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wei wei j 小資族

投保規劃修正

31歲 女 職等1 體況標準 未婚
目前規劃保單
依重要性排列:
1.雙實支實付醫療險
2.意外險及失能險
3.癌症一次金(輔:療程)
4.重大傷病
5.壽險

請問
1.實支實付全球(不賠門診手術費)或遠雄(不賠門診手術雜費),它們的優缺在哪,長期如何規劃?
2.意外規劃(保證續保)100萬壽險了,有需要再規劃產險的意外或其他家的意外實支實付嗎?
3.癌症一次金已規劃100萬,療程型癌症有建議規劃多少就足夠?(EX.病房理賠一天至少5千以上)
4.台壽 全球 遠雄 都可以加上豁免嗎?費用大約是多少呢?
5.若之後將全球和遠雄的主約減額繳清的話,附約都保證續保是只要有繳費就有效?有要注意什麼嗎?
6.若用同樣的保單規畫在53歲 女 職等1 體況標準上一年保費過高,有建議怎調整有同保障保費較低?
7.請問規劃的保障夠全面和完整嗎?有需要注意或調整修正的地方嗎?

謝謝各位給予的建議!
共 21 則留言
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 10 小時內回覆討論區
台灣拜託不要搭配OTL除非單出

遠雄CSD第二名 第一名FD6 
定期壽險都不建議掛附約唷 

歡迎一對一免費諮詢討論
1
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錠嵂Luke
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
你好
建議都用終身壽險當主約,其他規畫方向大致正確,歡迎點擊諮詢
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
wei wei j您好~
二個主約都建議用最低保額的終身壽險
避免主約終止後,附約也失效的風險

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)

歡迎諮詢一起討論~

1
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區

OTL1當主約,會有兩個問題:

1.雖有保證續保,但因為是一年一期的關係,沒有兩年的復效期

一般長年期的主約,如果沒扣到款,保險公司會先給30天的寬限期
在這期間保障仍然有效,可一旦過了30天,就會進入停效
停效為兩年,兩年內申請皆可復效,停效期間無法申請理賠

可OTL1不同,它只有30天的寬限期,沒有後面這兩年的復效期
假設遇到扣款失敗,或是已搬離原住址卻未更改,結果催款明細沒收到,都有可能會超過30天的寬限期
一旦超過這30天的寬限期,OTL1是整張失效,不僅保障沒了,之前繳的保費也拿不回來

2.OTL1是壽險,壽險的理賠除了身故,還有完全失能,但這張主約沒有附約延續條款

先解釋完全失能這塊,完全失能主要包含了7項:
1.雙目失明
2.兩上肢腕關節缺失,或兩下肢足踝關節缺失
3.一上肢腕關節缺失及一下肢足踝關節缺失
4.單眼失明及上肢腕關節缺失,或單眼失明及下肢足踝關節缺失
5.永久喪失咀嚼或言語功能
6.四肢機能完全喪失
7.中樞神經系統機能或胸、腹部機能遺存障礙,導致終身不能工作,需由護理或專人照護

OTL1不管是遇到身故或是完全失能,都會啟動理賠,理賠後這張主約就會終止
(終止的意思就是這張保單從此不再具有效益)

另外,OTL1有個很大的缺點,它沒有附約延續條款
附約延續條款指的是,主約申請了理賠而終止後,附約仍然可以繼續續保
所以OTL1如果啟動理賠,底下的附約都會因主約的終止而跟著斷保

試想看看,如果是因完全失能而啟動OTL1的理賠
理賠完後,醫療險、重大傷病險、意外險、癌症險等全部斷保
往後的醫療花費皆需由自己負擔,那即便OTL1買到100萬,好像也不夠用了
倒不如買終身壽險,去搭配底下這些附約,主約啟動了理賠也不用擔心附約斷保
如果有壽險需求,另外再買定期壽險即可

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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區

wei wei j 您好

以下幾點建議提供您參考:
台壽
🔸主約不建議用定壽OTL1來規劃,後期保費漲幅太高,續期保費扣款失敗主約會連同底下附約一起失效,可以改成傳承富滿T08F0來規劃

🔸實支實付HNRC 建議提高到計劃三或四,自負額HNRD是超過實支實付額度才啟動,須跟實支實付同計劃別,可以視預算刪減

🔸意外實支SMR2A須附加在意外險SPAR底下,建議再加上意外日額SMR2D,提高骨折未住院額度
🔸YCA為療程型癌症險,無理賠併發症,現在治療癌症大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法),一次性花費的金額10~100萬不等,如果沒有相關家族病史,可以視預算刪減

