保單解約好嗎？

版大您好
您目前的保險都剩下定期的醫療險
就算解約，對你來說也沒有損失

再來就是過去你買的保險都屬定額給付
也就是說，住院或手術，都是理賠一個固定的金額
若是發生花費較大的狀況(比如達文西手術20萬)
也是僅能理賠一個定額的數字，無法依照實際上的花費去申請理賠
以現在的醫療環境來說，實支實付會比較符合現在的需求
不過這類的商品也屬於一年一約，無法拿回來

說真的，要拿回來的醫療險以現在您的年紀，是又貴保障又低，與其買這類商品不如放銀行風險自留

再來有一點蠻重要的，前面要做 都是要在身體還健康的情況之下(解約，增加新約等…)
版大在文章中有提到有申請過一次理賠 
表示身體曾經是有狀況的?

那麼是否能透露出是什麼狀況?
這跟是否建議解約定期跟增加醫療有關!

坦白跟您直言，您所述的看法就保險而言是相當不正確的
雖然定期險不還本，且又一年一約，但當遇到醫療問題才能得到較高額的理賠金
而目前的醫療趨勢是自費項目不斷提高，什麼都健保不給付
相信以您的年紀，身邊朋友就醫看診應該已經不在少數了
50歲之後正是身體開始出毛病的年紀，這也就是為什麼定期險在50歲之後費用增加幅度越來越大

確實，我也建議您解約，把溫心這類日額型的商品解約掉
您應該調整的是拉高定期實支實付保單，甚至再投保第二家實支實付
保費不增加，但自費手術雜費額度提高，這才是明智的作法，這道檻您的心必須跨過

能健康活到老不理賠，只能說是人生最幸福圓滿了
但要是中了呢？醫院20-30萬能解決嗎？案例真的太多了，您要跟自己身體賭一把嗎？
這沒有對錯

您希望終身，這概念確實相當好，只是最大問題不在於終身，而是目前終身型商品無法解決醫療問題
買一張解決不了問題的東西要幹嘛？只是給業務多賺業績而已，保費高業績高
您可以嘗試買還本型醫療險，但可以跟您預告，不小心理賠了，您一定會更討厭保險

安康住院醫療終身險健康(MT) 保額1,000元
真安順手術醫療終身壽險(L6_) 保額1000元
您可以簡單試算一下，假如住院十天又動手術，兩張各自可以理賠多少錢？算了馬上就知道了
還本也只是總繳保費扣除理賠再退還，換句話說就是自己的錢賠自己

上面的同仁都是相當中肯的回覆您，請再三思
 

您好喔~~
我能理解您的想法
不過"保險"本來就是來轉嫁風險的唷!
尤其像醫療險等等保障型的保險是屬於消費型的保險
也就是說我們都不希望用到~但真的被疾病或意外找上門的話保險能保護我們的資產不被侵蝕掉
以往因為健保是採實報實銷~所以住院看門診等等都不太會有"自費"的狀況出現
當時住院也不太會產生花費,所以住院一天裡賠多少(終身醫療)就變成薪水的補貼~
但是時代越來越發達~
也因為醫療進步好的醫材,藥材變多~有加上二代健保實施DRGS的關係(上面有優秀同仁已說明何謂DRGS了^^)
因為DRGS制度的關係導致
住院天數下降,能門診手術就不讓住院,再來就是自費項目變多!
現在的終身醫療其實無法解決龐大醫療費用的問題
不好意思~舉您的例子"這20多年來我只申請過1次手續理賠(理賠金40000多元/有包含一些自付額)"
您提及有包含一些自付額...也就是扣掉保險理賠金後您還有負擔一點點的費用吧?!
現在住院等等的醫療(包含門診手術)會有以下花費:
病房費,手術費(一般手術費健保都會給付),再來就是花費最大宗"雜費"
(為什麼說手術費健保幾乎都會給付呢!?因為手術費只是"手術名稱"所需要花到的費用,其實真的花錢是在使用怎麼樣的醫療技術來開這個手術,舉例:因為子宮肌瘤很嚴重然後要把子宮全切除,手術就會寫子宮全切除術,但可以採用"傳統方式":開腸剖腹或是"內視鏡"或是更先進的"達文西機械手臂"的方式切除,而傳統手術就不會花到什麼自費只是可能遇到大出血,需要長時間的療養時間,但如果選擇"達文西機械手臂",達文西機械手臂只需要開三~四個小小的洞,所以可以比較快的復原,但是一開至少就是15~20萬起跳,這筆費用被歸類在"雜費"的部分,而終身醫療險是無法作"雜費"的理賠的!!!)

當然您說的"我想把新溫心解約"
其實我不反對因為該約其實也不給付雜費
但對於您說要買還本型的醫療我就不那麼建議了~

不過就您的定期型附約,若做保單的轉換(解約)其實也是可以的喔!
因為其實本來就是消費型的保險所以並沒有損失!
只是現在應該要轉嫁"無法承擔"的風險

例如已經有基本的醫療險後
應該思考的是:
殘扶險、重大疾病/重大傷病險、實支實付
這三個險種可以轉嫁"花費"很大的風險喔!!
1.實支實付就上面提過的:有給付雜費,看收據上面支出多少保險公司依限額做理賠,通常規劃都會規畫雙實支實付
2.重大疾病或重大傷病險:一次性給付一筆錢,其中癌症就包含在重大疾病或重大傷病範圍(需積極性治療之惡性腫瘤),一次性給付就可以給付"標靶"藥物的費用作標靶療程
以上兩險種用定期險轉嫁就可以囉!(當然也是有終身型,但如果要規劃足額就會非常的昂貴)
3.殘扶險:從勞保失能給付演變來的險種,失能就是失去工作能力,也就是因為意外或疾病造成殘廢等級就可以作給付(1~11級殘廢給付殘廢金;1~6級殘廢就啟動月/年給付的殘扶金),而失去工作能力的狀況不僅失去薪水,還可能需要有人在旁作照顧,所以可能會需要每個月給付看護費或者療養院的費用!!這才是無法承擔的風險~
因為衛服部有統計出目前平均需要人照護的時間為7.3年,而月開銷約為4萬左右,所以這個風險才是無法承擔的狀況!
此種險種我反而會推薦終身型,不還本!(還本:身故後將理賠金給付給家人)
當然每個人的想法不同...所以最後還是需要經過跟客戶溝通才會作規劃!

以上提供您參考喔!
若要進一步討論可以點我的頭像作討論喔^^

新溫心有包含手術理賠 
年紀大保費越貴 您現在重新買並不會比較便宜
只要是定期險保費都會調 
最近有客戶 78歲去開膝蓋 您覺得呢？
以自己的親戚為例 88歲 腦部有瘀血 醫生也敢手術
建議您還是找業務員做保校 實際了解 
 
歡迎來信討論 
 

以這樣的觀念在規劃保險上實在很危險，不但沒辦法轉嫁風險
還買了一堆理賠的時候會哭的險種

如果這是您的決定，除了解約之外還有更好的選擇
那就是重新審視一下保險商品對妳來說的意義何在
若一直執著在划不划算的角度來看，那麼說真的，不要買保險比較好，因為保險的賠率就讓妳笑不出來了
還不如讓自己的存摺比較踏實，也不用擔心會不會賠