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小丸子MARUKO 小資族

31歲女 保單健檢的加強規劃

31歲女 門市業務
終身醫療保險是小時候家人買的
目前主約南山終身醫療險20PHI(已繳清)
尚在繳的附約有這些
附約MN 南山人壽傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險(保費416)
附約HS 南山人壽住院醫療保險附約-被保險人(保費1325)
附約DHI 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款(保費550)
附約CR/NCR 南山癌症醫療終身保險附約(保費0)
附約PAR 南山人壽新人身意外傷害保險附約(保費1200)
附約SIR南山人壽手術醫療保險附約-被保險人(保費1010)


30歲因工作的關係認識富邦人壽的保險業務,推銷之下買了
1.XMI富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險(保險金額30000)
2.富邦人壽吉祥理財變額萬能壽險(乙型)
3.SWL2富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險(保額20萬)-無附約

投資型保單於今年考慮過後決定於近日解約(已繳3年)

該保險業務有幫我保單健檢發現我的
一、實支實付限額不足
1.每日病房費用限額不足(只有500元)
2.住院醫療限額/雜費不足(只有15000)
3.住院手術-無

二、定額給付醫療不足
1.住院醫療日額(30日內)(只有1000元)
2.住院看護(日額)-無
3.出院後療養日額500元
4.住院手術••••••••0元
5.門診手術(每次)-無

三、癌症 醫療 -化療及放療不足
1.罹患癌症(重度)400000元
2.罹患癌症(初期/輕度)40000元
3.癌症住院醫療(每日)2400元
4.癌症出院後療養(每日)1600元
5.癌症化學醫療(每日)-無
6.癌症放射線醫療(每日)-無
7.癌症住院手術(每次)60000元
8.癌症身故(不含壽險身故)-無

富邦保險業務有推薦我買他們的附約並停掉在南山這邊的部分附約,但考慮過後費用太高及南山業務員強力阻擋作罷
南山保險業務則推薦我加強購買南山人壽醫療險附約(甲型NHSA)A型(每年多繳3160元)---這個我覺得OK

並強力推薦我購買南山人壽全新守護醫療終身保險20PCHI(保費28660元)---我覺得負擔有點高,也覺得我已經有終身醫療險了為什麼還要再購買一次終身醫療險,所以想上來詢問各位保險達人會怎麼建議我加強呢?謝謝
共 17 則留言
錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
小丸子MARUKO您好,我是錠嵂UNA,很開心回覆您😊

目前缺口:重大傷病、實支實付、癌症一次金

建議你別規劃終身醫療
終身醫療
1.沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔23%、手術費佔13%其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等),像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費,都是十幾萬起跳,所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

南山人壽醫療險附約(甲型NHSA)A型
以下缺點:
1.正本理賠。
2.
門診雜費實支實付限額15000
 由於醫療技術的進步,許多手術不需住院,在門診就能處理,所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」,像是罹患白內障的「人工水晶體」歸屬在門診手術雜費裡面,單一個就要價十幾萬

關於買實支實付需要注意的有幾點:
1.是否要求正本收據
2.是否有健保手術限制(2-2-7)
3.是否理賠門診手術
4.雜費是否有項目限制
5.是否有保證續保
6.是否有額度和次數限制

按照這樣來挑選,市面上有幾款推薦的實支實付:
1.台灣HNRC:特點在於沒有疾病等待期
2.全球XHB:特點在於可以再附加XHQ來增加雜費和手術額度
3.元大JR:特點在於可以用雜費來補病房費而且手術費不打折

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
終身醫療不建議再規劃
一方面終身醫療屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費,完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多

我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
另一方面你現在的保障還有很多缺口
實支實付、防癌、重大傷病都還有缺口
將預算全部卡在這個部分明顯不明智
建議醫療險的規劃可以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上,最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠,一份理賠醫療花費;一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
防癌險
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃一筆防癌一次金做為補強
重大傷病險
保障健保局核可的三百多項理賠項目,保障範圍較大
且理賠界定明確,是目前還在打拼階段的我們非常適合規劃的險種

而這兩間的實支實付
南山NHS甲型
最大的缺點就是門診手術保障不足,僅1.5萬手術費保額
富邦HSK兩個問題
一是平準式保費,未來若是要調整保障等於前期多繳很多保費
二是門診手術保障也僅5.5萬而已,相較市面許多較熱門的實支實付保障還是有落差
如果是比較傾向規劃實支實付我會建議用台壽或元大
這兩間公司在保障上較無明顯缺陷的公司
防癌險的部分
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃一筆防癌一次金做為補強

以上一點建議,希望有幫到你
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前的保障
南山:住院日額/手術、意外險(含意外醫療)、實支實付(正本)、癌症險(療程型)
富邦保障:失能險(附約部分您未說明)、重大傷病。

建議補足的保障有:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、提高重大傷病額度。
終身醫療的部分南山以憂就不用再規劃了。

