求問：我現在應該怎麼做？？
由門診直接轉急診後立即判定需開刀治療
手術結束後迄今已在加護病房待了快一個月
尚在觀察中
反思
若今天自己成為當事者
在沒有心理準備的情況下
不確定現在所擁有的保單可以達到何種程度的防護
甚至開始疑惑是否能對應對這樣的突發事件
若不足之處想要補強該從何著手呢
網上爬文了幾天仍沒有答案
決定至此尋求協助
衷心盼望能得到各位專業人之回應與建議
以下為已持有保單之內容
- 國泰 -
主約險別名稱：鍾愛一生３１3
保險金額：30萬元
繳費年期：20年期
附約險別名稱：防癌終身－個人型 4單位
平安附約－醫療限額 3萬元
溫情住院 10計劃別
溫心住院 1,000元
平安附約－死殘 200萬元
平安附約－住院 1,000元
保險費豁免附約
主約險別名稱：富貴年年終身壽險
保險金額：50萬元
繳費年期：20年期
附約險別名稱：
保險費豁免附約
主約險別名稱：得意還本終身壽險
保險金額：30萬元
繳費年期：20年期
附約險別名稱：
保險費豁免附約
主約險別名稱：添寶養老
保險金額：40萬元
繳費年期：20年期
附約險別名稱：
保險費豁免附約
上述四張保單投保時間於 2000 年
===========================
下列三張保單在 2010 年加保
- 國泰 -
主約險別名稱：真安心住院醫療終身
保險金額：1,000元
繳費年期：20年期
主約險別名稱：真安順手術醫療終身
保險金額：2,000元
繳費年期：20年期
主約險別名稱：新安心無憂醫療５５
保險金額：1,000元
繳費年期：20年期
=============================
最後一張投保時間為 2016 年
- 南山 -
主約險別名稱：圓滿人生長期照顧終身保險
保險金額：10,000元
繳費年期：30年期
附約險別名稱：
意外骨折及特定手術傷害保險金附約
保險金額：10,000元
新竹市
鍾愛一生３１3 ，保險金額：30萬元
防癌終身－個人型 4單位
沒有理賠因癌症所引起之併發症，好在是多了癌症身故金120萬，但一次給付金額度太低了，繳費期間12萬，滿期後24萬，不足以COVER標靶藥物治療費用
溫情住院 10計劃別
這張是醫療實支實付，雖然說實支實付是規劃的重點之一，但這張有很大的缺陷，沒有住院手術，門診手術只有1萬，醫療雜費10萬，額度過低，可保留，再增加第二隻副本理賠實支實付，把雜費額度拉到30萬左右，手術15~20萬，或者直接換兩隻比較優的實支，做搭配，但這樣就多了兩個主約，要考量到是否有多的預算了
溫心住院 1,000元
既然後面又多保了終身醫療與終身手術，我想這張可不必保留了，算是重複性的險種
平安附約－醫療限額 3萬元
平安附約－死殘 200萬元
平安附約－住院 1,000元
這三隻的部分保障分別是，意外實支實付，意外住院，意外身故與意外殘廢金，沒有意外殘扶金與重大燒燙傷，若想節省保費，可用產險意外險取代之，保費更便宜，保障又更多
富貴年年終身壽險
得意還本終身壽險
添寶養老
這幾張是儲蓄險，以以前買的利率會比現在好很多，也快繳完了，要避免業務員說服您解約，買新的儲蓄
- 國泰 -這幾張的保單大約就要4萬多了，都是屬於高保費低保障的險種
真安心住院醫療終身，保險金額：1,000元
屬於有身故金的終身醫療險，住院手術3000，門診手術僅有1000，額度太低了，加上DRGs實施後，與物價通膨，這種額度的住院理賠金，未來發揮不了太大的作用，但也保了一段時間了，也沒辦法解，終身醫療險無法COVER醫療高雜費的支出，所以實支實付才是現在規劃的重點唷
新安心無憂醫療５５，保險金額：1,000元
55歲以前，住院手術3000，門診手術只有1000，每年最多給付2次，55歲以後才會開始給付住院日額的部分，住院與門診手術按照手術倍數表給付，等於這張是買年老後的醫療保障，這也是有身故金的醫療險，保費也高，所以儒商面說的，在醫療日新月異下，能保證現在買的，以後新的手術技術能得到理賠?或是夠不夠賠?這都是很大的問題
