67歲女 終身壽險選擇

小額終身壽險90萬元買滿了嗎?  如果還沒買(滿)，建議先買(滿)再考慮其他壽險，因為這是政府的政策性保險，比較便宜，可以google"小額終身壽險"或"基富通"可以得到很多資訊。

嗨嗨版主您好喔，只要未來保單價值不超過贈遺税額度1333萬，基本上適合做傳承規劃。
目前的台幣保單像是保誠/全球/台壽/做什麼友邦都有適合的保單
但是也要注意現在實質課稅的情況

依財政部109年函，將實質課稅認定原則分為八種態樣：

八大特徵	觀察說明
高齡投保	投保時已屬高齡，而至於「高齡」並無明確的定義，一般稽徵實務會參考國人男女平均壽命年齡，同時考量被繼承人投保當時之健康狀況來判定。高齡投保動機常會被稅務機關懷疑與「保障並避免家人失去經濟來源、生活陷於困境」之保險目的不符。且高齡投保的保費又特別貴，常無法滿足財務保障功能。以財政部109年函案例觀察，超過70歲投保即屬高齡。
鉅額投保	投保之保險金額相較一般常情相比為高，或投保金額佔總遺產價值之比例較高，一般會視被繼承人的遺產狀況而定。
密集投保	死亡前短期內投保多張保單，尤其留意死亡前兩、三年內投保。
短期投保	投保後，被保險人短期內即身故，受益人因而獲取保險金。以財政部109年函案例觀察，投保後5年內死亡可能會被認定為短期投保。
重（帶）病投保	已知罹患重大疾病才投保。
躉繳投保	一次性繳納保險費。
舉債投保	向金融機構貸款創造負債，除未來遺產稅申報時可扣除未償債務外，其所貸資金用以投保人壽保單，使現金轉為日後保險給付的免稅遺產，容易被認定為規避行為。
保額/保險給付（含利息）少於或等於所繳保險費	保險給付小於或等於已繳保費，其與保險的精神是以較少的保費，獲得較大的保障不符。

 資料來源：https://kpmg.com/tw/zh/home/insights/2022/07/life-insurance-tax-principle.html

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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險 

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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳 
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
    (主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原 
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折 

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險   

「歡迎點擊頭像和連結加LINE討論喔^^」        

版主您好👋

願意投保保險真的是很有觀念也很負責任!

請問小額終壽有買滿了嗎!?主要是希望用來做資產傳承的嗎

媽媽會介意外幣(美元)嗎? 可以考慮全球 保誠 台壽都有不錯的商品

希望我的回答有幫助到你~

👉小傑服務於錠嵂保經，北中南跑透透✨

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壽險的免稅有幾個前提
1.要保人、被保險人 同一人
2.要保人、受益人 不同人
3.指定受益人
4.符合保險本質(非屬實質課稅九大樣態)

如符合以上前提，則保險金給付可不列入遺產總額(不課遺產稅)
改列入繼承人的最低稅負計算(所得稅)，並享有每戶3740萬免稅額 (保險金3740萬以下免稅的意思)

保險是預留稅源、資產傳承最好的方式之一
有效利用保險給付的優勢，讓保險公司幫我們繳稅~

因每個人考慮的重點項目不一樣，因此要詳細聊過、討論後才能制定出最適合您的方案 ​
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預留稅源丨留愛給最愛​

版主Dennis您好~
我是服務於錠嵂保險經紀人的保險美樂

首先還是要先看您母親打算做多少額度喔
其次還要考慮您母親的身體狀況

如果額度到一定程度的話保險是沒有辦法做到所謂免稅這件事
但是它能夠做到預留稅源、彈性分配這件事
大大避免資產分配的糾紛與困擾
將愛留給真正想要給的人
詳細規劃歡迎點選諮詢詳細聊聊
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版主你好

被課稅，基本上來說不是甚麼保單
而是
額度、要被保人、受益人等等這些如果沒有做好
再好的保單都會被課到稅喔

我是喜德，可以協助你唷

目前服務於中部錠嵂保經

1️⃣協助客戶客觀分析

2️⃣代理多家商品

3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合

4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️

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Q:
媽媽67歲想購買終身壽險, 希望的保單是台幣的保單, 且死後不會被課遺傳稅, 不知有什麼比較推薦的保單?

A:
遇到實質課稅也沒輒
先考慮避開九大態樣
做出槓桿跟壓縮資產
就算計入遺產也還好
北北基地區歡迎找我

版主您好，很高興為您解惑～
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🔺想規避遺產稅還是為了預留稅源？
先釐清媽媽想規劃終身壽險的用意，才能給予最適合的建議，
也要了解資產有哪些，再來討論怎麼用保險來做節稅及傳承規劃！

稅務的規劃都要以個案處理，因此一定需要做詳細的討論，
才能給予最符合媽媽需求的方案，而不是胡亂的塞商品給您，
Ray除了保障規劃外，同時稅務也是我的專長領域，請私訊我做進一步討論！
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 ✨Ray為保險系本科生，擅長稅務規劃、勞資糾紛、商品條款解析以及商品的搭配！
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