29歲女辦公室內勤、單身職等一、第一份保單

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詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好~

依照您目前的需求:醫療雙實支長照 長照扶助、重大傷病、失能、癌症

我會建議用台灣+全球人壽去做搭配(這兩家都有實支實付也都是目前網路大家最常規劃的! 重大傷病的部分也都沒有除外精神疾病)

兩家實支實付優點如下

台灣人壽實支實付 HNRC
  1.概括式、副本理賠,理賠限制少
  2.住院、門診手術雜費額度相同(目前大部分的門診手術額度都非常低)
  2.保證續保到85歲
  3.沒有”疾病等待期”

3. 全球人壽實支實付 XHB
 1.概括式、副本理賠,理賠限制少
 2.保證續保最高至80歲,相較前兩家稍嫌不足!
 3.門診手術額度較低,且年度最多理賠"6次"限制 
 4.有"疾病等待期"30天

*台灣人壽主約便宜,同時附約就包含了醫療實支實付 癌症險(一次金) 保證續保到85歲

主約壽險T08F0 10萬+醫療險HNRC(計畫三)+癌症險YCD(100萬)

*重大傷病的部分建議規劃在全球人壽~全球人壽的重大傷病保費漲幅沒有台灣人壽高~

主約重大傷病DCE 20萬+ 醫療險XHB(計畫二)+重大傷病XDE(80萬)

依您的年紀兩萬左右就能有以上的規劃!

剩下的預算建議選擇規劃失能險~長照險保費較高,理賠方式較不容易,且每年都需評估一次!

***可以選擇安聯人壽的失能險是目前市面上少數還有保證續保的失能險,但缺點是主約保費較高~(失能扶助金3萬+失能金100萬,年繳保費約莫要一萬初頭)

希望我的簡易回答有幫助到您,如果有疑問或是想要了解的我們可以再討論:) 祝您順心

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加保前檢視現有規劃，讓保費花的精準到位：）

以上是我的回答希望有幫助到您
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古咕 您好

日前有大致瞭解一些規劃保險需要的先備知識，但發現保險公司網路上的資訊未必完整、
主附約的連結也不易整理，爬文也暫且沒有看到理想的保單組合，希望能尋求站上保險業務的專業協助。

可以搜尋 罐頭保單
主要是以定期為主的保單搭配
特色是保費低，保障高，透過複數的保險公司來做最優的搭配組合
最後再根據個人的情況下去做調整
例如經濟能力、職業等級、體況、舊的有效保單

想規劃以保證續保定期險為主的保障型保險，目前已有一張一年期意外失能醫療實支付的保單(身故500萬)，此外沒有其他保單，因為收入有限，希望能綜合規劃3-5家保險公司內可以涵蓋的保單以平抑未來可能的財務風險，如果單一家保險公司可以達成那也很棒，即便保證續保在未來也會以5-10年的周期重新與業務討論保單調整規劃。

原本的保單應該是產險公司的意外險套裝方案?
產險公司的意外險套裝方案非常便宜，也是很多人想要拉高意外身故、失能的推薦首選
但要注意的是不保證續保，如果保險公司損率太高或是申請理賠次數過多
保險公司可以發婉拒續保通知函~

自己思考現階段不足部分包含疾病醫療雙實支(門診手術、較高雜費、正副本理賠)、長照或長照扶助(參照巴氏量表或其他標準)、重大傷病(不排除慢性精神病)、失能(11級)、癌症等，如果前述仍有不足的部分也歡迎補充，目前預算希望在年總繳3萬上下，但可能視保額有所增減。
體況除過重外(BMI=25上下)應無其他問題，相對擔心的會是醫療與長照部分，這兩個項目的保額希望可以理賠範圍寬一些、且保額也相對多一些，如果這個預算基本辦不到的話也歡迎點醒我，謝謝未來任何回應與討論。在保單組合部分如有主附約間搭配的限制也希望能予以告知，如果有我認為合適的組合我會再與回應的業務聯繫投保

其實這邊的需求已經很明確了
雙實支實付 (不一定要正本+副本，也是可以兩張都規劃可接受副本收據的實支)
有些人說一定要一張正本實支才能規劃副本實支是觀念錯誤

另外，在還有失能險可以選擇的情況下
不會推薦選擇長照險，保障範圍差距太大了
失能險賠到快從市場上絕跡
想當初有張失能險神單光等核保就要排隊等半年
目前也還有保證給付180個月的終身失能險
一個月3萬 保證給付就540萬 還可以隨時貼現

▪️ 長照險的理賠條件
　　生理功能障礙：6取3
　　認知功能障礙：3取2

▪️ 失能險的理賠條件
依照失能等級表 1~11級共80項 做理賠
理賠範圍相比長照險還要廣多了

常見符合失能險啟動條件的疾病
中風、失智、癱瘓、腦性麻痺、器官癌症、洗腎、身體部位缺失
黃斑部病變、腦腫瘤、青光眼、白內障、梅尼爾氏症、口腔癌、食道癌、失語症
重症類風溼性關節炎、僵直性脊椎炎等等一大坨
但上述比較有機會符合長照險理賠要件的是 中風 癱瘓 跟失智