真安順手術醫療終身，保險金額：2,000元
同上，手術也是按手術倍數表，最高給付80倍，2000日額，也就是16萬，一樣可用實支實付取代之
- 南山 -
圓滿人生長期照顧終身保險，保險金額：10,000元
（一）生理功能障礙：係指被保險人經專科醫師依巴氏量表（BarthelIndex）或依其它臨床專業評量表診斷判定，其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力 （ActivitiesofDailyLiving,ADLs）持續存有三項（含）以上之障礙。
1.進食障礙：須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙：須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3.如廁障礙：如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4.沐浴障礙：須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙：雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。
6.更衣障礙：須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪（含義肢、支架）。
（二）認知功能障礙：判定有下列三項分辨障礙中之二項（含）以上者：
1.時間的分辨障礙：經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
2.場所的分辨障礙：經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。
3.人物的分辨障礙：經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人。
本契約所稱「免責期間」係指被保險人經專科醫師診斷確定為「長期照顧狀態」之日起算，且持續符合「長期照顧狀態」達九十日之期間。
由條款可知，在生理障礙六項中須符合三項，認知障礙三項符合兩項，且須持續90天，才能得到理賠，一般來講能持續拿到理賠金，都是很嚴重的程度了，像是失智與下半身癱瘓之類的...每年可拿看護金24萬，但長看險理賠標準嚴格，且保費通常都很貴，建議以殘扶險取代之，只要符合殘廢等級表，就可請領理賠金，相對的理賠標準比較寬鬆
意外骨折及特定手術傷害保險金附約，保險金額：10,000元
這是屬於保小的部分，以下是保障內容
1.開放性骨折(最高) 3,500元，
2.閉鎖性骨折並施行見血復位術(最高) 2,625元
3.閉鎖性骨折未施行見血復位術(最高) 875元
意外內臟或腦損傷手術保險金
1.內臟損傷施行胸腔或(及)腹腔切開術治療 2,500元
2.腦損傷施行腦部切開術治療 2,500元
◎意外脫臼切開手術保險金(給付5%~15%) 1,500元
如果把該主約解約的話，自然就不會保留這個附約了
如果以整張保單的缺陷，少了重大傷病、殘扶險，全部保單加起來年保費岔不多10幾萬，也不建議在保終身殘服險了，可先保友邦定期殘服險，等早期保的滿期之後，有餘裕在保終身殘扶即可
不足的部分，癌症險，實支實付，定期癌症險可增加或不增加，主要可先規劃重大傷病一次金，實支實付如上面所說，再增加一隻額度高，且有門診手術，概括式保單條款的實支實付來COVER醫療雜費的支出
謝謝您詳細的回覆
但仍有以下問題想請教
1. 國泰 - 鍾愛一生３１3 ，保險金額：30萬元
此主約四年後將到期
若不解約的情況下
之後我想規劃雙實支的時候
國泰是否為第一理賠順位呢
2. 南山 - 圓滿人生長期照顧終身保險，保險金額：10,000元
這份我才繳第二期
可以不解約改用轉換其他保單嗎
新竹市
