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Sandra70 • 銀髮族

ULB安泰人壽靈活理財變額保險乙型

家人有一張此保單，請問為何每個月要扣如此高的保險成本和管理費。
此保單已經沒有作任何投資，請問如果不繳保險成本，保單是不是就會失效
被保險人年紀 : 57歲
保險觀念 壽險
4
2022-11-19 12:44
共 4 則留言
最佳留言
保險阿瑞
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好~首先「請問如果不繳保險成本，保單是不是就會失效」，是的；假設說沒繳是會失效的，只不過應該會有一段墊繳時間，與２年的復效時間

那要不要繼續繳呢？這要看您的目的
為什麼這麼說呢?因為據您提供的資料來看，目前您有２００萬的壽險保障

而同等的壽險保障以全球ＱＴＬ為例２００萬額度男性５７歲，需要每年將近３萬元的保費

您所繳保費為528,133元扣除掉您已領回的425,572元=102,561
再除以您繳費時間17年等於２００萬壽險，平均下來每年保費為6,033元

之所以算這個數字出來,是因為您假設說還想繼續保留著這２００萬壽險保障，會建議您先別解約，因為２００萬壽險額度即使用定期險來規劃，可能都與您現在所繳的保費差不多，而且還不能領回

而您如果還是想解約的話，據資料所載；可獲得71,642元

那至於該不該解約呢?我只能為您分析出一些頭緒，剩下的就要看您如何衡量了


以上建議供您參考

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2022-11-19 13:53
讚 2
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留言 5
Sandra70
保戶
謝謝你的回覆，這張保單原本是純壽險，後來因想進行投資，才參考業務員的建議改成理財變額保險，看不出來已繳金額是否包含先前壽險已繳的金額，詢問業務員，但覺得她講得不清楚。

家人認為若不改成理財型保險，壽險早已繳滿20年，為何還要持續扣保險成本，當初我們不懂，問業務員也得不到完整的說明。
2022-11-19 14:20
保險阿瑞
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好～想請教您，您說之後想投資才改的，那是有什麼原因讓您放棄投資了呢？
因為通常會買投資型保險的原因都是為了要領配息獲利才買的，雖然為了壽險而買的大有人在
但還是好奇您是遇到什麼情況才會將保費幾乎提領出來了呢？

另外補充說明，假如您是彈性繳費帳戶價值是夠保險成本扣的話，不繳其實也沒關係的喔～
2022-11-19 14:46
Sandra70
保戶
你好，因為後來發現透過保險公司進行投資，收取的費用比較高，透過銀行或其他平台可能更合適，所以後來就沒再繼續投資了。
2022-11-19 23:41
保險阿瑞
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
原來如此，如同我上一則留言所說，假如您是彈性繳費帳戶價值是夠保險成本扣的話，不繳其實也沒關係，而且就算繳了也是可以將投資部分做贖回，當作壽險也不錯；況且以保險費的角度來看
終身壽險２００萬，繳起來也是一筆龐大的金額，繳完後不見得會比現在少

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2022-11-20 12:49
Sandra70
保戶
你好，投資的部分很早以前就已經贖回了，但因為帳戶金額不夠扣，一段時間還是需要繳一筆保費讓他扣，而且要持續一直繳，沒有期滿的一天，讓人覺得像個無底洞，但若不繳，壽險就沒有了，損失似乎更大。
2022-11-20 14:41
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
投資型保單就是連結投資標的+定期壽險保障

由於年紀較高 因此定期壽險保費成本也高
要降低壽險成本可考慮降低壽險額度

然而以這個年紀的保費來說
投資型保單的壽險保費相對一般定期壽險來說還是便宜的喔

不繳保險成本也就是說目前也沒有壽險需求
加上目前也不是以這份保單做為投資工具
建議可以考慮直接解約保單贖回現金價值

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

2022-11-19 15:13
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錠嵂保經，汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 23 小時內回覆討論區
Sandra70 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

終身壽險 與 投資型壽險
雖都為壽險，然而 商品組成不同
結構也不同喔：）


終身壽險 為限期繳費的終身保險
已經在20年內 收足了 保單成本 與行政管理費

而投資型保單 為 理財與保障 結合的定期保險
定期保單是按有效期限 逐年收取保單成本 與管理費用的

若是保單帳戶價值無法負擔 保險成本
就如同定期險沒有繳費一般
不會提供保障

汶汶 定居在台中，秉持「先誠實再成交」的理念，持續服務全台的熱情保戶：）

來訊請留下您的完整問題
並提供具體聯絡方式 才能順利聯繫您喔：）

一對一 針對您的需求規劃專屬保單！
加保前檢視現有規劃，讓保費花的精準到位：）

2022-11-19 17:56
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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 22 小時內回覆討論區
Q:
家人有一張此保單，請問為何每個月要扣如此高的保險成本和管理費。
此保單已經沒有作任何投資，請問如果不繳保險成本，保單是不是就會失效
被保險人年紀 : 57歲
A:
保險成本跟管理費都是固定要扣的
不繳是不會怎樣，等帳戶價值歸零
這時候你的這張保單才會終止契約
保險成本隨著年齡增加會越來越貴
可以先試著調整保額降低危險成本
2022-11-21 05:48
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