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38歲 女 暫居德國 終生醫療保單健檢
您好! 想請教各位專家協助分析此保險的利弊
主約: 中國人壽新樂活終身醫療健康保險
計劃 10 / 繳費20年
附約: 中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約
保障內容 20單位 / 繳費年期76歲
附約:中國人壽關愛要保人豁免保險附約
繳費年期20年
目前年繳約2萬元
我目前大部分時間定居德國，健康狀況有B肝帶原，其他健檢數字正常。
每年皆會返台數週，有考慮退休後返台。
此保險已經繳費7年，尚有13年要繳，不確定是否要續繳，
爬文網路上大部分都不推薦終身險，
但保險員說在國外住院或就醫還是可理賠，應續繳。
1. 想請教各位專家的意見、提供利弊分析
2. 若是停繳，針對我的情況，各位會推薦什麼樣的保險填補風險缺口呢?
若有什麼需要補充的資訊也麻煩告知，感謝各位!
主約: 中國人壽新樂活終身醫療健康保險
計劃 10 / 繳費20年
附約: 中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約
保障內容 20單位 / 繳費年期76歲
附約:中國人壽關愛要保人豁免保險附約
繳費年期20年
目前年繳約2萬元
我目前大部分時間定居德國，健康狀況有B肝帶原，其他健檢數字正常。
每年皆會返台數週，有考慮退休後返台。
此保險已經繳費7年，尚有13年要繳，不確定是否要續繳，
爬文網路上大部分都不推薦終身險，
但保險員說在國外住院或就醫還是可理賠，應續繳。
1. 想請教各位專家的意見、提供利弊分析
2. 若是停繳，針對我的情況，各位會推薦什麼樣的保險填補風險缺口呢?
若有什麼需要補充的資訊也麻煩告知，感謝各位!
2024-03-13 16:30
共 12 則留言
最佳留言
harry40721
保險業務員 
台北市
台北市
通常 19 小時內回覆討論區
您好~
目前您的保障有:
1.凱基
新樂活終身醫療健康保險 20年期 10計畫
身故金:所繳保費*1.06
住院日額1000元
加護病房2000元
門診手術3000元
住院手術1100元~4.86萬
手術慰問金5000元
新康泰綜合住院醫療保險附約 最高續保至76歲 20單位
住院病房限額2000元
住院手術1500元~30萬
門診手術2000元~30萬
醫療雜費12萬
意外傷殘裝置1000元~8萬
目前會建議您繼續繳完喔，在國外也是可以用保險的醫療保障喔!!
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)、失能/長照險。
可以參考凱基、全球的規劃補足保障缺口喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
目前您的保障有:
1.凱基
新樂活終身醫療健康保險 20年期 10計畫
身故金:所繳保費*1.06
住院日額1000元
加護病房2000元
門診手術3000元
住院手術1100元~4.86萬
手術慰問金5000元
新康泰綜合住院醫療保險附約 最高續保至76歲 20單位
住院病房限額2000元
住院手術1500元~30萬
門診手術2000元~30萬
醫療雜費12萬
意外傷殘裝置1000元~8萬
目前會建議您繼續繳完喔，在國外也是可以用保險的醫療保障喔!!
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)、失能/長照險。
可以參考凱基、全球的規劃補足保障缺口喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
2024-03-14 03:22
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Ivan Liao
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
現在繳費將近過半，如果沒有預算考量我個人會建議留下，
而且中壽當時新康泰這張實支還算不錯，
如果真的要節省預算的話，看看能不能把主約降到最低保額來節省支出。
另外想問一下，Ｂ肝的狀況是投保前還是投保後的事？
關於補強的部分，其實凱基（原中壽）附約有一些商品可以附加，
像是癌症、重大傷病險等等，這也是目前你應該缺的，
另外實支實付的額度稍低，也可以一併用凱基的自付額實支來拉高。
而且中壽當時新康泰這張實支還算不錯，
如果真的要節省預算的話，看看能不能把主約降到最低保額來節省支出。
另外想問一下，Ｂ肝的狀況是投保前還是投保後的事？
關於補強的部分，其實凱基（原中壽）附約有一些商品可以附加，
像是癌症、重大傷病險等等，這也是目前你應該缺的，
另外實支實付的額度稍低，也可以一併用凱基的自付額實支來拉高。
2024-03-13 16:48
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777Huang
保戶
Ivan 您好 ! 謝謝回覆!
