25歲女 醫療人員 在考慮哪種保單比較好

妳好：

新光跟國泰主約都幫你做日額型醫療險主約
日額型的醫療險保費很貴保障沒有比較高

現階段醫療環境比較注重實支實付部分
以妳的年紀跟預算可以做到雙實支實付沒問題

台灣人壽的醫療住院/手術HNRC+HNRD、重大傷病CIR4、癌症YCC
元大人壽的醫療住院/手術JR
全球人壽重大傷病DCE+XDE+醫療XHB

配置起來保障不會輸給新光跟國泰喔!!

日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療

應對目前環境比較建議規劃「額度內 實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置

而醫療人員於工作醫院就診的折扣 實支實付醫療也能理賠
因此不用執著於規劃定額給付的險種
請朝著實支實付的方向來轉嫁醫療風險吧

另外國泰跟新光的實支實付都要求正本收據
因此兩家實支無法並存
兩家實支實付在門診手術給付上也一樣都有限制
因此都不會是網路上推薦的實支實付商品

目前推薦您參考台壽、元大 這兩家條款完善無太多給付限制的實支實付商品
希望搭配重大傷病險的話可額外參考全球的商品作為搭配選擇

也可以致電國泰客服詢問看看父母幫您購買的國泰保單現在還能否附加附約
之後再從上面提及的台壽、元大、全球挑選商品做為與原保單的互補

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談

再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

哈摟您好~

幫你分析了一下新光和國泰的規劃

現在的醫療險建議規劃實支實付類型的,健保制度改革,想要享受好的醫療品質,大多時候都需要自費.

新光和國泰的醫療險都有手術(含門診)雜費額度太低的問題,沒有辦法解決現今醫療環境較常遇見高額的自費問題.

新光的癌症險一次金不足,癌症目前治療方式大多為吃標靶藥物不需要動手術但費用非常高昂.

建議規劃台灣人壽+全球人壽+元大人壽

就可以同時擁有

兩間實支實付解決額度不足(且副本理賠和原本規劃的保險不衝突)

面臨癌時巨大的醫藥費(一次金)的問題

重大傷病

意外險 意外實支實付

以您的預算完全是可以規劃到一份保障全方位的保單呦

迪恩服務於保險經紀人公司，全台皆有服務。

希望我的回覆有幫助到您！
有任何問題隨時都歡迎您點擊我的頭像直接諮詢~

你好：））

趁年輕提早規劃保單真的很棒~如果手上有舊保單的內容也可以傳上來，我們更能針對您舊保單給您適合的建議，不太推薦國泰及新光給的這兩份建議書，原因如下:
一、保費太貴cp值過低，二、規劃的都是終身醫療，無法解決龐大醫療費用的問題，三、新光重大傷病規劃的額度過低，國泰規劃的是特定傷病險範圍較小，保費也貴。

可以往台灣、全球、元大、康健、產險意外險......等去做完善的規畫，以你的年紀年繳2.6萬元以下就能規劃到完整保障了，本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我也能協助您規劃投保。

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

可採「雙十原則」，每年用年收入的1/10作保險規劃

**買保險不要追求保障數字,條款才是保障的基礎**
看完兩張保單條款都有手術限制問題,應該就不用考慮規劃了~

建議補強項目:

醫療實支(預算許可補兩家 台+球)

意外實支實付 (身故＋失能＋燒燙傷＋失能扶助＋ 醫療」五合一保障)

產險意外險(雙意外實支,骨折未住院,燒燙傷)

失能險(補強目前規劃>安聯)

重大傷病(至少100萬)

癌症一次金(至少100萬)

定期壽險 (視責任估算)


>>實全心意住院醫療

手術2-2-7、3-3-4-3限制

理賠申請：正本理賠

門診手術費、特定處置費一年限理賠六次，1000元以內費用保戶自行負擔


>>呵護安心住院醫療

「門診手術」手術2-2-7限制


目前團隊為護理人員
相關保單問題可以一同討論
透過ABC分析表
協助客戶規劃符合需求預算商品
相關問題都可以討論


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若有需要協助，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

➡️保單健診和規劃

以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

Miss許 您好，我是汶汶，很榮幸為您回覆：）

要檢視加保規劃，建議將現有保單一同提供 才能檢視 補強規劃是否針對缺口補強：）

今年想再加碼規劃住院.手術.重大傷病保單
您的觀念很正確
現在醫療環境隨著技術進步
日漸趨向 『短期住院』『高額自費』『門診手術』的方向發展

做好 住院與手術的保障 還有 重大傷病保障
就可以在需要醫療的情況下轉移8成的風險：）

然而 想要用保險拉高 『住院』 與『手術』的醫療品質
並不是 直接買 住院醫療 與手術險，這麼做完全是 被商品名稱給誤導了！

了解 商品條款的給付條件，會發現 終身醫療 住院日額 與手術險 都是定額給付
很難在醫療花費未知的情況下  針對醫療收據理賠

要用 依照『醫療收據』理賠的『實支實付醫療險』 來規劃
才能真的 做好保障：）

現有新光與國泰兩份規劃
把多數預算消耗在 無法針對醫療收據理賠的 終身醫療（定額給付）保單
並且 用存錢的方式 準備 重大傷病保障
而實支實付醫療險 手術定義 兩份規劃 都是針對
『行政院衛生福利部最新公佈之全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節所列舉之手術,不包含該支付標準其他部、章或節內所列舉者。』
且門診手術 的保障額度都非常低，實在很難因應未來的醫療水平

保險 是避險工具 不是存錢工具，更不是講究不虧本的時機
如何用小錢保障 購買充足的保障 來保障我們正在累積的資產與財富
是年輕時挑選保單上 非常重要的評估依據

因此現有兩份規劃 都無法針對 醫療環境 對症下藥
與其 選擇品牌保險公司一樣是白紙黑字理賠
更建議 參考 依照 條款條件 與 完整規劃 來篩選的符合您需求保單：）

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一詳細討論 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚👍 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

以您的年紀一年大約2萬就可以規劃到很完整的內容，

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」會增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

這兩家都建議不要

國泰的實支實付，規劃M20計畫的話，門診手術最高只賠2萬而已，還要自行負擔1000元

新光的實支實付，門診手術最高只賠1.5萬

會特別強調門診手術的原因，是因為現在醫療越來越進步，許多疾病靠門診手術即可完成

那醫藥費就會貴在門診的手術費及材料費上面，如果只有2萬，甚至1.5萬，是絕對不夠付的

.

再來是重大傷病，這兩家的重大傷病都只有主約而沒有附約，那如果重大傷病是用主約做出單的話，保費會貴很多

除非您的預算很高，不然重大傷病這塊建議都以附約的形式出單會比較好

那目前有重大傷病附約的，有台壽跟全球這兩家

.

3萬的預算，以您的年齡，可以規劃到兩家的實支實付

一家解決醫藥費，也就是您提到的住院、手術這塊

一家解決因生病無法工作的收入損失

除此之外，還能規劃到意外險、高額的重大傷病及癌症險、失能險、壽險等保障

可以點擊免費諮詢，提供建議書給您參考

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

Miss許您好~

依照您的預算(甚至更低)就可以做到很充足的保障喔

建議可以以台壽、全球、元大這三間下去做搭配，目前這三間的實支都是很不錯的選擇~

若是覺得我的留言對您有所幫助，再麻煩幫我按讚、最佳留言

每個商品都各有優缺，主要還是得跟您討論過後，才能發揮保險的最大價值

我服務於錠嵂保險經紀人，若有需要歡迎諮詢討~