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六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
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最後祝福您一切順心 ♥
以上是我的回答希望有幫助到您
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目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題,用每個月小小的錢,解決未來大大的風險,怕的不是走了,而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
Chung8101 您好 :
大家好,因為對保險不太了解,所以想請大家幫我看看目前已買的保險是否有問題是否解約更改,因此請教各位專業業務建議方案
職業等級第三類 體況身體良好,身體狀況良好很棒唷,也趁健康檢視保障
以下針對您提供內容來看
1 . 國泰主約和南山主約皆為終身醫療,保障額度偏低,沒有理賠雜費
以現在科技發達,越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更,除了疾病住院天數越來越短,自費項目增加且費用昂貴
現行醫療技術的進步和健保制度的改變之下,恐難解決龐大醫療負擔
2 .永健住院日額健康保險附約 主要是理賠住院
3 .新康愛防癌終身健康保險附約,屬於療程型商品
初次罹患原位癌/癌症(初期)給付6,000 元、 初次罹患癌症/癌症(重度)給付 3 萬
癌症住院每日 1,000 元 ,其餘保障如化療、放療、 骨髓移植手術…等
要特別注意的是 : 條款沒有理賠癌症併發症
建議規劃癌症一次金補強,較能解決初期治療龐大費用
4 .真全意住院醫療健康保險附約 (實支實付)
住院手術和雜費是共用額度,要特別注意的是門診額度偏低,收據要正本
5 .住院醫療保險附約
住院手術和雜費是共用額度,要特別注意的沒有理賠門診手術和雜費,收據要正本
(不知道您是幾年幾月購買的,可以提供更正確資訊)
因國泰和南山實支都是正本理賠,收據只會有一張正本,在申請理賠上只能申請一家,這要特別注意唷
6. 意外險國泰和南山都有規劃到
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結論:
1 . 以內容來看缺少 重大傷病、癌症一次金、失能險,補強實支實付有理賠門診部分
2 . 國泰和南山實支皆為正本理賠
3 . 癌症險沒有理賠癌症併發症,建議規劃癌症一次金補強
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於錠嵂保險經紀人公司
新康愛防癌終身健康保險附約 1單位=>保留,補強癌症一次金與一次金重大傷病
初次罹患癌症保險金:
(1) 原位癌:6000元
(2) 原位癌以外:3萬 - 已支付之原位癌初次罹患癌症保險金
癌症照護金(最長以5年為限):1.5萬/年 (原位癌以外)
癌症住院:1000元/日
癌症長期住院金:500元/日 (住院31日以上)
癌症住院/門診手術:1.5萬/次
癌症骨髓移植:12萬
癌症義肢裝設:6萬
癌症義齒裝設:3萬
癌症義乳重建手術:3萬
癌症門診醫療金:500元/次 (每日以1次、累計以120日為限)
化學/放療:1000元/日
化療或放療補助金:500元/日
給付總額上限:250萬
保障非常低的終身癌症,一次金只有少少的3萬,其餘療程型保障都不包含併發症治療行為,將來恐怕會有爭議,若要規劃癌症險,建議以一筆給付型的為主,這種療程型當作輔助就好
新永健住院日額健康保險附約 1000元=>可刪除,補強醫療實支實付
住院日額醫療金 : 1000元/日 (住院超過31天以上 : 2000元/日)
出院療養金 : 500元/日
重大疾病住院日額 : 500元/日
加護病房/重大燒燙傷病房(另計) : 2000元/日
這類定額給付型都不賠任何醫療雜費的,跟終身醫療一樣,屬於重複性的,若要再補強實支實付,就可把這隻刪掉了
真安順手術醫療終身保險 1000元=>保留,補強醫療實支實付
還本型終身手術
身故金 : 總繳保費的1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 1250~8萬/次 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術療養金 : 3000元/次
重大手術慰問金 : 2.5~4萬/次 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬/次 (給付倍數0.5~40倍,共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元/次
(2)大於10公分 : 1000元/次
重大疾病暨特定傷病 : 10萬/次 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
終身險雖然繳滿期了,就可保障終身,但也要看到底有沒有用,夠不夠用,未來可能會碰到手術技術的進步,新式手術可能就不在條款給付內容,須留意手術項目是包含,全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術,若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外,其餘是不賠的唷,且針對手術相關醫療費用,如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...同樣都是不賠的,這些都是實支實付的理賠範圍,規劃終身醫療或手術險的問題差不多,當醫療雜費都不賠的狀況,有點失去了規劃上的意義,但一樣保很久了,只好保它繳完囉
其他意外險不知保額,保單上面會有,職業等級3類,意外險會比較貴,也可轉換產險公司的意外險,1~3類的保費是一樣的
南山人壽
好EASY終身醫療健康保險 500元=>保留,補強醫療實支實付
住院日額醫療金 : 500元/日
加護病房/燒燙傷醫療保險金 : 500元/日
住院手術 : 2500元/次
