39歲 男 小孩剛出生 給家人的保障該買到多少呢？

療程行防癌險，如果住不到院或沒有符合治療項目也賠不到，還要賭運氣才能理賠實在不太值得花這麼多錢去買，目前建議以整筆給付型的險種為主要規畫，確定罹癌直接領一大筆保險金讓妳運用，不會受限於治療方式。

終身險保障過低，買一輩子的小保障幫助不大。

繳了快十年比較尷尬，自己詳細了解理賠的問題如有排擠到預算可以考慮調整。


三商人壽 102年 8月 7 日 買
三商新真健康終身醫療健康保險 500 6845元
三商享健康住院醫療健康保險附約 E計畫 5246元
終身醫療因為DRGS的關係有點多餘，但這張為了保有附約主約已經降到最低額，一樣尷尬，可以自己衡量為了附約要多花快七千買一個沒幫助的險種是否值得。

增加
臺銀人壽一年定期壽險 (73) 一年期 100萬 3180元
OK

友邦人壽平安定期壽險 (JTL) 10年期 100萬 4610元
如果有預算壓力，可以用最低額終身壽險LS5萬代替。

友邦人壽友備無患一年定期保險附約 (DIYR) 一年期 3萬 2520元
可以調高到5萬保障比較夠。

友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR) 一年期 500萬 3350元
OK

友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) (JDDR) 一年期 100萬 3350元
JDDR只保七項重大疾病，這年紀也沒甚麼費率優勢，建議以保障範圍較大的重大傷病險為主要規畫，雖然遠雄RG1改了主約限制要買200萬主約要提高一點，變相漲了保費，但多那一點保費也比買重大疾病險來的實用。

遠雄人壽雄安心終身保險(106) (FX7) 20年期 10萬 4670元
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 一年期 100萬 5530元
遠雄人壽傷害保險附約 (RHA) 一年期 100萬 1010元
遠雄人壽重大燒燙傷保險金批註條款 (RHD) 一年期 100萬 150元
可以再多附加一個基本的意外實支MRB或MRC。

全球人壽安養久久終身健康保險(C型) (LDC) 30年期 1萬 4150元
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 一年期 計畫4(雜費7萬) 2301元
XHR一般推薦規劃計畫五，病房限額和醫療雜費限額比較夠用。

國華被全球併購後 是不是不能買全球的附約
必須再重買全球主約 
另外 全球主約 不知道換 終身壽險 (QWX) 21萬 9429元 這會不會較好
畢竟定期到後期 一些主約都停了 壽險金額感覺有點不足
用21萬終壽是有減額需求才會規畫，真的要買壽險保障還是要以定期壽險為主，終身壽險的費率效益很低。

目前金額 60795 有超出預算
因為終身險排擠到太多預算，如果真的有壓力建議調整，買對明天的保障比較重要。

麻煩各位專業人士健檢 是否會太高 或是有重複
雖然小孩剛出生 想給家人一些保障 
但看見家母64歲 最近身體開始出狀況
也是會擔心 20年後是不是就沒保障了
60歲 才真的是身體開始出狀況的時候阿
這其實是一個迷思，風險明天隨時可能發生，以殘廢來說如果30歲就發生那損失絕對遠超過70歲，因為還會失去未來工作收入，而終身險條款固定，理賠定額，未來一樣有條款不適用和拿到的理賠金沒有實際的時間價值，所以還是用定期險把明天的大風險轉嫁好，自己有計畫累積資產才是最保險的。


希望我的回答有幫助到您，如需詳細規劃歡迎來信告知年齡、預算和需求，期待您的來信。


 

身故給付保額(需洽客服查詢)
早期利率較高，不建議更動
國華關懷一生防癌終身健康保險
癌症身故保險金 30 萬 
罹患原位癌症給付 3 萬          初次罹患癌症給付 30 萬
癌症住院每日 3,000 元          特別看護每日 1,500 元
癌症手術每次 6 萬                 原位癌手術每次 6 萬
出院療養每日 1,500 元          門診醫療每日 1,500 元
放射、化醫療每日/次 1,500 元
各項保險金給付合併累計最高為 600 萬
終身型療程給付，含併發症，初次罹癌30萬稍低，以國人較常罹患的大腸癌，標靶藥物癌思婷，費用近百萬
會建議以一次給付將額度拉高，避免短、長期間所需龐大的藥費，
已繳十年會建議將其繳完

新真健康終身醫療健康保險
身故退還所繳保費 ×  1.1倍 - 累計已領保險金
病房費每日 500 元                 加護、燒燙病房費另給付 1,000 元
急診住院保險金 500 元          住院手術醫療保險金每次給付 1,500 元
住院前、後門診每日 125 元    門診手術醫療保險金每次給付 500 元
醫療轉送(救護車) 1,000 元      出院療養金每日 250 元
終身型療程給付，住院手術不管動腦、動心、動手固定給付1500，若遇大手術額度相當不夠
DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用自費藥品
此項僅能給付住院病房費，自費部分仍須自行負擔
此項卡在主約，且無保價金，已至最低保額，且無法減額繳清
因下面卡了停售的享健康，所以在調整上有些難取捨
若無要留享健康，在無體況無人情再將此項更動
享健康住院醫療健康保險附約
住院費限額每日 3,000 元      住院醫療費用限額 60 萬
手術費每次限額 1 萬~ 62.5 萬
雜費額度很高，但缺少門診手術部分，會建議補上第二實支來解決門診手術部分
若卡預算，在無體況情況，會建議降至D計畫

增加
臺銀人壽一年定期壽險
友邦人壽平安定期壽險 
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 
友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) 
友邦重疾針對的是較嚴重的七項重疾，雖說新的重大傷病範圍較廣
但缺少了重大疾病有的心肌梗塞部分，但考量到預算會建議將額度分配
遠雄人壽雄安心終身保險
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 
遠雄人壽傷害保險附約 
遠雄人壽重大燒燙傷保險金批註條款
RG1重大傷病雖然範圍較廣，但後期保費跑得較快，但若只為了補強RG1而多加主約效益似乎不太高，
若實支單純追求高雜費，可以將實支補強在遠雄，可省一主約
但RJ1手術須注意須符合健保2-2-7的小缺陷
原保單裡無意外險，補在遠雄，缺少意外醫療及意外日額，可以一併補入
全球人壽安養久久終身健康保險
全球人壽醫療費用健康保險附約
XHR會建議拉高到計畫五，額度較夠用

Q:國華被全球併購後 是不是不能買全球的附約
必須再重買全球主約 
Ans:新單無法附加在原國華裡，需再新增主約
Q:另外 全球主約 不知道換 終身壽險 (QWX) 21萬 9429元 這會不會較好
畢竟定期到後期 一些主約都停了 壽險金額感覺有點不足
目前金額 60795 有超出預算
Ans:全球主約選擇21萬大多是為了減額繳清，讓我們減輕負擔
       終身有終身好處，但以現階段來說，會建議使用定期來解決較接近我們的風險


Q:但看見家母64歲 最近身體開始出狀況，也是會擔心 20年後是不是就沒保障了
    60歲 才真的是身體開始出狀況的時候阿
Ans:很多人常覺得定期時間到後就沒保障，年長後才是身體開始出狀況的時候
        但我們為了以後的生活，我們應該解決離我們較近的風險，
       解決後才可以再為了以後的生活規劃