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Walter Cheng 小資族

31歲 男 保單健檢及規劃

31歲男網路工程師(內勤),騎機車通勤上下班約30~35分,不打算結婚需照顧長輩,年收約50萬。
目前現有保單為附圖主要是國泰雙安,以前沒有仔細檢視保險這部份,最近發現保障滿不足的!
因此想針對目前的保單不足的地方補強,看了大部分文章似乎都是推薦台壽或者全球的罐頭保單!主要想補強方面為實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能,另外因現有保單保費不低,針對現有保單的調整以及新保單加保想補足的缺口,請問有什麼建議呢?謝謝。(無特殊體況)
共 8 則留言
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
Walter Cheng您好

補強部分您做的功課很足夠
以目前市場上的商品來說 
最推薦您用台壽與全球來做補強配置
考量到您有舊保單的保障
可先參考用台壽的方案來補足保障缺口
台壽可參考以下:
壽險主約+實支實付+一次金式防癌險+重大傷病險+有保障續保的意外險來補強

如果要釋出預算要調整原保單的話
全心住院日額附約可再補上第二家實支實付之後捨棄
捨棄之後如果沒有壽險需求
主約守護保本定期壽險可順便捨棄

新真安順手術 下方沒有附約 目前保費還沒繳過半 建議捨棄
新真安心住院 額度可以調降至500
下方附約可維持不動

以上初步的建議是由過往的保單健診經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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Walter Cheng
保戶
目前覺得比較合適的方案如下,請問有什麼建議嗎?

1.國泰新真安心住院降保額至500,附約不更動(或者只留下CV),因國泰意外險不保證續保,如只留CV,CV是否可改成新的CV1額度調升至M20,不足部分由台壽補上(如國泰意外險留著台壽傷害險不加,意外險不足的地方由產險補上)。

方案1(留國泰,不足部分由台壽補上):
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型) (SMR2A)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(丁型) (SMR2D)
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4)
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1)

2.國泰全砍直接停損(理由為新真安心住院即使降保額至500也只是為了留附約,主約本身保障跟所繳保費不成比例,若需要低額度主約+CV那倒不如全砍改全球做雙實支重新規劃,重大傷病部分因台壽CRI4後期費用比全球XDE高上不少,改至全球規劃),意外險如有不足一樣改用產險加強。

方案2(國台直接砍掉,台壽加全球重新規劃):

台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型) (SMR2A)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(丁型) (SMR2D)
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1)

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)

3. 失能險部分目前只有康健比較可以負擔,但只有電銷方案保證續保,一般不保證續保,請問有其他建議嗎?
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
願意大破大立就選方案二吧
畢竟如您所說 為了留正本收據理賠的國泰CV付出終身醫療的成本您心理上覺得不划算的話
直接選擇重做其實不失為一個好方式

失能險部分除了康健之外
安聯有保證續保
之後主約減額繳清
第一年保費高一些 後續只繳附約也是一個折衷方式
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
您好~

目前您的保障有:壽險、住院日額、意外險(含意外醫療)、實支實付。
建議補足保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。

建議可以參考台壽、全球的商品組合,補足保障缺口喔!!

失能險的部分:
定期的部分,可以參考康健、安聯的商品規劃。
終身的部分,可以參考友邦的商品規劃。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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Walter Cheng
保戶
目前覺得比較合適的方案如下,請問有什麼建議嗎?

1.國泰新真安心住院降保額至500,附約不更動(或者只留下CV),因國泰意外險不保證續保,如只留CV,CV是否可改成新的CV1額度調升至M20,不足部分由台壽補上(如國泰意外險留著台壽傷害險不加,意外險不足的地方由產險補上)。

方案1(留國泰,不足部分由台壽補上):
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型) (SMR2A)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(丁型) (SMR2D)
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4)
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1)

2.國泰全砍直接停損(理由為新真安心住院即使降保額至500也只是為了留附約,主約本身保障跟所繳保費不成比例,若需要低額度主約+CV那倒不如全砍改全球做雙實支重新規劃,重大傷病部分因台壽CRI4後期費用比全球XDE高上不少,改至全球規劃),意外險如有不足一樣改用產險加強。

方案2(國台直接砍掉,台壽加全球重新規劃):

台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型) (SMR2A)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(丁型) (SMR2D)
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1)

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)
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全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)

3. 失能險部分目前只有康健比較可以負擔,但只有電銷方案保證續保,一般不保證續保,請問有其他建議嗎?
harry40721
Level 4
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通常 6 小時內回覆討論區
您好~

