在去年替自己跟兒子買了一些保險, 感覺保費偏高、保障不夠

您好

基本上您的預算都被「終身型」給吃掉了
先說您自己的部分
這樣看來有三份保單
1.臻愛一生終身防癌＋意外保障
建議整張解約，這算是療程型防癌險
我們沒辦法預測未來的科學醫術，或許以後就不需要使用到放化療了?
因為終身保險的條款是跟著當年度走的，無法隨著時代更換
現在繳的這些保費在未來很有可能只會變成一張廢紙

2.安養久久A型終身殘扶＋醫療實支實付
主約可以做減額繳清，實際可減額的年限依保單為主，會有保價金
若是要規劃終身殘扶全球不會是第一首選，還本型設計保費通常都不便宜，不建議
附約的XHR是可以保留的，男性費率老年時也便宜，住院日額高
殘扶就建議先以定期加強即可

3.活力一生終身醫療
這部分可以有兩種做法
一是解約二是減額到500元保額
個人建議直接解約吧....
500塊日額對於未來實在是沒什麼幫助，如規劃另一家實支實付來的有效益
也較符合現在的醫療環境

既然已經雙腳入了坑就別再越陷越深
這部分總得有個犧牲
總比繼續繳下去全身都入坑的好QQ

這樣的看下來您的保單大概就可以省下5萬多的保費

兒子的部分

1.終身壽險20萬+醫療實支實付
主約可做檢額繳清，壽險對寶寶來說沒有意義，在15足歲以前是不賠的
附約保留
2.新終身壽險20萬
長期安養健康終身真的發生且理賠的話根本就不夠賠，且若是一級殘只理賠保額就終止
就會有點失去保殘扶的意義
剩餘附約不多在此贅述，這張基本上主約可以減額附約都做解約會比較合適
因寶寶年紀還小未來還很長，用定期險規劃的好處是可以隨著環境去做保單調整
若是終身一保下去，未來要更改就會呈現進退兩難的情況...


至於壽險的部分，我們一生中不會都有「相同的」家庭責任
在孩子的長大階段是責任最重的時段，只需要將這期間的壽險保障做足（包括後續家人生活費、房貸、孩子成長費用等等）
等孩子長大且出社會，責任會大大降低許多，不會一輩子都需要高昂的壽險保障
比起壽險殘扶來的更為重要！
萬一因為意外或是疾病導致失去了工作能力甚至需要家人照顧的情況下
生活費哪來？看護費哪來？
現在請一天的看護就要2000塊(因身邊的實務案例更是有感)
要怎麼負擔這筆龐大的醫療支出，殘扶保障的就是這一塊

都先以大風險為主，畢竟我們不會因為意外跌倒所花的費用而傷腦筋
記得在規劃寶寶之前，父母自身的保障才是最重要的
萬一下面的人倒了，上面也會跟著垮下來的

​​​​​​​
以上給您參考，若有任何需要討論的地方歡迎來信

目前的商品特性MESSI大大已經說明得很清楚了～

要做好保障，又不希望花太多保費，那麼首當其衝的就是終身型險種的去留。

以壽險來說，如果家中目前有兩位小朋友(一位未出世)，加上又有在做生意，這樣的家庭責任其實不小
若以階段性來說，小孩子大學以前您的家庭責任最重，所以可以考慮20年期的定期壽險，保額不用高
若要拉高壽險保額，可選搭一定期定期壽險，才是兼顧保障與保費的選擇

還有身為家庭支柱，殘扶險的重要性我想就不必多花篇幅多說了，由於您的工作屬於餐飲業
所以友邦的組合JTL+DIYR+YRDR真的是最能符合需求的商品搭配，因為DIYR有罕見的燒燙傷扶助金
不論用到與否，都比單純的殘扶險LDA來的有優勢也更能凸顯其優勢