門診手術 : 500元/次
醫療總上限 : 125萬
用最低額度來搭配附約是沒什麼太大問題的,但第二家選擇其他家來補國泰的缺口會比較好些
不分紅一年期定期壽險附約 50萬=>保留
有保證續保的定期壽險,但須要留意若商品停售了,就不保證續保了
意外骨折及特定手術傷害保險金附約 100萬元=>可降低額度
意外身故/全殘 100萬
意外骨折
1.開放性骨折(最高) 35萬/次
2.閉鎖性骨折並施行見血復位術(最高) : 26.25萬/次
3.閉鎖性骨折未施行見血復位術(最高) : 8.75萬/次
意外內臟或腦損傷手術
1.內臟損傷施行胸腔或(及)腹腔切開術治療 : 25萬/次
2.腦損傷施行腦部切開術治療 : 25萬/次
意外脫臼切開手術保險金(給付5%~15%) : 15萬/次
骨折險看個人需求,若需求沒這麼高,可調降額度,20~50萬,國泰那邊也有骨折險了,部分重複了
傷害保險附約 100萬=>可降低額度
意外喪失工作能力保險金 :
1、不能繼續從事原來之任何工作:7500元/週
2、不能繼續從事原來之一部份工作:1250元/週
3、超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作: 8333.3元/月(最多可領15年)
意外住院:2500元/每星期(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金 :
1、雙目失明可領取:100萬
2、喪失一肢可領取:50萬
3、一目失明可領取:40萬
意外身故:100萬
意外手術:1000~2萬 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)
保個基本額度50萬就好了,畢竟只能保小,沒辦法保大,100萬的額度,每月最多只給付8333元
住院醫療保險附約 15計畫=>保留,補強醫療實支實付
住院病房費限額 : 1500元/日
住院醫療雜費/住院手術限額 : 7.5萬/次 (進行重大手術提高到22.5萬,無門診手術與門診手術相關醫療雜費)
雜費條款 : 列舉式
雜費額度比較低,7.5萬而已,加上國泰的也只有17.5萬,而這支不含門診手術、門診手術雜費,所以兩者無法達到互補的效益,還是需要在加強實支實付的
結論:
以上由於國泰終身險都繳很久了,可做調整的部分不多,可參考以上的建議,尚需要補強醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病與失能險(選擇不多了)
另外一種調整方式是把南山整個刪掉,南山實支實付直接換別家,如台灣、全球,不然也怕保費負擔會比較重
若要做任何調整之前,請先評估一下過往有無病史,如果要投保新的保單,都得依照健康告知書,有問到的問題,並且符合告知事項,都需誠實告知,所以過去的病史,都有可能會影響到新保單的投保,若都無病史,建議在新保單順利核保過後,再進行調整,以避免保障空窗期唷,另外醫療險大部分都有30天的疾病等待期,癌症則是90天,至少要在保單生效日後30天,再進行調整
保險架構 失能險、重大傷病、雙實支、癌症一次金、意外險、壽險
因每個人家庭、工作、責任及需求都不同
建議您討論後再進行規劃,解決您擔心的問題
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建議如無體況,參考罐頭保單,低保費、高保障,台壽加全球搭配。
建議配置如下:
台壽
T08F0 終身壽險 10萬--主約
HNRC 醫療實支實付 計劃三
YCD 癌症一次金 100萬
SPAR 意外險 100萬
SMAR2A 意外實支 3萬
SMAR2D 意外日額1000元
全球
DCE 85重大傷病 20萬--主約
XDE 重大傷病 80萬
XHB 醫療實支實付 計劃二
以上配置保障:意外險、醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病。
舊保單的部分,建議新保障承保後,再來調整保障內容及額度可依您的需求預算調整
希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
Chung8101 你好
我是服務於錠嵂保經的haolala
目前的保單繳費都繳10年了的話是不太建議做解約,否則前面的都虧損了!
那當然副約的部分有些是可以做調整的,去提高保障!
目前現有保障: 終身醫療、終身手術、終身防癌(療程型)、骨折險、意外險、實支實付、定額醫療、定期壽險
保障缺口: 重大傷病、失能險、癌症一次金、條件好的雙實支
⚠️舊保單給你一些建議⚠️
1.國泰(真安心、真安順) 南山好EASY 兩個是終身醫療一個終身手術。那這三個都是不論今天手術花多少,皆會以手術倍率表下去做理賠,如果在醫療開銷較大的狀況下,這三項的理賠的幫助都不大(因為不是實支實付),但保費卻偏高,建議補強額度高實支實付!
2.新康愛防癌是療程型的終身癌症,理賠是要看收據看住院天數的,但現在治療癌症,住院天數下降,大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療,一開始就需要一筆錢但療程型要等收據,因此建議補強一次金。(PS.這張是沒有理賠併發症的!!!)
3.骨折險的部分國泰南山留一個附約就好,一樣的東西沒有必要規劃到兩張來增加保費!!
4.國泰的實支實付建議做調整。因為住院額度雖然有10萬,但這是住院加手術共用10萬,還有如果是門診雜費的話額度剩1萬、且需要正本理賠。沒有人情壓力的話建議調整成台壽或全球實支實付!
5.南山的實支實付也是,雜費加手術共用7.5萬。而且只要是門診就都沒有理賠,所以也一樣建議調整成台壽全球的雙實支吧!!
以上建議給你參考
調整的部分建議把國泰南山雙實支改成台壽全球,一樣在繳保費但保障至少多3倍
補強上述的缺口
南山的終身主約繳不久的話建議調整,因為南山補強內容幾乎跟國泰一模一樣...
補強建議選擇台灣人壽加全球人壽
唯獨失能險的部分建議是安聯人壽或是友邦人壽!
#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格,謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
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