保單健檢

小姐您好:

儲蓄的部分，您的非常有觀念而且有規劃。

其他的部分

建議重大傷病、癌症以及實支實付險的缺口補足

殘扶險的額度 沒有列出來 所以不知道是否足夠

建議要30000元/月殘扶金，基本的保障才足夠。

以上的建議給您參考

有任何規劃上的問題

歡迎隨時來信諮詢以及討論調整

祝 平安 順心

 

客戶很年輕就開始投保了,或許有些是父母幫忙規劃的。
保單的內容,大致上只規劃到壽險和殘扶險,以客戶的年收入也許連殘扶險的保額可能也有些不足.
買「投資型保單」如果最初是基於收入及預算的考量,是OK的,每個月像買小額的定期定額基金一樣,經濟壓力不大,但壽險保障可以拉高,但重點也只能放在「壽險的高額保障」，如果把重點放在「投資收益」,那麼就不是一個好選擇,
能否有好的報酬率,取決於客戶選擇投資標的的能力,如果沒能力選擇“好標的”,要獲利的機率就低,而如果有能力選擇“好標的”,但並不訴求壽險的保障,那也不用選擇投資型保單當工具,直接進場買基金,或買股票,可能交易成本還比較低,獲利空間更大。
不過,現在比較嚴重的問題是「實支實付」、「重大傷病險」、及相關的醫療險是空白的，客戶還沒將來自「疾病」的風險，透過保險轉移相關的經濟損失,建議儘早規劃,才能有效的“善用保險、無懼風險”，依自己預定的計劃完成每一階段的人生目標,達成自己的心願。

 

您好

有一個很大的問題，年收入百萬應該不需要月繳，因為一年下來約多繳一個月的保費

XLJ 富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險
這是還本型殘扶，建議保障跟儲蓄要分開，而且這筆儲蓄自己用不到

HSD5的雜費跟病房費ｃ／ｐ不高，可以看一下ｍｙ８３實支實付分享器

定期壽險沒有規劃到

癌症險建議用定期規劃，因為這樣才能小保費大保障

實支實付部分建議規劃雙實支實付（補貼住院沒有工作收入）

可以規劃重大傷病，加強癌症一次給付

傷害險建議用產險專案，俗還大碗


希望我的回答有幫助到您：Ｄ
 
如果有任何問題，請點我大頭貼來信：）
 
祝福您

 

您好：

給您幾點建議
1.月繳改為年繳：
月繳的利息如果您認真下去算，絕對超乎你的想像，表定就已經多5.6%的利率，精算下來更是超過15%

2.保障規劃夠不夠，是要看您自身對於風險的意識，以及對於生活品質上的要求，有些人每個月花10萬，有些人每個月花2萬，您要多少的保障，再沒有詳細了解前，是沒人知道夠不夠的

3.若是以大多數人的標準來看，我會認為
一、【醫療實支】偏低，再加上您高額的所得，最好是要規劃生病時的所得替代
二、【癌症】一次性給付的額度不夠，傳統癌症險對於標靶藥物的給付補償效果有限，這是一個缺口
三、【殘扶長照】原本規劃的額度算是相當基本的額度，大約就是看護費用，想要更好的照護品質，可能要規劃更高額度

4.其實保險是一個很貴的商品，以機率精算下去對保戶來說並不是很友善，只是他可以移轉風險，讓我們承擔我們不能承擔的風險。所以若是這項風險對您來說，是可以輕鬆負擔不會影響太多的生活品質，那規不規劃都是可以的。


以上給您參考

富邦殘扶不是很推薦的商品

建議換成定期殘扶/殘廢險(首選)
或是終身不還本殘扶險(第二)

另外可以規劃重大傷病/重大疾病等一次給付的險種
療程型的癌症險已經過時

還有預算可以規劃第二張醫療實支

總結就是：
1.殘扶/殘廢
2.重大傷病/重大疾病
非必要：
3.第二張醫療實支

您好～
建議：
保單1月繳改年繳，或去申辦可分12期0利率的信用卡來繳保費又有1%折扣的那種。而且看你的保單買沒有很久，沒啥體況的話建議可以有更好的保障幫您規劃。加上您之後要成家買房有家庭了規劃的重點也會比較不一樣，這都可以再討論的哦！
保單2有給付內容比較好的殘扶險可以選擇，額度也可以高一點，建議重新規劃
保單3這個商品月繳是ok的，但主要是看您當初買這張保單的需求是什麼？看是注重保障還是投資，要是注重壽險額度就還可以留著，那要是在意投資效益就要請您打去客服問這張保單還剩多少的保單價值了，您再考慮要不要繼續投錢。
保單4就是一般的外幣儲蓄保單，建議還是繼續留著吧！