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38歲男 壽險1000萬
如題
想問目前是考慮規劃房貸壽險 1000萬
但想聽聽看是否有其他選擇
例如可還本的或是投資型的都有考慮謝謝🙏
商品該如何搭配？
目前投資型聽理專說也不錯可以領配息同時沒有稅的問題，想知道全面一點跟商品推薦，我本身是心裡諮商師，目前有三間公司營運，會有一些稅務相關問題，若能在這方面提供相對幫助是最好的
想問目前是考慮規劃房貸壽險 1000萬
但想聽聽看是否有其他選擇
例如可還本的或是投資型的都有考慮謝謝🙏
商品該如何搭配？
目前投資型聽理專說也不錯可以領配息同時沒有稅的問題，想知道全面一點跟商品推薦，我本身是心裡諮商師，目前有三間公司營運，會有一些稅務相關問題，若能在這方面提供相對幫助是最好的
2022-08-17 13:25
共 9 則留言
長髮蜜蜜
保險業務員 
台南市
台南市
也可以考慮美元保單
身故槓桿高
繳費第一年即有高額壽險保障
繳費期滿放著也可以複利累積資產
隨時保持資產最大化
身故：以最大的資產傳承
退休：以最大的水庫水位逐年領出
身故槓桿高
繳費第一年即有高額壽險保障
繳費期滿放著也可以複利累積資產
隨時保持資產最大化
身故：以最大的資產傳承
退休：以最大的水庫水位逐年領出
2022-08-17 13:43
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保險有小賴-值得你信賴
保險業務員
彰化縣
彰化縣
通常 1 天內回覆討論區
講屁話 您好😁
如題
想問目前是考慮規劃房貸壽險 1000萬
但想聽聽看是否有其他選擇
例如可還本的或是投資型的都有考慮謝謝🙏
商品該如何搭配？
目前投資型聽理專說也不錯可以領配息同時沒有稅的問題，想知道全面一點跟商品推薦，我本身是心裡諮商師，目前有三間公司營運，會有一些稅務相關問題，若能在這方面提供相對幫助是最好的
A：
目前有幾種配置
1.房貸壽險(消費型)：基本上有分成躉繳跟分期繳
假設規劃一個30年的房貸壽險，分期繳的總保費大約要300萬上下
繳費期滿1000萬壽險保障也跟著消失，等於總繳保費給保險公司拿不回來。
2.壽險(資產型)：第一年繳費時就能創造出相對槓桿的壽險額度
滿期之後若無解約，壽險保障還會存在，而且還可以將這筆保費還能全數贖回。
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
2022-08-17 13:49
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保險有小賴-值得你信賴
保險業務員
彰化縣
彰化縣
通常 1 天內回覆討論區
補充說明：若資產型解約之後，壽險保障就會跟著終止唷。
2022-08-17 13:50
湯尼
保險業務員
新北市
新北市
通常 18 小時內回覆討論區
Q:
如題
想問目前是考慮規劃房貸壽險 1000萬
但想聽聽看是否有其他選擇
例如可還本的或是投資型的都有考慮謝謝🙏
商品該如何搭配？
目前投資型聽理專說也不錯可以領配息同時沒有稅的問題，想知道全面一點跟商品推薦，我本身是心裡諮商師，目前有三間公司營運，會有一些稅務相關問題，若能在這方面提供相對幫助是最好的
A:
所以本身是有房貸問題要解決嗎
壽險規劃要看是想解決甚麼需求
傳承、退休、稅源、家庭責任等
投資型月配息還是會有稅的問題
公司稅務的部分，要找專業人士
個人稅務的部分，可以找我幫忙
如題
想問目前是考慮規劃房貸壽險 1000萬
但想聽聽看是否有其他選擇
例如可還本的或是投資型的都有考慮謝謝🙏
商品該如何搭配？
目前投資型聽理專說也不錯可以領配息同時沒有稅的問題，想知道全面一點跟商品推薦，我本身是心裡諮商師，目前有三間公司營運，會有一些稅務相關問題，若能在這方面提供相對幫助是最好的
A:
所以本身是有房貸問題要解決嗎
壽險規劃要看是想解決甚麼需求
傳承、退休、稅源、家庭責任等
投資型月配息還是會有稅的問題
公司稅務的部分，要找專業人士
個人稅務的部分，可以找我幫忙
2022-08-17 13:55
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解析度_史黛西
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 17 小時內回覆討論區
不同商品規劃具有不同意義存在
不曉得您對於商品規劃有什麼需求存在
家庭責任、退休規劃、資產配置等等……
越清楚這些部分越能針對問題去解析您的問題
👉🏻房貸壽險
購買房貸壽險的意義在於免於背債及留下來的人生活可獲得保障
保險人透過銀行向保險公司投保，若被保險人身故，保險公司會先償還房貸給銀行
有多餘的錢，才會給受益人
✅平準型壽險
保費較高 、理賠金額固定 適合收入較高對象
✅遞減型壽險
