想了解保單是否重複太多

富邦保單1

HIJ 健康加倍終身健康保險 1000元=>保留
還本型終身醫療
身故、祝壽金(達100歲) : 總保費1.1倍 (需扣除已領取各項理賠金)
住院日額醫療金 : 1000元/日
住院手術 : 3000元/次
門診手術 : 1500元/次
出院後療養金 : 500元/日
加護病房住院 : 2000元/日
燒燙傷中心醫療 : 4000元/日
急診保險金 : 2000元/次
緊急醫療轉送 : 3000元/次
住院前後門診 : 250元/日 (住院前後14日)
醫療總上限 : 250萬

終身醫療保很久了，雖然保障很少，但也不宜做變動了

HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C =>保留，增加第二家實支實付
住院病房費限額 : 2000元/日
住院醫療費用限額 : 10萬/次 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術限額 : 450~18萬/次 (手術倍數1~400%)，不包含門診手術相關醫療雜費
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
　心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
　胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本

屬於"列舉式"實支實付，雜費項目有列舉在條款裡才有理賠，沒列舉到的，則不賠 (有可能會通融理賠，但保險公司說得算囉)
平準型費率，條款第19條有寫到，如果理賠經驗越高的話，保費是會調整的，所以又是保費可調式的 (癌症險PCC也是可調式的)
雜費額度不高，只有10萬，也少了門診手術雜費(如人工水晶體)，舉凡門診可施作的手術，需要用到的耗材費、特殊材料費等等...皆不在給付範圍內，這也是未來的趨勢，若要保這張，建議一定要多加一支可副本理賠，且包含門診手術雜費的實支，以避免將來還得經過保險公司同意通融理賠

PCC 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位=>保留，或降到1單位，增加一次金癌症險
罹患癌症保險金 : 第1~20年度 10萬、第21年度(含)起 15萬
罹患原位癌 : 第1~20年度 1.5萬元、第21年度(含)起 2.26萬
癌症住院醫療金 : 2400元/日
癌症出院療養金 : 1200元/日
癌症外科手術醫療金
　罹患癌症 : 3萬/次
　罹患原位癌 : 4500元/次
癌症門診醫療金 : 1000元/日
癌症放射線醫療金 : 1000元/日
癌症化學醫療金 : 1600元/日
癌症安寧照護金 : 4萬/年

這隻不是真的終身險，雖然可保到95歲，但要持續繳保費才有保障的，由於醫療大環境的轉變，一次性給付癌症險已經是主流了，而非此種著重分項給付的癌症險，當我有規劃一次性給付的癌症險200萬，假設今天罹癌了，就可一次拿到一筆200萬，也不用再一一收集單據向保險公司申請保險金，也不用擔心治療的名目不同，而被保險公司拒賠，又可自行選擇想要採取的新市項目，PCC1雖然有一次性給付的項目，但是額度較低，如治療肺癌的標靶藥物，癌思停，每月花費約7~10萬，整個療程結束，花上百萬是常見的事，如此龐大的治療費用，已經不是此種傳統型癌症險所以及時給予幫助的，況且保費也過高，因為是平準型費率，保障卻是過低，所以會建議換成一次性給付的癌症險，與定期重大傷病

HJR 安心住院醫療定額給付保險附約 500元=>可刪除，增加第二家實支實付
住院日額醫療金 : 500元/日
住院看護金 : 250元/次
出院後療養金 : 250元/日
加護病房 : 1000元/日
燒燙傷病房 : 1500元/日
住院手術醫療金 : 1500~7.5萬/次 (手術倍數10%~500%)
住院手術看護金 : 500~2.5萬

這張已經停售了，須留意條款第5條，停售後就不保證續保了，這種日額型醫療險不理賠任何醫療雜費的，所以幫助不大，預算有限下，可換成第二家實支實付

第五條：附約的續約及附約的有效期間
本附約續約時之保險期間為一年。若保險期間屆滿日的兩週前，要保人未以書面作不續保的通知，則本附約視為續保。續保之始期以原附 約屆滿日的翌日為準。
除本公司報經主管機關核准，停止銷售本種保險商品外，本公司不得拒絕續保。
本公司得於評估實際經營績效，報經主管機關核准，於本附約續保時調整保險費。

