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30歲 女 保單健檢
大家好，本人目前是30歲女性，職業為公立學校正式教師，無特殊疾病(110年曾做過乳房良性腫瘤切除手術、113年霰粒腫手術，近2個月有乳房外科和眼科門診紀錄)，已婚(家庭總收入約140)，無小孩(未來1-2年有生育計劃)。
以前父母幫我保了不少保險，自己開始工作後也找了在南山人壽服務的同學規劃了保險，不過一直是有看沒有懂，只是依照現有規劃傻傻繳費。現在認真開始檢視自己的保單，才驚覺應該是踩了不少地雷(終身醫療、儲蓄險等等)，有意好好整頓一下，以下是目前現有的保單，想請教大家幾個問題：
1. 目前的規劃中哪些部分尚須補齊? 推薦哪家呢?
2. 若不小心保到保費高保障低的終身險，是否要認賠殺出或降低保額?(目前的保費會壓縮到加買其他險種的預算)
3. 儲蓄險是否要解約來做其他的投資規劃?(目前有在買台股和美股ETF)
4. 南山業務推薦了「滿溢久久2癌症醫療健康保險HCAB2(主)+滿溢久久2癌症醫療健康保險附約HCAR2」和「溢同安心2手術醫療保險20HPSI2(主)+超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約-A型 1HSD」，大家是否推薦? 或是有更好的選擇?
以前父母幫我保了不少保險，自己開始工作後也找了在南山人壽服務的同學規劃了保險，不過一直是有看沒有懂，只是依照現有規劃傻傻繳費。現在認真開始檢視自己的保單，才驚覺應該是踩了不少地雷(終身醫療、儲蓄險等等)，有意好好整頓一下，以下是目前現有的保單，想請教大家幾個問題：
1. 目前的規劃中哪些部分尚須補齊? 推薦哪家呢?
2. 若不小心保到保費高保障低的終身險，是否要認賠殺出或降低保額?(目前的保費會壓縮到加買其他險種的預算)
3. 儲蓄險是否要解約來做其他的投資規劃?(目前有在買台股和美股ETF)
4. 南山業務推薦了「滿溢久久2癌症醫療健康保險HCAB2(主)+滿溢久久2癌症醫療健康保險附約HCAR2」和「溢同安心2手術醫療保險20HPSI2(主)+超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約-A型 1HSD」，大家是否推薦? 或是有更好的選擇?
2024-03-13 09:18
共 12 則留言
威爾小學堂
保險業務員 
高雄市
高雄市
通常 7 小時內回覆討論區
嗨版主您好 我是威爾
110年有動過手術，加上近期皆有就醫紀錄
因體況問題舊保單能不動就不動（避免審核問題
之前買的大約就是 重大疾病、定期壽險、意外三寶、終身防癌/ 醫療等
至於其他的儲蓄先不列進來
1.目前哪些需要補齊
以現階段來看舊保單實支額度非常低
礙於體況不建議解掉舊的可以直接新增一張實支來補充額度
2.是否認賠殺出
如果明確知道趨勢和該險種效益那認賠殺出沒有不好
畢竟不能解決問題，也失去原本規劃效益
3.儲蓄換ETF
儲蓄要注意保本問題，否則會遇到本金虧損
建議可以先參考該保單的預定利率，若效果不錯
還是可以繼續留，就額外撥錢去投資即可
4.他建議的終身癌症說坦白比較不符合趨勢
一次金不夠，療程行也是賠個意思
與其這樣只在乎終身，不如著重一次性給付的重大傷病險拉高額度即可
手術部份看個人，就是補足實支不足，但如果願意像第一點提出的加強第二張實支
說坦白的這個也未必需要規劃
自付額實支在有其他實支選擇時不建議優先考量
以上建議給您
可以私訊討論給您一點想法
＃ps 在另一個平台有回覆您摟
110年有動過手術，加上近期皆有就醫紀錄
因體況問題舊保單能不動就不動（避免審核問題
之前買的大約就是 重大疾病、定期壽險、意外三寶、終身防癌/ 醫療等
至於其他的儲蓄先不列進來
1.目前哪些需要補齊
以現階段來看舊保單實支額度非常低
礙於體況不建議解掉舊的可以直接新增一張實支來補充額度
2.是否認賠殺出
如果明確知道趨勢和該險種效益那認賠殺出沒有不好
畢竟不能解決問題，也失去原本規劃效益
3.儲蓄換ETF
儲蓄要注意保本問題，否則會遇到本金虧損
建議可以先參考該保單的預定利率，若效果不錯
還是可以繼續留，就額外撥錢去投資即可
4.他建議的終身癌症說坦白比較不符合趨勢
一次金不夠，療程行也是賠個意思
與其這樣只在乎終身，不如著重一次性給付的重大傷病險拉高額度即可
手術部份看個人，就是補足實支不足，但如果願意像第一點提出的加強第二張實支
說坦白的這個也未必需要規劃
自付額實支在有其他實支選擇時不建議優先考量
以上建議給您
可以私訊討論給您一點想法
＃ps 在另一個平台有回覆您摟
2024-03-13 09:23
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小方方
保險業務員
台中市
台中市
通常 1 天內回覆討論區
您好
從您傳的資料來看，您確實保了一些重複性的保險
不過您開始認真檢視自己的保單，是一件很棒的事情！！！
以下針對您的問題進行回覆
1. 目前的規劃中哪些部分尚須補齊? 推薦哪家呢?
