爸爸的利變型美金保單該怎麼處理？

• 美傳家（定期給付型）：本質是壽險保障＋定期領取利息，但本金回收時間極長

• 美添鴻運：差不多邏輯，只是給付方式與利率機制略不同，但同樣是「保障型為主」。

• 如果以「投資」為目的，這兩張其實都不適合，因為：

  1. 流動性差

  2. 回報率偏低（宣告利率不是報酬率）

  3. 早解約虧損大

Q:
假設第一年末減額繳清的話，通常增值回饋金都是按比例減少嗎？例如原本保險金 12 萬，減額繳清後剩下四成左右，增值回饋金也是剩四成左右嗎？

第二張「美添鴻運」，我看起來也跟第一張大同小異，想請問大家會建議從投資的角度而言，會建議怎麼處理這兩張保單呢？感謝各位專家的幫忙！

A:
兩張都是利變型的商品
解約金建議直接線上查
或是打客服詢問比較準
第七年開始用現金給付
如果有宣告就可以拿錢
至於拿多少拿多久未知
減額的數值建議臨櫃問
可以拿到減額後的試算
其實這兩張都算是短期
我是覺得繼續放著就好
等到宣告領不出來再解
畢竟剛買做什麼都虧損

版主您好，我是錠嵂保經的業務草莓🍓

🍓這兩張都屬於是壽險性的保障，前六年只能選擇購買增額繳清保險跟抵繳應抵保險費，所以拿不到回饋金，建議減額繳清另規劃其他符合您需求的商品。

以投資角度
就是你要祈禱你爸趕快死
越快死

這種保障型壽險的儲蓄險
年期越長 越早死
身故金比例就會越高
遠比 其他投資還要好


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DCARD保險業版
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了

規劃重點保單
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🚨醫療險
建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

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