跪求懂保險的大哥姐..請幫我衡量這張保單

您好：
經濟沒有很富裕，那就建議盡量不要投保『終身醫療險』
尤其您目前規畫的那兩張佔據了保費的大部分，然而能提供的保障並不高
目前醫療技術的進步，治療方式推陳出新，不再是單純傳統的手術治療為主
可能採用新式的微創手術、注射治療、雷射、震波、放射線治療等等
使得治療效果更好、傷口更小、復原更快，因此住院天數縮短
而這些治療所需的設備費、藥物費、治療費卻可能不在健保的給付範圍內
造成若要有更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元
因此我們以往投保的如『終身醫療險』，因針對於「住院病房費」與「手術費」
卻因為住院天數降低以及非"傳統"手術的因素而使得理賠金額越來越低
以至於越來越難以填補醫療花費
現在比較建議投保的是『實支實付險』
因為理賠方式是只要在額度內~花多少理賠多少，哪怕僅住院一天
保障效果遠勝於以往的『終身醫療險』，而且保費便宜
所以不要再花大錢追求"終身"迷思了
除非能保證醫療技術不改變、政策不改變、保險公司永續經營

其次，您的規劃內容並未針對癌症保障
小孩並非完全不會罹患癌症，可能因遺傳性、後天環境、飲食等影響
目前全台灣未成年患者超過5000人
然而目前癌症治療技術進步，但若是採用一些新式療法
如標靶藥物治療。新式放射線治療如電腦刀、螺旋刀等
單一個療程可能就要數十萬，年花費破百萬都是很正常的
而癌症治療階段極少住院，大多以門診治療為主
但『單位型癌症險』與『醫療險』的理賠項目大多針對於「住院病房費」與「手術費」
造成這些理賠項目實際上理賠的機率較低
若要依靠『單位型癌症險』中的「門診醫療」、「放射線治療」、「化療」等理賠項目
每投保1單位僅理賠1000元上下，根本無法填補實際治療花費
建議您可以幫小孩投保一些『定期重大疾病險』，每百萬保費僅年繳數百元而已
只要罹患癌症就會理賠一整筆保險金，而不是依靠住院、手術再慢慢理賠

買保險要買的便宜、買的對、買的足夠
那就不能陷入"終身"、"還本"的迷思
這些都是數字遊戲，卻可能造成保費是一般的10倍~20倍以上
保險用來是轉嫁我們無法承受的風險損失，經濟上不富裕，那更應該仔細衡量
重點應當放在當下保障是否足夠才對
以上希望對您有幫助

您好:
地球每天都在轉動
任何事也是每天都在變
唯一不變的是保費逐年在調漲
當大家越來越懂保險的情況下
理賠率提高了
理賠金額也多了
保費自然就漲了
這也就是為什麼終身醫療保費越來越貴
定期險保費都變成平準可調式費率或自然費率

定期和終身醫療
真的是各有千秋
用互補的角度去看它們
每一種商品一定有它存在的價值
重點是
您要繳一輩子的保費嗎
重點是
您要的是什麼

一個現在單身的客戶
結婚後
家庭成員增加了
難道要一輩子都要繳醫療險保費
而且
越繳越多
繳多少
繳到幾歲
才是真的夠呢

祝福您   一切順心如意

 

終身醫療險優點:
1.終身保障,活到老,保障到老
缺點:
1.保費貴
2.保險給付項目少:只有住院費用,有些還會給付手術倍數
相關文章可以看終身醫療的缺點
定期醫療優點
1.保險給付項目多,可以給付膳食費,住院時期的醫藥費,雜項費用,手術費用,住院費用等
2.保費便宜。 
缺點:
1.只能保到75歲
不管是終身醫療險或定期醫療險都是要住院才會給付
 

您好：
　
　　小朋友因為年紀小、抵抗力較弱，需要醫療照顧時會要求住單人房的醫療
水準，避免交叉感染的情形，因此應將【實支實付】的規劃內容放在第一，把額度做足的情況就能負擔大部分的醫療開銷，又因此險種有保障範圍廣、保費低的特性，若是預算有限的情況下，一定要把實支實付的保障做充足，負擔大部分醫療開銷！
 
　　另外，小朋友因為活動力充足或是開始就學，很常有意外的理賠事故產生，因此意外醫療險的規劃內容就是其次要規劃的重點，若有剩餘的預算再幫小朋友做終身醫療、癌症、重大疾病的加強型保障內容！


提醒您，您目前的規劃並沒有實支實付的內容，若是生病需要住院時，終身醫療只能提供您每日１０００元的病房費用及定額式的補貼，單人房的病房差額還是需自費，健保不給付的醫療費用、醫療耗材等也需額外自行負擔，因此終身醫療險的功用目前只能做為補貼性質，彌補父母照顧小朋友的薪資損失，無法幫我們負擔所有的醫療花費，另外意外險的保障內容也須提高！
 
＊您有提到兒子有過動的部分，在投保時須檢附病歷給保險公司做投保的評估！

以上提供您規劃時的建議，歡迎來信與我見面討論～

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全球人壽　壽險規劃師　黃韋郡　敬上