1. B肝帶原是投保後的事情，請問投保前/投保後差別是什麼呢? 我稍微爬文，好像皆不予理賠?
2. 目前在德國也有醫療保險，實支實付的部分退休後回台再追加，您的看法如何?
1. B肝帶原是投保後的事情，請問投保前/投保後差別是什麼呢? 我稍微爬文，好像皆不予理賠?
2. 目前在德國也有醫療保險，實支實付的部分退休後回台再追加，您的看法如何?
2024-03-14 09:57
Ivan Liao
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
因為發現是投保後的事情，
基本上未來Ｂ肝引發相關的疾病，中壽這張要來申請理賠是沒問題的，
但之後投保的部分都會需要告知Ｂ肝，所以不是除外承保或是加費承保。
我相信當地的醫療保險一定會比較符合需求，
還是有打算要回台灣退休的話，建議還是留著，
畢竟你也不知道未來的身體健康狀況如何，保險也不是說買就能買的
基本上未來Ｂ肝引發相關的疾病，中壽這張要來申請理賠是沒問題的，
但之後投保的部分都會需要告知Ｂ肝，所以不是除外承保或是加費承保。
我相信當地的醫療保險一定會比較符合需求，
還是有打算要回台灣退休的話，建議還是留著，
畢竟你也不知道未來的身體健康狀況如何，保險也不是說買就能買的
2024-03-14 16:51
保險法佬Diong
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 10 小時內回覆討論區
嗨您好～👋
有B肝帶原、未來退休預計返台，如果經濟能力可以的話，建議留著唷。
有體況未來還要再規劃會比較困難，也不確定到時的商品會怎樣。
⭕️目前的醫療實支實付有包含住院雜費12萬、住院手術1500～30萬、病房費2000/日。
缺點是缺少門診手術雜費的保障。
⚠️網路上大部分都不太推薦終身險，其實要看是什麼險種跟內容。
會不推薦是因為有些終身險，繳的保費高、理賠的只有住院1000/天，或者是總繳費90萬、理賠100萬，這樣的內容沒有太大的保險意義，幾乎等於拿自己的錢賠給自己。
不過您的主約用終身險沒什麼大問題👌主約大部分都還是會選擇便宜的終身險。
⭕️建議內容
可以規劃重大傷病、癌症一次金，這一類型的保險。
只要診斷證明有符合條件，就直接理賠一筆金額。
對於居住國外，未來會回來台灣的您來說比較適合，因為一次金的運用比較有彈性。
有B肝帶原、未來退休預計返台，如果經濟能力可以的話，建議留著唷。
有體況未來還要再規劃會比較困難，也不確定到時的商品會怎樣。
⭕️目前的醫療實支實付有包含住院雜費12萬、住院手術1500～30萬、病房費2000/日。
缺點是缺少門診手術雜費的保障。
⚠️網路上大部分都不太推薦終身險，其實要看是什麼險種跟內容。
會不推薦是因為有些終身險，繳的保費高、理賠的只有住院1000/天，或者是總繳費90萬、理賠100萬，這樣的內容沒有太大的保險意義，幾乎等於拿自己的錢賠給自己。
不過您的主約用終身險沒什麼大問題👌主約大部分都還是會選擇便宜的終身險。
⭕️建議內容
可以規劃重大傷病、癌症一次金，這一類型的保險。
只要診斷證明有符合條件，就直接理賠一筆金額。
對於居住國外，未來會回來台灣的您來說比較適合，因為一次金的運用比較有彈性。
以上是給您的建議，如果對您有幫助可以「留言」再按個「讚」
也歡迎一起討論，可以幫您節省很多時間，建立正確的觀念喔～
「保險法佬解決你的保險煩惱」
2024-03-14 00:54
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小方方
保險業務員
台中市
台中市
通常 1 天內回覆討論區
您好
如果以您已經繳費近半的狀況
建議您可以把這份保單保留下來
而且如果論住院的話，這張保單的額度跟內容還算不錯
⭐建議補強的部分
1.可以以第二支醫療實支實付為補強的主軸，不管是在國外還是未來回台，
都可以Cover醫療的風險跟開銷
2.再來因為老年容易有退化的風險，到時候的住院醫療開銷也會變大，
可以規劃終身型的實支實付來應對老年退休返台的醫療花費
如果您不介意的話，我可以跟您進行進一步的討論
因為這樣才能最符合您的需求，並給您最貼切的建議
我是在錠嵂保經服務的小方
已經在網路上協助上百人解決保單問題
需要協助的話可以點選「免費諮詢」
如果覺得我的回覆對您有幫助的話，可以給我一個「讚」或「最佳留言」
如果以您已經繳費近半的狀況
建議您可以把這份保單保留下來
而且如果論住院的話，這張保單的額度跟內容還算不錯
⭐建議補強的部分
