新生兒保單健檢

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)

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L65 真順心手術醫療終身保險 1000元
還本型終身手術
身故金 : 總繳保費的1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 1250~8萬/次 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元/次
重大手術慰問金 : 2.5~4萬/次 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬/次 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元/次
(2)大於10公分 : 1000元/次
重大疾病暨特定傷病 : 10萬/次 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

雖然手術險可保障終身，但未來還是會碰到手術技術的進步，新式手術可能就不在條款給付內容，須留意手術項目是包含，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術，若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外，其餘是不賠的唷，且針對手術相關醫療費用，如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...皆屬醫療雜費，同樣都是不賠的

AGF 真漾安心住院醫療終身保險 1000元
還本型終身醫療
身故金、祝壽金(達99歲)：繳保費總和1.1倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院日額醫療金 : 1000元/日
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元/日
住院回診金 : 250元/次 (住院前後二週)
醫療總上限 : 200萬 

此終身醫療的保障比較陽春，跟手術險一樣，都不是優先推薦規劃的商品，醫療險以實支實付為主即可

CV1 實全心意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
住院病房費限額 : 1000元/日
醫療雜費/住院手術限額 : 10萬/次
門診手術/特定處置費用限額 : 1.5萬/次 (自負額1000元)
日額與實支實付擇優給付 : 1000元/日
重大住院慰問金 : 6000元/次 (住院期間曾住進加護病房或燒燙傷病房)
每年保險給付總限額 : 50萬
收據 : 正本

國泰實支實付改版後，多了幾個限制
1、每年有最高給付上限50萬，少數每年有上限的實支實付
2、門診手術或特定處置有自負額1000，如果收據在1000以內，就不會賠，超過1000，才會理賠，限額是1.5萬
3、手術限制健保手術章節2-2-7，而2-2-6醫療處置，除了條款所列舉的101項之外，其他都不會賠 

保實支實付之前還是需要先了解有什麼給付上的限制，覺得OK再保會比較好，只保計畫10，我覺得有點少，建議至少計畫20，但是另外保第二家實支實付，補國泰實支不足的地方，會更好唷

B91 大心住院醫療健康保險附約 1000元
住院日額醫療金 : 1000元/日  (31天以上 : 2000元/日)
加護病房/重大燒燙傷病房(另計) : 2000元/日
住院/門診手術 : 3000~8萬/次 (手術倍數3~80倍)
特定處置 : 500~4萬/次 (特定處置倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金 : 500~3000元/次  (意外創傷倍數0.5~3倍)

這隻沒什麼太大的問題，但是給付方式跟終身醫療與手術險是一樣的，定額給付型，不包含任何醫療雜費，以現在的醫療環境來說，實支實付比較能保大風險，如果是花費比較大的狀況，一隻實支實付+幾隻日額型，也有可能會不夠支付醫療費用的

CF5 新溢起鍾心呵護重大傷病健康保險附約 30萬
重大傷病保險金：
　(a) 首期之保單年度：3萬 (保額10%)
　(b) 續保之保單年度：30晚
初次罹患特定癌症保險金(續保之保單年度內適用)：30萬

重大傷病沒什麼大問題，需要留意第一年理賠金額比較少，建議可以再提高額度

XN3珍愛寶貝一年期傷害醫療保險附約 1單位
傷害醫療金(擇優給付)
　日額給付 : 1000元/日
　實支實付 : 3萬
加護病房/燒燙傷病房 : 3000元/日
燒燙傷回診 : 1000元/次
重大燒燙傷 : 30萬
意外骨折 : 900~2.4萬 (依條款附表二骨折列表)
意外脫臼 : 3000~9000元 (依條款附表三脫臼列表)

意外險也沒什麼問題，但需要留意不管國泰醫療還是意外實支實付，都只收正本收據

以上比較大的問題就是終身醫療與手術險，光這兩隻就佔去2/3的保費了，保障卻不高，也沒辦法保到較完善的保障，癌症一次金沒規劃到，實支實付與重大傷病額度不足，建議可參考罐頭保單，差不多的保費，保障也會比較完整的唷

你好：）您的小孩很幸福，提早做規劃真的很棒~
此方案重大傷病、癌症一次金不足、醫療實支門診手術有限額，如果沒人情壓力的話不太建議規畫此方案，同樣的保費可以規劃到更好的!!!

本人有幫新生兒成功投保經驗，我可以幫忙投保服務，我自己的搭單如下：
如果想將預算控制在年繳1.2~1.7萬左右，可搭配全球+台灣+產險意外險
如果預算足夠，年繳2萬左右就有更高保障，可以搭配台灣+全球+中國+產險意外險

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

以上是我的回答希望有幫助到您
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目前醫療環境二代健保施行以來
「住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 」
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療

應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
而國泰實支實付部分門診手術理賠有限制額度與次數 如果有人情壓力一定要選國泰的規劃的話 
請務必補上第二家實支實付做補強

建議新生兒保障配置方向為：
條款完善的兩家實支實付醫療+意外險完成基本保障
之後依照需求與預算補上重大傷病險與一次金式防癌險建議參考台壽、全球、中壽的商品作為搭配組合的選擇

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障！

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契約1的手術險主約，年繳保費高，但保障卻很低
像這種終身型的手術險，除非動的手術倍數很高，不然理賠的金額都很少，連抵繳保費都不行
既然如此，何不將錢省下，自己當自己的保險公司?