#可以搜尋 < 5級失能長照險不賠卻豁免保費>
這篇的案例就是業務推薦買長照險
後來因舌癌符合5級失能
就恭喜豁免保費 長照險沒理賠

實務上當然也有長照險有理賠但失能險沒得理賠的
例如全身大範圍面積骨折 就符合長照狀態 可以理賠
但是長照險好轉之後就會終止給付
而失能險只要符合一次 後面只要活著就可以持續給付


#會推薦客戶買長照險的是因為她只能賣長照險…


目前比較推薦的失能險
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 150萬
疾病失能一次金：150萬~7.5萬
意外失能一次金：300萬~15萬
失能扶助金：
    64歲(含)以下失能：3萬/月
    65歲(含)以上失能：4.5萬/月
豁免保費：1~6級
嚴重第三度燒燙傷：150萬
身故保險金：所繳保險費總和 扣除 已申領各項保險金
保障到76歲

保障到76歲，算是類定期失能險
目前失能險有銷售的保險公司不多的情況下
這張算是很優質的選擇
但是身故保險金會扣除已經理賠過的
以保費跟給付內容來看
真的遇到1~6級之後理賠金也超過所繳保險費總和了
而友邦滿扶保不會扣除領過的保險金

友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 200萬
身故/110歲祝壽金：至少200萬 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故：至少200萬~400萬 (另給付)
    騎乘機車或自行車：總保額 1倍
    大眾運輸、遭受天然災害：總保險金額 2 倍
    於公共場所遭受火災或海外停留期間：總保險金額 2 倍
意外失能一次金：至少200萬~10萬 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%】)
1~6級失能扶助金：至少36萬/年 (總保額18% /年，最高給付20次)
豁免保費：1~6級
老年醫材購置補助保險金：至少2萬 手術當時之【總保險金額x1%】
各款手術最高以給付2次為限。
  1、心導管檢查併心臟血管支架置放術
  2、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
  3、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
  4、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。


壽險+失能險的複合型保單
1~6級失能就豁免保費+至少36萬/年的扶助金最高給20年
如果是意外導致的再額外理賠200萬~10萬一次金

身故再理賠至少200萬~600萬

且因為是利率變動型的壽險
所以回饋分享金可以選擇購買增額繳清保險
保額有高機率會慢慢往上增加
也可以選擇現金給付領錢回來
或是到了老年之後想要有一筆錢也可以選擇部分解約領錢當作退休金
是非常進退兩相宜的保單也是目前最推薦的壽險+失能險


建議方案
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 20萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二雜費20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 180萬

醫療(實支)：台灣+全球搭配雙實支：雜費15+20萬
癌症險：台灣：100萬
重大傷病險：全球主約+附約：200萬
保證續保意外險：台灣：50萬/3萬
壽險：台灣主約至少10萬

失能：友邦/康健/安聯 (看個人選擇)

職業等級1類
29歲女生首年年繳保費：23,336 元
29歲男生首年年繳保費：22,598 元

台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫二(雜費12萬)
轉換住院日額選擇權：1,500/日 (與實支擇優給付)
--------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：1,500/日
    加護、燒燙傷病房：4,500/日
住院雜費：第1-30天：12萬
第31-60天：24萬、第61-90天：36萬
第91-180天：48萬、第181天以上：60萬
住院手術費：18萬 x 手術表 ( 1%~100% )
  像是【腎臟移植術43%】就是18萬 x 43%=7.74萬，限額理賠
門診手術雜費：12萬
門診手術費：18萬 x 手術表 ( 1%~100% )
  像是【腎臟移植術43%】就是18萬 x 43%=7.74萬，限額理賠
住院/門診手術的前後門診(前7後14天)：900/日
出院後門診腫瘤治療費用：6萬/年
補充保險金：3,000 (可用於病房費/醫療雜費/手術費的臨時額度)
門診手術不包括牙科手術、藥品限定在醫院內使用
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：85歲

