37歲，投資型保單

Question

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harry40721

保險業務員

台北市

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您好~

投資型保障是壽險保障與以基金投資效益的保單。
因前五年有150%費用的問題，所以投入基金的錢非常少，通常要到5年後投入較多，才比較看得到投資效益。
您當時規劃的目的是否是壽險保障呢?
如果您是要壽險保障，且能有一點點的投資效益，那建議您可以保留。
如果您是想投資並無壽險需求，那建議您就可以做調整。

如果想解約，是否完全沒有退錢？
您要看您的帳戶價值，通常第一年扣掉的費用相當高，能拿回來的錢應該不多。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

2021-08-04 04:03

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Benson

保險業務員

新北市

以您字面上來看
若是投保時是注重壽險需求，那這張就留著吧
若是要走投資的需求，那我覺得這張去留可以考慮考慮..
當然，標的是可以做轉換的，只是上述兩點須再次跟自己確認..

解約是否血本無歸? 若保單內尚有帳戶價值金，是可以領回部分的解約金!
以上資訊提供參考!

若有需要協助，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我服務於錠嵂保險經紀人

可以提供以下服務:

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➡️保單健診和規劃

2021-08-04 04:38

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Answer 3

湯尼

保險業務員

新北市

通常 20 小時內回覆討論區

Q:
想請問這可以繼續存嗎？如果想解約，是否完全沒有退錢？
A:
有在持續繳錢的階段，解約正常都會有退費的，12年後這個配息是還能接受的

2021-08-04 04:58

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Answer 4

AndyChiu

保險業務員

台東縣

通常 1 小時內回覆討論區

您好，在進行理財規劃時，建議將投資、儲蓄、風險規劃都分開計算，而投資型保單基本上還是保險，只是可以在享有保障的同時也享有部分投資獲利，屬於在壽險等保障有較高槓桿的險種。

這類「月(年)配息投資型保單」，大部分是「類全委投資型保單」，一般投資型保單的投資標的是由保戶自選，而類全委保單是保險公司委託投信業者代操，並每年提撥一定比率的金額給保戶。

「類全委投資型保單」好處是標榜由專家幫你操盤的懶人投資，保戶不須自己做功課，缺點就是沒有攤平的機制；假設連結標的投資收益不足以配出利息，則將由本金扣，也就是說，當市場不好，投資收益不足，就會挖本金來還給保戶，每個月領的配息，是自己配息給自己。

建議您把手邊類全委保單的資料再逐項看清楚，一定有以下文字：「不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證。另投資標的收益分配或撥回資產，可能由投資標的之收益或本金中支付。」

除了原本投資型保單的保戶要支付的相關費用之外，類全委保單還會再收取代操費用，且直接反映到投資帳戶的淨值，一般人可能不太會注意；而且如果是前收型的投資型保單，前5年總共要收取保費150%的附加費用(手續費、行政費等)。

目前可以考慮將這張保單做為壽險來規劃，因為您在現階段解約通常會有虧損；而如果是為了規劃保障，以37歲來說，定期壽險保額300萬的保費還不到一萬元。

以上提供個人說明，希望能夠幫助到您，有任何問題都歡迎一起討論，感謝

2021-08-04 06:07

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Answer 5

XinZhe

保險業務員

台南市

通常 17 小時內回覆討論區

了解商品本身的費用跟配息
「參考」過往的績效表現

一樣都是投資型
資金沒有壓力躉繳來說會比較推薦

想了解更多或是比較可以跟我聯絡謝謝

2021-08-05 03:26

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