43歲 女 保單健診及加強

龜背芋您好，很多人都跟您一樣，身邊親朋好友遇到身體出現狀況，
突然意識到保障很重要！
不管如何開始注重自己的保障都是很好的開始唷！

先為您分析原有保單：
終身壽險、終身重大疾病、終身防癌、醫療實支、終身住院、終身手術
(HSRSB)(SHSRB)皆是醫療實支實付。

(HSRSB)新住院醫療-住院一天1000,住院雜費3萬,住院手術費3600~22.5萬
收據僅限正本理賠。

(SHSRB)享健康-住院一天1000,住院雜費20萬,住院手術費4000~25萬
收據可以副本理賠。

「加總住院一天2000，住院雜費共23萬，住院手術費共7600~47.5萬」
兩者皆沒有理賠「門診手術」

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以下針對您的問題給予回覆：
1. (白內障手術一次約1、20萬左右) 因此以上兩個都不會賠。
SIW手術險，正常來說依照條款住院手術才有理賠，可以申請是否融通理賠，
白內障手術倍數20，可以理賠3萬。

2. 目前保障缺口建議補強：門診額度高的實支實付、重大傷病/癌症一次金、失能險。

3. XHB 計劃2，門診雜費額度5萬，因此最高賠到5萬，
兩邊眼睛間隔14天以上，額度才會重新計算。

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三保媽服務於保經公司，擅長各家條款分析，
協助保戶用最少的預算，規劃高CP值的保障內容，
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2、目前建議補強的保障有:實支實付(加強門診額度)、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(含醫療)

3、全球XHB計劃二的門診雜費額度僅5萬，2次手術要間隔14天以上，才會重新計算額度喔

目前建議優先參考台壽HNRC，住院跟門診同額度，但因應投保規定，無法當第三家實支實付，須先調整其中一張實支才能再附加唷

詳細方案再依照預算來調整
建議可以參考台壽、全球、安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
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版主好
1.SIW理賠住院手術，如果遇到了可以直接送送看
2.建議補強第二家實支、癌症一次金、重大傷病、失能
3.是的，不過要15天後做第二次，當次額度門診＋手術最多五萬

我目前任職於大誠保經
有代理超過30家產/壽險公司
團隊有豐富的核保、理賠經驗
歡迎一起討論唷😊

龜背芋 您好

最近因長輩要開白內障手術，於是想到去翻閱自己的保單，所以才發現三商美邦SIW ,是住院手術，查詢官網說SIW 可賠門診手術，於是我想問,
1,我的保單 如白內障手術，可理賠多少？自費上限多少？

白內障手術現在幾乎都 #門診手術
而目前的商品條款約定都是 #住院手術
理賠上就要看保險公司能不能融通給付
如果沒有融通給付就只能去評議中心申訴，然後就看評議結果了
可以嘗試用來爭取理賠的法規：金管保壽第1••••••••號 函

假設SIW這次融通給付的話
就是理賠保額20倍：3萬
HSRS 雜費額度有3萬
SHSR 雜費額度有20萬

假設這次白內障手術一次手術做一顆水晶體是7萬
也都融通給付的話就是3+3+7=13萬

2, 目前壽險已繳完,還有富邦產險，我想應該補足 重傷及實支實付,對嗎？

目前三商已經有雙實支 (HSRS+SHSR)
但都幾乎只保障住院內而已
且HSRS那張雜費額度才3萬==
建議還是直接換成台灣人壽的HNRC
全球XHB計畫二門診手術也才5萬額度

建議調整方向
補強重大傷病 至少100萬
補強失能險
看是要加上全球湊三實支 還是台灣人壽HNRC+SHSR雙實支

3,目前爬文最多人說 全球人壽 DCE 20萬+ XHB 計劃2，白內障的話, 手術為2次執行,所以理賠算2次門診手術嗎？

第十六條【住院次數之計算及本附約有效期間屆滿後住院之處理】
被保險人於本附約有效期間，因同一疾病或傷害，或因此引起之併發症，於出院後十四日內於同一醫院再次住院時，其各種保險金的給付合計額，視為一次住院辦理。

上面只有寫到同一醫院再次住院才會合併計算
所以每次的門診手術都是分開計算的喔~~~


三商美邦人壽新重大疾病終身壽險附約 (NDWLR) 20萬
重大疾病保險金：20萬
身故/全殘：20萬
105歲滿期保險金：20萬

傳統7項重大疾病
要完全符合保單條款規定的狀況才能申請理賠
除了癌症之外，實務上很多理賠爭議
例如心肌梗塞：
指因冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三條件：
    1.典型之胸痛症狀。
    2.最近心電圖的異常變化，顯示有心肌梗塞者。
    3.心肌酶之異常增高。
這幾年都是建議規畫重大傷病險囉~~

三商美邦人壽新防癌終身健康保險附約 (NCRC) 計畫三 2單位
初次罹患癌症保險金：72萬
癌症住院日額：6,000/日
癌症出院療養金：4,000/日
癌症手術後住院日額：(另給付)
　　一般癌症：2,000/日
    特定癌症：4,000/日
癌症手術醫療保險金
    一般癌症：8萬
    特定癌症：10萬
癌症門診：3,000/次

