26歲女，保單健診與規劃

Libby 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

好險你有上網爬文，而且現在上來發問我覺得是很好的時間點~~  國泰的新真安順繳4期而已，規劃或是重新調整影響比較不會這麼大，畢竟目前的狀況是終身醫療買了兩張!!   缺口又都沒有補強到!!

那目前來說就保單保障有: 終身醫療、終身手術、意外險、實支實付

保障缺口: 雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

舊保單給你一些建議
1. 終身醫療、終身手術
其實這兩張的理賠方式蠻像的，都是依照手術倍率表理賠固定金額的。但重點這是建立在不論今天花了多少錢他的理賠金額都是固定的，這在現在高雜費開銷的醫療環境下，畢竟這商品也都沒有理賠雜費，所以很難再去解決問題，會建議以雙實支實付為主。

2. 實支實付
國泰的這張實支實付要注意他的雜費跟手術額度合起來共用10萬的額度，以現在來說非常不足，且門診手術額度只會有1萬塊的額度，這落差很大。除此之外他是正本理賠，如果公司有團險的話很有可能會有只能理賠一邊的狀況，建議補強第二張或是直接出全球台壽雙實支。

以上建議給你參考，意外險則是大同小異所以沒有講

建議如果沒有人情壓力或是體況問題的話可以把繳四期的做調整來去規劃補強，至於規劃方式照上面的缺口下去補強台壽及全球即可!!

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詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

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Q:
26歲女，職業：行政，月收：3萬
各位好，目前有投保
國泰新真安順手術醫療終身，目前已年繳4期，保費每年1.5萬左右。
國泰新安心保住院醫療終身，目前已年繳12期，保費每年1萬
家人幫我投保，但覺得年繳金額高，業務人員感覺不太專業也不好找到人，且上網搜尋似乎都不推薦這兩款保單，所以想要重新檢視一下目前保單是否足夠齊全，是否有其他更好的選擇呢? 或建議解約呢？謝謝各位!
A:
沒有人情壓力就把新真安順給砍了吧
補一張台壽實支＋癌症＋意外＋重傷
對了，我人很好找，歡迎來找我規劃

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新真安順手術醫療終身保險 1000元
還本型終身手術
身故金 : 總繳保費的1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 1250~8萬/次 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術療養金 : 3000元/次
重大手術慰問金 : 2.5~4萬/次 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬/次 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元/次
(2)大於10公分 : 1000元/次
重大疾病暨特定傷病 : 10萬/次 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

終身險雖然繳滿期了，就可保障終身，但也要看到底有沒有用，夠不夠用，未來可能會碰到手術技術的進步，新式手術可能就不在條款給付內容，須留意手術項目是包含，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術，若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外，其餘是不賠的唷，且針對手術相關醫療費用，如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...同樣都是不賠的，這些都是實支實付的理賠範圍

真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬
真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 2000元
真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 6萬
一般意外身故/全殘 : 100萬
航空意外身故/全殘增額 : 300萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 200萬
火災意外身故/全殘增額 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 1~2萬/月 (保證給付120個月)
意外住院日額 : 2000元/日
燒燙傷/加護病房 : 4000元/日
出院療養金 : 1000元/日
長期住院輔助金 : 住院8~30天 : 1000元/日、住院超過31天 : 2000元/日
意外實支實付 : 6萬

全心住院日額醫療保險附約 1000元
住院日額醫療金 : 1000元/日 (30天以上 : 2000元/日，因精神疾病住院，同一年內限90天)
出院療養金 : 500元/日
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元/日
住院/門診手術 : 1250~8萬/次 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 625~4萬/次 (依手術醫療金50%給付)

安心安順國泰必出 不管年紀大小是男是女
很多業務員都有提供很棒的建議～

祝福您

您好

是的有更好的選擇

新真安順手術醫療終身  建議主約降額度
真關懷豁免
真好骨力傷害保險附約。保額：20萬
真全方位死亡及失能。保額：100萬
真全方位傷害醫療。保額：2000
真全方位醫限一有健保。保額：6萬

以上建議 換成產險的保障更高 保費更低

新安心保住院醫療終身 建議主約降額度
全新住院日額。保額：1000  建議換更好的實支
新全意住院。保額：10計畫別 建議換更好的實支

第二家實支推薦
台灣 或是全球

這兩間都是比較推薦的

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歡迎詢問

Libby 您好

26歲女，職業：行政，月收：3萬
各位好，目前有投保
國泰新真安順手術醫療終身，目前已年繳4期，保費每年1.5萬左右。
國泰新安心保住院醫療終身，目前已年繳12期，保費每年1萬
家人幫我投保，但覺得年繳金額高，業務人員感覺不太專業也不好找到人，且上網搜尋似乎都不推薦這兩款保單，所以想要重新檢視一下目前保單是否足夠齊全，

終身醫療繳費年期
1~5年：解約
5~10年：看個人跟預算
11~15年：不太建議做變動
15年以上：當然繳好繳滿

以目前的保單來看手術險可以砍掉
把錢花在更能解約醫療花費的地方
如果1~2年內有備孕計畫
當然可以考慮保留來理賠有可能發生的非志願剖腹產~
等到之後沒有的話再解就好了

建議調整方向
補強第二張實支實付
補強癌症險/重大傷病險
補強失能險

保單內容：
新真安順手術醫療終身
真關懷豁免
真好骨力傷害保險附約。保額：20萬
真全方位死亡及失能。保額：100萬
真全方位傷害醫療。保額：2000
真全方位醫限一有健保。保額：6萬