遠雄
🔸主約CSD為定期壽險,建議改用終身壽險FI5來規劃,保障附約的安全性
🔸XCD為療程型,有理賠併發症,會建議先規劃足額的一次金,再來補強療程型

綜上所述,雙實支實付可以參考台壽+全球
癌症險可以參考台壽YCD、遠雄CJ2
房貸的部份可以參考台壽優體壽險


可以參考台壽+全球/遠雄的搭配
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考


以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經,全台都有服務

若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷



遠雄CSD第二名 第一名FD6 
定期壽險都不建議掛附約唷 

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肉柏克 Leon
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
真的建議用終身壽險當主約唷~,不會因為沒繳錢,主約失效就整張保單沒有了的問題
還有就是Lauren大大說的問題,如果覺得大家回答的不錯,記得給他們一個讚~
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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區

Q:
32歲 女 職等1
體況正常
未婚,有房貸,將來有生育打算。
第一次買保險不想花太多錢,預算每個月1500,
保障著重於 癌症險 醫療雙實支實付 壽險

A:
建議可以參考我的規劃
一樣可以滿足你的要求
高壽險雙實支癌症重傷

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傑利
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 5 小時內回覆討論區
哈囉哈囉~Wei Wei j

至於你想要規劃的方向是沒有錯的
只是建議主約更換成終身的
會比定期得來的好唷

希望以上有幫助到你唷
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呂慈
Level 2
保險業務員 location 嘉義市
通常 6 小時內回覆討論區
wei wei j 您好

建議用終身壽險當主約

其他規劃是沒有問題的

以上是我的回答希望有幫助到您
如果回答不錯請按讚或留言



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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
1.XCD女性費率比較貴
不如考慮改成買台壽OTL 2張 各規劃一百萬的癌症險

但預算允許建議主約還是改成終身壽險10萬
(因為年紀大一年期壽險蠻貴的)

2.
附約最高續保到85歲(HNRC)
其實不用擔心附約續保的問題
要比較擔心主約中老年保費跟如果忘記繳費超過一個月以上會失效

3.
台壽的自負額只是把原本額度在做一些提高
而且規定要跟HNRC的計畫一樣

如果要拆兩間
不如多規劃一個遠雄RSL
或是規劃全球的壽險 QTL搭配重大傷病XDE (全球重大傷病費率比台壽便宜)
另外考慮規劃全球XHB
這樣都能用雙實支
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保險有小賴-值得你信賴
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 14 小時內回覆討論區
wei wei j 您好😁

1.請問台灣人壽+遠雄人壽的組合保障夠全面嗎?
目前預算關係,都先規劃定期,以高保障低保費為主
日後可以再做調整或終身險規劃。

2.請問這兩張定期壽險分別都是保證續保到85歲和95歲
請問是到85歲或95歲主約到期後,附約會跟著失效嗎?
還是有需要注意附約延續條款嗎?

3.請問在保障著重的需求和預算內,會建議如何調整或是搭配他家來補強呢?
在此謝謝大家的回覆。
A:您肯定花了很多時間在查詢保險的相關資料,才能搭配出這麼棒的內容。
不過建議壽險都以長年期的險種當主約。

不曉得曾經是否有無業務員跟您分享過保險的架構嗎?

🎯歡迎免費諮詢我,我可以協助您
針對您的需求&預算及擔心的部分,做全方位的討論及規劃👊

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心~~❤️❤️
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Amber1314
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
wei wei j您好~

壽險建議您可以規劃台壽優體保單 定壽500萬

OTL建議換終身壽險10萬

其他內容沒什麼問題~

💛如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢

💚以上是給您的建議,如果覺得我分析得不錯

💜請您幫忙【按個讚 & 最佳留言 】給予鼓勵

🧡本人服務於錠嵂保險經紀人公司

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Chloris
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區

wei wei j 您好

建議台灣人壽及遠雄人壽 都用終身壽險出單會比較好
或是現在遠雄人壽有新出一個終身意外險當主約也不錯

用一年期定期壽險當主約
保費每年都會隨著年紀調整
倒不如用終身壽險來得划算唷

至於附約延續及otl1會遇到的一些問題
Lauren回答得已經很完整了

如有詳細問題想要了解
Chloris服務於錠嵂保經,可以銷售組合多家商品,以能接受的預算給予最大保障的建議
如果有相關細節想要討論 歡迎點頭像右邊的 免費諮詢 鍵喔!