保費較低、理賠金額遞減、適合首購族 小資家庭
👉🏻投資型保單
✅類似需要保本的訴求
✅「財務轉移」的概念
✅有資產的人去世或贈與時，會有遺產稅或贈與稅的問題
我本身擁有護理師背景的史黛西🏥
✅將醫學專長運用於保險規劃
✅理性溝通為客戶爭取核保及理賠
✅持續進修精進自我專業
不曉得您對於商品規劃有什麼需求存在
家庭責任、退休規劃、資產配置等等……
越清楚這些部分越能針對問題去解析您的問題
👉🏻房貸壽險
購買房貸壽險的意義在於免於背債及留下來的人生活可獲得保障
保險人透過銀行向保險公司投保，若被保險人身故，保險公司會先償還房貸給銀行
有多餘的錢，才會給受益人
✅平準型壽險
保費較高 、理賠金額固定 適合收入較高對象
✅遞減型壽險
保費較低、理賠金額遞減、適合首購族 小資家庭
👉🏻投資型保單
✅類似需要保本的訴求
✅「財務轉移」的概念
✅有資產的人去世或贈與時，會有遺產稅或贈與稅的問題
我本身擁有護理師背景的史黛西🏥
✅將醫學專長運用於保險規劃
✅理性溝通為客戶爭取核保及理賠
✅持續進修精進自我專業
2022-08-17 14:18
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保經小蔡
保險業務員
台中市
台中市
通常 2 小時內回覆討論區
房貸壽險:
通常是涵蓋在貸款額度內一次繳清
優點:費率最便宜，也可能可以談房貸利率
缺點:保額會隨還款逐步降低，且受益優先順位是銀行而非家人
投資型保險:
一部分放到壽險，一部分放到基金，年繳保費要8萬以上，壽險保額才可能拉到1000萬
優點:投資、保障兩兼顧，可順便存退休金專戶
缺點:內扣費用較高，壽險費率隨年紀上升，要維持繳費+選對標的，損益須自負
標的可選被動投資指數型ETF，或是主動基金(須自選，風險較高)，也可選配息型基金，基金設立地點如是海外，配息可列入海外所得，670萬以內免稅
可還本:
通常是指終身壽險，是繳費一定能得到保障的，但相對保障槓桿較小，費用也較高
優點:風險最低，保費保證有去有回
缺點:保障槓桿低、費用較高
另需注意要保險人、被保險人、受益人盡量同一人
如不同人利息部分可能有贈與稅的問題
如需量身訂做專屬於您的規劃，可點擊頭像來信聯繫喔~
小蔡任職於保險經紀人公司
✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃
✅年資4年朝5年邁進
✅客戶數300+
✅不強迫推銷
✅保證不離職不換公司
通常是涵蓋在貸款額度內一次繳清
優點:費率最便宜，也可能可以談房貸利率
缺點:保額會隨還款逐步降低，且受益優先順位是銀行而非家人
投資型保險:
一部分放到壽險，一部分放到基金，年繳保費要8萬以上，壽險保額才可能拉到1000萬
優點:投資、保障兩兼顧，可順便存退休金專戶
缺點:內扣費用較高，壽險費率隨年紀上升，要維持繳費+選對標的，損益須自負
標的可選被動投資指數型ETF，或是主動基金(須自選，風險較高)，也可選配息型基金，基金設立地點如是海外，配息可列入海外所得，670萬以內免稅
可還本:
通常是指終身壽險，是繳費一定能得到保障的，但相對保障槓桿較小，費用也較高
優點:風險最低，保費保證有去有回
缺點:保障槓桿低、費用較高
另需注意要保險人、被保險人、受益人盡量同一人
如不同人利息部分可能有贈與稅的問題
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小蔡任職於保險經紀人公司
✅擅長條款分析、理賠實務、節稅規劃
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2022-08-17 14:19
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阿沈
保險業務員
台中市
台中市
通常 14 小時內回覆討論區
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
2022-08-17 14:24
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harry40721
保險業務員
台北市
台北市
通常 18 小時內回覆討論區
您好~
目前看您的需求，您大概是想要找1000萬壽險保障做規劃，同時在房貸壽險到期有較多的保費可以領回的方式。
目前投資型保單確實可以做到高壽險保額，但因為他的投資標的為基金，在目前投資市場不是那麼樂觀且較浮動的情況下，容易造成淨值的虧損，導致後期可以領回的金額，較無確定。
另外為美元保障型商品，有高壽險槓桿，且滿其實可以有保本或比所繳保費較多的可領回資金。
以目前的環境，比較建議您選擇較保守的資產配置，會建議您用美元保障型商品做規劃。
目前可以參考中國或全球的商品做規劃。
另外您是心理諮商師，您應是扣繳所得，且因為您營運3家公司，各家公司是個別申報還是合併總繳做申報??