終身手術+骨折險+意外險三寶100萬/6萬/2,000

新安心保住院醫療終身
全新住院日額。保額：1000
新全意住院。保額：10計畫別

國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 (L61) 1,000
住院手術 : 1,250~8萬
門診手術 : 1,250~8萬
住院手術療養金：3,000
重大手術慰問金 : 2.5萬~4萬 (第8~10級)
特定處置：500~4萬
意外創傷縫合處置金：
小於等於10公分(含)：500
傷口大於10公分 : 1,000
重大疾病及特定傷病保險金 : 10萬+豁免保費
「重大疾病」項目：
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.腦中風後障礙(重度)
4.末期腎病變、5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、7.重大器官移植或造血幹細胞移植
「特定傷病」項目：
1.心臟瓣膜手術、2.主動脈手術、3.帕金森氏症、4.重度燒燙傷
5.良性腦腫瘤、6.再生不良性貧血、7.脊髓灰質炎、8.嚴重頭部創傷
身故/99歲祝壽金：保險費總額的1.05倍，扣除已經理賠過的
無理賠紀錄增值：
　3 年(含)以上但未滿 4 年：20％
　4 年(含)以上但未滿 5 年：30％
　5 年(含)以上但未滿 6 年：40％
　6 年(含)以上：50％
各項保險金給付總額上限：120萬 (保額1,200倍)

終身手術跟終身住院
都是定額理賠，不管花多少都是賠固定金額
終身手術做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
但是遇到自費20~30萬的時候就很尷尬
例如心臟手術30萬左右甚至整個療程百萬都有
且還本型的終身手術跟終身住院一輩子很難賠超過自己繳的保費
規劃失能險or雙實支實付還比較實際

國泰人壽新安心保住院醫療終身保險 (E5) 1,000
住院日額：
    第1~30天：1,000/日
    第31日後：2,000/日
出院療養：500/日 (需實際出院)
加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
住院手術：3,000元/次
門診手術：1,000元/次
緊急醫療運送保險金：2,000/次 (另給付)
-有住院並以救護車運送，但同一次住院期間以一次為限。
急診保險金：1,000元/次 (6小時以上)
住院前後門診(住院前後二週且含出入院當日)：250/日
身故/99祝壽保險金 ：保險費總額的1.05倍，扣除已領保險金之餘額
無理賠紀錄增值：
　3 年(含)以上但未滿 4 年：20％
　4 年(含)以上但未滿 5 年：30％
　5 年(含)以上但未滿 6 年：40％
　6 年(含)以上：50％
醫療保險金給付總額之上限： 250萬 (保額2,500倍)

住院1,500/日
開心臟手術，割盲腸，開腦部手術
甚至重大器官移植都只理賠【3,000】，這個部分還是頗尷尬的
以目前平均住院5天左右，這張可能這輩子理賠的金額
都不會超過自己總繳的保費，何不把錢存下來利滾利更實用呢?
也是非常不適合目前醫療現況的醫療險
還是建議規劃門診保障高的實支實付較為合適喔!

國泰人壽全心住院日額醫療保險附約 (BG) 1,000
住院日額：第1-30天：1,000/日、第31天起：2,000/日
出院療養金：500/日 (需實際出院)
加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
住院/門診手術保險金：1,250~8萬
住院/門診手術療養金：625~4萬
無理賠紀錄增值：
　3年(含)以上但未滿4年：20％
　4年(含)以上但未滿5年：30％
　5年(含)以上但未滿6年：40％
　6年(含)以上：50％

住院一天1,500，手術最高理賠12萬
住院跟手術不管花多少都是定額理賠
例如：剖腹產術是等級5 =>手術等級20倍
就是 2 萬再加手術療養 1 萬就是理賠3萬
這張的CP值我個人覺得蠻優的，保費也不貴，
若不卡預算可以保留
若卡預算建議也是把預算放在實支實付更有效益

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) M10
轉換住院日額選擇權：1,300/日 (與實支擇優給付)
------------------------------------------------------
病房費與膳食費：1,000/日
住院雜費包含手術費用：10萬
-住院期間曾住加護病房者：20萬
門診手術定額選擇：1,000 (與實支擇優給付)
門診手術費包含手術雜費：1萬 (一年限6次)
連續三年內無理賠記錄，第四年將各項保險金的限額提高 1.2 倍
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：75歲

這張比較優質還是在住院的部分
但是未來住院手術改門診手術的情況越來越多
但是門診手術費包含手術雜費卻只有1萬元
這是個蠻大的硬傷，且一年只有6次，與各家相比之下排名屬於中段班

實支實付建議選擇門診手術跟住院同樣保障的
比較符合現代的醫療環境
例如台灣人壽的HNRC住院雜費21萬
門診手術雜費也有21萬


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的實支雜費額度只有10萬
門診保障更只有1萬，剩下只能靠理賠不高的手術險
建議補上第二張實支解決雜費額度太低的問題

初次罹患癌症 一次金：0
健保型重大傷病險 一次金：0
重大疾病/特定傷病 一次金：10萬
這金額大概半個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能一次金：0
失能扶助金：0
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞

不過現在失能險選擇不多，就要看個人的規劃了
預算較低：
　安達人壽一路照護定期健康保險 (TIC) 10/20年期 保障到76歲 (投保年齡：3~60歲)
預算較高：
　友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 10/15/20年期 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司  若覺得我回答對您有幫助可以幫我點個讚喔:)
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Ann相比一般業務額外多了兩張國家級證照
同時持有兩張證照的人數從83年到111年不超過2,000人
專業程度跟對於想持續在保險業耕耘的決心絕對可以放心喔~

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我們公司目前有針對新人推出財務補助專案
讓想嘗試業務工作卻怕初期收入不穩定的人可以勇於嘗試
自己成為業務除了可以幫自己身邊的人協助規劃跟節省保費
也就絕對不用擔心業務比自己早遇到風險或是變成孤兒保單喔~