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錠嵂大白
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
wei wei j您好

不建議以定期壽險當主約,
後期保費都很貴,且有繳有保障

歡迎您諮詢我,替您分析每個險種能解決的問題,
在替您找出適合您的方案

我是大白,服務於錠嵂保經,
如果您覺得我回答不錯的話,請不吝嗇地給我讚,或是『最佳留言』
若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,很高興為您服務☺️
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好~

台壽的部分主約建議您換成終身壽險10萬。

台灣人壽
T08F0 10萬

HNRC 計畫三
YCD 100萬
SPAR 100萬
SMR2A 3萬
CIR4 50萬
再搭配
遠雄人壽 CSD 300萬或可以參考FD6平準型壽險。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
wei wei j您好,
從內文看的出來您一定也是做許多功課才會清楚自己想要的保障,相信您一定也很注重個人權益。

以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議,
1、台壽及遠雄不建議用定期壽險當主約,因定期壽險沒有保價金,如果繳費失敗也會整單失效,
且定期險當主約後期保費漲幅較大,維持附約的成本也隨之提高,
建議台壽可以改用T08F0當主約,遠雄則可以選擇XE1或FI5。


2、HNRC與HNRD要計畫別相同才能夠出單,且自負額的商品僅是拉高原本實支的額度
建議將預算挪至規劃第二家實支,限額內可達到雙倍理賠效益會更高。


3、YCA為療程型癌症險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議補強規劃『癌症一次金』
若癌症風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。


4、台壽OTL有保證續保,且保費相較CSD低,建議將定期壽險著重放在台壽。


綜上所述,初步規劃的方向沒問題,建議主約及部分險種再做調整,CP值較高,
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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保險經紀人Katerine
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
wei wei j您好

1.請問台灣人壽+遠雄人壽的組合保障夠全面嗎?
目前預算關係,都先規劃定期,以高保障低保費為主
日後可以再做調整或終身險規劃。
基本上沒有太大問題
但HNRC建議三計畫
YCA為療程行癌症險但不理賠併發症,住院手術的費用實支實付可以cover
可以把預算拿去拉高CIR4的保額
SMR2A須掛在意外身故底下(SPAR) 建議搭配意外日額才有骨折未住院的保障

2.請問這兩張定期壽險分別都是保證續保到85歲和95歲
請問是到85歲或95歲主約到期後,附約會跟著失效嗎?
還是有需要注意附約延續條款嗎?
不建議主約用定期壽險
尤其OTL若扣款不順利會有斷保的風險
買保險是為了保障未來風險發生時的照護費用
若因為主約不見導致保障不見反而得不償失
若有預算問題建議用終身壽險最低保額出單

3.請問在保障著重的需求和預算內,會建議如何調整或是搭配他家來補強呢?
在此謝謝大家的回覆。
同上述建議
或可參考台灣+全球


以上建議供您參考,期盼您能找到符合您需求的商品
若想進一步了解也可點我頭像諮詢
Katerine目前任職於錠嵂保經
可針對您的需求提供客製化服務
如果我的回答有解決您的問題,請不吝給我一個讚和最佳留言
您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
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小方方
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區

您好
其實您的規劃基本上沒有太大問題
1.建議您不要用定期壽險當作主約,因為會有續保不成功附約救不回來的問題
再來是與其規劃HNRD建議直接把HNRC的單位數拉高,而且這樣並不是雙實支實付喔

2.基本上這兩張主約失效的話,附約也會跟著失效,不過如果真的繳到85歲,其實這些附約基本也都到期,也不需要擔心會不會失效的問題了

3.如果依照您的需求跟預算的話,建議以全球+台壽進行規劃,詳細內容您可以主動諮詢,我們進一步討論

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃
雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB、遠雄RM1

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11的狀況時
長期
收入中斷、支出不斷的問題,用每個月小小的錢,解決未來大大的風險怕的不是走了,而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽


意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額


壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像旁的免費諮詢
覺得不錯的話,可以給我一個
『讚&最佳留言』!!!

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judy_chien
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好
台灣otl1建議還是改成T08F0出單
下面的附約還是不希望他不見吧~

遠雄看看FI5吧~
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溫娣
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 19 小時內回覆討論區

如果要可以出單

台壽需加上SPAR與HNRC計畫三哦~

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