稅務問題您是想了解營業稅、營利事業所得稅，及個人所得稅的部分呢??
如果有考慮到未來資產傳承遺產稅的問題，比較會跟保險相關。
目前規劃壽險較無與您公司相關稅賦有相關聯。
比較跟稅負有關，主要是做資產提前規劃傳承，贈與稅或遺產稅相關的資產配置問題。
建議您可以主動諮詢，說明您想詢問哪一方面的稅務問題，才可以您相關的資訊喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
目前看您的需求，您大概是想要找1000萬壽險保障做規劃，同時在房貸壽險到期有較多的保費可以領回的方式。
目前投資型保單確實可以做到高壽險保額，但因為他的投資標的為基金，在目前投資市場不是那麼樂觀且較浮動的情況下，容易造成淨值的虧損，導致後期可以領回的金額，較無確定。
另外為美元保障型商品，有高壽險槓桿，且滿其實可以有保本或比所繳保費較多的可領回資金。
以目前的環境，比較建議您選擇較保守的資產配置，會建議您用美元保障型商品做規劃。
目前可以參考中國或全球的商品做規劃。
另外您是心理諮商師，您應是扣繳所得，且因為您營運3家公司，各家公司是個別申報還是合併總繳做申報??
稅務問題您是想了解營業稅、營利事業所得稅，及個人所得稅的部分呢??
如果有考慮到未來資產傳承遺產稅的問題，比較會跟保險相關。
目前規劃壽險較無與您公司相關稅賦有相關聯。
比較跟稅負有關，主要是做資產提前規劃傳承，贈與稅或遺產稅相關的資產配置問題。
建議您可以主動諮詢，說明您想詢問哪一方面的稅務問題，才可以您相關的資訊喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
2022-08-17 14:38
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張簡
保險業務員
台北市
台北市
通常 14 小時內回覆討論區
你好：房貸型壽險可以用定期的壽險，三十八歲一千萬大約需繳二萬多元。
但會隨著年齡增加費用跟著增加。
就如同小鬼一般，人走了家人無法負擔房貸只好變賣。買保障保障家人，是愛的表現。但如何以最低的代價就要靠保障來分散風險了。
但會隨著年齡增加費用跟著增加。
就如同小鬼一般，人走了家人無法負擔房貸只好變賣。買保障保障家人，是愛的表現。但如何以最低的代價就要靠保障來分散風險了。
2022-08-17 15:35
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Pin 澄
保險業務員
台北市
台北市
通常 8 小時內回覆討論區
剛好目前有房貸壽險的規畫配套
首先
先看我們手上的現金流
有機會利用本身現金流
做到配息然後有拉高壽險的狀況
壽險的額度可以隨這需求降低而調低
看自己最終需求
不一定需要每年繳費
利用各商品工具的特性
把保費跟保障價值發揮到最大
有興趣可以點擊頭像詢問喔
首先
先看我們手上的現金流
有機會利用本身現金流
做到配息然後有拉高壽險的狀況
壽險的額度可以隨這需求降低而調低
看自己最終需求
不一定需要每年繳費
利用各商品工具的特性
把保費跟保障價值發揮到最大
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如覺得留言有幫助到您，再請不吝按讚加最佳留言喔~
喜歡幫忙把保費的價值發揮的淋漓盡致不浪費
不只設想現在
更喜歡考慮未來
有任何問題歡迎隨時詢問
2022-08-18 00:42
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