35歲男生保單調整
保障需求：調整保單。
相關責任：有房貸，跟育有一女（0歲）
收入狀況：夫妻均公職，家庭年收：160萬
夫妻資產：男生房貸600萬，女方房貸1200萬，股票與現金為500萬左右，以上扣除負債，淨資產為1800萬左右。
問題：目前保單如圖文，只是想要調整保單，把友邦人壽保險取消，換成遞減型定期壽險500萬、20年，女方額外增加1000萬遞減型壽險，另外男生宏泰薰衣草人壽需要取消資格嗎？因為年保費會越來越高。
彰化縣
定期檢視保單是個很棒的習慣！
從您的保單內容看得出來：您購買的保單都是以「解決大風險為主」
三家醫療實支、失能險、防癌一次金、重大傷病險，再加上這次的訴求：壽險
唯一的缺口是：保單內容沒看到意外三寶，覺得挺可惜的！
先回答您的問題：
1.不建議把友邦的保單解掉
友邦的內容是 壽險100萬＋失能險500萬（最高可給付一次金500萬）
過去買的失能險是不管疾病、意外導致的失能都能賠，而且費率較便宜
且這張失能一次金頗高，雖然我們在全球、元大都有買失能險，但是都是以扶助金為主
2.不建議把薰衣草解掉
其實只要是一年一約的健康險，保費都會隨著年紀去調整
現在會想要把這個神單解掉主要是因為保費調整太多嗎？
其實這張保單在當初賣的時候的確是太便宜，後續是因為賠率高才會去調整費率
老實說這張商品的保障內容除了2-2-7限制外，其他條件都很好
(1)病房費用跟雜費是共同額度
（所以在雜費沒花到錢的情況下，病房費如果是10000/日是有機會全額cover)
(2)手術表沒百分比（基本上在計畫別給付表的手術費額度內都可以直接給付）
(3)住院中每天可以多一筆錢補償收入損失，同時又有住院慰問一次金
建議先保留，畢竟他保費是五年調整一次
未來覺得保費太貴時，可以調降計劃數（現在是計劃三）
3.額外建議加上意外三寶：
(1)意外身故-同時有保障到意外失能的部分
(2)意外實支-
有時候受傷不一定會住院或開刀，所以就不會啟動醫療實支
這時候受傷門診就會啟動意外實支
(3)意外日額-
骨折不一定會住院也不一定會頻繁就診，但是一定要休養
意外日額除了意外住院也會給付到骨折未住院的部分
選擇遞減型壽險是減少保費預算的好選擇
不過我有留意到您們家有投資股票的習慣
您們也可以參考看看投資型壽險（留意商品名稱同時要有變額、萬能這兩個詞）
1.房貸繳完後，只要帳戶內還有錢，還是可以享有壽險保障
2.壽險保額可以就範圍內隨自己的意願去調整
3.資金運用彈性
缺點：
1.投資盈利、虧損自負
2.保單前五年扣除的成本費用是年繳保費的150%左右
3.每個月會內扣保單管理費
以上資訊提供給您參考，有需要協助可以按「免費諮詢」聯繫我哦
我在錠嵂保經服務邁入第五年
理賠經驗豐富也協助過不少車險客戶索償
個人/企業風險規劃、一般汽機車險規劃，大型重機車險亦是我強項之一
如果我的回答有解決到您的問題，歡迎按「讚」或「最佳留言」鼓勵我哦
台中市
我的建議
一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 長照險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
長照險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
定期檢視保單是個很棒的習慣唷
先給您一個讚～
想要調整保單
友邦人壽的保障及宏泰的薰衣草的保障
現在都是想買都買不到的QQ
友邦的失能一次金-十一助行500萬的額度
這保費現在買不到什麼東西!!!
醫療實支-薰衣草雖然後期保費偏貴
但也依然算是神單(?
