南山人壽保單健檢

您好~

目前缺口在醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險

怕你不清楚這些險種所避免的風險,我用最簡單明瞭的方式幫您說明~

醫療險
因為醫療技術進步,現在生病住院的天數不高,加上二代健保,住院費、手術費花費不會太高,真正高額的開銷是落在健保沒有給付的自費項目.
例如各種醫療耗材、醫生指定用藥,規劃實支實付的醫療險才能解決高額的自費問題.

癌症險
目前癌症的治療方式是吃標靶藥物，不用住院也不需要動手術，標靶藥物的醫療費又十分高昂,在得到癌症時能否先有一筆足夠的錢去選擇怎麼治療,是規劃的關鍵~

重大傷病險
重大傷病：理賠內容含三百多項,得到醫生證明即可理賠,目前在台灣擁有重大傷病證明的已有一百多萬人,比例相當高.
**三百項主要包含重度癌症、精神疾病、免疫系統、罕見疾病**

以上可以用台灣人壽去做補強主約成本較低,一個主約就能補強以上的缺口

失能險
理賠因疾病或意外而失能的保險，彌補喪失謀生能力後的生活，包括工作損失以及長期照護的費用支出。

目前失能險市面上大多數都停售,如果有預算考量可以選擇康健人壽(但沒有保證續保).

如果預算較足夠可以選擇安聯人壽(有保證續保,但主約保費較高)

希望我得回答有幫助到您,祝您順心.

以下是現今解決生病前中後必規劃的險種
↓↓↓
現在醫療體系越來越進步,新型手術及自費藥物越來越貴
終身醫療險已經沒有辦法cover那麼多,所以會需要雙實支來cover,才可以做到足額的保障,
建議規劃雜費至少30萬以上

再加上現在得到癌症幾乎不用住院治療，直接吃標靶藥物，標靶藥物非常昂貴，可以用癌症一次金來解決，建議規劃100萬以上唷(癌症一次金、重大傷病)
失能險→如果收入中斷，支出不斷的話，建議可用每個月的薪水來規劃當每個月的月生活輔助金的需求。

以上建議提供您參考，如果有想要詳細討論，歡迎點選我的頭像諮詢我唷!
Chloris服務於錠嵂保經，不強迫推銷
以您的需求為第一優先，來為您規劃適合您的保單:)
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您好，
南山的實支列舉式(較限制)，雜費額度偏低，為正本理賠。
109年新投保日溢幸福為終身醫療，因健保 DRGs 新制上路後，醫療花費最大影響是
1 . 住院天數減少    2. 門診手術增加    3. 自費項目增加
現在普遍建議規劃雙實支實付為主！它針對住院期間的自費病房以及各項醫材都採實報實銷，
且醫療及健保變化的速度日新月異，規劃終身不僅會吃了預算，保障也無法拉高。

保障目前缺口為：重大傷病、癌症一次金、醫療實支、失能險。
建議：

1. 實支實付要為副本理賠（可以其他家同時理賠沒有衝突）。
2. 重大傷病、癌症險一次金，解決因風險發生，創造短時間的現金流，彌補1~2年的工作收入。
3. 針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等大多依賴一次金，原有終身癌症為療程型且已滿期，補強一次給付即可。
4. 失能險為了解決「長時間」居家療養各項開銷的開銷。 

初步規劃：
醫療實支➡️病房費$2000、雜費額度15萬、手術額度20萬。
重大傷病一次金➡️$100萬
癌症險一次金➡️$100萬
失能險➡️一次金(最高)$150萬、月扶助金$4萬

以上的經驗跟您分享

希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

Q:
目前41歲，原已投保南人壽多年，關於這份保單有沒有哪些不足的部份？
並且關於癌症險、住院實支實付與手術險、傷害險目前是否足夠或是需要補充的？

A:
可以補台壽實支跟癌症
意外險用產險加強就好

以上是我的回答希望有幫助到您
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Ri 您好

目前41歲，原已投保南人壽多年，關於這份保單有沒有哪些不足的部份？
並且關於癌症險、住院實支實付與手術險、傷害險目前是否足夠或是需要補充的？

建議補強方向
1.補強第2張實支實付
2.補強失能險
3.補強重大傷病險

南山人壽99終身防癌保險 (NCL) 1單位
癌症身故保險金：20萬
初次罹患癌症保險金：
　　原位癌或第一期前列腺癌以外：20萬
　　原位癌或第一期前列腺癌：2萬
須扣除已申領之「原位癌症保險金」
癌症住院：１,200/日
癌症出院療養金：800/日
-自出院之日起，在該次出院療養保險金給付日數期間內再住院，
-其所領之未經過日數出院療養保險金
-應由本公司依本附約另給付之任何保險金中扣除之
癌症住院手術：
　　原位癌或第一期前列腺癌以外：3萬
　　原位癌或第一期前列腺癌：6,000
-每一保單年度累計最高給付3次為限
-同一住院期間兩次以上手術，只給付一次
癌症門診：1,000/日
-以前一次住院總日數之兩倍為限
-不包含第一次癌症住院前所作之癌症門診
豁免保費：罹患癌症、一至三級殘廢
療程型防癌險，無理賠癌症併發症

