姪子姪女可否當要保人，幫 69歲已洗腎的姑姑， 買人壽險搭配投資型保單嗎？

被保險人為姑姑
要保人為姪子、姪女 ？
保費來源為姑姑?

為何要這樣搭配呢?
撇除身體狀況，姑姑完全可以自己為要保人、被保險人投保
沒必要設定姪子、姪女為要保人

硬要以姪子、姪女為要保人的話，反而姑姑會沒有掌控權且有贈與稅的問題

洗腎的情形下，可以購買的只有投資型年金 (不含壽險保障)
一樣可以做到用積蓄產生現金流，但無法如投資型壽險有身故保本的效果

版主您好👋

願意投保保險真的是很有觀念也很負責任!

請問保費來源會是姪子姪女還是姑姑?

投資型可以創造現金流但不能保證他是保本的

希望我的回答有幫助到你~

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版主你好～
一路走過來都一定很不容易，即便這樣的事情發生在身邊的家人親戚上
你們也是在想辦法讓生活繼續好好得過下去，很敬佩你們。
看到你的留言知道說你們認為目前姑姑的每月安養費用太高
想透過保險的方式轉嫁部分風險

但是必須跟你們講一個事實是
保險在沒有需要（身體健康）時，承保的條件是最佳的
當身體有體況的時候想再規劃高保障的保單確實較困難
尤其姑姑已經有洗腎數年的狀況，人壽保險要承保很困難

你們的保險觀念也棒😊
那何不從自己自身的保障規劃起來，用手上的積蓄
幫自己做合理的資產配置，風散風險之餘也能讓生活更加輕鬆。
這樣在照顧家人時手頭上也能更寬裕。

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版主您好

先跟您確認一下這筆積蓄來源是來自姑姑的嗎？
如果是的話，要保人建議寫她本人會比較好哦！！
如果用姑姑的積蓄、要保人掛姪子姪女，會有贈與稅的問題

接下來兩點也要麻煩您留意一下：

1.投資型壽險體況核保會比較嚴苛，建議考慮年金險
雖然只是年領生存金，沒有像投資型壽險可以選月配型基金標的
但是至少核保條件比較寬鬆
如果仍然追求以「每個月領配息」為目的，建議幫姑姑投資能每個月配息的金融商品就好

2.投資型保單並不保本！！
只要金融商品名字掛投資就一定有賠錢的風險在
只是差在於：透過投資型壽險可以同時有壽險保障
但也因為有壽險保障，所以一定會被扣保險成本跟保單管理費

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你好，

姪子姪女屬於旁系血親，並非直系血親。
若要保人與被保險人之間沒有其他的特殊關係
（例如：姪子姪女實際上提供姑姑經濟上的扶養），保險公司通常會拒絕承保。
保險公司可能要求提供更多的證明文件，核保過程也會較為複雜。

69歲的姑姑，且有洗腎的病史，屬於高風險族群，保險公司可能提高保費或拒絕承保。

此外投資型保單具有投資風險，可能損失本金。

好人一生平安:您好

我們先用保險法來看，這契約會不會成立？？

保險法第16條:

要保人對於左列各人之生命或身體，有保險利益。

一、本人或其家屬。

二、生活費或教育費所仰給之人。

三、債務人。

四、為本人管理財產或利益之人。

基於道德風險問題，若要讓契約成立，必須滿足以上四個條件之一，契約才有辦法成立

但，其實最簡單的方法，就是姑姑為要被保人，受益人指定為侄子或侄女（不過，這又牽扯到錢是誰的？？贈與稅問題～～～）

不過，依姑姑的體況，看起來要買壽險或投資型保單，都有難度

所以，如果錢是姑姑的，建議還是把錢放在身上，花在自己身上

如果，錢是侄子或侄女的，建議自己規劃儲蓄險或醫療險

以上，謝謝

版版您好🙌🏻發生這樣的事情你們真的辛苦了😇

因姪女/姪子關係並非直系血親，所以在核保上手續較為繁雜！

姑姑洗腎數年且年事已高，人壽保險這邊能承保的公司少之又少🥹

可以提供投資型年金商品給你們做參考！
可以創造現金流💸
但畢竟投資工具就是有風險！
且投資型年金是沒有壽險保障的喔💥

你們的保險觀念真的很棒，而且同時具有理財的觀念！這是大部分人都缺乏的！

藉由家人的案例可以趁這次機會將您們的保障及理財也一起做檢視呦！

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Q:
詢問： 要保人 可否為 姪子、姪女 ？

被保險人：女，69歲，洗腎數年，無房產、無子女、無收入，有一個74歲的哥哥，戶籍放置在哥哥家中，但目前住在安養中心，每個月開銷四萬元。

本身為高雄城中城火災受災戶，目前領補助金每月15000過活，希望運用手上剩餘的積蓄來買可以產生收益的投資型保單+人壽保單，使可以作保本 並固定每個月產生收益，可以補貼 安養中心的費用。

A:
沒辦法用侄子姪女當要保人
可以用自己當要保人買年金
投資型年金保單不看體況的
花不完的再留給侄子姪女吧

好人一生平安，您好，經歷過火災真的辛苦了，我也有同樣遭遇感同身受，以下說明：

其實坦白來說，投資型保單的收益效益不建議以月配息的方式領取，投資一賠血本無歸
但如果想要固定每個月產生收益，去繳足每個月的開銷，也需要一筆龐大的資金才有機會
的確是有這樣的金融商品，如領有配息但有預定利率的商品等，詳細需要跟您做討論。

還有建議要被保人還是在姑姑身上，因為後續才沒有贈與賦稅的問題。

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版主您好！
我是服務於錠嵂保經的Mandy！

建議要保人可為姑姑本人呦～

如有任何問題，
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當然可以呀，
保險公司不能拒絕客戶送件審核

然而，有含壽險保障的保單 核保可能會附加條件通過

而醫療險拒保的可能性很高

年金型可以嘗試看看

話又說回來

如果要保人都是 姪子 姪女了
代表保單所有權人其實也非 姑姑本人

透過保險規劃保單 不一定是最合適的作法

以此情況 許多配息型的ETF
比如： 00919 、0056、00878 ...等 殖利率也都不錯 
都不需要參考 姑姑的 身體狀況
一樣可以穩定產出配息，或許也是個可以參考的作法