會建議您
1.國泰新真安心住院降保額至500,附約不更動。一般意外險不太會建議您更動,如果真的很在意保證續保的問題,就可以做調整。

方案1(留國泰,不足部分由台壽補上):
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型) (SMR2A)
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1)

重大傷病的部分,擺到全球規劃。
全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)

如果國泰意外險要動的話要記得加上產險意外險補強喔!!
錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
Walter Cheng 您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣唷
原保單有:定期壽險、住院日額、終身手術、終身醫療、意外險(含醫療)、實支實付
目前建議補強的方向是對的唷
可以參考台壽、全球的搭配
🔸舊保單的部分:
有預算考量,目前建議可以調整的保障有:住院日額(刪減)、終身手術險(刪減或降保額)、終身醫療(降保額)、定期壽險

建議可以先刪減一年一約的住院日額(定額給付),終身手術目前繳費6年,如果可以接受損失,建議可以刪減


依您的年紀,3萬初可以規劃到以上的保障
可以參考台壽+全球+康健/安聯/友邦的搭配
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考


以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經,全台都有服務

若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

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留言 1
Walter Cheng
保戶
目前覺得比較合適的方案如下,請問有什麼建議嗎?

1.國泰新真安心住院降保額至500,附約不更動(或者只留下CV),因國泰意外險不保證續保,如只留CV,CV是否可改成新的CV1額度調升至M20,不足部分由台壽補上(如國泰意外險留著台壽傷害險不加,意外險不足的地方由產險補上)。

方案1(留國泰,不足部分由台壽補上):
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型) (SMR2A)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(丁型) (SMR2D)
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4)
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1)

2.國泰全砍直接停損(理由為新真安心住院即使降保額至500也只是為了留附約,主約本身保障跟所繳保費不成比例,若需要低額度主約+CV那倒不如全砍改全球做雙實支重新規劃,重大傷病部分因台壽CRI4後期費用比全球XDE高上不少,改至全球規劃),意外險如有不足一樣改用產險加強。

方案2(國台直接砍掉,台壽加全球重新規劃):

台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型) (SMR2A)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(丁型) (SMR2D)
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1)

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)

3. 失能險部分目前只有康健比較可以負擔,但只有電銷方案保證續保,一般不保證續保,請問有其他建議嗎?
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 15 小時內回覆討論區

31歲男網路工程師(內勤),騎機車通勤上下班約30~35分,不打算結婚需照顧長輩,年收約50萬。

目前現有保單為附圖主要是國泰雙安,以前沒有仔細檢視保險這部份,最近發現保障滿不足的!
有看到您有說雙安代表你有做蠻多功課的,恭喜你注重自己的權益內容 上來做功課 

因此想針對目前的保單不足的地方補強,看了大部分文章似乎都是推薦台壽或者全球的罐頭保單!

這邊要跟你說明 要先釐清為何是推薦這兩家的原因,畢竟每家保險公司都有它的優點根要注意的地方 

所以若是以這兩家規劃基本上本質不會有太大的差異性 (保險分數規畫至少有80分以上) 



主要想補強方面為實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險及失能,另外因現有保單保費不低,針對現有保單的調整以及新保單加保想補足的缺口,請問有什麼建議呢?謝謝。
(無特殊體況)


這邊會建議找尋你可信任的保經業務主動諮詢好好討論歐 ~


另外幾個內容跟您補充一下可能要注意的地方
1.體況部分討論 (  BMI、確診前後 )
2.目前台壽有資源AI健康分  建議一定要使用 
3.規劃保障一定是先規畫新的保障,之後再調整舊的國泰的保障內容
( 保險無縫接軌+新投保業務告知事項補充說明要留意 )
4.意外險建議為一產險公司意外險+一壽險意外險 來搭配 



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小宋任職於保經服務第七年多 ~
更有榮幸2022獲得MY83成交王

目前在my83業務員排行榜第一頁可以搜尋到我呦 ~^^


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不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方  (例如醫療的門診手術有理賠嗎? 有理賠有上限額度嗎) 


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其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容,彌補保障缺口

是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險

二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
  
最後貼心小提醒,調整保單前 需要注意一下身體狀況喔 ~  
這部份可以查閱手機下載APP:健保快易通
健康存摺(裡面可以查詢三年內就醫紀錄)

 
最後祝福您一切順心 ♥   

 

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保險知識家
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
如您所述,目前大多用台灣、全球進行規劃、補強
以您目前的舊保單、保障需求,考量到保費的部分
建議以台灣來補強醫療實支、重大傷病、癌症一次金的部分
意外險的部分您國泰有規劃了,若要補強可用產險來拉高保障