實支實付的話單XHR絕對沒問題，但是要想到的是，今天不論家庭哪一位倒下了，還會需要另外一位來協助照顧
這時候理賠金如果可以多一份，那麼經濟壓力應該可以減緩一些

關於醫療殘廢保障的部分上面幾位大大回答已經很專業,小弟不贅述了,
關於壽險的部分發表一下建議,壽險之存在是避免太早走造成家庭經濟困難,
在規劃上是相當重要,因為沒有人不會離開,只是離開的早或晚,
這個額度的決定希望是由客戶來告訴我,除非我很了解你的家庭狀況,
否則規劃額度不夠是我失職,而我卻無法為客戶承擔家庭責任,
採用定期壽險是比較符合保險規畫原則及效益的,
個人建議採一年一約的定期壽險或投資型保單來規劃,
兩者的好處是保費逐年調整,初期可以多存下一些錢,
後者的優點是透過投資累積保價,解決年長後保費過高的問題,
另一方面,保額不是永遠不變的,當您的責任額降低,如房貸還清,小孩開始工作賺錢等等
都可以調降保額來降低保費,有效率的使用資金滿足保障需求及退休規劃,
以上小小建議

我想直接回應您最後的問題!!!! MY83對於基本的罐頭保單應該您都看過了~

主要是定期壽險，幾本上定期壽險是您約定買幾年期，那幾年繳的費用都一樣!

而壽險是解決您家庭責任的問題，隨著年紀越來越大您的家庭責任額一定相對

會下降!(诶?   怎麼會?

您想想當您年紀越大，隨著父母可能去找上帝喝咖啡，小孩慢慢年紀越來越大

小朋友獨立自主能工作20歲!!!  只需要照顧到20歲後就由他去吧~~~~~~~~

所以您孝親費可能不用再支付了，小孩離20歲越來越近要準備的生活教育預備

金也越來越少!!!!  ((PS.如果有房貸車貸記得要算進去))  

所以正常來說隨年紀您的責任額應該是要下降的!!! 以上~有了解幫我按個讚感恩

原先保單部分幾位同業說明的很清楚就不贅訴了
為何要規劃定期壽險呢
主要是規劃小朋友成長這段時間經濟責任的風險
隨著時間變化經濟責任都會變動
未來小朋友成年您的經濟責任也隨著降低
就不需要高額壽險來規劃

建議失能照護一定要列入規劃考量
這是影響家庭最大的風險
不管是工作失能或是生活失能都會造成巨大負擔
建議額度要拉到可以填補薪資損失和可能的照護費用

先以定期險規劃全家的保障
目前三位全定期規劃 保費能壓在您的預算以內
有需要歡迎點我頭像討論給您建議書參考~
 

卡路士先生您好 :

關於您的提問，我在看過保單內容後，

分享給您一些個人在規劃保單上的看法，

第一，我們買保險是為了轉嫁承擔不了的風險，如癌症，重大疾病，殘廢等等
第二，保單規劃先求有再求好，意思就是先做足之後預算尚有在做終身型
第三， 家庭的經濟支柱，風險保障一定第一優先，因為他是最重要的收入來源

以上是我的回覆，若您有保險商品規劃上的需求，歡迎來信與我聊聊，我將一一向您詳細解說並且給您一份適合的建議書。

減少保費其實作法很簡單!
把原本的保單做減額繳清如果不能減額繳清就解約!
然後買MY83的保單!
但前提是您的罐頭保單也都全部核保通過才能這麼做!

千萬不要還沒核保通過先解約或做減額繳清!

壽險的部分可以用投資型保單做可以把保障做大
保費也便宜!

有任何問題或需要服務的地方歡迎來信詢問!
​​​​​​​感謝!

您好：

之前幫自己跟兒子買了一些保險, 感覺保費偏高、保障不夠, 所以想砍掉重練, 關於上述的保險, 請問有什麼方法, 可以不繳保費, 又可以保留剩下來的一點點保障呢? 
Ａｎｓ：
可以減額繳清的就減額繳清，不能的就解約


另外我跟老婆都已經30歲了, 兒子才2歲 (老婆肚子還有一個...) 自己一人開小吃店, 家庭年收入120萬, 希望全家人新的保險年繳保費可以壓縮在9萬以內, 
看到MY83的成人罐頭保險完整精選蠻有興趣的, 保費大約$42,585(我自己), $37,144(老婆), $20,049(兒子)
Ａｎｓ：
罐頭保單只能參考，大方向是對的，但細節面還是要業務員的功力


成人罐頭保險裡壽險部份都是定期壽險, 那我跟老婆年紀愈來愈大, 保費就愈來愈高 (我到了50歲光是壽險就要4萬多了), 那我到了50歲, 請教壽險可以怎麼解決呢?
Ａｎｓ：
買２０年期那一種，可以壓低總繳保費


希望我的回答有幫助到您

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