請幫我檢視保單，保費太高

午安:
請教這樣的保障內容，
是您和業務同仁共同討論出來的嗎？

感覺上，
像是人情保單，
而且，
孩子的部份，
大部份要繳至少30年，
在做調整以前，
請審慎思慮以後再做決定
也歡迎進來討論

順祝   祈安

您好：

終身險是不能部分減額繳清的，建議您減額繳清，減額繳清後保障的額度要視您繳費了多少

另外是可以降低保障額度，不過不建議，若快到期的降低保障額度後降低的部分就直接不見了，不管您前面繳了多久，還是減額比較好。

然後在規劃第二第三個實支前，先把預算將殘廢險及其他的險種補足，要不然光有實支是無法完整的給您保障的，畢竟實支要給付的大前提是住院才能拿到比較高額的補償，像現在癌症平均的住院天數越來越低、殘廢的情況也無法從實支中獲得補償，建議實支先有1~2個就好。

然後兒女的配置要再大人之後，畢竟你們夫妻才是家庭經濟的支柱，兒女的費用建議參考罐頭保單約2萬內就可以規劃雙實支了。

30年期在某些特定狀況是有必要。譬如，我很想要一個100萬元的保險，算一算我得撥6000的預算去繳它，可是我目前薪水繳6000真的有問題。4000可能還可以。

也許業務員問我，那是否降為70萬或60萬的保障？可是我又不安心，覺得這樣不能放心工作，沒給家人足夠保障。這時就可跟業務員討論，是否20年繳改為30年繳，這樣我只要撥4000的預算，就仍可買到我想要的保障(當然30年總額會繳得比較多我知道)。預算也可應付，保障也安心足夠。

但所以說這必須是討論出來，有此需要才這麼做的。有此需要，迎合配合需要，就是好。如果沒有，就不知原因用心了。保險是適配人(保戶)的。

當然，有些業務員把保險做成適配業務員的，我不能說沒有。但是人在做，天在看。還有現在保戶也聰明了，會上網叫大家圍過來看。所以會有人問，這是不是人情保單？言下之意很明白了....

一張一張來解吧！


女兒：1歲，體況正常
首先是小孩子的，這個業務基本上是失心瘋了
可以規劃出年繳５萬多，保障還那麼低的也是很少見

這張單總共用了三個主約，基本上也是保費最貴的來源
而且三張全是不能減額繳清的，就算想留附約也沒辦法
因為都剛保，所以建議三張全部都解掉，整個打掉重來
年繳保費在1.6萬左右，就有很完整的規劃了


母：31歲，家庭主婦，體況正常
在母的部份，可能得做出取捨了
綠字的部份，由於都繳了超過一半以上了
且很多是早期的保險，就別去動這些了

美滿人生202終身 20年期 保額60萬 87年投保 年繳4016
防癌終身附約個人型 20年期 保額1單位 87年投保 年繳466
平安附約每次醫療限額 01年期 保額3萬 87年投保 年繳294
平安附約死殘 01年期 保額30萬 87年投保 年繳330
平安附約住院 01年期 保額500元 87年投保 年繳277
富貴保本三福終身 20年期 保額12萬 87年投保 年繳757
醫療帳戶終身 20年期 保額600元 92年投保 年繳13170
保順保險費豁免 20年期 92年投保 年繳108

而在藍字的部份，可以換掉，改保產險的意外險，保費會更便宜
在紅字的部份，99年投保的，但其實保障與保費相比較下
這樣的保費換來的保障並不高，有一些甚至只賠住院
在二代健保的制度下，更重要的是實支實付而非日額
另外因為實支是附加在醫療險主約底下，而主約不能減額

新安心保住院醫療終身保險 20年期 保額2000元 99年投保 年繳21690
全新住院日額健康保險附約 01年期 保額1000元 99年投保 年繳3514
新全意住院醫療健康保險附約 01 保額計畫m10日額1000 99年投保 年繳2626
新關懷保險費豁免附約 20年期 99年投保 年繳734
全方位傷害保險死殘 20年期 保額300萬 99年投保 年繳3783
全方位傷害保險住院日額 01年期 保額1500元 99年投保 年繳1295
好骨力傷害保險附約 01年期 保額20萬 99年投保 年繳989
新安順手術醫療終身保險 20年期 保額2000元 99年投保 年繳19478
特定處置健康保險附加條款 20年期 保額2000元 99年投保 年繳1164

至於您提到降保額的方式，個人是不贊成，因為願意降保額
就代表對這個商品的不認同了，那又何必還硬要保留一部份？


父：34歲，第六類，體況正常，家中唯一支柱

紅字的部份，也就是國泰的部份，我會建議解掉
因為底下還有遠雄的終身險要留，所以重覆性太高了，建議可以解掉
將保費用在刀口上

新安心保住院醫療終身保險 20年期 保額1000元 99年投保 年繳11291
全新住院日額健康保險附約 01年期 保額1000元 99年投保 年繳3514
新全意住院醫療健康保險附約 01 保額計畫m10日額1000 99年投保 年繳2626
新關懷保險費豁免附約 20年期 99年投保 年繳448
新安順手術醫療終身保險 20年期 保額2000元 99年投保 年繳19400
特定處置健康保險附加條款 20年期 保額2000元 99年投保 年繳1649

藍字的部份，也就是南山的部份
繳完他們吧！但意外險的部份會有爭議性
先生如果是六類，不可能會是這樣的意外險價格
未來在理賠上，可能會有問題。
康樂限期繳費終身壽險 20年期 保額50萬 86年投保 年繳8850
康寧終身壽險 20年期 保額150萬 86年投保 年繳8850
個人人身意外傷害保險附約(死殘)01保額102萬 86年投保 年繳1200
手術醫療保險附約 01年期 保額1000元 86年投保 年繳540
傷害醫療保險金附加條款 01 保額2萬 98年投保 年繳416

最後是綠字，也就是遠雄部份
沒什麼爭議點了，繳完他們吧！
新終身壽險 20年期 保額10萬 95年投保 年繳1900
溫馨終身醫療日額 20年期 保額2000 95年投保 年繳14640
全球
防癌終身健康保險 20年期 保額1單位 95年投保 年繳4779


這樣調整下來，會多出很多的保費預算
建議先加強先生跟太太的殘扶及一次性給付的部份
而先生可以考慮再提高一些定壽
先以較大的風險為優先考量，保大不保小，才能發揮保險真正的用處．



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