請幫我檢視家人的保單

您好 
我認為 需要做一個面談需求分析 讓您們了解基本醫療架構需要具備什麼保障 責任期重該怎麼調整 這每一項保障額度都要客戶親自決定 因為每個人家庭狀況不同 額度都不同
根據您預算內去篩選調整
而不是我們隨意給一份建議書這樣 
這樣常造成客戶買什麼不清楚 條款不會看
或是買到不足額保障
所以建議面談分析 出來的建議才會是量身訂做的

至於儲蓄部分 已繳10年 也許當時的條件買的不錯 現在未必有比較好 還是要看保單裡面比較準

希望我的回答有幫助到您

歡迎點我頭像來信討論
我服務於保經公司 擅長需求分析 能從各家商品為客戶篩選合適計畫 一站式服務解決問題
歡迎來信

你好，
歡迎點頭像來信～

1.依你的預算完成規劃沒有問題。

2.就保單內容，保障略為不足。六大保障只滿足了部份，且不清楚保戶在家裡的定位，故無法判斷該規劃的責任保額是否足夠。
亦就是有買，但不確定是否能協助你解決問題。

謝謝。
 

您好

現在有了年紀和家庭了,身上的責任又更重,後來在網路上看到一些保險的資訊,他才意識到,以前保的保障很少,所以想調整保單,目前台銀有1張保單已繳完.
現在要規劃壽險.醫療險.意外險.癌症險或殘扶險(終身型)或重大傷病險.預算是3.5萬以內/年
40歲男性，年收入35萬，不適合規劃終身殘扶險，且為家庭支柱，建議在預算內以定期險拉高保障，提供你一個基本的規劃方向:

家裡的經濟支柱，那代表您的責任重大，這時投保的首要目標，應是可以確保您不會因為身故而導致留下來的家人生活過的艱困，所以應先規畫適當額度的定期壽險。

再來是要確保工作能力，有哪些大損失風險不但可能造成長期的醫療花費且可能造成永久性或半永久性無法工作?

答案是殘廢失能和重大傷病癌症，先不論醫療費用，光是在治療的當下可能就會失去收入來源了，所以這兩大風險透過保險轉嫁的不只是醫療花費的損失，一部分也是為了在發生風險時可以有一大筆現金做及時雨，確保不會因為病痛而又擔心生計造成蠟燭兩頭燒，所以會較建議選擇一次整筆給付型的險種。

大風險規劃完整後，再來才是考慮規畫相對較小的風險，也就是住院醫療險，因為住院已有健保幫您負擔大多數的費用了，所以我們該選擇的是可以彌補健保不足的地方，也就是病房升等差額和自費雜費，而實支實付主要理賠超過健保所不給付的病房差額、手術費、醫療雜費，三個願望一次滿足。

最後意外險主要應該著重於意外身故和意外殘廢，而因為他侷限於意外事故，所以保費自然非常便宜，但以身故來說，壽險不論疾病或意外皆有理賠，殘廢同理，殘扶險也是不論疾病或意外皆有理賠，所以如果規劃正確，身故以壽險為主，殘廢以殘扶險為主，意外險因保費便宜應將它看作是補強作用。

總結一下完整保障的規劃順序:

1定期壽險(保額建議1-500萬以上)

2殘扶險(殘廢一次金500萬、每月殘扶金3-5萬以上)

3重大傷病險(整筆給付1-200萬)

4實支實付(雜費10-20萬)

5意外險(3-500萬)

只要照著這個大方向去投保，就可以很實質的轉嫁重大損失，當然保險並無法保障一輩子，他只能當作階段性的工具，目的在於不要讓自己有可能還沒累積足夠資產就因為一個風險而全家倒下，用保險將風險轉嫁做好，然後有計畫地累積資產，老了以後靠自己最實在。

另外, 台銀人壽 富利人生增額終身壽險和富邦人壽鑫享受增額終身分紅壽險（甲型）已繳了10年之久,有必要保留嗎?
長年期險種中途解約會損失很多，如無排擠到預算建議繳完，真的繳不出來或壓力太大再來考慮選擇解約或減額。


如想了解正確投保的觀念，在預算內以最低的保費規劃最大的保障，歡迎來信諮詢。