舊有保障：
終身醫療、醫療實支實付、壽險（儲蓄險、投資型保單）、癌症險、意外險、特定傷病
缺少保障：
失能險、重大傷病、癌症一次金、第二支醫療實支實付
建議可以補齊上述的保障，不過詳細建議內容還是要根據您的需求跟預算才能決定
推薦可以看看全球、遠雄、凱基、友邦的商品，都是現在較多人補強的選擇
2. 若不小心保到保費高保障低的終身險，是否要認賠殺出或降低保額?(目前的保費會壓縮到加買其他險種的預算)
這部分就要交由您去做取捨了，會給您以下建議
（1）舊保單如果要做解約跟更動，要確認一下近幾年有無特殊的就醫紀錄，或是有沒有因為什麼狀況持續回診，因為這個跟後續新的規劃相關，確認好才不會舊保單失效、新保單沒通過
（2）通常如果是5年內的保單就可以及時止損，如果是5-10年的保單，您就可以評估一下解了會不會覺得可惜，不過如果有更重要的保障還沒規劃卻卡預算，建議就大膽調整吧
3. 儲蓄險是否要解約來做其他的投資規劃?(目前有在買台股和美股ETF)
這部分通常就看您購買的金額以及繳費的年期來做決定，可以進一步討論，因為每個人的資產配置及理財方式都不太一樣，沒有哪一個什麼是最好的，只有適不適合自己而已～
4. 南山業務推薦了「滿溢久久2癌症醫療健康保險HCAB2(主)+滿溢久久2癌症醫療健康保險附約HCAR2」和「溢同安心2手術醫療保險20HPSI2(主)+超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約-A型 1HSD」，大家是否推薦? 或是有更好的選擇?
建議就不要再買南山了，規劃其他間的優勢商品補齊保單的缺口是首要目標～
可以看舊保單的主約有沒有辦法附加自負額，增加實支實付的額度
如果您不介意的話，我可以協助您進行保單的檢視
再跟您進行進一步的討論，這樣才能最符合您的需求
我是在錠嵂保經服務的小方
已經在網路上協助上百人解決保單問題
需要協助的話可以點選「免費諮詢」
如果覺得我的回覆對您有幫助的話，可以給我一個「讚」或「最佳留言」
從您傳的資料來看，您確實保了一些重複性的保險
不過您開始認真檢視自己的保單，是一件很棒的事情！！！
以下針對您的問題進行回覆
1. 目前的規劃中哪些部分尚須補齊? 推薦哪家呢?
舊有保障：
終身醫療、醫療實支實付、壽險（儲蓄險、投資型保單）、癌症險、意外險、特定傷病
缺少保障：
失能險、重大傷病、癌症一次金、第二支醫療實支實付
建議可以補齊上述的保障，不過詳細建議內容還是要根據您的需求跟預算才能決定
推薦可以看看全球、遠雄、凱基、友邦的商品，都是現在較多人補強的選擇
2. 若不小心保到保費高保障低的終身險，是否要認賠殺出或降低保額?(目前的保費會壓縮到加買其他險種的預算)
這部分就要交由您去做取捨了，會給您以下建議
（1）舊保單如果要做解約跟更動，要確認一下近幾年有無特殊的就醫紀錄，或是有沒有因為什麼狀況持續回診，因為這個跟後續新的規劃相關，確認好才不會舊保單失效、新保單沒通過
（2）通常如果是5年內的保單就可以及時止損，如果是5-10年的保單，您就可以評估一下解了會不會覺得可惜，不過如果有更重要的保障還沒規劃卻卡預算，建議就大膽調整吧
3. 儲蓄險是否要解約來做其他的投資規劃?(目前有在買台股和美股ETF)
這部分通常就看您購買的金額以及繳費的年期來做決定，可以進一步討論，因為每個人的資產配置及理財方式都不太一樣，沒有哪一個什麼是最好的，只有適不適合自己而已～
4. 南山業務推薦了「滿溢久久2癌症醫療健康保險HCAB2(主)+滿溢久久2癌症醫療健康保險附約HCAR2」和「溢同安心2手術醫療保險20HPSI2(主)+超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約-A型 1HSD」，大家是否推薦? 或是有更好的選擇?
