27歲 女

第一張主約終身手術險
這類型的產品會碰到幾個問題
自費少的狀況理賠還不錯
但是高額自費比不上實支實付
而且未來手術技術更新
可能會有條款上手術等級表怎樣認列的爭議 

另外要注意三商的門診手術額度較低

有人情壓力一定要買的話
主約10萬終身壽險搭配定期防癌+重大傷病與實支實付

多的預算建議找台壽 (比照住院手術額度理賠門診手術且續保到85歲)
做雙實支實付的補強
整體的醫療保障額度更完整

如果是因為人情要保三商的話，主約手術險改成500，或是換成終身壽險10萬，手術往往花費比較大的是在材料費那些雜費項目的，這些手術險不會賠的，會加自負額實支，應該是小時候有保實支實付吧?
另外一張重大傷病改成20年20萬是OK的，不過有定期重大傷病100萬了，終身重大傷病就不一定要保了，有幫他做業績就好囉，建議把多出來的預算用來保其他家吧，如台灣與全球實支實付

何不在三商規劃部分的內容，另外再把三商不足的地方補強，
這樣人情也顧，自身權益也顧到！

真是人情壓力，主約一我覺得沒什麼問題，
但如果可以換成終身壽險最好，
因為手術險較無法滿足現行醫療趨勢，在條款上有約定較不利於保戶的定義，
你自行評估看看。

主約二的部分我就有覺得沒必要了，
保額20萬，年繳保費7580，
20年總繳保費15.1萬左右，中間的槓桿也就4萬多塊5萬而已，
那為何不自己存緊急預備金，在累積期間在用定期險來轉嫁風險，
這樣不就一舉兩得？！

以上
若有需要協助討論的地方，歡迎站內來信討論

您好，先跟您分析一下這張保單：

1. 終身醫療跟手術醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 自負額非雙實支，需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。

3. 還本型產品保費高保障低，易壓縮預算，建議預算充足再行考慮。

保單缺口：失能、癌症險、醫療實支、意外險

綜合以上，這張保單內容少，建議可以先參考一下網路上的罐頭組合，CP值高且全方位都有保障到！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容約2.3萬/年

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

 

上面幾位回覆都很專業，可以給他們讚來支持他們！

若是人情關係建議把第一個主約終身手術改成終身壽險10萬
可以省下保費
不然原本的20年繳下來也是不少錢
多出來的保費可以再另外找業務員幫您出其他家的保險
相信您在討論區留言都會知道目前是市場上競爭力強的保險是哪幾家
真心~~~賺錢辛苦 還是要花在刀口上

我服務於錠嵂保經
若需要協助歡迎選我為最佳留言&諮詢~~

Ha Neul妳好，很開心能給妳建議～
我是人稱省話一姐，省下來的都是重點🙋‍♀️🙋‍♀️

⛔HYSI二十年繳費好漾手術醫療終身健康保險 20年期 保額10百元 保費8,570
⭕NGODCR新Go大心一年定期重大傷病健康保險附約 100萬
⛔DHSRB增新住院自負額住院醫療健康保險附約 計畫B
⭕GOFCR Go福康一年定期防癌健康保險附約 100萬

⛔IKC三十年繳費愛關心重大傷病終身健康保險 30年期 35萬 保費9,870

首先，買保險有兩個很重要的觀念：
📣保大再保小，保近再保遠
📣定期為主，終身為輔

雖然有兩個商品我認為是可以給過的，但可惜他們都是附約，主約都NG那就不成立一張單。因應現代醫療背景與理賠，妳必須要知道的是：住院期間花費最大的就是醫療雜費64% > 病房23% > 手術13%，而終身醫療(或定期)針對醫療雜費是一毛不賠，由此可知，雙醫療實支跟雙意外都是現在的標配，原意是在我們因疾病或意外導致受傷需要休養無法工作時，
能有另一筆理賠金能讓我們安心休養，吃最好的營養食品，不用擔心收入中斷的問題。

