70歲 女 保單詢問

版主您好！
我是服務於錠嵂保經的Mandy！

1.這兩張保單都是壽險，身故後會依據約定保額給付身故保險金

2.如果保單的價值不足以繳納壽險費用，的確會有這個狀況

3.看媽媽的風險趨勢，如果以年長者來說，會比較建議規劃風險程度相較低的商品

如有任何問題，

歡迎您來諮詢我喔！

另外如果喜歡我的回覆，歡迎點擊頭像討論，或給我一個「最佳留言」呦！

你好，以下給您的建議參考看看，若需要協助請連絡，謝謝
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1. 這兩張都有壽險保額，但是是定壽概念要持續繳費才會有保障。
2. 帳戶的金額若不夠扣除保費就會失效。
3. 若媽媽有資產傳承的需求可以規劃終身壽險。

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Ｑ1.就這二張保單，是否如當初購買時理專講的，若身故可以領到一筆固定身故保險金？

A1:兩張都擁有壽險保障，如未解約都會有身故金。

Ｑ2.目前保單，一張是賺錢，一張是賠錢。萬一帳戶的錢賠完，是否就會自動解約，無法領到身故金？

A2:請問賠錢是沒有繼續繳費了嗎？如果扣完保單價值確實會解約，無法領到身故金。
Ｑ3.以她的年紀(目前70歲)是否需要照理專講的解約，再買新的保單？

A3:建議看媽媽想怎麼規劃，年紀大了不適合高風險的商品，可以考慮做資產傳承。

看起來是投資型,慎選.

以上是投資保單

裡面有含壽險功能

記得涵蓋壽險的有健康告知

可以用年金型的投資型+一個保守型的壽險

Q1.
就這二張保單，是否如當初購買時理專講的，若身故可以領到一筆固定身故保險金？
A1.
原則上投資型保單就是壽險
所以有一定的成本在買壽險
只要還夠扣就能有壽險保障
Q2.
目前保單，一張是賺錢，一張是賠錢。萬一帳戶的錢賠完，是否就會自動解約，無法領到身故金？
A2.
帳戶價值歸零保單就終止了
扣不到保險成本就沒身故金
Q3.
以她的年紀(目前70歲)是否需要照理專講的解約，再買新的保單？
A3.
理專的話當耳邊風聽聽就好

這兩張保單就是投資型壽險，也就是投資+壽險(而且是定期壽險)

壽險有一個保險金額，只要保單還有帳戶價值，那麼身故時就會給付保險金額

1.帳戶價值是多少?  大約就是已經躉繳的保費再少一點(要扣掉行政成本)

2.帳戶價值什麼時候會下降? 保單每個月都會扣掉成本，包括定期壽險保費(專有名詞叫危險保費)以及投資帳戶的管理費(金額不會太高)

3.帳戶價值什麼時候會上升? 帳戶價值拿去投資賺到的錢，可以超過上面的保費跟管理費時就會上升

4.投資型壽險繳完一次費用後就可以不用理他，坐等每個月領息，然後身故時還有一筆身故保險金嗎? 

幾乎不可能，因為投資型壽險是投資+定期壽險，所以每個月都會扣定期壽險保費，而這筆保費為自然費率，也就是年紀愈大，所收保費愈高，因此，老人家買投資型保單是極難賺錢的，因為每個月持續被扣除高額定期壽險保費，一但第一筆投入的躉繳保費被扣完時，這張保單就會停效，停效後就領不到身故保險金了。

5.但投資不是會賺錢嗎? 賺的錢不能拿來扣定期壽險保費嗎?

首先，投資有賺有賠，萬一賠錢，只會加速這張保單停效而已。縱使有賺錢，所賺的錢要能夠cover"老年時"定期壽險保費，難度極高，幾乎是不可能的任務。

6.帳戶價值被扣完時能怎麼補救?

業務員會請你補錢，要補錢，讓帳戶價值有錢可以繼續扣，才能維持保單效力。

7.老人家不適合買投資型壽險嗎? 那適合買什麼?

簡單來說，投資歸投資，壽險歸壽險，是對老年人最好的配置。上面有業務員講得很好，老人家適合保守型壽險，例如終身壽險，要投資的話也只建議買投資型年金險，而不要買投資型壽險。

這兩張都是投資型保險，在尚有保價金的情況下，的確會有身故保障；但由於媽媽較高齡，投資型保險是否適合，要看媽媽對於風險的評估及承受度。
媽媽的需求會不會跟理專所建議的有所落差？建議媽媽可詢問其他專業業務人員，能協助媽媽更符合需求的商品，如果需要協助，歡迎諮詢。

lillian123 您好 ☺️

樓上業務們回答很清楚專業
喜歡的話可以幫他們按讚鼓勵或最佳留言🥰

上面的夥伴也回答的很清楚囉！
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lillian123 您好

樓上業務們都回答的很詳細專業
覺得不錯可以按讚或設最佳留言給予鼓勵^^

lillian123 您好

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我服務於錠嵂保經，全台皆有服務
祝您一切順心平安～

版主你好~

以上專業的業務已經回答很完整囉！希望對您有幫助！
可以給他們按讚、最佳留言給予鼓勵喔☺️
先預祝您一切順利

版主～～您好

樓上幾位業務員的回答都非常專業、詳細唷～
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版主你好

1.如果這兩張當時有效是可以的，但是他是要持續繳費

2.沒錯唷

3.如果媽媽想要的是傳承那會建議額外規劃

我是喜德，可以協助你唷

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