MADD 安心寶意外傷害身故及失能保險金附約 122萬元=>保留
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位=>保留
NMR 安心寶意外傷害保險附約(傷害醫療一般型)  3萬元=>保留
意外身故/全殘 : 122萬
公眾交通工具意外身故/殘廢增額 : 366萬
水上、航空、火災、電梯意外身故/殘廢增額 : 244萬
1~11級意外殘廢金 : 6.1~122萬
重大燒燙傷 : 18~73萬
意外住院 : 2000元/日
加護病房 : 4000元/日
門診手術 : 2000元/次
骨折金 : 3500~6萬
意外實支實付 : 3萬

意外險保留即可，不過意外實支實付額度有點低，看您的公司有無團保，再看看需不需要補強，若要補強的話，可選擇產險意外險專案

富邦保單2
SIA 守護一生終身健康保險 500元=>保留
還本型終身手術
身故、祝壽金(達110歲) : 總保費1.1倍 (需扣除已領取各項理賠金)
手術醫療金 : 500~4萬/次 (手術倍數1~80倍)，限制健保2-2-7章節)
特定處置金 : 100~2萬/次 (處置倍數0.2~40倍)
住院手術療養金(另計) : 1000元~8000元/次 (手術倍數10~80倍)
重大手術慰問金 : 1.25萬~2萬/次 (手術倍數50~80倍)
抗排斥藥物醫療金 : 1.25萬/次
重大疾病(以一次為限) : 5萬/次
醫療總上限 : 65萬
豁免保費 : 重大疾病

終身手術的問題跟終身醫療是一樣的，但同樣都保很久了，也不用調整了，沒有保單價值，無法減額繳清，若真要調整，只能解約唷

富邦保單3
OLA1 金來寶小額終身壽險 50萬=>保留、減額繳清或解約
如果有壽險需求，可買定期壽險，小額壽險雖然比一般終身壽險便宜，但畢竟能規劃的保障不高，也要看預算，所以就看個人需求

結論:
這幾張保單能調整的也不多，終身險繳很久了，都不適合變動，另外一張國泰的鍾福特定傷病終身保險，這張保費也很高，要看保多久了，沒有很久的話，再考慮解約，換成定期重大傷病，保障較廣泛
所以目前還需要補強第二家實支實付、癌症一次金、重大傷病這些，意外險跟壽險再看個人需求是否要增加

後面兩張因為繳費已經一半了
不建議調整
繳完吧
國泰要看繳費多久了

小額終身壽險是政策型產品
但終身壽險保費還是比較高
年輕人如果有經濟責任
只有50萬額度也不夠用....
有經濟壓力先調整這個吧 需要壽險的話可以先買定期壽險 
26女生買一百萬定期壽險20年保費差不多1200左右

看起來覺得沒有重複ㄟ 
只是因為買了比較多項的終身險所以才會保費高
但都已經繳10年了 醫療險還是建議繳完
若真的繳不了需要停的話
就選壽險吧

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. PCC屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

3. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 小額壽險部分，是留給家人的，解決像是喪髒費或是遺產，基本上自己有生之年都用不到～

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支

綜合以上，富邦保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：30萬。

以上內容約2.6萬/年

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

既有保單內容：

【SIA 守護一生終身健康保險 500元】

▪手術醫療保險金每次給付 500 元~ 4 萬
▪門診手術保險金每次給付 500 元~ 4 萬
▪特定處置項目保險金 100 元~ 2 萬
▪住院手術療養保險金 1,000 元~ 8,000 元
▪重大手術慰問保險金 1.25 萬~ 2 萬
▪抗排斥藥物保險金 1.25 萬


【HIJ 健康加倍終身健康保險 1000元】

▪病房費每日 1,000 元
▪病房費31日起，每日另給付 1,000 元
▪加護病房費每日另給付 2,000 元
▪燒燙傷病房每日另給付 4,000 元
▪急診住院保險金 2,000 元
▪住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
▪門診手術醫療保險金的每次給付 1,000 元
▪住院前、後門診每日 250 元
▪醫療轉送(救護車) 3,000 元
▪出院療養金每日 500 元


【HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C】

▪病房費限額每日 2,000 元
▪加護病房費限額每日另給付 1,000 元
▪住院手術費用每次限額 450 元~ 18 萬
▪門診手術費限額 450 元~ 18 萬
▪住院醫療費用限額 10.23 萬
▪每次住院醫療費用總限額 30.03 萬
▪轉換定額型病房費每日 2,000 元
▪轉換定額型加護病房費每日另給付 1,000 元