建議可以參考台壽+全球的規劃,把保障缺口補足,保費也不會太高喔。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
Q:我已經有終身醫療險了為什麼還要再購買一次終身醫療險?
A:因為業務要業績要活下去阿~
富邦要解單是因為富邦實支會與南山實支衝突,皆須正本


以目前現行醫療趨勢及制度,住院天數下滑,相對門診手術的必要性就很高
南山-NHS 正本收據 門診手術部分更是市場上數一數二低、還有其他幾家亦同

癌症療程-以癌症來講,終身1單位 住院日額(單日)+放化療金(單次)+罹癌金等
遠遠不及一次金型的能給予的即時幫助來的好;
再來,療程型還要去擔心是否理賠併發症? 未來新式癌症治療是否會理賠?等等等

定額型-
定額住院給付跟實支實付,優先規劃實支實付,才能有效解決醫療費用風險轉嫁的問題;

定額給付重點-以病房費為大宗,其次是定額手術

不考慮富邦原因;
雖然是平準費率(後期保費平均攤銷而已)、保障內容、商品完整性等

基於以上,我會建議您參考以下規劃方向:
醫療實支-台壽、元大、全球(皆為副本,不與公司團保衝突)
重大傷病-全球、台壽
癌症一次金-台壽(罹癌金、標靶金)、遠雄(罹癌金)
以上提供您參考!

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

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錠嵂保經-MAY
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 6 小時內回覆討論區
小丸子MARUKO您好

其實您的觀念算蠻好的,也很明確的知道您的缺口有哪些,其實可以針對以上缺口做補強即可!!

除非您有更多的預算在規劃終身醫療或單純日額型商品,會建議您先用定期險做補強,因為規劃保障是用小錢換大保障,等有預算再來考慮終身或類終身型的險種!!
那您可以先補強地案家實支實付、重大傷病一次金以及癌症一次金!

因為重大傷病您規劃的類終身型的險種,所以保額較少,這個可以用定期險拉高保額;那早期癌症險的一次金,額度較少,且大部分不包含併發症,再加上現在癌症的治療越來越進步,所以高額的自費項目也蠻多的(例如:達文西手臂、標靶藥物、新型得放射治療...等等),建議您補上癌症一次金,讓我們萬一再發生這個風險時,有一筆急用的現金可以做運用!!

那實支實付更是在我們發生風險,需要治療時,可以選擇更完善治療的底氣,新型的治療方式費用會這麼高,也是因為預後好,併發症少,修復時間較短,若真的不小心自己發生需要治療時,當然我們也會選擇讓自己在風險較小的方式下痊癒,所以規劃實支實付是給我們一個選擇的權利
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若還有不清楚或不了解的,歡迎在底下留言或點擊頭像諮詢我~
若覺得我回答得還不錯,請您不吝嗇動動您的小手給我一個讚或最佳留言,感謝您~


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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
小丸子MARUKO您好

Q:
我已經有終身醫療險了為什麼還要再購買一次終身醫療險,所以想上來詢問各位保險達人會怎麼建議我加強呢?謝謝
會建議不要再規劃終身醫療,終身醫療屬於定額給付型的商品內容,在目前的醫療環境下住院天數漸短、醫療自費項目增多,這樣定額給付的商品內容可能較無法起到在住院時龐大醫療花費的轉嫁。

NHSA門診手術在業界算是非常之低,僅有1.5萬的額度。會建議第二家醫療實支可以找門診手術額度較高一些如台壽、元大。

目前建議可以補足的保障:第二家醫療實支、重大傷病提高額度、癌症一次金。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若你喜歡我的回答在請你幫我點個讚獲票選為最佳留言
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Micky Han
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 14 小時內回覆討論區
您好
看你的發問,可以感覺得到您很滿好的保險觀念
您目前現有的保單內容包含:住院日額、意外險、實支實付、癌症療程型、失能險、重大傷病
保障缺口:副本實支實付、癌症一次金、重大傷病

建議您可以先不用規劃終身醫療
這類型的商品屬於定額給付,不論實際花費多少
都是理賠固定的金額
在目前二代健保的制度,住院天數降低、自非醫療耗材增加的情況下
這類型的商品效益不大,無法真正解決龐大醫療費用的問題
這兩家的實支實付在門診的雜費額度都不足
但因為醫療技術進步,許多手術都不需要住院,只需要在門診就能進行,
像是罹患白內障的需要更換人工水晶體,一個就要價10幾萬
那這樣的額度無法完全有效解決我們擔心的風險
市面上還有其他家cp值更高的商品能夠提供給你做參考

在錠嵂保經服務,詳細內容歡迎點頭像諮詢
覺得留言有幫助也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵,謝謝!
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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
您好,隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變,我們都需要定期檢視保障內容;關於您的疑問,以下提供個人說明:

1、南山保單:首先恭喜您原有的終身醫療、終身防癌已經繳費期滿,剩下附約的定期險還需要繳費。

「住院醫療保險HS」有住院雜費,但是您投保的計畫別額度略低手術費給付是列舉式無門診雜費建議再補強第二家實支實付「手術醫療保險SIR」定額給付的手術險按手術倍數之一定比例給付保險金建議取消將預算規劃在實支實付

