請幫我檢視爸爸的投資型保單⋯

我擁有17年保險資歷，經歷保險公司與保經公司，目前任職於保經公司處經理一職，我的專業可以協助您解決保險相關的問題。

您詢問的保單，大致跟您說明：
這張投資型保單會有以下幾個費用會直接扣帳戶價值

1.保費費用：有分一次扣跟分期扣。而一次扣又有分前收型跟後收型，您這張保單是前收型，一筆進去，金額低於6.6萬美金，收費2.8%，高於6.6萬美金，收費2.6%。如果有額外的金額再投入，再收2.8%費用。
這費用用來支付保險公司銷售保單的人力與行政各項成本，跟壽險保障無關。

2投資標的轉換費用：每保單年度12次免費，第13次起每次15美元。

3.解約費用：這張保單綁約5年，在期間解約要付解約費用
   第1年：5%，第2年 4%， 第3年 3%， 第4年 2% ，第5年 1%

4.部分提領費用：
   前5年要從帳戶提領現金，要付部分提領費用，其費用收取跟解約費用一樣。
   第6年後，每次提領要付15塊美金

其他的費用就直接反映在淨值上，客戶感受不到扣除費用的感覺。

這張保單的特色：
1. 每月固定資產撥回0.5%(年化撥回率6%)，小心會配到本金。

2.自第5保單週年日起即享有加值回饋金給付，每保單週年日將按前12個月保單週月日之目標保費保單帳戶價值(不含貨幣帳戶及停泊帳戶之帳戶價值)的平均值×0.6%，存放於您的目標保費保單帳戶中。

您詢問的問題：
1.如果沒賺錢的話，每個月給的200多美元，是不是從本金扣除？
A：應該說是從帳戶價值裡面扣，如果帳戶價值還沒有回本，就是扣本金。

2.保險的部份，真的只要扣三年嗎？
A：這張投資型保單沒有壽險，所沒有壽險的保費要扣。如果要扣應該只有第一次的保費費用，沒有扣三年的費用。

3.如果剛好都沒賺錢，裡面的錢扣完了，那爸爸是不是要在存錢進去？
A：因為這張投資型保單是"變額年金"保險，是沒有壽險保障。這是單純的投資商品，如果是要有壽險保障，那就買錯商品，應該要買"變額壽險"才對。

4.還是有一個額度，不用再繳了呢？然後客戶每個月繼續能領利息7千？
A：基本上這就是一個投資帳戶，沒有所謂的還要再繳多少。有多餘的預算隨時可以再繳，但要注意2.8%的保費費用。
至於所謂每個月的利息，簡單來說就是當月的帳戶價值*0.5%，不一定是7000台幣，會跟帳戶價值和匯率有關。

這張保單還要注意兩個很重要的問題：
1. 被保人是孫子，要保人是爺爺，保費又超過220萬台幣，這會有贈與稅的問題，今年要記得申報贈與稅。

2. 因為是變額年金保單，當爺爺身故後，這張保單的帳戶價值會被記入爺爺的遺產總額，要特別注意。

以上建議供您參考

若想進一步了解也可點我頭像諮詢

如果我的回答有解決您的問題，請不吝給我一個讚和最佳留言

您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力  謝謝