請問儲蓄險保單轉讓給妹妹,有需要改要保人或受益人嗎?如何處理比較好
新北市
(1)那是否要去改生存解約金受益人或身故金受益人為我妹妹?要保人如不能改,又變成要保人與受益人名字不同好像會課到贈與稅
A:
所以妳的轉讓只是私底下跟妹妹達成協議，由妹妹支付保費的意思?
要保人變更就會有贈與的問題，但要扣到贈與稅，需要年度贈與額度超過220萬
先看妳的保單價值有到這麼高嗎?
Q:
(2)都不要改要保人跟生存解約金受益人,我在世時就去辦解約錢私下給妹妹,那我不在時,身故金就指定受益人為妹妹即可,要如何處理比較好?
A:
因為妳們是家人所以協調好就好，建議妳要保人可以不用動，受益人改妹妹就好
新北市
對呀,保費後來由我妹妹支付,目前保單價值沒超過100萬這麼高,但是保單到第五十年解約金會超過220萬,所以我只要改身故金受益人就好了嗎?解約生存金受益人就不要改了是吧!
A:
你把身故金受益人改成妹妹，也是有贈與稅的問題，生存金受益人是要保人就沒有贈與稅的問題
既然要等到50年才會超過220萬，幾個作法你參考:
1.甚麼都不用異動，私底下慢慢還錢給妹妹
2.在保價金還沒超過免稅額度，就先解約把錢拿出來分掉
3.在保價金還沒超過免稅額度，就先改要保人跟受益人(同一人才不會有贈與稅)
桃園市
sandy55 您好
就您的問題 其實受益人可以改為妹妹唷
只是需要敘述合理的原因即可
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台北市
sandy55 您好 ：
變更要保人確實會有贈與稅的問題
已經繳費滿期，且是姐妹，可以協調指定身故受益人給妹妹
以前利率也比現在好，沒有需要用錢建議繼續放著滾利息
妹妹有需要用錢再辦理解約給妹妹也是一方法
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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台中市
先探究一下保單的繳費比例，第四年轉讓給妹妹，那前三年的繳費部分妹妹有給妳之前的保費嗎？還是直接把前三年的保費就送給妹妹了？
前者的話你們是各擁有這份保單的1/2
後者就會有贈與的範疇
一份儲蓄險繳費期間重要的是要保人的角色
壽險保障是在要保人
滿期後轉變成生存年金受益人
實務上受益人可以制定任何妳想要指定的對象
但如果是非直系血親的關係就必須要證明有保險利益關係才可以
滿期後要保人的角色就是保障壽險
受益人可以有生存年金還有身故保險金
回歸到您的情況
受益人指定為妹妹是沒有問題的
希望對您有幫助
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