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舉例來說,如果是計畫存小孩 10年期的教育基金,以每月2.3千,10年36萬的話,那儲蓄險還可以放著,就算遇到通膨吃掉,也不會很心痛,畢竟本金不大
如果是金額比較大的話,我是比較推薦 存股、基金等投資工具,雖然有風險,但只要多做點功課,現在這個時機,你放幾年都有機會賺
當然,有人無法承受風險的話,還是推薦保守的儲蓄險
以存錢為目的的儲蓄險,我比較不推
原因不外乎是:
1.不確定計畫是否改變,可能想提早領,結果錢被鎖住
2.通膨會把儲蓄險的效益吃掉
如果要存,都是建議6年或以下
長期的儲蓄,除非資產傳承 稅務規劃,不然長年期通常不適合小資族,很多都是被業務洗腦,然後買長年期,結果幾乎都繳不到一半就解約,我看過太多了
不是那些客戶沒定性,是長年期根本不適合他們