醫療險中，實支實付也會賠手術費，隨便一張實支實付賠的手術費都比這張終身手術險高出許多
而且實支實付的年繳保費也不用那麼貴，真的發生風險時才夠賠

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契約2的終身醫療主約，問題跟契約1一樣，保費貴、保障少
如果住院天數不夠長，那理賠的金額連抵繳保費都不行

而且現在採用二代健保制度，每個人能用的健保額度有限
除非很嚴重的疾病(或意外)，不然頂多住1、2個禮拜，醫生就會安排出院或轉診了

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契約2底下的實支實付，也就是實全心意這張
這張的門診手術最高賠1萬5，而且保戶還要自行負擔1000元
住院雜費也偏低，只有10萬，如果遇到較貴的醫療材料，自掏腰包的可能性很高

還有一點是，這張實支實付，理賠只收正本醫療收據
孩子之後要上學，學校內的學生保險也可能只收正本
這樣的話，理賠就只能擇一間去送，不能兩間都賠

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真大心住院醫療這張，理賠的金額都是固定的
規劃這張，不如規劃兩間的實支實付
一間理賠醫藥費，一間拿來彌補父母照顧小孩時，影響到的薪資損失

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1萬9的預算，可以有更好的保障內容
若您想參考建議方案，或是對上述的回覆有疑惑的話，都可以點擊免費諮詢，一一為您解答

*保險買對不買貴(買的多買的貴不能解決我們的問題，不如我們把錢存起來發生時再做解決)

*先保大再保小(大風險給保險公司承擔，小風險能自已承擔)
*先保近再保遠(先保障現在擔心的情況，再保障未來年老時的狀況，不讓自己因為風險時而給家人造成負擔)
有問題歡迎來做詢問哦~

牛寶媽 您好

新生兒11月底剛出生，有請本身保險的業務人員幫忙規劃新生兒保單，年繳抓1萬5～2萬內，此份保單年繳約1萬9，想詢問保單內容是否適合新生兒？ 或是有其他更好推薦 ，謝謝

這份保單主要都是住院內的保障
新生兒也大多都是住院診療
單純泌尿道感染或是發燒住院都還OK

但實支雜費額度較低
醫生問下來也就只有10萬的額度
比較不能遇到大筆的醫療支出

未來長大成人之後
因為醫療科技進步很多住院手術改為門診手術
原本的實支跟終身住院也開始沒用…
且也有可能因為有體況或是病史而沒辦法調整保單
新生兒投保的優勢在於完全沒有疾病或是體況
所以能在預算內一次規劃到底就一次規劃到底喔~

建議以罐頭保單為主 再依據個人狀況做調整


國泰人壽真順心手術醫療終身保險 (L65) 1,000
住院手術 : 3,000~8萬元
門診手術 : 3,000~8萬元
住院手術療養金 : 3,000/次 (另給付)
意外住院手術醫療金：3,000/次 (另給付、70歲(不含)以前)
重大手術慰問金 : 2.5萬~4萬 (第8~10級)
特定處置：500~4萬
意外創傷縫合處置金
　　非臉部：
　　　　小於等於10公分(含)：500
    　　大於10公分 : 1,000
    臉部：
　　　　小於等於５公分(不含)：1,000
　　　　5~10公分(不含)：2,000
    　　大於10公分(含) : 3,000
保險金給付總額上限：120萬 (保額1,200倍)
身故/99歲祝壽金：保險費總額的1.05倍，扣除已經理賠過的
外溢機制保費減免：最高3.5%


終身手術做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
但是遇到自費20~30萬的時候就很尷尬
例如心臟手術30萬左右甚至整個療程百萬都
規劃失能險or雙實支實付還比較實際

國泰人壽真漾安心住院醫療終身保險 (AGF) 1,000
住院日額：1,000/日
加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
住院回診保險金(住院前後二週)：250/日
身故/99歲祝壽金：應繳保險費總額的1.1倍，扣除已經領過的
各項保險金給付總額上限：200萬 (保額2,000倍)


終身手術跟終身住院
都是定額理賠，不管花多少都是賠固定金額
二代健保之後住院天數降低到平均5天以下
規劃住院一天理賠多少錢已經沒有太大意義
規劃實支實付花多少理賠多少的才更能把大筆醫療支出轉嫁給保險公司
還本型的住院日額跟住院手術算完之後有可能這輩子都是自己理賠自己
規劃這種類型的保單反而失去了保險低保費高保障的意義以及精神