建議就不要再買南山了，規劃其他間的優勢商品補齊保單的缺口是首要目標～
可以看舊保單的主約有沒有辦法附加自負額，增加實支實付的額度
如果您不介意的話，我可以協助您進行保單的檢視
再跟您進行進一步的討論，這樣才能最符合您的需求
我是在錠嵂保經服務的小方
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需要協助的話可以點選「免費諮詢」
如果覺得我的回覆對您有幫助的話，可以給我一個「讚」或「最佳留言」
2024-03-13 09:49
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湯尼
保險業務員
新北市
新北市
通常 19 小時內回覆討論區
Q:
1. 目前的規劃中哪些部分尚須補齊? 推薦哪家呢?
2. 若不小心保到保費高保障低的終身險，是否要認賠殺出或降低保額?(目前的保費會壓縮到加買其他險種的預算)
3. 儲蓄險是否要解約來做其他的投資規劃?(目前有在買台股和美股ETF)
4. 南山業務推薦了「滿溢久久2癌症醫療健康保險HCAB2(主)+滿溢久久2癌症醫療健康保險附約HCAR2」和「溢同安心2手術醫療保險20HPSI2(主)+超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約-A型 1HSD」，大家是否推薦? 或是有更好的選擇?
A:
可以考慮加強重傷
實支用超康泰補強
順便補癌症一次金
儲蓄險就是靠時間
所以建議就繼續放
北北基地區諮詢我
1. 目前的規劃中哪些部分尚須補齊? 推薦哪家呢?
2. 若不小心保到保費高保障低的終身險，是否要認賠殺出或降低保額?(目前的保費會壓縮到加買其他險種的預算)
3. 儲蓄險是否要解約來做其他的投資規劃?(目前有在買台股和美股ETF)
4. 南山業務推薦了「滿溢久久2癌症醫療健康保險HCAB2(主)+滿溢久久2癌症醫療健康保險附約HCAR2」和「溢同安心2手術醫療保險20HPSI2(主)+超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約-A型 1HSD」，大家是否推薦? 或是有更好的選擇?
A:
可以考慮加強重傷
實支用超康泰補強
順便補癌症一次金
儲蓄險就是靠時間
所以建議就繼續放
北北基地區諮詢我
2024-03-13 10:48
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財務醫師Will
保險業務員
台北市
台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好
1.目前您的保單狀況缺乏醫療實支、重大傷病、失能扶助險
2.您舊有保單結構相當複雜需要做匯總
且需要考量既有乳房病史的因素
若新增保單勢必要面臨乳癌能否理賠的問題
我有研究乳房纖維囊腫核保及理賠爭議資料庫
已經準備好可為您解析
3.目前看到您未來有生育的計畫，您婚後對未來生活的期待是甚麼?
您現在看到股市不斷上漲想將儲蓄險解約
但股市會不會也有下跌的一天呢?
如果下跌會不會打亂你的財務計畫
短中長的財務計畫如何妥善的規劃
每一分錢化成最大效益的圖表
你會不會想知道怎麼做呢?
4.回歸第二個問題應該先釐清現況以及體況處理
再去評估自己的保單規劃需求
癌症療程型並不符合目前癌症治療的趨勢
另一個平台也有回覆，若有任何想討論歡迎一起討論
我是國際認證理財規劃顧問CFP
全台人數不超過4000人
執業財務顧問不超過100人
2024-03-13 12:07
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解析度_史黛西
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 2 天內回覆討論區
在做保單檢視及異動時，我們必須評估
🔎乳房腫瘤為何種腫瘤呢?
