保險規劃

※既有保單分析：

🔺富邦人壽

【新平準終身壽險XWS5/20年/保額5萬元/2,225元】
【平安寶意外傷害暨兒童傷害失能保險附約ADE/1年/保額100萬元/980元】
【平安寶意外傷害暨兒童傷害失能保險附約(意外傷害醫療保險給付附加條款)(健保型)OMRS/ 1年/5萬元/910元】
【日額型意外傷害住院醫療保險附約AHI/1年/保額10單位/550元】

▪身故金5萬元
▪意外身故100萬元
▪意外實支實付限額5萬元
▪意外住院1000元/天


【享安心住院醫療定額健康保險附約HKR3/85歲屆滿/保額1,000元/11,480元】
▪病房費每日 1,000 元
▪病房費31~365天，每日另給付 1,000 元
▪加護病房費每日另給付 2,000 元
▪燒燙傷病房每日另給付 3,000 元
▪住院看護每日 500 元
▪住院手術醫療保險金每次給付 1,200 元~ 15 萬
▪門診手術醫療保險金每日給付 1,000 元
▪重大器官移植手術最高 10 萬
▪住院手術看護保險金 400 元~ 5 萬
▪出院療養金每日 500 元

住院日額目前在二代健保很不實用
主要現在住院天數都很短
但是自費升等的手術、醫材藥材很貴
這張保費又不便宜，規劃此類險種前
建議先以實支實付為主，最好有雙實支
預算足夠三實支以上、失能都買好了
有閒錢再買住院日額


【真心實意住院醫療健康保險附約HSNC/74歲屆滿/保額1單位/15,735元】
▪病房費限額每日 2,000 元
▪加護病房費限額每日另給付 1,000 元
▪住院手術費用每次限額 450 元~ 18 萬
▪門診手術醫療費限額 10.1 萬
▪門診手術醫療費自負額每次 1,000 元
▪住院醫療費用限額 10.2 萬
▪每次住院醫療費用總限額 30 萬
▪轉換定額型病房費每日 2,000 元
▪轉換定額型加護病房費每日另給付 1,000 元

這家的實支實付一來保費很貴
都可以買2-3張實支的保費了
二來雜費額度不高，且沒有門診手術雜費
未來越來越多手術不用住院的情況
這樣理賠會有很大的缺口


※建議調整方向：

目前缺口為需做第二家實支實付
且要找門診手術完整性比較高的
如台壽的HNRC，另外要補強重大傷病
癌症一次金、失能險的缺口

如果體況OK，會建議打掉重練
因為這家保費真不便宜，補缺口方式
會讓保費堆疊不少，且失能險還要多1萬多保費
壓力會不輕就是




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幫助客戶用最少的預算做最足夠的保障

享安心住院醫療定額健康保險附約HKR3/85歲屆滿/保額1,000元/11,480元
這種是定額給付的產品
(住院看天數固定理賠日額，手術也是看手術名稱固定理賠)
目前因為醫療技術進步跟二代健保的制度變更
醫療變成短期住院高自費與門診手術為主
那這些高自費需要實支實付做相關的轉嫁

建議把預算做在實支實付 甚至雙實支實付保障會更全面

真心實意住院醫療健康保險附約HSNC/74歲屆滿/保額1單位/15,735元
富邦的醫療附約(HS HKR)
都是平準型保費 (年輕老年保費平攤)
所以一開始會比較貴
要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃
未來如果想調整 等於之前保費都多繳了
想在年輕用便宜保費拉高保障
自然費率的產品對您會比較有利

另外因為平準型費率的產品保費較高
您的預算規劃只能有醫療跟意外險
如果改用自然費率的產品
還能多規劃癌症跟重大傷病這類特殊疾病的產品
提高年輕時的保障

Tara 您好

想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷

富邦是預計要投保還是已經投保了呢？
🔺原保單有:終身壽險、意外險(含醫療)、住院日額、實支實付

以下幾點建議提供您參考：
1、住院日額HKR3是定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把預算用來規劃雙醫療實支實付，提高保障效益
2、實支實付HSNC是平準保費，住院額度稍微低一點，門診手術與雜費「共用」10.2萬(須花費超過1000才會啟動理賠)，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先規劃高門診及雜費額度的實支實付為主

綜上所述，因富邦是平準保費，把老年時期保費平攤到年輕時負擔，會有保費較高但保障額度不一定足夠的狀況
若目前體況正常且無人情壓力，建議可以參考台壽+全球的規劃，相同保費可以擁有雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金及雙意外險(含醫療)等條款完善且後期保費漲幅較平穩的保障內容唷
有人情壓力的話，規劃終身壽險主約搭配意外險(含醫療)即可，其它保障改用台壽+全球來規劃，讓保障內容更完善喔