所以我會建議
額外撥預算出來買
想要的房貸型壽險
舊的保單不要動//
不過保單的去留還是依您自己決定
以上都是我的小建議～
♡我是波妞♡
服務於錠嵂保經
有問題歡迎諮詢
台中市
您好，我是錠嵂保經的小蔡 “保險有宗侑，總是有保祐”
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拒絕話術❌ 只給客戶最好的
友邦定壽+失能一次金是神級組合，缺點僅有定壽費率相較稍高一些
但還是非常值得保留的保障，且失能是比身故更大的風險。比起壽險，失能保障更為重要
宏泰薰衣草與眾多三實支以上組合都不建議更動，因為未來醫療險只會越來越貴，理賠範圍越來越限縮，舊的醫療實支有買到都是好事，如果未來薰衣草有預期外的大幅提升保費，在考慮刪除
除遞減型定期壽險外，一般平準定期壽險也建議放到保障規畫內，因為您們育有兒女，萬一發生風險，除了留下房子外，一定得留更多保障用以照顧另一半與兒女
以上，因每個人考慮的重點項目不一樣，因此要詳細聊過、討論後才能制定出最適合您的方案
歡迎點點頭像主動諮詢，進一步討論 (直接約時間見面談更好!)
以便提供給您更專業、更貼近您需求的建議📋
🔺️曾辦理癌症標靶/免疫藥物 (自費300萬，理賠金超過500萬，持續理賠中)
新生兒黴漿菌感染住院 (自費500 理賠2萬)
非自願剖腹產 (自費 17萬 理賠 30萬)
重大傷病 (癌症、紅斑性狼瘡 理賠 300萬)
車禍意外身故 (理賠1500萬)
子宮肌瘤海扶刀 (自費18萬 理賠21萬)
腦瘤、鼻中膈、骨折、大腸息肉、胃炎、副乳...等理賠
🔺️提供財務規劃丨短、中、長期理財方案
多元配置 丨減少投資風險丨確保退休後有錢花
🔺️稅務專長丨提供合法節稅方案
降低遺產稅丨壓縮遺產總額
應稅所得轉免稅所得
預留稅源丨留愛給最愛
台中市
遞減型定期壽險可以考慮富邦、台銀
台銀相對費用更低一點
台中市
哈囉，版主您好，
以下提供3點建議，您參考看看：
1、友邦人壽的部分，附約是失能險，目前市面上疾病失能保單已全面已停售，
若保費負擔不會太重，我建議可以留著～
2、薰衣草醫療實支雖有些保險年齡費率有被調漲，但有些年齡是調降的喲！
雖因此企業風氣不太好，但既已規劃，只要有符合理賠條件，都是可以申請理賠的！
（住院升等病房涵蓋在雜費裡面，是目前都無可取代的商品，現階段我也會建議保留～
未來調漲幅度高，房貸差不多繳完時再來調整也可以的。）
3、遞減型定壽可以參考台銀～（目前審核偏慢）
細節都可以與我一同討論，依照您的預算與需求能來調整能更符合您的期望喲。
＿＿＿＿＿＿＿＿＿
我服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，協助您在預算內規劃有用的好險！
與我聯繫🔍以利我能及時為您服務。
彰化縣
我是服務於錠嵂保經的haolala
兩個部分
１．千萬不要取消友邦的，友邦的附約是超高ＣＰ值的失能一次金，那個附約是不管怎麼樣一定要留著的！
２．薰衣草除非是真的漲到不能接受，不然留著還是比較好
因為只要是實支實付除了富邦的可調式平準保費，其他的都是自然費率會隨年紀調漲保費！
目前的保險都是目前來看很頂的內容，還是會建議直接加上壽險的部分😅😅
雖然保費會多但是目前的保障內容你問下來基本上都會說刪哪個都不太對
以上建議給您參考
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彰化縣
台中市
一、醫療
以醫療部分來說，版主及太太原有保單規劃真的不錯
如果以現階段商品來說，都沒有之前的好