【PCC 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位】

▪20年內罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 1.5 萬
▪21年起罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 2.25 萬
▪20年內，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 10 萬
▪21年起，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 15 萬
▪癌症安寧照護保險金給付 4 萬
▪癌症安寧照護保險金最高給付 5 次/年
▪癌症住院每日 2,400 元
▪住院91天起每日另給付 1,200 元
▪第一期前列腺癌或原位癌外科手術給付 4,500 元
▪侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
▪門診醫療每日 1,000 元
▪放射醫療每日/次 1,000 元
▪化學治療每日/次 1,600 元
▪出院療養每日 1,200 元

【HJR 安心住院醫療定額給付保險附約 500元】

▪病房費每日 500 元
▪病房費31~365天，每日另給付 500 元
▪加護病房費每日另給付 1,000 元
▪燒燙傷病房每日另給付 1,500 元
▪住院看護每日 250 元
▪外科手術保險金每次給付 1,500 元~ 7.5 萬
▪外科手術看護保險金 500 元~ 2.5 萬
▪出院療養金每日 250 元


【MADD 安心寶意外傷害身故及失能保險金附約 122萬元】
【AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位】
【NMR 安心寶意外傷害保險附約(傷害醫療一般型)3萬元】

▪意外身故、意外住院、意外實支實付


既有保單解析：

【SIA 守護一生終身健康保險 500元】
【HIJ 健康加倍終身健康保險 1000元】
【HJR 安心住院醫療定額給付保險附約 500元】

終身醫療、住院日額因為沒有理賠雜費
在目前醫院治療住院天數短
但是有高額自費升等病房、手術、藥材器材等
這一點點的理賠基本上幫助不大
不如改規劃實支實付，做雙實支或三實支
效益反而會比較好，且可節省保費


【HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C】

這張實支實付雜費會略低，且沒有門診手術雜費
條款是列舉式的，在理賠上會有限制


【PCC 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位】

假終身防癌，要繳費到95歲
但這種療程型分項式給付會有的問題在於
目前很多癌症治療費用很貴，如標靶、自費放化療
免疫式療法等等，一次都10幾萬起跳
像療程型的賠個一千兩千的能幹嗎?
實務上都用雙實支實付取代
另外要規劃癌症一次金來支付一開始龐大醫療費
以及其他生活雜支使用

【鍾福特定傷病終身保險】

沒有保額等，但是就險種特性來看
特傷的項目頂多30幾項，且要符合條款定義才能理賠
現在市場都在走重大傷病，有300多項
且註記就理賠，理賠項目和容易度天差地遠


建議調整方向：

雖然目前繳費已經滿久了
但如果身體沒有既往症的情況
我建議直接重做符合現在二代健保的規劃
一來保障面會比較齊全
包含雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險
二來保費會比較便宜
以你26歲來說，保費在年齡 X 1000是合理範圍
更不論妳還有失能險沒有規劃
6萬都買在不適當的內容，妳對保險公司又沒有責任
繳到期滿又有甚麼好處?
保險商品本就是消耗型的，用槓桿最小金額換最大保障
這樣才符合保險的真義

請問為什麼終身險繳很久了就不適合變動呢
因為目前第一目標是想減少保費
看了各位的建議，如果把一些終身險解約換成定期險，這樣保費上來講會比較省嗎

你好
舊保單看起來並沒有太多重複性，只是買了很多終身醫療，
舊保障:壽險、終身醫療、實支實付、意外險。
建議補強:實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險

1.目前二代健保大多都是往雜費方向，而終身醫療沒有賠雜費
相對的規劃方向都會是先往實支實付，先求有再求好，
建議是拿掉，補強實支實付，但已經繳費10年，
如果沒保費壓力的話建議繼續繳完，
但如果有就要斟酌捨棄了。(SIA、HIJ、HJR)
HJR不是終身型，就可以選擇捨棄。

2.HSC是實支實付，無理賠門診雜費，現在醫療有七成都門診手術走，
相對的門診雜費相當重要，建議補強第二家實支實付。

3.我們買的癌症顯示治療型，目前癌症都是靠標拔藥物治療，相對的治療行無法理賠夠我們的治療費了，建議規劃癌症一次金與重大傷病補強。

如果想留富邦，第一首選是台壽，
可以一次做好重大傷病、癌症一次金、意外險與實支實付
如果想調整保費與保障的話，
建議台壽+全球。
保費差不多，但保障比現在富邦再往上提升。

失能險部分也建議補強，現在已經非常少失能險了，
如果預算有限建議選擇定期:安聯、安達
       預算夠的話可以選擇終身型:友邦

目前服務於錠嵂保經 全台皆有服務
給予多商品選擇
給於高CP客製化保障
給予專業條款分析
很高興能替你解答
歡迎點擊頭像一對一諮詢討論，給我一個服務的機會
替自己規劃出專屬於你的保障
喜歡我的留言可以幫我點個讚或(最佳留言)