這張癌症險有很多莫名的限制
例如：
癌症出院療養金：住院10天，出院後5天又回去住院
這樣後面5天就會扣掉不理賠，
癌症手術只理賠住院的手術，而且兩次以上也只理賠一次，非常尷尬
癌症門診次數也限制住院天數的2倍，假設住院10天，最高理賠20次的回診
繳費許久也不太建議做任何更動
可以用一次性給付的癌症險/重大傷病險提高罹癌一次金

南山人壽康寧終身壽險 (DDPL) 170萬
身故/全殘：170萬
重大疾病：85萬

重大疾病綁壽險的一張保單
放到現在算是CP值非常高的保單
生前比較實用的只有重大疾病裡面的癌症
可以額外再補強重大傷病險

南山人壽住院醫療保險附約 (HS) 計畫10
住院費用補償保險金：1,000/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房 (未施行外科手術)：1,000/日
    一般病房 (有施行外科手術)：1,500/日
加護病房：2,000/日 (最高7日)
住院雜費包含外科手術費：
    未施行重大手術：5萬 
    有施行重大手術：15萬
-含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用：5,000 (最高)
住院前後門診：500/次
    未動手術(住院前七天後七天)：500/次 (每日1次為限)
    施行手術(住院前七天後十四天)：500/次 (每日1次為限)

住院雜費包含外科手術費也包含意外住院前的急診費用
整體都包在一起，如果雜費夠高的話
手術費可以當作不會依大小手術去把限額做打折(好事)
但是這張實支雜費太低反而是個很大的缺點
且這張條款沒有提到門診手術及門診手術雜費
醫療科技進步，門診手術越來越多、但這張門診卻幾乎沒有保障…
對於未來真的遇到風險的時候幫助不大、是替代性非常高的實支實付

南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 (HSD) B型
病房費與膳食費：3,000/日 (自負額1,000/日)
住院雜費(含住院手術費)：20萬 (自負額5萬)
-住院雜費含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用
門診手術費(不含門診手術雜費)：6.5萬 (自負額5萬)
-醫院/診所皆可，但限6次/年
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：75歲

自負額：也就是需要自行負擔的金額
假設雜費花了20萬，需要先自行負擔10萬
之後剩下的金額才能申請理賠
感覺像是雙實支實付，但也只是單一家拉高雜費額度
邊際效用遞減法則下其實沒太大功能~~~~
分散保額直接規劃2家實支會更實際一點
還是要補強第二張實支實付

南山人壽限期繳費終身防癌保險 (個人) (PLICL) 1單位
癌症住院日額：1,000/日
癌症門診醫療：600/日 (實支實付)
-需至保險公司指定醫院
--以前一次住院總日數之兩倍為限
-不包含第一次癌症住院前所作之癌症門診
癌症死亡保險金：30萬

陽春的癌症險
主要保障因為癌症的身故、住院、回診的理賠
也沒有包含到任何的罹癌一次金

南山人壽日溢幸福住院日額健康保險 (1HI) 3,000
住院日額：
　第1~30天：3,000/日
　第31天以上：6,000/日
加護/燒燙傷/負壓隔離病房：3,000/日 (另給付)
法定傳染病住院日額：1,500/日 (另給付)
住院前後門診(住院前後兩週)：375/日

二代健保之後平均住院天數減少到低於五天
已經不太建議規劃住院一天理賠多少的醫療險
建議規劃實支實付這種花多少理賠多少的比較能夠面對大風險

但比較有特色的是有多理賠負壓隔離病房跟法定傳染病住院日額
所以因為法定傳染病入住負壓隔離病房
理賠試算就是3,000+6,000+1,500=10,500/日
所以不少人業務當作防疫險賣~


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醫療險：
原本的實支雜費額度已經有20萬
但門診手術額度只有6.5萬
建議補上第二張實支解決門診手術保障較低的問題

初次罹患癌症 一次金：20萬
健保型重大傷病險 一次金：0
重大疾病/特定傷病 一次金：85萬
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞

但目前失能險選擇不多，比較推薦的：康健/友邦
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 保障到76歲 (投保年齡：3~60歲)
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 20年期 保障終身 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司  若覺得我回答對您有幫助可以幫我點個讚喔:)
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Ri您好~

看了一下您現有的保障，覺得您很有保險觀念！

以上業務員給您的建議都很棒參考喔～

另外，這邊跟您補充一下．．．

您目前的終身癌症險是沒有理賠併發症的，建議您癌症療程型的部分可以再補足

目前國人罹患癌症住院治療的大多是治療癌症引起的併發症，下方連結可以給您參考 https://www.ecancer.org.tw/DynamicContent.aspx?unitID=10137&contentID=1600

溫馨提醒：目前不賠併發症的保險公司有3間(國X 南X 三X)，其他保險公司也是有不賠併發症的商品，也需要多留意唷！

如果覺得我的回覆還不錯可以幫我按個讚唷！

有任何問題歡迎點取頭像讓我為您詳細說明，謝謝您～

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務