目前網路上主流推薦的實支實付之一
因為門診跟住院的雜費額度都很高
除了門診手術不包含牙科手術之外沒有太大的缺點
建議可以再規劃第二家實支實付，額度才比較夠用

這樣規劃下來大概還有7000左右的空檔吧
加上原本的意外險大概還有2000左右
如過要規劃失能險就只能選擇定期的
不然就是只能做單實支實付


台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫二(雜費12萬)
轉換住院日額選擇權：1,500/日 (與實支擇優給付)
--------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：1,500/日
    加護、燒燙傷病房：4,500/日
住院雜費：第1-30天：12萬
第31-60天：24萬、第61-90天：36萬
第91-180天：48萬、第181天以上：60萬
住院手術費：18萬 x 手術表 ( 1%~100% )
  像是【腎臟移植術43%】就是18萬 x 43%=7.74萬，限額理賠
門診手術雜費：12萬
門診手術費：18萬 x 手術表 ( 1%~100% )
  像是【腎臟移植術43%】就是18萬 x 43%=7.74萬，限額理賠
住院/門診手術的前後門診(前7後14天)：900/日
出院後門診腫瘤治療費用：6萬/年
補充保險金：3,000 (可用於病房費/醫療雜費/手術費的臨時額度)
門診手術不包括牙科手術、藥品限定在醫院內使用
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：85歲

目前網路上主流推薦的實支實付之一
因為門診跟住院的雜費額度都很高
除了門診手術不包含牙科手術之外沒有太大的缺點
建議可以再規劃第二家實支實付，額度才比較夠用

全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二(雜費20萬)
住院日額：1,000 /日 (與下面一同給付)
----------------------------------------------------
A、B兩者擇優給付 (A是日額、B是實支)
　　A：轉換住院日額選擇權：1,500/日 (與實支擇優給付)
　　B：病房費與膳食費：
　　　　一般病房：1,500/日
    　　加護/燒燙傷病房：4,500/日 (同一次住院最高15日)
  　住院醫療雜費：20萬
  　住院手術費：17.5萬 (大小手術同樣比例)
  　住院前後門診(前7後15天)：併入住院雜費理賠
門診手術或門診特定診療費用保險金：5萬 (同一保單年度最高6次)
義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其他附屬品限額：9,000 (限意外造成)
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

住院保障非常高~~~
除了保底住院日額有1,000/日
再加上日額與實支二擇一的理賠方式
光住院就有2,500/日的住院保障
住院一個晚上至少理賠5,000
且手術費也不會依照手術表打折，大小手術都是同樣額度
雖然門診手術/特定診療只有5萬的額度，還限6次/年
但相比國泰CV1門診手術1.5萬額度+自負額+6次/年+年度總理賠限額
其實還是有一定優勢


康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 150萬
疾病失能一次金：150萬~7.5萬
意外失能一次金：300萬~15萬
失能扶助金：
    64歲(含)以下失能：3萬/月
    65歲(含)以上失能：4.5萬/月
豁免保費：1~6級
嚴重第三度燒燙傷：150萬
身故保險金：所繳保險費總和 扣除 已申領各項保險金
保障到76歲

以20年期150萬保額為例
29歲女生：28,350/年、29歲男生：46,200/年


但目前失能險選擇不多，比較推薦的：康健/友邦
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 保障到76歲 (投保年齡：3~60歲)
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 20年期 保障終身 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司  若覺得我回答對您有幫助可以幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產、兆豐產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。

4.意外險：身故560萬、意外失能1-11級一次金650-32.5萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷62.5萬、意外實支2+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

以上內容約2.6萬/年

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

古咕你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

可以看的出來你已經在網路上做了很多功課了

那以你的狀況我會建議

建議可以參考以下規劃：

台灣人壽
TO2H3 20年期 10萬
HNRC  1年期   計畫三
YCD     1年期   100萬
SPAR    1年期   100萬
SMR2A  1年期   3萬
SMR2D  1年期  1000

全球人壽
DCE  30年期  20萬
XHB   1年期   計畫二
XDE   1年期   80萬

失能的部分
康健人壽
PLAN1：OIE+OIF(沒有保證續保，最高續保到75歲)
PLAN2：TIA(繳20年，保障到75歲)

友邦人壽
繳20年保障終身，如果沒用到可以當退休金的一部分來使用，缺點是保費不便宜，失能的部分，有疾病失能月扶助金(1~6級)，以及意外失能一次金。

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
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目前的BMI投保是沒有問題的

相較於長照險的選擇，建議參考失能險較佳
疾病或意外導致失能依照失能等級理賠失能一次金、失能月扶助

失能險的部分可參考安聯人壽，保證續保且失能月扶助保證給付180個月
主約由終身壽險主約做規劃

以您目前的預算足夠規劃完整保障

初步規劃以下內容給您參考
有雙醫療實支、失能險、重大傷病、癌症一次金、壽險

住院病房：4500/天 
住院雜費：35萬/次 
重大傷病：100萬 
癌症一次金：100萬 
失能一次金：100萬 
失能月扶助：3萬 
意外失能一次金：200萬 
意外失能月扶助：3萬 

保費約3.1萬/年

保障的規劃也很多方向可以討論及調整 
希望可以和您說明保險的架構，讓您更了解保險可以解決什麼問題 
以上建議給您，有任何問題可諮詢

我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等
我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單健診及規劃
可以點選我的頭像
都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務😆