非常不OK!
1.終身醫療險為定額理賠,但現今的醫療方式與健保制度在自費項目上常有大筆的支出,而定額理賠型的醫療險不會針對此部分有理賠,等同於買了一張無法將風險轉嫁的保單。再加上此張終身醫療為還本型,保費更貴,但能不能真正的還本效果卻是存疑的。高保費低保障,請三思。
2.目前癌症部份住院天數也逐漸下降,新式治療方式如標靶藥物、螺旋刀、電腦刀.....等等種種先進的技術推陳出新,傳統依照醫療流程理賠的癌症險對這部份的理賠效果非常有限,不建議規劃。癌症的保障規劃目前只建議一次全額理賠型的癌症險或著是用重大疾病險取代。
購買保險前應先思考有哪些狀況發生時是自己無法承擔的
將這些狀況列下來,接著挑選能夠針對這些狀況有補償效果的險種
險種挑出來後再找合適的保險公司商品!
整個過程有點繁瑣複雜,但處理完後一定可以確保自己買到了合適的保險。
也不會再當冤大頭!
主約應該是DI1才對,現在已經不能用10萬保額出單了
5/1號以後全面改成30萬保額才能出單,等於出單成本變成3倍
所以是不是一定要用中信規劃,可以在思考一下
3-幸福人壽-新防癌終身(ICG)2單位,20年期$10434+意外傷害(ADF)100萬$1164=$11598
癌症險有定期型的可以選擇,例如遠雄的XCD,要買到跟幸福差不多的內容,保費只要2,138元
另外請盡量以一次給付額度高的為主,或是乾脆規劃重大疾病險更實在,ICG買2單位,一次給付的金額只有20萬,非常不足
其實,買保險,可以先從您的家庭責任及個人責任談起,依保障的條件及額度來估價起,先計算出收入來源多少?基礎上的保障額度就是收入能替代的額度,因為,在風險發生時,當收入中斷了,什麼都沒有了?您個人或您的家庭必要的支出??
例如:每日之生活費、養育費、教育、醫療、租金、房貸、利息等等費用,您要從那裡來?靠誰?再來,有沒有可能?當一個風險的發生,就是讓我們增加負債的開始呢?如果您的保險也無法解決這個問題,那買這份保險就只是<<跟流行>>買保險吧!!也不是(真的保險)了,所以保險能不能發揮功能,幫您解決這些種種問題呢?這些都是我們要思考的。
當<<風險>>真的發生在我們的身上,這時您能承擔的起這損失嗎?如果可以,那就可以不買保險來彌補這損失了,如果我們怕承擔不起!!那就是一定要用保險來解決這損失,您說對不對!!
先針對現階段的個人風險及家庭風險方面評估一下,再來是找出能解決您想要的需求,預算以<保障>的部份:總收入10%~15%均是合理的,加上<理財>規劃部分:30%內均是合理的,可以以階段性的規劃,這樣才是我們量身訂做的保單,不要一次就買一堆,不適合的保單,到時候就花了冤枉錢,得不償失。
再來,大家最擔心的都是醫療給付及住院費用問題居多,保險又要如何買?才能擁有好的醫療品質及住院費用的支出補償呢?
以保險的商品來看,(((住院醫療險)))就是不可或缺的商品了,給付條件以((住院時))會發生的費用補償為主,而住院(治療期間)的((醫療費用))是我們無法預知及掌控的支出。
所以說,建議您,用((日額型住院醫療險))來充當病房費用差額補貼或是看護費用,用((實支實付住院醫療險))來抵健保不足的醫療支出費用,這樣是最好的規劃,另外重大疾病險、癌症險一定要買,這是補充增加額度用。
保單一定要有((日額型醫療險+實支實付醫療))、壽險、癌症險、意外險、意外醫療,這樣才算基本保障,額度高低就看預算多寡了。
提供您這些投保上的建議條件參考。
所以,你目前的規劃,跟你說不ok你可以接受嗎?
您好~
買保險時,建議先從定期險種開始看
"終生"、"還本"等字眼的險種保費都很貴
所以需要把終身險當主約時可以用最低保額再搭其他便宜的附約
這樣保單的價值也比較高
從您買保單看,
建議先將意外險保障拉高到有500萬
再來可以買定期或一年一約的壽險有300~500萬的額度
這兩個險種我認為比較重要,主要是跟"死、殘"有關係
而終生癌症的部份我認為比附約癌症還不經濟實惠
重大疾病若您的保單有100~200萬的保障就可接受了
若還有意思想要保殘扶金
您可以問看看中信那邊願不願意再幫您加保
從您的保單再加上面的就算比較完整了
記得加保要選保費便宜的
希望能幫助到您~
您好~
買保險時,建議先從定期險種開始看
"終生"、"還本"等字眼的險種保費都很貴
所以需要把終身險當主約時可以用最低保額再搭其他便宜的附約
這樣保單的價值也比較高
從您買保單看,
建議先將意外險保障拉高到有500萬
再來可以買定期或一年一約的壽險有300~500萬的額度
這兩個險種我認為比較重要,主要是跟"死、殘"有關係
而終生癌症的部份我認為比附約癌症還不經濟實惠
重大疾病若您的保單有100~200萬的保障就可接受了
若還有意思想要保殘扶金
您可以問看看中信那邊願不願意再幫您加保
從您的保單再加上面的就算比較完整了
記得加保要選保費便宜的
希望能幫助到您~