🔎霰粒腫>短暫的批註除外，乳房須更進一步了解您的病歷
若確認沒有問題才來做異動跟調整
先保新，再調舊
👉🏻建議增加失能險(未來有無孩子，失能安養沒煩惱)
👉🏻重大傷病，因考量您有乳房過去病史，需謹慎評估
👉🏻雙醫療實支實付
👉🏻癌症一次金
擁有護理師背景的史黛西🏥
✅將醫學專長運用於保險規劃
✅理性溝通為客戶爭取核保及理賠
✅持續進修精進自我專業
✨最佳好評及讚以茲鼓勵✨
歡迎您點擊頭像傳訊息給我，做進一步討論
提供給您核保及理賠上專業的建議📒
🔎乳房腫瘤為何種腫瘤呢?
🔎霰粒腫>短暫的批註除外，乳房須更進一步了解您的病歷
若確認沒有問題才來做異動跟調整
先保新，再調舊
👉🏻建議增加失能險(未來有無孩子，失能安養沒煩惱)
👉🏻重大傷病，因考量您有乳房過去病史，需謹慎評估
👉🏻雙醫療實支實付
👉🏻癌症一次金
擁有護理師背景的史黛西🏥
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2024-03-13 12:51
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encorew_06352
保險業務員
台中市
台中市
通常 11 小時內回覆討論區
Q1
目前缺少
1.失能險
2.重大傷病險
3.癌症一次金
醫療險可依預算與需求斟酌是否補上第二家實支
Q2
買到終身險不見得說不好
如果重複買到或是真的超過負擔太多 可以考慮捨棄部分
例如:終身醫療安聯跟南山都有
如果目前醫療的病房費用額度足夠 繳費時間較短的南山可考慮捨棄認賠殺出
有意用重大傷病補強的話 特定傷病、重大疾病商品可以考慮減額繳清來釋出預算
如果不能減額的話再考慮解約
Q3
儲蓄險部分
先看看年期多長
剩沒多久建議繳完
ETF投資來說並非短期大筆投入就一定是好事
若本身策略是定期定額投資 那儲蓄險這邊不影響的情況之下可以考慮繼續存
若影響生活或是資金卡很死在考慮調整儲蓄險
整體而言若不影響太多資金可續放
除非利率真的太不如意在考慮解約來解套
Q4
不推
要補強癌症險商品建議參考遠雄
醫療部分直接考慮從原本的安聯下方補第二家實支會更有效益
自負額實支來說可以考慮從凱基下方附加
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能給出更精確的建議
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第十年
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
目前缺少
1.失能險
2.重大傷病險
3.癌症一次金
醫療險可依預算與需求斟酌是否補上第二家實支
Q2
買到終身險不見得說不好
如果重複買到或是真的超過負擔太多 可以考慮捨棄部分
例如:終身醫療安聯跟南山都有
如果目前醫療的病房費用額度足夠 繳費時間較短的南山可考慮捨棄認賠殺出
有意用重大傷病補強的話 特定傷病、重大疾病商品可以考慮減額繳清來釋出預算
如果不能減額的話再考慮解約
Q3
儲蓄險部分
先看看年期多長
剩沒多久建議繳完
ETF投資來說並非短期大筆投入就一定是好事
若本身策略是定期定額投資 那儲蓄險這邊不影響的情況之下可以考慮繼續存
若影響生活或是資金卡很死在考慮調整儲蓄險
整體而言若不影響太多資金可續放
除非利率真的太不如意在考慮解約來解套
Q4
不推
要補強癌症險商品建議參考遠雄
醫療部分直接考慮從原本的安聯下方補第二家實支會更有效益
自負額實支來說可以考慮從凱基下方附加
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能給出更精確的建議
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第十年
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
2024-03-13 13:21
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Ivan Liao
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
問題一
目前缺少防癌險跟重大傷病，
這些可以直接從凱基底下去附加，不用另外開主約。
之前中壽那一張實支，雜費額度應該不高，
可以順便從現在凱基底下去用自負額拉高保障即可。
問題二
個人認為在五年以內的都是可以考慮認賠殺出，
尤其是南山全心守護那張，貴到爆炸，
這一張我是蠻建議拿掉的。
問題三
如果你已經在其他部位有配置，我認為再保險端這邊繼續留無妨，
但如果是20年期的儲蓄險，就算了。
問題四
選擇的主約都不推薦，
也是一樣的問題，不符合醫療趨勢及保障過低保費過高，
建議就直接加在凱基底下即可。
以上
若需要協助了解的地方，歡迎站內來信資訊
目前缺少防癌險跟重大傷病，
這些可以直接從凱基底下去附加，不用另外開主約。
之前中壽那一張實支，雜費額度應該不高，
可以順便從現在凱基底下去用自負額拉高保障即可。
問題二
個人認為在五年以內的都是可以考慮認賠殺出，