1.可以以第二支醫療實支實付為補強的主軸，不管是在國外還是未來回台，
都可以Cover醫療的風險跟開銷
2.再來因為老年容易有退化的風險，到時候的住院醫療開銷也會變大，
可以規劃終身型的實支實付來應對老年退休返台的醫療花費
如果您不介意的話，我可以跟您進行進一步的討論
因為這樣才能最符合您的需求，並給您最貼切的建議
我是在錠嵂保經服務的小方
已經在網路上協助上百人解決保單問題
需要協助的話可以點選「免費諮詢」
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2024-03-14 01:04
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迪恩
保險業務員
台北市
台北市
通常 2 小時內回覆討論區
您好
現在實支實付的商品選擇已經不多,您原本的規劃也不差,且有體況不建議解約呦～
2024-03-14 01:46
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湯尼
保險業務員
新北市
新北市
通常 19 小時內回覆討論區
Q:
我目前大部分時間定居德國，健康狀況有B肝帶原，其他健檢數字正常。
每年皆會返台數週，有考慮退休後返台。
此保險已經繳費7年，尚有13年要繳，不確定是否要續繳，
爬文網路上大部分都不推薦終身險，
但保險員說在國外住院或就醫還是可理賠，應續繳。
1. 想請教各位專家的意見、提供利弊分析
2. 若是停繳，針對我的情況，各位會推薦什麼樣的保險填補風險缺口呢?
若有什麼需要補充的資訊也麻煩告知，感謝各位!
A:
建議繼續繳費沒關係
然後加強癌症跟重傷
補壽險、失能、意外
這些比醫療還要實用
北北基地區可以找我
2024-03-14 01:51
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Andy57
保險業務員
台北市
台北市
通常 9 小時內回覆討論區
777妳好:
就目前保險市場的商品來看妳原來的保單 我認為還可以喔
只是保障範圍與額度不太夠
一般來說終身醫療不好的原因
主要就是 因為繳的保費得到的保障 多是
住院一天給1000元+加護病房再多1000元+手術給付1~5千+住院前後門診給付
...的內容 而實務上若是被保人住院時有其他雜費產生時 在申請保險給付時
得到的保險金 會[很無感] 所以這類保單才被嫌很多
不過妳的保單都繳了7年了 要換新的 不是不行 只是要知道妳又多了7歲
所以新買的保單 保費也不會比以前低
同時目前的保險產品都是停售後再改版的保單
就保費與保障比 並不會比妳之前的優
建議可在妳現有的保單 申請再附加
自負額的醫療實支+重大傷病+一次給付型的癌險+意外險+意外實支
醬可不用再買新的主約 保費可能會省一點(個案會有不同 還需細算)
如果 妳已連絡不上原來的中國人壽業務(目前已更名為 凱基人壽)
在這平台上眾多熱心業務的我們 也是可以協助妳的
保險規劃沒有標準答案 上述的建議也是 多數的選項供你參考
還有須討論或協助之處 歡迎來訊溝通交流
就目前保險市場的商品來看妳原來的保單 我認為還可以喔
只是保障範圍與額度不太夠
一般來說終身醫療不好的原因
主要就是 因為繳的保費得到的保障 多是
住院一天給1000元+加護病房再多1000元+手術給付1~5千+住院前後門診給付
...的內容 而實務上若是被保人住院時有其他雜費產生時 在申請保險給付時
得到的保險金 會[很無感] 所以這類保單才被嫌很多
不過妳的保單都繳了7年了 要換新的 不是不行 只是要知道妳又多了7歲
所以新買的保單 保費也不會比以前低
同時目前的保險產品都是停售後再改版的保單
就保費與保障比 並不會比妳之前的優
建議可在妳現有的保單 申請再附加
自負額的醫療實支+重大傷病+一次給付型的癌險+意外險+意外實支
醬可不用再買新的主約 保費可能會省一點(個案會有不同 還需細算)
如果 妳已連絡不上原來的中國人壽業務(目前已更名為 凱基人壽)
在這平台上眾多熱心業務的我們 也是可以協助妳的
保險規劃沒有標準答案 上述的建議也是 多數的選項供你參考
還有須討論或協助之處 歡迎來訊溝通交流
2024-03-14 07:49
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留言
777Huang
保戶
感謝各位專業熱心的回覆! 我先詳讀並綜合大家的建議做功課，遇到問題再諮詢!