國泰的部分,第6張圖附約住院日額可刪減
目前較著重在自費醫療花費,例如:達文西手術約20萬以上、人工水晶體6~15萬/眼
住院的部分醫療實支同樣有病房限額可以做給付
一份收據兩份理賠解決醫療費用以外,剩餘的部分可作為薪資補償或其他運用

您國泰醫療實支的部分需留意正本理賠的問題
若您有公司團保則可能會發生理賠衝突只能擇一理賠
因團保公司大多只收正本

以上建議給您
若需協助投保、規劃討論可點擊頭像諮詢

我的核保經驗有:黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎
我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

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Walter Cheng
保戶
目前覺得比較合適的方案如下,請問有什麼建議嗎?

1.國泰新真安心住院降保額至500,附約不更動(或者只留下CV),因國泰意外險不保證續保,如只留CV,CV是否可改成新的CV1額度調升至M20,不足部分由台壽補上(如國泰意外險留著台壽傷害險不加,意外險不足的地方由產險補上)。

方案1(留國泰,不足部分由台壽補上):
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型) (SMR2A)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(丁型) (SMR2D)
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4)
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1)

2.國泰全砍直接停損(理由為新真安心住院即使降保額至500也只是為了留附約,主約本身保障跟所繳保費不成比例,若需要低額度主約+CV那倒不如全砍改全球做雙實支重新規劃,重大傷病部分因台壽CRI4後期費用比全球XDE高上不少,改至全球規劃),意外險如有不足一樣改用產險加強。

方案2(國台直接砍掉,台壽加全球重新規劃):

台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型) (SMR2A)
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(丁型) (SMR2D)
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1)

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)

3. 失能險部分目前只有康健比較可以負擔,但只有電銷方案保證續保,一般不保證續保,請問有其他建議嗎?
保險知識家
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
若是以長時間的規劃下來,重大傷病確實會建議規劃在全球可以省下不少保費
全球XHB也沒有住院雜費和手術費需共用額度的問題
會建議選擇第二方案

舊保障建議等待新的保障投保成功以後在調整舊保障,才不會有保障空窗期的問題

失能險可以參考安聯人壽
保證續保,1~6級失能月扶助不打折且保證給付180個月
主要在於需搭配終身壽險主約做規劃,因此保費會比康健高一些

以上建議給您
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 21 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

不滿
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Rusty770
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
Walter 午安,您好:

您已經有收集很多網路上的商品資訊來作比較,表示您對自己保障的缺失是很在意而且積極想調整的,而且您也很明白自己的責任和需求所在,這是很難能可貴的大事 !

因為您有提到:不考慮結婚以及有長輩照顧的責任;加上您有回覆其他業務夥伴的留言,表示您也已經有考慮過相對應的方案,我直接就您提出的方案來回應~

方案二的選項,國泰直接停損,更換為台壽以及全球作規劃:

長久來說,就您所列出來的商品已經作到很足夠的保障了,
國泰不足的門診手術額度、手術限額以及日額的給付等,
都有完整涵蓋,如果願意把自己的保單大刀調整,
這的確是最好的一個選項。

個人建議

✓意外險的部分可以再加上產險的意外險組合來完善保障以及增加意外的實支實付額度

產險的意外險附加實支實付方案,除了可以讓意外身故及意外失能的額度往上拉以外,
也可以提高實支實付張數,增加理賠額度哦 !

✓失能險因為預算限制,可以先規劃定期,之後預算提高可以再作終身型的規劃

後面有提到失能險的部分,您針對康健的缺點考量也很正確,但如果有預算上的受限,建議一樣先把定期的失能規劃好,之後等預算足以負擔終身型的失能險時,再作轉換,考量到有照顧長輩的訴求,先有保障好過有缺口;

現在如果能有一筆額外預算可以規劃終身型的失能,會建議可以把它補足,主因是平準保險費的差異,越年輕投保,保費越低,即使保額較低,也可以透過定期來補足額度,解決仍有照顧責任期間的擔憂。


小弟目前任職於錠嵂保經,
科技化的現代讓我的服務沒有地區限制,
如果有保險相關的觀念想瞭解,可以進一次諮詢哦 !

上述回應如果對您有實質上的幫助,
或是想進一步瞭解的,都可以點擊頭像來聯絡我哦 !

如果有理賠或是保障相關問題,
都可以向我提出詢問哦 !

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林莉莉
保戶
建議可用國泰鍾心滿滿搭配好實在,一次補足重大傷病和實支實付,若有其餘預算,也可增購自由配,強化其餘保障喔!
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