保費會高主要都是終身型商品多的關係
然而終身型商品幾乎都繳費過半了
減額繳清對您目前的保單來說也是偏可惜
建議繳完即可

整體保單能調整的不多
要調整原保單勢必要補上新的保障內容
整體而言保費並無法得到太有效益的減少
(ex:補上實支實付醫療險之後捨棄富邦HJR)

加上是父母當您買的也是父母的一片心意
有意調整前還是建議先跟長輩們溝通一下

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

您好~

目前您的保障有:
1.富邦
金來寶小額終身壽險 20年期 50萬
身故金50萬

2.富邦
守護一生終身健康保險 20年期 500元
身故金:所繳保費*1.1
住院/門診手術500元~4萬
手術慰問金1000元~8000元
特定手術慰問金12500元~2萬
重大疾病5萬

3.富邦
健康加倍終身健康保險 1000元
身故金:所繳保費*1.1
住院日額1000元
加護病房2000元
緊急醫療轉送3000元
急診保險金2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
燒燙傷病房4000元
門診手術1000元
住院手術3000元

新住院醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 計畫C
住院病房限額2000元
加護病房3000元
住院/門診手術450元~18萬
醫療雜費10.2萬
意外傷殘裝置2萬
特定/重大手術22.5萬~45萬

防癌終身健康保險附約 最高續保至95歲 2單位
初次罹癌 原位癌1.5萬、其他癌症10萬
癌症住院2400元
癌症門診1000元
癌症出院療養金1200元
癌症手術保險金 原位癌4500元、其他癌症3萬
化療1600元
放療1000元
癌症年照護金4萬(最多5年)

安心寶意外傷害醫療保險金 最高續保至70歲 3萬
意外醫療限額3萬

安心寶意外傷害死亡及失能保險金 最高續保至70歲 ••••••••元
意外身故/失能••••••••元
重大燒燙傷490909元
中度燒燙傷122727元

安心住院醫療定額給付保險附約 最高續保至75歲 500元
住院日額500元
出院療養金250元
加護病房1000元
出院療養金250元
燒燙傷病房1500元
住院手術1500元~7.5萬
手術慰問金500元~2.5萬

日額型意外傷害住院醫療保險附約 最高續保至75歲 20單位
意外住院日額2000元
加護病房2000元
意外門診住院手術2000元
骨折保險金3500元~6萬

目前您的保障有:壽險、住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。

目前主約都已經繳10年解約會虧損蠻多的。

建議調整附約，補足保障缺口即可。
可以調整的商品:
1.防癌終身健康保險附約
2.安心住院醫療定額給付保險附約

保障缺口可以參考台灣、全球的規劃，補足保障缺口。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

Jessica Lin  你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

的確是，現在26歲一年要繳近6萬壓力真的很大....

但繳了這麼久做減額或解約一定都會有虧損這點要知道喔~~

保費佔將近一半的應該是沒放上來的鍾福特定傷病吧，其實把這張做調整壓力就能減輕不少了!

再來第二是富邦的HJR定額醫療可以刪減來去減輕保費壓力，及主約HIJ降保額到最低的800元

以上是第一個建議方案

第二個方案如下~~

把終身醫療這張全部做調整，雖然前面繳的都虧了，但至少之後的保費都能花在刀口上!!!!

在做全球加台壽的雙實支、重大傷病、癌症一次金、意外險規劃

畢竟現在錢繳了，但保障缺口重大傷病、癌症一次金、雙實支實付、失能險這些缺口也都還在，之後還是有極高機率會去做補強，長痛不如短痛

以上建議給你參考
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
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Q:
今年26歲
在小的時候父母幫我規畫了一些保單，目前已繳10年
但一直覺得每年要繳的保費都好高(近6萬)

想聽聽大家的看法，是否可以把某幾張保單解約掉，或是減額繳清之類的方式
照片中是目前的保單，除了照片中的，還有一張是國泰的"鍾福特定傷病終身保險"

請大家評估，謝謝
A:
整體看下來都是基本保障
是也沒甚麼好在做刪減的
頭洗宜半就繼續把它繳完
你除了小額壽險可以減額
其他都沒有辦法減額繳清

特定傷病可以的話就減額吧
現在都進化成重大傷病了

版主您好 
你可以考慮減額國泰的特定傷病
其餘的都是繳費過半你要自己決定要不要減額或拿掉，六萬很多都是因為終身吧，你這些問題都解決再考慮怎麼做比較好