一般住院1萬/日 (6,000+4,000)
有手術的話再加碼2,000~4,000
雖然是療程型癌症險，但是罹癌一次金有到72萬

三商美邦人壽新住院醫療保險附約 (HSRS) B計畫
轉換住院日額選擇權：1,000/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費：1,000/日
住院雜費：第1~30天：3萬 #第31日起限額每天多1,000，最高上限到12萬(120日)
住院手術費：4.5萬 乘以 (8%~500%)=3,600~22.5萬
收據：正本、雜費條款：概括式、最高續保：74歲

條款節錄【住院醫療費用保險金之給付】
同一次住院期間逾三十日時
其「住院醫療費用保險金限額」以原約定限額除以三十
再乘以實際住院天數為準,但實際住院天數最高以一百二十日為限

白話文：同一次住院超過30天的話，住院雜費3萬/30天=1,000/日
每住院多一天雜費限額多1,000額度，最高到12萬(120日)

一張便宜的實支實付，但都是保障住院，對於門診手術沒有任何保障
二代健保+醫療技術發達，大部分住院手術都變成門診手術
且現在自費越來越越多，這張的住院雜費也才3萬，
實務上用不太到的手術費倒是弄得很高，整體實際效益不高，
若無體況的話建議及早更換其他家更有用的實支

三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約 (SHSR) 計畫B
轉換住院日額選擇權：1,000/日 (與實支擇優給付)
-------------------------------------------------------
病房費與膳食費：1,000/日
住院雜費：20萬
住院手術費：5萬 乘以 (8%~500%) = 4,000~25萬
收據：副本、雜費條款：概括式、最高續保：80歲
-因意外傷害事故造成所需之牙科手術，上限為雜費三分之一
-因意外傷害事故所需裝設之附屬品，上限為雜費三分之一

以前的超強實支，雜費高，後期保費也不貴
但只理賠住院內的相關花費，完全沒有門診手術的保障
通常會搭配第二家實支補強門診手術與門診手術雜費的保障
建議搭配台灣HNRC補強這張門診手術的弱勢

三商美邦人壽日額型住院醫療終身健康保險附約 (HIW) 1,500
住院日額：
    第1~30天：1,500/日
    第31天之後：2,250/日
加護病房：3,000/日 (另給付)
出院療養金：1,000/日 (需實際出院)
住院前後門診(住院前一週及出院後一週)：375/日
急診保險金：750/日
緊急醫療轉送保險金：1,500

簡單的住院一天賠多少
二代健保之後平均住院天數不到5天
目前醫療環境下比較雞肋的醫療商品之一
若是遇到短期住院卻要高額自費的狀況就會很尷尬
規劃實支實付這種花多少理賠多少的才能解決高額的自費醫療

三商美邦人壽手術醫療終身健康保險附約 (SIW) 1,500
住院手術：7,500~9萬 (手術倍數 5倍~60倍)

定額給付的手術險
不管花多少都理賠固定金額
要注意的是條款上只有寫到住院手術是比較尷尬的
醫療科技進步的現在跟未來
很多住院手術都改為門診手術即可
未來可能會有一些理賠爭議


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的實支跟醫療都是保障住院
對於門診手術幾乎沒太大確定的保障
都要靠保險公司融通給付，理賠上就有許多不確定

初次罹患癌症 一次金：72萬
健保型重大傷病險 一次金：0
重大疾病/特定傷病 一次金：20萬
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能一次金：0
失能扶助金：0
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞


推薦的失能險
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS)  20年期 200萬 (投保年齡：16~60歲)
身故/110歲祝壽金：至少200萬 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故：至少200萬~400萬 (另給付)
    騎乘機車或自行車：總保額 1倍
    大眾運輸、遭受天然災害：總保險金額 2 倍
    於公共場所遭受火災或海外停留期間：總保險金額 2 倍
意外失能一次金：至少200萬~10萬 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%】)
意外/疾病失能扶助金(1~6級)：至少36萬/年 (總保額18% /年，最高給付20次)
豁免保費：1~6級
老年醫材購置補助保險金：至少2萬 手術當時之【總保險金額x1%】
各款手術最高以給付2次為限。
  1、心導管檢查併心臟血管支架置放術
  2、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
  3、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
  4、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。

壽險+失能險的複合型保單
1~6級失能就豁免保費+至少36萬/年的扶助金最高給20年
如果是意外導致的再額外理賠200萬~10萬一次金
身故再理賠至少200萬~600萬

且因為是利率變動型的壽險
所以回饋分享金可以選擇購買增額繳清保險
保額有高機率會慢慢往上增加
也可以選擇現金給付領錢回來
或是到了老年之後想要有一筆錢也可以選擇部分解約領錢當作退休金
滿期之後全部解約大概也可以拿回8成左右
是非常進退兩相宜的保單


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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