版主您好
您規劃的實支門診手術雜費限額24000,在現在的醫療制度下無法有太大的保障效果
然後活力洋溢特定重大傷病 並不是我們推薦的依據健保局的重大傷病條款。
理賠項目為「特定傷病」,跟「重大傷病」的保障範圍不同。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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HPDD 活力洋溢2重大疾病終身壽險 30萬
身故金、全失能 : 總繳保費1.06倍、保單價值,取其高給付
祝壽金(達99歲) : 總繳保費1.06倍
輕度重大疾病 : 3萬 (保額10%) * 健康促進係數
重度重大疾病 : (30萬、總繳保費1.06倍、保單價值) *健康促進係數,取其高給付
《輕度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(輕度)、2.腦中風後殘障(輕度)、3.癌症(輕度)、4.癱瘓(輕度)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
第一張保單的主約是7項重大疾病的,非現在熱門的300多項重大傷病
1HSCOB 實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約 B-I型
《保險年齡達76歲前給付項目》
住院日額:1000元/日
加護病房/燒燙傷病房(另計):1000元/日
住院關懷金:6000元/次 (每一保單年度最多以6次為限)
《保險年齡達76歲後給付項目》
住院病房費限額 : 3000元/日
加護病房/燒燙傷病房限額(另計):3000元/日
住院醫療雜費/住院手術限額 : 30萬/次 (入住加護病房雜費提高到60萬)
門診手術限額 : 3萬/次 (無門診手術雜費),每一保單年度最多以6次為限
住院費用補償金(日額型擇優給付):3000元/日
收據 : 可副本
您本身有其他家醫療實支實付了?這張實支實付的保障是從76歲之後才開始的,76歲以前是日額型,住院一天固定給病房費1000+住院關懷金6000,由於現在自費項目越來越多了,等於買了76歲之後才用得到的實支實付,沒什麼用的,現在不加強保障,而先保50年後才用到的東西,這樣也蠻奇怪的吧
1HSDB 實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約 B-I型
住院病房費限額 : 3000-自負額1000
住院醫療雜費/住院手術限額 : 20萬-自負額5萬
門診手術限額 : 6.5萬-自負額5萬 (無門診手術雜費),每一保單年度最多以6次為限
特定手術關懷金(每次):5000元
健康促進回饋金(每年,20歲以上):年繳應繳保費*回饋金給付比率(0~10%)
防疫保健回饋金(每年,20歲以上):年繳應繳保費*2%
收據 : 可副本
※指定癌症篩檢:
(1) 乳房 X 光攝影檢查
(2) 子宮頸抹片檢查
(3) 糞便潛血檢查
(4) 口腔黏膜檢查
※ 體位類型及其回饋金給付比率:
(1) 1A級: 0%
(2) 2A級: 1%
(3) 3A級: 3%
(4) 4A級: 5%
(5) 5A級:10%
※特定手術:
(1) 人工水晶體植入
(2) 心律調節器植入
(3) 腦室腹腔分流手術
(4) 心室輔助裝置植入
(5) 主動脈瓣或二尖瓣或三尖瓣置換
自負額實支實付,像是門診手術的自負額5萬,若收據在5萬內,沒辦法申請理賠,超過5萬才可申請,最高也只有1.5萬的額度可用,住院雜費自負額也是5萬,自負額比較適合拉高額度用的,若是收據在自負額內,都沒辦法申請理賠
1SIR 手握幸福手術醫療健康保險附約 3單位
住院手術/特定處置醫療金 : 1.5萬元/次
門診手術/特定處置醫療金 : 3000元/次
創傷縫合處置保險金(同次意外1次為限):3000元/次
特定處置醫療補助金(另計):1.5萬元/次 (共3項)
定額給付型,不是實支實付型,手術賠的額度不高,效益不大
NAI 新傷害保險附約 150萬
意外身故金 : 150萬
意外殘廢金: 7.5~150萬 (依殘廢等級5~100%)
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內: 11250元/週 (保額0.75%)
(b)滿52週(含)至104週內:5625元/週 (保額0.375%) (同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後:12500/月 (保額1/120) (每月月底仍生存時給付,不超過15年為限)
意外部分失能保險金 : 3750元/週
NAI是AI改版之後的,有變比較差,個人認為這類的商品只能保小無法保大的,完全失能2年後,每月最高也只給12500
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 3000元
意外住院 : 3000元/日
骨折未住院 : 5250~9萬/次