重大傷病跟防癌一次金能讓我們在確定罹患疾病的第一刻就擁有一筆錢，能安心彈性的去選擇我們做的治療；以及最重要的失能險，它是拖垮一個家庭經濟最可怕的風險，新聞報紙時常可見，「長照悲歌，久病床前無孝子、一人發病全家發瘋」等悲劇，就是為了防止這個風險降臨而改變我們的生活。

HYSI手術只占比13%並不建議，終身的保費貴，且解決不了妳太多問題，同樣的終身重大傷病險也是，不管是買定期或是終身，都只理賠一次，那何不買定期的把保額拉高做足保障呢？試算一下，保費7580*20=15萬，得了重大傷病理賠20萬，這幹嘛呢？？最後一個自負額的醫療實支實付，所謂自負額就是自己要先花一筆固定的錢，超出的才會由保險公司支付，也不適合沒有任何實支實付的妳這樣做。

因為三商有人情壓力，請購買小金額的儲蓄險即可，誠實告知妳知道醫療保障這塊在別家可以做到更好的保障，如果對方真的有站在妳立場為妳著想就不會強迫妳。

我用妳這筆差不多的預算，幫妳規劃了雙醫療實支實付，皆副本理賠、沒有227手術限制、手術概括式，雙意外，身故200萬，意外實支實付5+5萬，意外住院3000/天、癌症一次金100萬、重大傷病險100萬。妳看會不會更符合妳的需求？

保險是拿可預知的保費去換取未知的龐大醫療費，也得符合妳預算才行，
如果為了買保險把自己的生活品質壓縮得很辛苦，這不是我樂見的情況。

我是省話一姐，選我正解，我在保險經紀人公司服務，
為妳提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:)

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祝您投保順利有任何問題都歡迎一起討論唷

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版主您好～

有人情壓力的情況下
建議主約選擇終身壽險
或是把主約的額度改為「500元」

附約規劃新Go大心、Go福康及DHSRB，是可以的
只是要留意三商的門診手術額度都偏低的問題

另外我會建議您
額外再幫自己多投保一家醫療實支
補強保障不足的地方

以上說明，祝您一切順心
若我的回覆，有幫您解惑
還請不吝給我「一個讚」及「最佳留言」

Q:
目前只有一張父親從小保的20年繳費終身壽險(三商)
因人情關係必須要保三商.....
請問上續保單有何不妥，或如何改善
A:
三商的主約二就多了
改私底下買台壽實支

Ha Neul晚上好

20HYSI二十年繳費好漾手術醫療終身健康保險 20年期 保額10百元

身故：總繳保費1.1倍 需扣除此商品所申請之理賠

祝壽金(105歲)：總繳保費1.1倍 需扣除此商品所申請之理賠

住院手術：1,000~80,000元/次

門診手術：1,000~80,000元/次

特定手術：25,000~40,000元/次

特定處置：1,000~30,000元/次

增加第二張實支實付後可以把保額降至最低

NGODCR新Go大心一年定期重大傷病健康保險附約 100萬

重大傷病：100萬

沒問題

DHSRB增新住院自負額住院醫療健康保險附約 計畫B

每日病房費用保險金：3,000元(自負額一千)
每次住院手術費用保險金：100,000元(自負額四萬五千)
住院醫療費用保險金：150,000元(自負額三萬)
門診手術保險金：60,000元(自負額四萬五千)

至少得增加第二張實支實付

***自負額解釋***

假設住院日額：3,000元/日 (自負額1,000元)

自負額→假設住院五天理賠額度是(3000元x5天=15,000元) 自負額為5000元

五天升等病房總自費  3,000 先扣 自負額5000→保險公司不用再賠

五天升等病房總自費 15,000 先扣 自負額5000→保險公司賠10000元

五天升等病房總自費 30,000 先扣 自負額5000→保險公司賠15,000元(五天額度最高才1.5萬)

GOFCR Go福康一年定期防癌健康保險附約 100萬
癌症險：100萬

沒問題

30IKC三十年繳費愛關心重大傷病終身健康保險 30年期 35萬

祝壽金(100歲)：385,000元

身故/完全失能/意外身故/意外失能：350,000元

重大傷病：385,000元

還本型商品、所以保費會比較高


●如果覺得Sam回答不錯，再麻煩給我讚
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