26歲女

感覺只有主約 大致上缺少重大傷病險 一次性給付癌症險 失能險

實支實付條款如果照常見到的規劃額度應該也不高

目前醫療險主流規劃方式

⚡️雙實支實付
健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，藉由兩家實支實付來處理高額自費醫材，內容也包含住院費用，一舉數得。
過往針對住院日額和手術定額給付的險種，對於目前短期住院高額自費的情況幫助不大。
雙實支實付保障完整且能有效降低保費，將預算花在刀口上。

⚡️重大傷病與癌症險
傳統防癌險主要都是理賠住院、開刀、化療的定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大，不如用一次給付的險種拉高保障。住院開刀花費以實支實付做轉嫁填補。
重大傷病包含的範圍直接比照健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的最大缺點。此外小孩特殊疾病例如:川崎症，重大傷病有包含在內。

⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。

⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。

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您好～
是否還有其他附約呢？

完整的保單規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

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對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。

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小羿 您好
首先我們先討論南山人壽現有保障如下～

＊南山人壽99終身防癌保險(九九終身防癌)-6單位：
癌症身故120萬、原位癌12萬、初次罹癌120 萬、癌症住院7,200/日，出院療養4,800/日、癌症手術18萬/次，門診醫療每日 6,000 元。
建議：早期南山內容非常不錯之防癌險，恭喜您。

*南山人壽終身醫療保險(PHI):
不是很確定您的保額為多少，所以以保額1000為例，身故保險金100萬、住院1,000/日、出院療養500/日、重大手術50,000/次、重大手術看護費1,000/日。
好處是20年繳費終身保障，但充其量只能稍微貼補一些住院費用，
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(自費人工水晶體6萬起到10幾萬、骨折的骨膜骨版約10萬起、達文西手術18萬)
建議：以實支實付補足保障缺口。

*南山人壽新康祥終身壽險C型(DDLC)-35萬:
身故或完全失能給付35萬，罹患七項重大疾病提前給付24.5萬。
(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、
癱瘓、重大器官移植手術)。

綜合以上，目前保障都是以住院給付為主。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
現有南山人壽之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有失能險、實支實付、重大傷病、意外險...等重大保障缺口
建議補足保障如下~

1.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付4萬失能輔助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

2.雙實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日，醫療費用最高給付40萬，手術理賠最高49.5萬，門診手術最高8萬。
若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

3.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.意外險:
意外身故100萬、意外失能100萬、意外住院 2,000元/日、意外骨折最高6萬、
意外失能扶助金30萬/年、意外實支實付5萬元。

以上保障，年繳保費約2.4萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

保險規劃還是需要經過討論才能給予合適的建議，
若需要協助規劃或商品問題討論，歡迎站內來信諮詢。

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第十年

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

小羿　 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

目前保障：壽險、療程型癌症險、終身醫療、實支實付、意外險

保障缺口：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

舊保單建議
１．南山的療程型癌症險有別於現在的一次金型，是看收據及住院天數下去做理賠的，但現在治療癌症的住院天數大幅下降了，且口服藥也開始越來越多，會建議以一次金型的為主下去規劃，療程型當輔助！（且南山的癌症險沒有理賠併發症這點要注意）

２．終身醫療的部分是過去的醫療環境下適合的規劃方式，因為它不論花多花少理賠金額都是固定金額的理賠，現在的醫療環境走向是高自費項目，但這是終身醫療很難解決的問題，建議補強實支實付為主。

３．實支實付的部分國泰要注意門診的額度，門診不像住院一樣的額度，門診的話額度會變３萬且有２２７限制，建議補強全球的實支做雙實支補足缺口！

以上回覆給您參考
補強的部分依照目前的缺口建議可以考慮全球搭配中壽或遠雄去補足！

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支（含門診）

＊綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

Hello您好！我是南瓜先生，服務於錠嵂保經！

您可以訊息我，我將給予您完整的保單健診呦！
也是透過完整的健診，以及我們的討論
才能找出我們擔心的風險，用保險來轉嫁！
並且『把錢花在刀口上』
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歡迎您聯絡我，我將與您一起討論出
既能符合我們預算，又能解決我們問題的保險喔！
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