意外住院+意外骨折未住院,意外險除了意外身故那類重大傷害比較重要之外,最重要的反而是意外實支實付,有時候意外受傷也不用住院或手術,只是門診治療而已,這些都沒辦法理賠
YPAR 成心相守意外傷害保險附約 50萬元
一般意外身故/全殘 : 50萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 50萬
1~11級意外失能一次金 : 2.5~50萬
1~6級意外失能扶助金 : 5000/月 (給付100個月)
1~11級失能金 水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額(另計) : 2.5~50萬
重大燒燙傷 : 12.5萬
特定交通事故重大創傷 : 5萬
保了50萬是非常基本的,搭配DHI而已
10TSDD 活力洋溢特定重大傷病定期健康保險 50萬
特定重大傷病:50萬*健康促進係數
預備門診醫療保險金(以1次為限):50萬*健康促進係數*20%
預備住院醫療保險金(以1次為限):50萬*健康促進係數*20%
預備居家療養保險金(以1次為限):50萬*健康促進係數*20%
生活照護保險金(給付10年為限):第一類特定重大傷病
(1)50萬*健康促進係數*24%
(2)以後每年以前開診斷確定日,年給付保額*健康促進係數*24%
※健康促進係數表:
(1) A++級:健康促進係數 1.1
(2) A+級:健康促進係數 1.05
(3) A級:健康促進係數 1.0
※第一類特定重大傷病:
(1) 腦中風後障礙(重度)
(2) 癱瘓(重度)
(3) 急性腦炎併神經障礙後遺症
(4) 嚴重阿茲海默氏症
(5) 嚴重巴金森氏症
(6) 嚴重運動神經元疾病
(7) 嚴重肌肉失養症
(8) 脊髓灰質併神經障礙後遺症
(9) 良性腦腫瘤併神經障礙後遺症
(10) 嚴重頭部創傷
(11) 深度昏迷
※第二類特定重大傷病:
(1) 急性心肌梗塞(重度)
(2) 冠狀動脈繞道手術
(3) 末期腎病變
(4) 癌症(重度)
(5) 重大器官移植或造血幹細胞移植
(6) 嚴重再生不良性貧血
(7) 腦血管動脈瘤開顱手術
(8) 多發性硬化症
(9) 嚴重原發性肺動脈高血壓
(10) 心臟瓣膜開心手術
(11) 主動脈外科置換手術
(12) 慢性肝病合併肝衰竭
(13) 病毒性猛爆性肝炎合併肝衰竭
(14) 嚴重肝硬化症
(15) 嚴重克隆氏病或潰瘍性結腸炎
(16) 嚴重全身性紅斑性狼瘡腎病變
(17) 嚴重類風濕性關節炎
(18) 嚴重第三度燒燙傷
雖然名子是重大傷病,卻是重大疾病+特定傷病,並不是健保局認定300多項的重大傷病卡,重大疾病與特定傷病的理賠條件會比重大傷病卡還來得嚴格,是否符合重大傷病卡的條件,主要看健保局,是否符合重大疾病與特定傷病的理賠條件,則是看保險公司商品的條款,已理賠的難易度與廣度來講,現在比較多人會選擇健保局的重大傷病,理賠爭議也較少
30HTLTC 溢路陪伴長期照顧終身保險 30年期 36萬元
長期照護金/全失能金(終身給付一次) : 36萬x健康促進係數(1.00~1.03)
長期照護/全失能照護扶助金 : 36萬/年*分期保險金係數 (1.00~1.28) (最高給付15年)
豁免保費 : 1~6級失能、符合長照照顧狀態
長照險需要看巴士量表,通常是非常嚴重,無法工作才有可能達到理賠條件,大概幾乎都是臥病在床的那種了,比較多人選擇保的是失能險,看失能等級的,分為11級80項,只是現在沒什麼選擇了,幾乎都停售了,我自己也是保失能險,就算停售了,也不會選擇保長照險,要理賠比較困難
結論:
基本上我認為可以重新規劃了,實支實付的規劃上就有問題了,整體的內容蠻不OK的,如果沒有體況與人情壓力再考慮重新規劃吧
『 重大傷病險 』除了內容含癌症,還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項疾病,保障項目較廣,有300多項疾病,領到重大傷病卡就賠一次金
4. 您南山有規劃長照險,但會比較建議規劃失能險
因為長期照顧險給付理賠金必須要符合『 巴氏量表 』
或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月)
要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項無法自理
給付條件比失能險嚴苛許多
失能險的理賠給付是依照失能等級表1~11級按比例來給付
理賠條件較寬鬆和範圍較廣
當初是用補強的角度來規劃,不曉得在人情保單的壓力下,有沒有哪些險種值得保留呢?
如果您身體都很健康下,會建議轉換更好的商品內容唷
另外想請懂這些南山險種的人,稍微介紹一下該險種優勢或劣勢的部分
讓我們能夠挑選一下該保留哪些,謝謝
因文字關係還有很多細節很難全部在這訴說
也歡迎諮詢我,可以協助您都先了解自身保障內容,在討論如何變動或如何規劃適合您保障
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您
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