您好
除了意外險以及醫療實支以外其餘都是終身險種
雖看似什麼都保了卻也什麼都沒有保障到
先不說殘扶
就基本的癌症險來看一次金就不足額
萬一發生事情,恐怕無法分攤掉風險且還得自掏腰包治療過程的費用
終身險種是將這輩子要繳的保費濃縮在20年間繳完,但保險公司終究不是慈善機構
給了你終身保障,也給高保額理賠
保險公司的商品設計上都是有個損率基礎在的
再來醫療實支要注意的是門診手術的部分,否則其實享健康是個不錯的實支,雜費高且老年後的費率也不會太貴
終身醫療其實在現行的醫療環境下已經逐漸不適用
因為自費項目增加且住院天數大大的減少,手術主要也以門診進行
不如將保費挪去規劃第二家實支會來的有幫助許多
買保險的意義是在於發生事情能給予即時的保障,而不是付出了高昂的保費卻只換來少的可憐的保額理賠
若是要靠保險來保障一輩子那麼現在所付出的保費恐怕就不是這麼一點了
至於您提到的殘扶的部分也較屬於無法承擔的大風險,這部分確實還未規劃到,可以看手邊預算來選擇要先規劃定期型或是不還本終身型
若有問題可以直接來信諮詢
這個保單沒有殘扶險哦!!
現在有很多商品都很好。
如果您想參考商品我可以寄商品給您參考,點頭像哦!!
另外這張保單是屬於一個全方位的基本保障,買得很好哦!!!
應該是因為當初也有預算的部分,所以重大疾病的部分才沒有做得很高吧?
終身保單的好處:於繳費20年間,剛好正在客戶努力工作時,這時規劃終身型保單預算會有較多的使用金額,而去規劃終身險,也不會造成老來的壓力。
定期保單的好處:補充終身險的不足,因為終身險無法做到很高保障。如果預算充足、這張保單可以再增加定期險。
兩者差異在哪邊:
終身(即使您活到99歲,目前部分保單都可以用到您105歲,縮短時間繳費)
定期(大都到75歲或80歲,少部分會再往上增加,因為目前台灣人平均餘命一直增加,如果說未來超過這個時間,不能續保也不能理賠,當需要用到時,客戶大都覺得我繳了一輩子卻沒有賠,感覺好像很冤枉,又覺得被保險公司騙錢了!)
如果以費率來講,定期險會隨年齡增長而越來越高,但終身險不會,趁年輕,可以購買便宜終身險時快點將這個費率訂下來。
定期的不管什麼時候買,幾乎都差不多,因為它依照當時年紀而慢慢往上做調整。
哪個好?其實我都建議兩者互相搭配、各有利弊,不要只專於我要高保障、低保費,因為保費只會越來越貴、不會越來越便宜。要不然就得自己承擔風險。以現在20幾歲年輕人來說,假設當初20年前父母有幫自己投保終身醫療險...都買到基本保障都有了,目前已期滿到期,我們依照目前醫療趨勢來說,該補的就可能是增加定期險或是實支實付,現在年輕人賺得又不一定多,如果說錢都可以直接存下來,這樣不是很好嗎?