費率雖然會調整，也相對現在商品優勢
除非後期漲幅真的明顯負擔
再根據當下狀況調整即可
不建議解約舊有保單唷～
二、壽險
以版主目前的狀態來看
確實會需要壽險保障
但其實壽險保障商品眾多
版主也可以參考其他工具
來達到壽險的需求
相對槓桿較高，資金運用彈性，功能也比較多元
當然如果版主想要參考遞減型的壽險也可提供喔～
詳細內容歡迎一起討論～🙋
桃園市
圖片的內容都是當時非常強的保單，
有買到真的是非常非常的幸運。
其實調整友邦的意義不大，
而且底下有一張ＣＰ值非長高的一次金失能險，
你除了友邦以外的一次金失能險就只剩下元大的額度，
有家庭責任又有房貸的情況下，
失能險的需求是不會小於壽險的需求。
房貸壽險的部分，
應該也是可以參考第一金人壽的，
費率應該會比較便宜一些～
宏泰等之後真的繳費起來成為壓力之後再拿掉，
現在就解真的很可惜。
新北市
Q:
35歲，男生，公職
保障需求：調整保單。
相關責任：有房貸，跟育有一女（0歲）
收入狀況：夫妻均公職，家庭年收：160萬
夫妻資產：男生房貸600萬，女方房貸1200萬，股票與現金為500萬左右，以上扣除負債，淨資產為1800萬左右。
問題：目前保單如圖文，只是想要調整保單，把友邦人壽保險取消，換成遞減型定期壽險500萬、20年，女方額外增加1000萬遞減型壽險，另外男生宏泰薰衣草人壽需要取消資格嗎？因為年保費會越來越高。
A:
會有這個想法真的很棒
建議友邦的部分不用解
薰衣草可以先降低計畫
建議除了解決房貸問題
小孩責任期也要算進去
不一定要用遞減型壽險
可以區分年期拆買定壽
用來解決不同時期責任
因為資產主要來自房產
除非風險發生你會賣房
不然其中一人收入中斷
家庭生活費就會受影響
新北市
可以考慮台🌟喔
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
台中市
我相信客戶在網路上也做了不少的功課。
不管是疾病跟意外對家庭與個人的影響的程度有大有小，造成的原因也有千千萬萬種，那麼哪一方面是您最擔心的？
若保險也有一個規劃順序，您是否也認同保障從大的風險規劃到小的呢？
很多客戶不論在網路或YouTube看很多人推薦怎麼規劃CP值的保險，但每個人的想法都不同，理應保險規劃應該是不同的。
您可能已經有自己的規劃想法，但若有機會，希望能跟您約個時間碰面，聽聽您對保障規劃的想法，我也會跟您分享我對保險見解。
沒有絕對正確的規劃，只有相對適合
沒有永遠正確的規劃，只能隨時檢
台中市
台北市
#獲頒業務員年度服務品質獎
#網路社團經營5年
#各大保險社團好評推薦業務
#專業營養護理團隊
目前保單內容很不錯
都是前幾年很有競爭力的商品
薰衣草雖然風評不太好
但目前保費還可以接受下
就建議先保留下來
等到之後漲幅較大時再取消
保留兩家實支就好
友邦算是cp值很高的失能
可以等小朋友長大後
保留全球失能取消友邦
房貸部份可以參考高槓桿儲蓄
近期有協助版上規劃600萬壽險
責任階段有壽險>責任結束後有退休金
進可攻退可守保費不浪費
保險買對不買貴
#可以先了解你的預算需求
再進一步提供建議規劃
相關問題都可以討論
#歡迎點擊頭貼進一步諮詢
#喜歡我的回覆歡迎點擊最佳留言
台中市
保險就像是衣服一樣，小時候的衣服長大穿不下
要隨著時間/責任的不同來定期做檢視與修正這一點妳做的非常好!
然而透過妳規劃保單的方式，發現妳是一個很有成本計算考量的人，把錢花在刀口上(定期險種居多)。
對於規劃保單我會搭配幾個關鍵問題來做建議
1.職業(對於身體上長期會造成什麼影響?)
