24歲男 保單規劃

哈囉您好～

保險缺口

重大傷病 實支實付 癌症一次金不足

我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。

癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。

意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
住院日額/日             1000
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 1500
意外增額住院/日 (定額)  1,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘               100萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        15萬 & 20萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 17.5萬
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付        120萬
罹患癌症一次給付        200萬
意外1~8級失能金         2萬-0.5萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為 19957

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦

你好：））

趁年輕提早規劃保單真的很棒~目前舊保單的缺口為醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金不足、失能險，以你的年紀年繳2萬元左右就能買保不錯的保單了，本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我也能協助您規劃投保。

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊

以上缺口:重大傷病、實支實付、失能險、癌症一次金

國泰安康終身醫療健康
以下缺點:
1.沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
▶根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是十幾萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

▶由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

關於買實支實付需要注意的有幾點：
1.是否要求正本收據
2.是否有健保手術限制(2-2-7)
3.是否理賠門診手術
4.雜費是否有項目限制
5.是否有保證續保
6.是否有額度和次數限制

按照這樣來挑選，市面上有幾款推薦的實支實付：
1.台灣HNRC：特點在於沒有疾病等待期
2.全球XHB：特點在於可以再附加XHQ來增加雜費和手術額度
3.元大JR：特點在於可以用雜費來補病房費而且手術費不打折
也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您

本身有無體況? 兩個月內有無刷過健保卡? 五年內是否住院超過7天?

會這樣詢問，是因為投保保險，都需要填寫健康告知

那健康告知的內容，也會影響到核保

.

預算在3萬的話，以您的年齡能買到兩家的實支實付及全方位保障了

實支實付是醫療險的一種，跟國泰的安康住院不一樣

安康住院是定額給付，不管花多少都是賠固定的金額，那這筆金額會比較少

實支實付是賠超過健保以外的自費費用，在限額內花多少賠多少

相信您有醫學的專業，應該也知道現在健保能給付的費用真的少之又少，特別是在材料跟手術這塊上，所以現在醫療險主要會推實支實付的原因就在這

.

如果您不介意，可以點擊免費諮詢，針對您的需求做進一步的討論，希望能幫助到您

Halon11 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

保單完整的規劃建議：壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病＋失能

一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )

1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金
   2. 疾病身故、意外身故皆能理賠
   3. 正常而言，需求會逐年降低= 80%的定期 + 20%的終身
   ＊定期險、終身險 ( 請不要被終身險鎖住所有預算 )

二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )

1. 二代健保之下，須著重雜費、雙實支的規劃。(如：關節、支架)
   2. 住院日額、手術費 (住院、門診) 、 手術雜費 (住院、門診)
   3. 終身型 (高保費、額度上限、無雜費)、定期險 (低保費、有雜費)
   ＊有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費

三、癌症險（面臨癌症時，什麼樣的醫療品質）

1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)
   2. 分為一次金(初、輕、重)、療程型(手術、住院、化療放療)
   3. 投保年齡/續保年齡，有無保證續保。
   ＊癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症

四、意外險（意外發生時，需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入）

1. 因外來、突發、非疾病，符合三者即為意外。
   2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
   3. 有無保證續保
   ＊因不同職業而變更保費

五、重大傷病險（嚴重的意外或疾病所致，日後無法再繼續正常工作）

1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定，目前約為300多項。
   2. 理賠方式容易，領卡就賠。
   3. 是否包含重大疾病、特定傷病。

六、失能長照險（轉嫁長期照顧費用支出的風險）

1. 十一級八十項，補償因失能而失去的賺錢能力。
   2. 月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
   3. 需注意等待期的問題。

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

以上一點建議，希望有幫到你
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

Halon11 哈囉

可採「雙十原則」，每年用年收入的1/10作保險規劃

建議補強項目:

醫療實支(預算許可補兩家 台+元)

意外實支實付 (3萬)

產險意外險(雙意外實支,骨折未住院,燒燙傷)

失能險(補強目前規劃>安聯)

重大傷病(至少100萬)

癌症一次金(至少100萬)

定期壽險 (視責任估算)