詳細方案再依照預算來調整
建議可以參考台壽、全球的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

妳好
這邊幾個問題提出讓妳參考
一、平準保費
大部分的人一開始聽到從年輕到老保費不變或許會覺得很吸引人
但是我們要考慮到，時代跟環境一直在變保險當然也要與時並進
平準保費的優勢在於
若長時間投保，三十年後保費相較其他自然保費的商品會產生優勢
但是問題來了
這個商品會不會十年、二十年後就被環境淘汰呢？
應該有可能對吧
在這樣的狀況下，平準保費是不是就很有可能代表我們溢繳了不少保費？
今天同樣的保費，透過不同保險公司的商品能夠帶給我們兩倍以上的保障
這樣會不會比較適合我們？
二、商品的缺陷
富邦的實支在門診手術方面保障不算高
而另一張醫療險則是定額給付商品（安心住院）
由於時代的進步，各種新式手術、高額醫材層出不窮
導致住院天數減少、門診手術漸增，越來越多的醫療自負項目被轉回我們身上
在這種狀況下
未來若是進行一些較高額支出的門診手術很容易遇上理賠跟不上花費的狀況
因此建議用一張在門診手術方面保障較佳的實支實付做替換
三、保障的缺口
以妳的年紀來說，三萬元上下的預算應該足以在防癌及重大傷病都做出不錯的規劃
但這邊卻沒有做到
綜合上述，若是富邦這沒有絕對的人情壓力，建議用台壽+全球的組合去做替代

以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Tara 您好:

依照目前的保障內容，建議您可以補第二支實支實付和癌症，
如果預算沒問題，失能險和重大傷病也現階段沒有的。
我服務於錠嵂保經，有任何需求歡迎與我聯絡，詳細內容我們進一步討論!

您好~

您po出的這份規劃費率是42歲男性的費率，不知道是否有錯呢??

建議可以參考台壽、全球的規劃，較完整規劃保費約3萬。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

Tara你好
請問這份保單有人情壓力嗎?
如果沒有的話建議可以選擇其他方案，

富邦保費偏高，保障還是會有缺口。
不會是第一選擇

如果有的話一律建議規劃便宜主約+意外險即可。

富邦部分:
1.享安心住院醫療定額健康保險附約:
屬於定額型醫療險，主要針對理賠住院與手術，
目前醫療費用有七成花費在雜費部分，相對住院天數少，手術費不高情況下，
這個商品效益不大，保費也真的太貴，可以省下來規劃實支實付。

2.真心實意住院醫療健康保險附約:(屬於實支實付)
這張實支實付的保費已經可以規劃到兩家的實支實付了，
在來是他的額度可能也需要在注意，
門診部分手術雜費共用10.2萬真的太低了，
現在有七成的手術都會轉往門診，相對門診手術雜費也非常重要。

建議規劃台壽+全球
條款內容比較完整、CP值更高、可以將保障一次性補齊全。

以上溫馨提醒:在規劃前須要先確認體況，
沒問題的話就可以放心地規劃。
買保險也必須先了解保險架構，
了解後才不會規劃到不適合自己的保障，
可以針對需求去規劃。

以上回答希望能幫助到你
目前服務於錠嵂保經 全台皆有服務
需要討論調整內容與規劃或是保單分析
歡迎諮詢我唷
希望能協助服務你
秉持著替客戶:

將錢花在刀口上
選擇高CP值客製化保障
給予高品質的售後服務

不推銷 只針對需求分析進而討論給予建議
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上面的業務員回答的很詳盡呢！
可以給個最佳留言，鼓勵一下！

你的保單保障是很好的內容！
只是說，一般人只要繳20年的險種
你需要一路繳到85歲餒？！
別人都不用繳了你還在繳！
比別人多繳了35年

你只需要調整一下
就可以省錢了！
歡迎免費諮詢我唷！

如果換其他家來規劃

可以有更完整、更節省保費的保障

歡迎諮詢討論

目前有基礎的意外險、醫療險

缺口在重大傷病一次性給付、失能險長期安養費

這兩個的花費都是可能帶來家庭沈重負擔，建議可以先爬文看看怎麼規劃才會比較好上手
也歡迎點頭像諮詢吉保保阿華為你服務₍ᐢ •͈ ༝ •͈ ᐢ₎♡

您好   距離發文已經過了一段時間了 

請問後續你的發文問題有解決了嗎 ~^^

若還有保險的問題或需要協助可以免費一對一主動諮詢我呦

全台都有服務 主要以北部為主 (台北 新北 桃園 新竹 )

祝福您一切順心  ♥

樓上專業的業務大大回答得很清楚囉

可以給他們讚跟最佳留言支持一下唷
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我是喜德

目前服務於中部錠嵂保經

1️⃣協助客戶客觀分析

2️⃣代理多家商品

3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合

4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️

大家回覆的都十分專業，希望您有找到合適的業務為您服務^^

也希望您能天天開心~平安🧡