國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1) M10
轉換住院日額選擇權：1,000/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：1,000/日
    加護/燒燙傷病房：2,000/日 (最高30日)
住院雜費包含手術費用：
    住院期間不曾入住加護病房者：10萬
    住院期間曾入住加護病房者：20萬
重大住院慰問金(定額)：6,000/次 (曾住進加護/燒燙傷病房)
門診手術費包含手術雜費：1.5萬 (自負額1,000且一年限6次)
門診特定處置費：1.5萬 (自負額1,000且一年限6次)
每年總理賠金額上限：M10：50萬
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

門診手術/特定處置去醫院或診所都可以理賠
這張住院雜費雖然還不錯，但是卻是與手術費合併計算
且未來住院手術改門診手術的情況越來越多
門診手術費包含手術雜費卻只有1.5萬元 (還要先扣掉自負額1,000)
且門診手術費一年只有6次理賠額度==
年度總理賠上限也只有50萬
其實有點讓人感到無言
與各家相比之下排名在中後段班了

建議選擇門診同住院相同保障的實支實付
例如台灣人壽的HNRC
住院雜費21萬，門診手術雜費就有21萬

國泰人壽真大心住院醫療健康保險附約 (B91) 1,000
住院日額：
  第1~30天：1,000/日
  第31天之後：2,000元/日
加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
住院手術：3,000~8萬
門診手術：3,000~8萬
特定處置：500~4萬
意外創傷縫合處置：500~3,000
  非臉部創傷之傷口大小之處置
    小於等於10公分(含)：500
    大於10公分：1,000
  臉部創傷之傷口大小之處置
    小於5公分(不含)：1,000
    5至10公分(不含)：2,000
    大於10公分(含)：3,000

終身住院+終身手術的定期版本
也一樣都是不管花費多少都是定額給付
定額給付的遇到小風險理賠金很容易>花費
但是遇到大風險的就會比較尷尬一點
且買保險是為了解決不能解決的風險
例如癌症、重大傷病、失能等等金錢黑洞
不是為了解決這些幾千元的小風險
醫療保障上還是規劃實支實付會更加優先

國泰人壽新溢起鍾心重大傷病健康保險附約 (CF5) 30萬
重大傷病保險金：
　　第一年：3萬 (保額10%)
    第二年：30萬
初次罹患特定癌症保險金(第二年起)：30萬 (另給付)
健康促進續保保險費折減：8% (最高) (保險年齡達21歲(含)以上)
　　單月達標次數
　　　　３次～５次：1%
　　　　６次～８次：6%
　　　　９次以上：8%
提供「健康檢查報告」：6%
提供「疫苗接種」或「癌症篩檢」之證明：1%

健保型重大傷病險
目前也是非常推薦入手的醫療險之一
但也不推薦這張，因為第二年才有完整的重大傷病保障
所以實質等待期是一年，而且這樣的一次金也不太夠
因為特定癌症而領到重大傷病證明的話
除了重大保險金30萬之外還會另給付30萬


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的實支住院雜費額度只有10萬，還包含手術費
門診手術也只有1.5萬的額度(還有自負額跟限制年度次數)
最扯的是還有年度總限額給付

而大部分的保費都落在終身住院跟終身手術上
現在都建議以雙實支實付為主囉

初次罹患癌症 一次金：0
健保型重大傷病險 一次金：30萬+30萬
重大疾病/特定傷病 一次金：0
這金額大概一個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天

不過現在失能險選擇不多，需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司
康健_2種：一年一約不保證續保 / 繳費xx年保障到76歲
友邦：繳費xx年保障終身，高解約金 壽險保障=保額 失能扶助金=保額18%

建議方案一 台灣主約用定期壽險
台灣人壽新好易保一年定期壽險 (OTL1) 1年期 30萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 20萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二雜費20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 180萬

0歲女寶首年年繳保費：17,240 元
0歲男寶首年年繳保費：18,083 元


建議方案二 台灣主約用終身壽險
台灣人壽珍福滿人生終身壽險 (T02H3) 20年期 30萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 20萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二雜費20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 180萬

0歲女寶首年年繳保費：22,346 元
0歲男寶首年年繳保費：23,771 元


醫療(實支)：台灣+全球搭配雙實支 雜費35萬
癌症/重大傷病：全球-主約+附約200萬
保證續保意外險：之後再補在台灣/全球+兒童專用意外險
壽險：台灣主約至少30萬


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

2. 國泰實支限正本理賠且有手術2-2-7\3-3-4-3限制（未符合不賠），一年限理賠六次，未超過一定花費不賠，有理賠金額上限，沒有明列門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支

綜合以上，國泰CP值不高，一樣的保費已經可以規劃到三家保險公司，兩倍以上的保障了。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。全球門診5萬
2.重大傷病一次金：120萬
3.癌症一次金：最高320萬、癌症住院3000+4500/日。
4.意外險：意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-6級扶助金30-15萬/年、燒燙傷400萬（市面燒燙傷條件限制最少的）、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.壽險：61.5萬。

以上內容保費約2萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務