2024-03-14 10:05
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Vincent06
保險業務員
新北市
新北市
通常 2 天內回覆討論區
您好
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的需求做檢視
再來做調整規劃
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的需求做檢視
再來做調整規劃
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
2024-03-14 11:10
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解析度_史黛西
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 2 天內回覆討論區
您好，建議您三項諮詢整合
體況核保諮詢
🔶需從下列血檢評估
肝指數
腹部超音波
胎兒蛋白AFP
🔶有其他慢性病
🔎以上資料，在為您做進一步體況評估😊
因為您目前在德國，可以做個客觀醫療保障建議
針對現有保單是否合乎時宜，進行保單整合
以及退休安養的規劃
擁有護理師背景的史黛西🏥
✅將醫學專長運用於保險規劃
✅理性溝通為客戶爭取核保及理賠
✅持續進修精進自我專業
歡迎您點擊頭像傳訊息給我，做進一步討論
提供給您核保及理賠上專業的建議📒
2024-03-14 13:14
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保嵂靜
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 6 天內回覆討論區
版版您好🙌🏻定期檢視自己的保單是一件很棒的事情~
如果經濟狀況還允許的情況下我會建議您留著喔~
也可以幫您做全面的保單健診，可以更知道自己都保了甚麼，目前缺口是甚麼喔~
有需要的話可點擊右上方「免費諮詢」~希望有機會可以為您服務喔!
___________________________
有機會一定要和我聊聊您的需求，找出最合適您的保障內容❣️
這是我的專長您的權益，讓我來協助您😎
✨服務於｜錠嵂保險經紀公司
✨北部人｜全台均有提供服務
✨買保險｜量身訂做獨一無二
✨不推銷｜讓您買對且不買貴
💥想要更進一步了解及討論，直接點擊右上方「免費諮詢」
將用最快速度為您解答✅
認同我的回覆也請幫我點一個『讚讚』或選為『最佳留言』唷🤩🤩
如果經濟狀況還允許的情況下我會建議您留著喔~
也可以幫您做全面的保單健診，可以更知道自己都保了甚麼，目前缺口是甚麼喔~
有需要的話可點擊右上方「免費諮詢」~希望有機會可以為您服務喔!
___________________________
有機會一定要和我聊聊您的需求，找出最合適您的保障內容❣️
這是我的專長您的權益，讓我來協助您😎
✨服務於｜錠嵂保險經紀公司
✨北部人｜全台均有提供服務
✨買保險｜量身訂做獨一無二
✨不推銷｜讓您買對且不買貴
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認同我的回覆也請幫我點一個『讚讚』或選為『最佳留言』唷🤩🤩
2024-04-04 12:24
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錠嵂菁菁
保險業務員
台中市
台中市
通常 5 天內回覆討論區
版主您好，
樓上業務說明詳細清楚，
可以給他們一個讚或最佳留言唷～
樓上業務說明詳細清楚，
可以給他們一個讚或最佳留言唷～
2024-04-06 04:54
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