2.南山圓滿人生，若要把這個預算拿去規劃其他的，也只能解約了，沒有轉換權，也不能做減額繳清
再求問：
若國泰 - 鍾愛一生３１3 四年後到期，將來預計採三實支或雙實支做規劃時，
此保單可該以下何種方式處理才可以讓國泰不需當第一理賠順位呢？
1. 主約不解約，僅續保 “防癌終身－個人型 4單位” 附約
2. 主約不解約，不續保所有的附約
3. 主約解約，僅續保 “防癌終身－個人型 4單位” 附約
4. 主約解約，不續保所有的附約
在此先跟您說聲謝謝 ：）
新竹市
3，4主約解約？主約都滿期了，為何要考慮解約？
將來若想再保國泰實支，就勢必要副本理賠的，才能不是第一順位理賠的，或是找三個副本理賠的，也不會有前後順序的問題哦，以目前來看遠雄RJ1+全球XHR+台灣HNRB，三實支C P 值會比較高
需要詳細討論可點我的頭像唷，幫您整理好一張保障總覽了，謝謝
台北市
您好:
您終身日額險買的還真多，這些保費應該不便宜，就您擔心的長期住院問題以現有保單應該沒什麼問題，至於理賠自費問題的實支實付險建議還是可以再規畫至少一家，以您終身險可以買這麼多張的情況下沒有提供現有保單的保費和預算其實蠻難給您調整上的建議。
2016投保的長照險，建議可以做調整，先不論長照險以巴氏量表的方式好不好賠，保額一萬真的沒什麼太大的意義，建議可以去了解一下殘扶險，以定期方式拉高保障或終身不還本來規劃，當發生事情時至少每月要領的到4~5萬以上才真的有幫助。
希望我的回答有幫助到您，如需詳細規劃歡迎來信告知年齡、預算和需求，期待您的來信。
請問您建議調整2016投保的長照險
是指將長照解約改保殘扶嗎
2000 年投保的四張保單即將到期
便趁此機會考慮開始規劃新的保障
台北市
若確定未來以殘扶險做規劃
您會怎麼建議呢？
謝謝
台北市
再麻煩點我的名字來信討論，了解您的預算和需求後，才能給您較合適的建議。
新北市
您好:
建議您可以補強實支實付，預算夠的話做雙實支，解決住院需花道的自費用藥。
重大疾病是一個缺口，市面上有重大疾病、特定傷病、重大傷病，建議可以規畫重大傷病，範圍比較廣，一次性給付。
殘扶險理賠範圍比較廣，長照險可考慮要不要留，保額一萬幫助不大，保費應該也不便宜，可以做定期殘扶險拉高保障。
歡迎您來信討論或私訊，
如有回答到您的問題也請給我個讚
謝謝您!!
爬文許久仍對於雙實支不甚瞭解
請問 2010 年所加保的內容是屬於實支實付嗎
若針對不足之處再規劃
是不是要以“可接受副本理賠”的保單為考量呢
新北市
2010年投保的不是實支實付哦
雙實支實付是指以兩家保險公司的醫療險實支實付做理賠,那收據的部分分為正本與副本
正本一定要當第一家
您可以規劃一正一副
也可以規劃兩家副本
還是要看條款內容好不好
現在市面上都規劃x球x壽雙實支(有理賠門診手術及雜費)
台南市
您好您的問題最後總結就一句話：
「不確定現在所擁有的保單可以達到何種程度的防護」
所以您需要做一份保單總結大整理表。
有些人會主動請保險人員做，有些人在保險人員主動提出有這服務時，會疑慮抗拒(想知道我所有的保單？休想！)，有些則是抗拒之後姑且一試，試完很開心，因為終於搞清楚自己有些什麼，有多少了。屆時也才能檢查缺口，並視自己擔心的順序，和預算，看要怎麼補，補到何種程度。
您可請您那麼多保險員的任何一個來做這事情，我相信正常情況他們會樂意做。如果不然，我相信您在my83這裡任何一位保險人，按下他名字旁的信封符號，聯繫說請你幫我做保單整理，都會有熱情的回覆。您可試試。
第一步整理完後，也才好做到您更重要的一步，如何補強調整。若只依著我們在這裡兩三百字簡短的回答，您就能把要守護您半輩子的保單檢視調整好，您不覺得風險有點太大嗎？
您所指的“保單總結整理表”已有一份
卻對自身享有的保障不甚瞭解
詢問負責保單的業務也敷衍回覆
才要至此尋求建議
桃園市
保險就是衡量保費與保額之間的平衡,繳得起而且對於付出去的錢獲得的保障可以接受就是好保單!
並不是終身險就不好,或是定期險就一定好,這不是絕對的觀念,重點是你自你能不能接受而已!
