你上面的保單多數終身都是屬於還本型保單。
但你說的溫心住院這個是屬於定期險、最高續保到75歲。
像是以下都是定期險:
新傷特--個人型死殘(AA) 保額23萬
新傷特--個人型住院(AB) 保額400元
平安附約-每次醫療限額(B0-) 保額3萬
新溫心住院日額附約(B5) 保額1000元
平安附約-死殘(BB-) 保額219萬
平安附約-住院(BC-) 保額1000元
真全意住院醫療健康保險附約(CN-) 保額日額1000元
包含意外險、實支實付,這些都是一年一繳。如果沒有用到保費就是花掉了! 但是賺到健康、平安。
但是這些在發生事故後,卻可以得到較高額的保障與理賠金。
你上面的保單只要寫終身.....險 這個都是20年不用繳的。
其餘都得繼續繳哦!
如果你要還本的保單,我這邊也有商品可以提供你參考。
歡迎點我的頭像哦!
版大您好
您目前的保險都剩下定期的醫療險
就算解約,對你來說也沒有損失
再來就是過去你買的保險都屬定額給付
也就是說,住院或手術,都是理賠一個固定的金額
若是發生花費較大的狀況(比如達文西手術20萬)
也是僅能理賠一個定額的數字,無法依照實際上的花費去申請理賠
以現在的醫療環境來說,實支實付會比較符合現在的需求
不過這類的商品也屬於一年一約,無法拿回來
說真的,要拿回來的醫療險以現在您的年紀,是又貴保障又低,與其買這類商品不如放銀行風險自留
再來有一點蠻重要的,前面要做 都是要在身體還健康的情況之下(解約,增加新約等…)
版大在文章中有提到有申請過一次理賠
表示身體曾經是有狀況的?
那麼是否能透露出是什麼狀況?
這跟是否建議解約定期跟增加醫療有關!
坦白跟您直言,您所述的看法就保險而言是相當不正確的
雖然定期險不還本,且又一年一約,但當遇到醫療問題才能得到較高額的理賠金
而目前的醫療趨勢是自費項目不斷提高,什麼都健保不給付
相信以您的年紀,身邊朋友就醫看診應該已經不在少數了
50歲之後正是身體開始出毛病的年紀,這也就是為什麼定期險在50歲之後費用增加幅度越來越大
確實,我也建議您解約,把溫心這類日額型的商品解約掉
您應該調整的是拉高定期實支實付保單,甚至再投保第二家實支實付
保費不增加,但自費手術雜費額度提高,這才是明智的作法,這道檻您的心必須跨過
能健康活到老不理賠,只能說是人生最幸福圓滿了
但要是中了呢?醫院20-30萬能解決嗎?案例真的太多了,您要跟自己身體賭一把嗎?
這沒有對錯
您希望終身,這概念確實相當好,只是最大問題不在於終身,而是目前終身型商品無法解決醫療問題
買一張解決不了問題的東西要幹嘛?只是給業務多賺業績而已,保費高業績高
您可以嘗試買還本型醫療險,但可以跟您預告,不小心理賠了,您一定會更討厭保險
安康住院醫療終身險健康(MT) 保額1,000元
真安順手術醫療終身壽險(L6_) 保額1000元
您可以簡單試算一下,假如住院十天又動手術,兩張各自可以理賠多少錢?算了馬上就知道了
還本也只是總繳保費扣除理賠再退還,換句話說就是自己的錢賠自己
上面的同仁都是相當中肯的回覆您,請再三思
您好喔~~
我能理解您的想法
不過"保險"本來就是來轉嫁風險的唷!
尤其像醫療險等等保障型的保險是屬於消費型的保險
也就是說我們都不希望用到~但真的被疾病或意外找上門的話保險能保護我們的資產不被侵蝕掉
以往因為健保是採實報實銷~所以住院看門診等等都不太會有"自費"的狀況出現
當時住院也不太會產生花費,所以住院一天裡賠多少(終身醫療)就變成薪水的補貼~
但是時代越來越發達~
也因為醫療進步好的醫材,藥材變多~有加上二代健保實施DRGS的關係(上面有優秀同仁已說明何謂DRGS了^^)
因為DRGS制度的關係導致
住院天數下降,能門診手術就不讓住院,再來就是自費項目變多!
現在的終身醫療其實無法解決龐大醫療費用的問題
不好意思~舉您的例子"這20多年來我只申請過1次手續理賠(理賠金40000多元/有包含一些自付額)"
您提及有包含一些自付額...也就是扣掉保險理賠金後您還有負擔一點點的費用吧?!
現在住院等等的醫療(包含門診手術)會有以下花費:
病房費,手術費(一般手術費健保都會給付),再來就是花費最大宗"雜費"
(為什麼說手術費健保幾乎都會給付呢!?因為手術費只是"手術名稱"所需要花到的費用,其實真的花錢是在使用怎麼樣的醫療技術來開這個手術,舉例:因為子宮肌瘤很嚴重然後要把子宮全切除,手術就會寫子宮全切除術,但可以採用"傳統方式":開腸剖腹或是"內視鏡"或是更先進的"達文西機械手臂"的方式切除,而傳統手術就不會花到什麼自費只是可能遇到大出血,需要長時間的療養時間,但如果選擇"達文西機械手臂",達文西機械手臂只需要開三~四個小小的洞,所以可以比較快的復原,但是一開至少就是15~20萬起跳,這筆費用被歸類在"雜費"的部分,而終身醫療險是無法作"雜費"的理賠的!!!)
當然您說的"我想把新溫心解約"
其實我不反對因為該約其實也不給付雜費
但對於您說要買還本型的醫療我就不那麼建議了~
不過就您的定期型附約,若做保單的轉換(解約)其實也是可以的喔!
因為其實本來就是消費型的保險所以並沒有損失!
只是現在應該要轉嫁"無法承擔"的風險
例如已經有基本的醫療險後
應該思考的是:
殘扶險、重大疾病/重大傷病險、實支實付
這三個險種可以轉嫁"花費"很大的風險喔!!
1.實支實付就上面提過的:有給付雜費,看收據上面支出多少保險公司依限額做理賠,通常規劃都會規畫雙實支實付
2.重大疾病或重大傷病險:一次性給付一筆錢,其中癌症就包含在重大疾病或重大傷病範圍(需積極性治療之惡性腫瘤),一次性給付就可以給付"標靶"藥物的費用作標靶療程
以上兩險種用定期險轉嫁就可以囉!(當然也是有終身型,但如果要規劃足額就會非常的昂貴)
3.殘扶險:從勞保失能給付演變來的險種,失能就是失去工作能力,也就是因為意外或疾病造成殘廢等級就可以作給付(1~11級殘廢給付殘廢金;1~6級殘廢就啟動月/年給付的殘扶金),而失去工作能力的狀況不僅失去薪水,還可能需要有人在旁作照顧,所以可能會需要每個月給付看護費或者療養院的費用!!這才是無法承擔的風險~
因為衛服部有統計出目前平均需要人照護的時間為7.3年,而月開銷約為4萬左右,所以這個風險才是無法承擔的狀況!
此種險種我反而會推薦終身型,不還本!(還本:身故後將理賠金給付給家人)
當然每個人的想法不同...所以最後還是需要經過跟客戶溝通才會作規劃!
以上提供您參考喔!
若要進一步討論可以點我的頭像作討論喔^^