合兩項或以上:(失智理賠判斷就是看這邊)
(1)時間的分辨障礙
(2)場所的分辨障礙
(3)人物的分辨障礙
還有所謂的免責期(指經專科醫師診斷確定為長期照顧狀態之日起算，持續達XX日之期間,也就是中間有中斷就要重新計算免責日期)
而理賠申請時,都須附上持續有上述狀態,若恢復(有的可能因為車禍造成巴氏量表符合理賠)就停止給付
 
而殘扶險是從勞保失能給付衍伸出來的險種
主要就是符合殘廢等級即可啟動給付
目前殘扶險是認定11級79項
給付的方式有:
1.1~11級殘廢給付殘廢金(依殘廢比例100%~5%)
2.1~6級殘廢給付扶助金(可能是月給付或者年給付)
3.1~6級殘廢給付是否有打折(有的是1~6級殘廢扶助金給付都一樣,有的是1~6級殘廢給付是100%~50%)
4.1~6級殘廢給付殘廢關懷金
5.1~6級殘廢是否有"保證給付"以及"給付上限"是多少
6.豁免保費是1~6級或者1~11級
以上給付考量當然影響著保費
殘扶險VS長照險可以參考我
(註:保證給付的意思是指:若在給付期間被上帝叫去喝咖啡的話,其餘未給付的會一併貼現給受益人
(貼現:也叫折現,將未來的貨幣轉換成當前貨幣的實際價值)
舉例:小明購買殘扶險,有保證給付180個月,在他發生1~6級殘領了10個月後不幸被上帝召喚走了!
剩下的170個月就會一併貼現給他的家人(受益人))
(註:豁免保費的意思就是萬一發生1~6級或者1~11級(看商品架構不同)之後保費不需要再繳由保險公司幫您繳納,而保障仍持續)

以上是說明兩種險種的理賠方式

再來針對您詢問:
"自己上網做了功課殘扶險對於失智似乎比較嚴格?所以轉嫁失智風險是不是長照會比殘扶更全面更適合呢?"
殘扶險因為是依據"殘廢等級表"做認殘理賠
殘廢等級表內又有很多的項目失智的部分是屬於"精神障害"
以失智來說都需要旁人在旁協助基本上可認殘至1~3級了
重點在"診斷證明書"上面醫囑是如何寫,以及醫療科別
以精神障害來說就要去專科來診斷(精神科、神經科、神經外科或復健科專科醫師診斷證明及相關檢驗報告)
所以認殘等級其實是"很明確"的
順道一提~
而上面也有提過
殘扶險因為是從勞保失能給付衍伸而來的
所以失智的狀況其實"勞保"也可以做理賠申請喔!!!!
若婆婆有勞保的話也可以做申請(需於醫院診斷為永久失能之日起5年內提出申請)→因為失智已符合終身無法從事工作,可以啟動失能年金給付了!

所以針對嚴不嚴格....我認為長照是相對嚴格一些耶!
因為巴氏量表或者CDR(臨床失智評分量表)要達到某一定的數字
(就是上面理賠內容所謂巴氏量表6項符合3項以上,或者CDR3項要符合2項以上,並且要過了免責期,才給付)

最後再給您看一個資料:
由鄭正一老師所撰寫的文章,讓您可以更了解殘扶險(請點我)

以上提供給您參考喔!
若有哪邊需要做進一步說明歡迎點我的頭像唷^^

其實長照才是比較嚴格的!
因為每年都要回醫院做檢查

只要診斷出不符合理賠的狀況馬上會停止理賠!

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感謝您!