>>安康住院醫療

手術2-2-7、3-3-4-3限制

給付總額上限為 「住院醫療保險金日額」之二千五百倍

無論大小手術皆為「住院醫療保險金日額」的三倍

門診手術限額較低

>>HJR
定額型給付、平準費率、手術倍數好

>>CWRA
有理賠併發症

**目前規劃沒有<意外實支實付>**
這個部分要注意,發生意外,如沒有住院行為,醫療實支不會啟動


目前團隊皆為護理人員
相關保單問題可以一同討論
透過ABC分析表
協助客戶規劃符合需求預算商品
相關問題都可以討論


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#銅板價錢五星級保障

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

個人醫療相關行業服務過：外科醫師、牙醫、中醫、護理師、照服員、放射師

目前服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好：
保險有六大保障，壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險（1次金式)、失能險。

希望規劃重病、失能及醫療險，可參考台壽、全球加安聯的配置：

台壽

T08F0終身壽險 10萬--主約

YCC 癌症一次金 200萬

HNRC 醫療實支實付 計劃三

SPAR意外險  50萬

SMAR2A 意外實支 3萬

全球

DCE 85重大傷病 20萬--主約

XHB 醫療實支實付 計劃一

XDE 重大傷病 80萬

失能險可參考安聯

以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病。

意外險-當發生意外事故時，遭受損傷，能提供補償的即是意外險。由於發生的時間、程度、範圍無法預料，因此都會優先規劃。

醫療險雙實支實付-若單次理賠的自費項目沒有超過上限，兩間保險公司都會理賠，這時可以把其中一間的保險金當成暫時沒收入時薪水的補償，或買一些營養品調養身體。

失能險-保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力的保險。一次性給付金，解決失能發生時驟增的龐大支出，另有每月扶助金，在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。

癌症險-解決治療癌症時的巨大花費，規劃上以ㄧ次性給付的商品為主，因通常接受治療時，會有以下這些花費：住院、化學治療、放射性治療、標靶藥物、免疫藥物、各式手術費等等。及家人要暫時休息無收入去照護患者的無形損失。

重大傷病險-其理賠關鍵在於「重大傷病卡」之取得。重大傷病在保障健保局「重大傷病卡」裡頭 22 類疾病的保險，範圍最廣。只要罹病後取得重大傷病卡，即理賠一筆金額，較無理賠糾紛。

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

完整的保障:壽險、意外險、醫療險、重大傷病、防癌險、失能險
壽險:依家庭責任(車貸、房貸、教育基金、孝親費)來規劃額度

意外險:建議規劃一間壽險一間產險，壽險的有保證續保的，意外實支部分建議規劃5萬。

醫療險:因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃雙實支實付，額度建議規劃在30萬以上。

重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症，短時間內會需要高額一次金費用，額度會建議規劃在100萬左右。

癌症險:現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療，建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以運用，額度建議規劃在100萬以上。

失能險:解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月大約3萬左右，建議規劃月扶助金在3萬以上。

可以參考台壽+元大/全球+康健的搭配
我已經把建議方案打成表格，如需更清楚的說明，可以提供參考唷

希望我的回答有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若你認同我的回答請幫我點一個讚或『最佳留言』
有任何問題，歡迎點擊頭像諮詢

Halon11您好~

根據上面的規劃，還是有幾個小缺口可以補強喔

重大傷病、癌症一次金、實支，都是可以補強的，也可以控制在預算內

若是覺得我的留言對您有所幫助，再麻煩幫我按讚、最佳留言

每個商品都各有優缺，主要還是得跟您討論過後，才能發揮保險的最大價值。

我服務於錠嵂保險經紀人，若有需要歡迎諮詢討論~

Halon11您好～
目前保障缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支實付

台壽、全球、元大是目前常搭的保單組合，失能的部分：友邦（終身）、安聯和康健（定期）

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
 
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。




保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」會增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

保險買對不買貴
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如想進一步了解，可以點擊頭像免費諮詢進行討論或諮詢，謝謝您
這邊也跟您保證『不推銷、給予客觀建議分析』

以您的年紀一年大約2萬就可以規劃到很完整的內容，

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

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