這張保單癌症險,假設罹患侵襲癌第一次理賠金是24萬加上重大疾病20萬,一共是44萬(是有點少,建議您可以再增加重大疾病或防癌)
實支實付有日額2000元,最高雜費有40萬元可以使用,未來費率其實也不算太貴,(建議您覺得不夠,可以再購買一支實支實付)
意外骨折跟意外實支實付的部分我建議可以提高到10萬元以上,因為如果真的用到會不夠,因為目前健保制度下,住院天數縮短,很多都得在門診處理
以上哦,主要還是以該保單公司支保單條款為主。
身故給付保額
新重大疾病終身健康保險附約
罹患重大疾病給付 20 萬(重度)
特定傷病終身健康保險附約
罹患特定傷病給付 20 萬(無包含癌症)
終身型可能受限於預算,所以規劃額度不高,以國人最常罹患的大腸癌來說,使用自費標靶藥物一年費用近百萬
此兩項僅能給付20萬,能幫助的效果有限,會建議使用定期將其額度拉高,以防風險來時無法負擔
意外險
須注意現在職業等級是否與要保書相同,若不同請記得變更,若工作上下班交通較危險
可加入產險輔助將額度拉高
享健康住院醫療健康保險附約
住院費限額每日 2,000 元 手術費每次限額 8,000 元~ 50 萬
住院醫療費用限額 40 萬
雜費額度相當高,條款未註明門診手術、雜費部分,採通融理賠,未來趨勢大多會頃向著重門診即可治療
所以會建議在補強上第二實支來補強這個部分
安康防癌終身健康保險附約
罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 2.4 萬
初次罹患癌症給付 24 萬 癌症住院每日 4,000 元
癌症手術每次 6 萬 癌症一般手術後住院醫療保險金每日另給付 1,000 元
特定癌症手術每次 8 萬 癌症特定手術後住院醫療保險金每日另給付 2,000 元
出院療養每日 1,600 元 放射醫療每日/次 2,400 元
化學治療每日/次 2,400 元 各項保險金給付合併累計最高為 400 萬
終身型定額療程給付,初次罹癌24萬稍微有點低,雖然住院給付很高,但現在癌症住院天數減少
若因癌症所引起的併發症為原因住院,那也是無法做給付,會建議以一次性給付為優先
若在無體況且無人情下會建議將此項預算挪至其他項目
好健康終身醫療健康保險附約
重大手術暨重大疾病特別看護保險金給付 1,000 元
病房費每日 1,000 元 加護、燒燙病房費另給付 2,000 元
急診住院保險金 1,000 元 住院手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 6 萬
住院前、後門診每日 250 元 門診手術醫療保險金每次給付 250 元~ 1.5 萬
醫療轉送(救護車) 2,000 元 出院療養金每日 500 元 放射醫療每日/次 2,000 元
終身型定額給付,DRGS實施後,住院天數減少,自費項目增加,以現在較新的達文西手臂來說,一次費用近20萬
不管項目開在手術還是雜費,能負擔的效果有限,醫療會建議以實支為優先,
定額給付為輔,若在無體況且無人情壓力會建議將此項預算挪至其他項目
總結:保障除了殘扶之外都有,但可能因為預算關係所以額度不足夠,若無體況無人情壓力會建議將原保單調整
可參考站上推薦,補上第二實支,補強原實支門診缺少的部分,癌險會建議以重大疾病或重大傷病一次性給付來代替,
殘扶險可先使用定期殘扶將額度拉高,有多的預算再補上終身不還本
您好:
這是請朋友規劃的保單,但是不知道內容是否充足,當初請他規劃想法是基本的保單,但現在看一看是否缺少了殘扶險?
Ans:
不對,不是缺少了殘扶險,而是缺少了最重要的殘扶險(失能是拖垮一個家庭最大的風險) https://goo.gl/mTVbrT
保險一定要用年繳,其他繳別一年下來繳更多
以年輕人來說一份保單月繳約3000,年繳約36000,規劃一份全險(含雙實支)是綽綽有餘的
所以這份保單的方向是大有問題:
如果真的非買不可,主約毫無作用可以減額繳清,減少保費預算
先別管重大疾病(7項疾病)跟特定傷病(20項疾病)了,您有聽過重大傷病險(22大類400多項疾病,ㄧ卡認定)嗎?
意外險除非有保證續保意外實支的需求才跟壽險公司買,否則的話話建議以產險專案取代可以一半保費達到2倍保障
享健康須注意沒有門診手術
終身防癌保費貴保障低,不符合保險精神,建議以定期癌症取代
終身醫療完全是非必要險種,可由實支取代
保單缺口:殘扶 重大傷病 定期壽險
殘扶-失能是拖垮一個家庭最大的風險
重大傷病險-一次給付優於療程型給付
定期壽險-保障家人,留愛不留債
希望我的回答有幫助到您
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