尤其是南山全心守護那張，貴到爆炸，
這一張我是蠻建議拿掉的。
問題三
如果你已經在其他部位有配置，我認為再保險端這邊繼續留無妨，
但如果是20年期的儲蓄險，就算了。
問題四
選擇的主約都不推薦，
也是一樣的問題，不符合醫療趨勢及保障過低保費過高，
建議就直接加在凱基底下即可。
以上
若需要協助了解的地方，歡迎站內來信資訊
2024-03-13 14:40
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Vincent06
保險業務員
新北市
新北市
通常 2 天內回覆討論區
您好
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的需求做檢視
再來做調整規劃
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法
歡迎一起討論
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的需求做檢視
再來做調整規劃
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法
歡迎一起討論
2024-03-14 11:10
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Ruby Chen
保險業務員
台中市
台中市
通常 2 天內回覆討論區
因有就診紀錄原保單就先不要更動！！
就以上內容其實缺口蠻大的
如果真的覺得原本的保單可以捨棄
要補強的部分在核保通過後再處理原保單
我就明說了
你找的業務完全解決不了你的問題
也算吃過一次羹了
現在也懂得要上來發問
聽聽另一個業務吧
就以上內容其實缺口蠻大的
如果真的覺得原本的保單可以捨棄
要補強的部分在核保通過後再處理原保單
我就明說了
你找的業務完全解決不了你的問題
也算吃過一次羹了
現在也懂得要上來發問
聽聽另一個業務吧
我是錠嵂保經思維
#根據需求客製化保單
#我建議你決定
2024-03-15 05:37
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一婉竹筍湯
保險業務員
台北市
台北市
通常 4 天內回覆討論區
版主您好！
若有體況問題
一率建議不要更動原保單！！
1.建議可以補強重大傷病、失能險
2.有體況建議不要動，另外終身也繳了6年，這部分可能您可以自行評估一下
3.儲蓄險保單主要優勢是時間、複利
若有其他活用資金建議先不要動儲蓄
除非真的有大筆資金需要使用
4.會有更好的選擇喔
以上給您參考 希望有幫助到您☺️
若有體況問題
一率建議不要更動原保單！！
1.建議可以補強重大傷病、失能險
2.有體況建議不要動，另外終身也繳了6年，這部分可能您可以自行評估一下
3.儲蓄險保單主要優勢是時間、複利
若有其他活用資金建議先不要動儲蓄
除非真的有大筆資金需要使用
4.會有更好的選擇喔
以上給您參考 希望有幫助到您☺️
👉🏻目前在錠嵂保經服務
👉🏻服務超過300個家庭保單😇
👉🏻服務效率佳
👉🏻理賠經驗豐富
希望有機會能為您服務❤️
如果喜歡我的回答，也請幫忙
“ 按個讚 、最佳留言 ”
若有需要諮詢、討論 歡迎點選頭像進行一對一的討論👍
2024-04-03 09:16
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蒸肉包
保險業務員
台南市
台南市
通常 3 天內回覆討論區
版主您好，
樓上業務說明都很詳細清楚
可以給他們一個讚或最佳留言唷～
2024-04-04 07:44
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保嵂靜
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 6 天內回覆討論區
版版您好🙌🏻
樓上業務回答的都很清楚專業
希望有幫助到您呦~~
___________________________
有機會一定要和我聊聊您的需求，找出最合適您的保障內容❣️
這是我的專長您的權益，讓我來協助您😎
✨服務於｜錠嵂保險經紀公司
✨北部人｜全台均有提供服務
✨買保險｜量身訂做獨一無二
✨不推銷｜讓您買對且不買貴
💥想要更進一步了解及討論，直接點擊右上方「免費諮詢」
將用最快速度為您解答✅
認同我的回覆也請幫我點一個『讚讚』或選為『最佳留言』唷🤩🤩
樓上業務回答的都很清楚專業
希望有幫助到您呦~~
___________________________
有機會一定要和我聊聊您的需求，找出最合適您的保障內容❣️
這是我的專長您的權益，讓我來協助您😎
✨服務於｜錠嵂保險經紀公司
✨北部人｜全台均有提供服務
✨買保險｜量身訂做獨一無二
✨不推銷｜讓您買對且不買貴
💥想要更進一步了解及討論，直接點擊右上方「免費諮詢」
將用最快速度為您解答✅
認同我的回覆也請幫我點一個『讚讚』或選為『最佳留言』唷🤩🤩
2024-04-04 12:26
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