每個人的觀點不盡相同,所以市面上才會出現各式各樣的保單!
保險的原則是大風險留給保險公司(或所有要保人), 小風險自己承擔,
掌握這個原則就可以找到適合自己的保單喔!
親人的狀況不一定會發生在您身上,這是無法預期的,
盡量考量發生後自己無法承擔的風險.
保單整理以種類分的話可分成意外跟醫療跟壽險,
給付型態可分成限額跟定額跟一次性理賠,
最後再加總起來就行了.
如需保單健診隨便找一位版上大大都可以幫忙喔!~
也歡迎來信!
台中市
看完了您的投保內容
規劃的內容都偏向住院日額險與手術險
這些規劃能彌補住院費用與對手術費的些微補償
但是現在住院花費最兇的就是醫療雜費
這部分完全沒有規畫到，所以最要緊的就是投保實支實付，來加強這個區塊
-
再來是重大傷病、殘扶險的區塊，可以用定期險來提升
不過依照保單規劃大多數都是終身險
不曉得您保費的負擔上會不會卡卡的?
會的話建議抓一個保費預算，在來版上發問調整原來的保單!
如果我的回答對您來說有幫助，希望可以幫我點個讚唷!
新竹市
若今天自己成為當事者在沒有心理準備的情況下
不確定現在所擁有的保單可以達到何種程度的防護
若不足之處想要補強該從何著手呢
請再提供您的保費/繳別，我來幫您整理您的保單吧! 讓您知道您會有哪些保障，來談談您所在乎. 擔憂的點，來看看保障是否不足
如此，針對您的需求調整保單，也不會再讓您花冤枉錢多繳不需要的保費。保險. 最重要就是要能轉嫁難以承擔的風險!!
高雄市
您好：
國泰 -
主約險別名稱：鍾愛一生３１3
保險金額：30萬元
繳費年期：20年期
附約險別名稱：防癌終身－個人型 4單位
Ａｎｓ：
終身防癌保費貴理賠少，可規畫定期癌症／重大傷病做加強
溫情住院 10計劃別
溫心住院 1,000元
Ａｎｓ：
ＤＲＧｓ下住院天數少，日額險幫助有限，不如以實支取代更有效益
平安附約－醫療限額 3萬元
平安附約－死殘 200萬元
平安附約－住院 1,000元
Ａｎｓ：
傷害險建議以產險專案取代，可以一半保費達到２倍保障
主約險別名稱：富貴年年終身壽險
保險金額：50萬元
繳費年期：20年期
附約險別名稱：
保險費豁免附約
主約險別名稱：得意還本終身壽險
保險金額：30萬元
繳費年期：20年期
附約險別名稱：
保險費豁免附約
主約險別名稱：添寶養老
保險金額：40萬元
繳費年期：20年期
附約險別名稱：
保險費豁免附約
Ａｎｓ：
三張都儲蓄，不討論
上述四張保單投保時間於 2000 年
===========================
下列三張保單在 2010 年加保
- 國泰 -
主約險別名稱：真安心住院醫療終身
保險金額：1,000元
繳費年期：20年期
主約險別名稱：真安順手術醫療終身
保險金額：2,000元
繳費年期：20年期
主約險別名稱：新安心無憂醫療５５
保險金額：1,000元
繳費年期：20年期
Ａｎｓ：
終身醫療跟終身手術都跟不上現代醫療體系，醫療一個實支實付就夠
=============================
最後一張投保時間為 2016 年
- 南山 -
主約險別名稱：圓滿人生長期照顧終身保險
保險金額：10,000元
繳費年期：30年期
Ａｎｓ：
這張主要是以巴士量表作判定，審核非常嚴苛，建議找以殘扶等級表作認定的殘扶險取代，認定較寬鬆
附約險別名稱：
意外骨折及特定手術傷害保險金附約
保險金額：10,000元
Ａｎｓ：
骨折險屬於特殊需求險種（小風險），建議大風險規劃完，行有餘力再規畫這塊
保單缺口：殘扶險 重大傷病險 定期壽險，沒有規劃到
希望我的回答有幫助到您
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