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橘子貓 小資族

新光澳富旺外幣利率變動險 解約和未來規劃

在19年存了44100澳幣
第一年 利率3.2%
第三年 利率2.65%
第四年 利率2.8%
第五年(今年)宣告3%
今年2024/11月 期滿5年 現在解約則可回來46423 澳幣

就在想澳幣變動和美金相比 美金穩定的多
有在考慮期滿後轉成美金 繼續投入儲蓄險
就想尋找有沒有短期高利率的美金儲蓄險產品

有專員介紹台灣人壽美保發美元利率變動型終身壽險 利率3.9% 但要投入7年後才能回本
自己看了吉美得美元利率變動型終身壽險 目前2月宣告利率4% 第三年可回本
先買起來,等今年底期滿解約後 投入第二年

但不知這樣這樣的想法是否正確
又或是有其他更好的產品
或是繼續存入澳富旺 不要動比較好呢?

我是保險小白,有觀念錯誤請不吝指教
共 4 則留言
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
如果追求「短期高利率」
建議直接找別的理財工具

畢竟儲蓄型商品都一定有資金的閉鎖期間
就算是躉繳商品回本時間也要3-4年

同時宣告利率在降的速度也是滿兇殘的
如果沒有準備好要背負更多風險做投資
或是還沒找到下一個投資工具之前
建議您原本滿期的儲蓄型商品先繼續放著複利吧
解約重新投入儲蓄險虧掉的時間成本怎麼算都不合算的

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

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保險你我他
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區

橘子貓 您好~

Q:
或是繼續存入澳富旺 不要動比較好呢?
A:
有自己做過功課很棒耶👍
吉美得跟美保發是不太一樣的商品(吉美得偏向躉繳型,美保發偏向分多年來平攤)

Q:
但不知這樣這樣的想法是否正確
又或是有其他更好的產品
A:
這邊給你一個小建議😊
⭐我們來思考當初為什麼想存澳富旺呢⭐
這樣才能給你比較具體一點的建議~
🔻有閒錢想投資、想要高壽險保障、退休規劃、為夢想理財、教育基金
不同的理財目標都會影響你選擇的商品喔

🟠儲蓄險的特色是複利滾存,建議期滿就放著不要動
而是在存一張新的美元保單
這樣做主要是因為
滿期正是儲蓄要開始滾存的時候
這時候不管投入新的躉繳或是期繳保單都還要在一段累積期,反而效果沒有更好

🟠或是可以透過每年增值回饋金去繳新的保單
如果沒有額外的預算
就建議每年部分解約慢慢轉換去美元保單
剩下的一樣可以複利滾存

但如果是想短期報酬高一點又可以接受一點風險的話變額萬能壽險也是不錯的選擇
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我是【保險你我他】

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歡迎與我聯絡,我都能為您解答😊
覺得我回答的不錯~請給我一個讚或最佳留言,謝謝~

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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 17 小時內回覆討論區

Q:
在19年存了44100澳幣
第一年 利率3.2%
第三年 利率2.65%
第四年 利率2.8%
第五年(今年)宣告3%
今年2024/11月 期滿5年 現在解約則可回來46423 澳幣

就在想澳幣變動和美金相比 美金穩定的多
有在考慮期滿後轉成美金 繼續投入儲蓄險
就想尋找有沒有短期高利率的美金儲蓄險產品

有專員介紹台灣人壽美保發美元利率變動型終身壽險 利率3.9% 但要投入7年後才能回本
自己看了吉美得美元利率變動型終身壽險 目前2月宣告利率4% 第三年可回本
先買起來,等今年底期滿解約後 投入第二年

但不知這樣這樣的想法是否正確
又或是有其他更好的產品
或是繼續存入澳富旺 不要動比較好呢?

我是保險小白,有觀念錯誤請不吝指教

A:
之前買澳幣真的是很虧
轉換美元的想法是正確
躉繳或是六年期的商品
都有更好的選擇可提供
歡迎免費諮詢找我討論

1
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Summer夏天
Level 4
保險業務員 location 高雄市
通常 1 天內回覆討論區
您好,會理財儲蓄的你真的很棒!

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