2.是否有家族病史(針對這問題事前來做防範)
3.家庭責任(上述有提到您有家庭責任)
對於妳目前保單的分析
1.失能險的部分規劃的非常不錯(終身與定期都有)
2.擁有雙實支實付也是非常不錯的
上述所提到的薰衣草(醫療實支)是否要取消資格
1.基本上不會去建議客戶做解約這個動作。
2.解約所帶來的風險:無法保證下一張所規劃的保險是否可以順利通過，在審核的時間點是否會發生問題。
3.如果真的想動，建議妳先完成第三張(正本)的實支規劃，疾病等待期過後，再來思考是比較保險的作法。
給妳的保單建議
1.定期重大傷病 與 醫療實支，屬自然費率(逐年調漲、或每5年)，再晚年時保費高是必然的事實，建議在身體健康，保險年齡還不高(影響費率)的時候，開始部分規劃到終身，用配置的角度來看會是比較安全的做法。
2.新生兒扶養到能夠有賺錢養活自己的年紀(20~25歲)，尤其又是女生(不希望她受苦)，基本大約500萬(不含娛樂/才藝)起跳，因此在思考壽險額度需要多少的時候，也必須把扶養/教育的費用算下去。
3.如果要解決壽險這個問題，可以先思考幾個點
a:是單純想保護資產(房子)問題
往下延伸資產的問題，土地 / 股票 /現金，贈與免稅244萬的額度是否有足夠的時間分年贈與完成，在我們離開時所產生的遺產稅，也是子女們的一大問題。
b:還是離開時想留下錢給最愛的人
遞減定期保險的小問題
主要的缺點是死亡利益隨著時間推移而減少，這當然也是它為何比標準定期壽險或其他保單便宜的原因。如果之後發生某些情況，遞減定期保險可能無法提供所需的保障。在短期內節省一點錢可能會導致未來事件發生時缺乏覆蓋。
最後
投資賺錢的事情交給妳，理財的事情交給我
保險是錢的專家
在未來指定的時間
將指定的錢，給所指定的人。
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台中市
妳所擔心的是(繳貸款的期間、與孩子的教育費)
解決疾病的部分
1.醫療雙實支解決了大部分自費療程問題。
2.癌症+重大傷病目前一次金有300萬(300~500可接受範圍)
3.疾病/意外失能 月扶助金(定期:2.6萬/月 終身:3萬/月) ，失能一次金約600萬左右
單看目前這樣的狀態來說給妳幾個建議
a:重大傷病可部分規劃至終身(含壽險)，解決未來保費問題
b:醫療實支趁現在年輕身體健康，規劃終身實支(替未來做好雜費準備)
c:意外險的部分要增加(日額 / 實支 /骨折 /失能 /燒燙傷)
怎麼樣兼顧退休、投資、保險三者均衡的配置
針對退休來說，把一定要存的錢放在(確定、保證、一定有)的地方，存同樣的一筆錢，存在哪裡帶來的效益差非常多，光論壽險來說好了，有還本型、現價型、高槓桿型、雙豁免型 非常多種。
在累積財富這段期間，最重要的就是(勞動力)，如何在存錢的過程中，沒有辦法工作了(看失能程度)還有辦法持續幫我們存下去，同時有高額的壽險保障，在退休時也有一筆確定的錢可以運用。
(以上詳細資訊 可以私訊討論)
這是我拍的短影音(關於壽險)
https://www.facebook.com/share/r/dXcjfFrmqNxUcdRQ/
台南市
友邦還有失能險可以留下,宏泰實支也可以留下~~可以考慮補強風險
台新有遞減型壽險~~還有多失能扶助金
可以評估看看
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我覺得不需要更動
以後 保費比較貴 是以後的事情
這些保單都是當時的一時之選
額外要規劃壽險的部分再來規畫就好
--
我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比要慢🔰
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先
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