隨著醫療技術的進步和健保制度的改變,會產生「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,定額給付的醫療險對於轉嫁高額自費項目負擔的幫助不大,所以目前都會建議規劃實支實付。

2、富邦保單:「XMI」和「SWL2」如果沒有造成您的負擔,建議可以繼續繳,這兩張還算可以。

富邦的定期險保費較高是因為保費計算方式是「平準型費率」,也就是投保後的保費都一樣,未來不會再調漲缺點就是初期保費較高;富邦的實支實付給付內容基本上和南山差不多,都不是目前規劃實支實付的優先選擇。

例如目前富邦的「全心一年期住院醫療HSK」,理賠申請需要收據正本無門診雜費門診手術費額度略低手術費按手術倍數之一定比例給付保險金

南山的「好醫靠住院醫療NHS(甲型)」,理賠申請需要收據正本無門診雜費門診手術費額度略低住院費用補償保險金給付與實支實付給付僅能二擇一

基本上這兩家的商品無法達到保障額度互補的功用,南山的業務會再推薦您購買終身醫療,也是因為單一保險公司的業務只能規劃自己的保險商品,所以只能一再重複推薦您類似商品,建議您可以選擇保經公司多比較;目前如台壽、全球、元大等都有不錯的商品可以搭配組合,而意外傷害險也能參考產險公司的商品,保費會較低。

以上提供個人說明,希望能夠幫助到您,有任何問題或需要協助的都歡迎點我的頭像諮詢討論,有專業的團隊可以提供服務,感謝您
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小丸子MARUKO
保戶
2、富邦保單:「XMI」和「SWL2」如果沒有造成您的負擔,建議可以繼續繳,這兩張還算可以。

SWL2目前還在核保狀態
富邦業務有指出我的重大傷病保額過少所以又推薦了SWS富邦人壽醫起寶重大傷病保險
我實在無法理解如果SWS很好為何要推薦我買SWL2.............
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
您好,SWL2和SWS的給付內容差不多都有「重大傷病保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、二至六級失能豁免保險費、祝壽(滿期)保險金」,兩張都是「還本型」重大傷病險;差別在於SWL2繳費20年保障至100歲,SWS繳費20年保障30年,SWL2保障較長,SWS較早領回。

如果SWL2還在核保中的話,個人會建議取消投保,將保費預算規劃定期重大傷病險,雖然還本型的能將保費領回,但是提供的保障較低,而您還年輕應該優先選擇提高保障額度。

如上則所說明的,因為單一保險公司只能推薦您自家的保險商品,所以重複提供您類似的商品選擇;較現實面的就是SWL2前陣子應該是因為要停售了,所以富邦的業務當時會主推這張,然後SWS是新商品,就要你再補。

以上提供個人說明,希望能夠幫助到您,有任何問題都歡迎點我的頭像諮詢討論,感謝
TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 18 小時內回覆討論區
小丸子MARUKO 您好~
恭喜您 原有南山人壽以繳費期滿,有一定的程度保障了唷。

*XMI富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險(保險金額30000):
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助。
失能保險金最75萬,失能扶助金3萬~1.5萬/月(依失能等級)。
優點是身故退還已繳年繳化保險費總和雖然同樣保額失能保險金較其他公司低
(給付偏低),但目前已無終身失能險,建議保留。

*富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險SWL2-保額20萬:
取得健保重大傷病身份給付20萬,優點是20年繳費期滿保障終身,
身故退還保額或保費*1.06。2
0萬保障偏低,且20年總繳保費約15萬,
只能換來20萬元的保障,不符合低保費高保障之精神。
建議:以定期重大傷病險,以較低保費能獲得較高之保障,有效轉嫁風險。

該保險業務有幫我保單健檢發現我的
一、實支實付限額不足

*南山人壽部份:雜費額度偏低,且無給付門診手術及其雜費。

*富邦人壽部份:
但需注意其條款寫法:列舉式
(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均),年輕時保費偏貴許多,
若後有更好產品想轉換,之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請:正本理賠,若公司團保也需正本收據,則只能擇一申請理賠。
無理賠門診手術雜費,不足以轉嫁高額自費醫療支出。

隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
建議:改為有給付門診手術及其雜費,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。

二、定額給付醫療不足:
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
定額給付之醫療保障無法有效轉嫁高額之自費醫療風險。
(
自費人工水晶體6萬起到10幾萬、骨折的骨膜骨釘約10萬起、達文西手術18)
建議:同樣保費,以實支實付補足保障缺口,可以獲得非常好之保障。

三、癌症 醫療 -化療及放療不足:

*南山人壽:
原位癌4 萬,初次罹癌40 萬,癌症住院2,400/日,出院療養1,600/日,
癌症手術6萬/次,門診醫療每日 2,000 元,優點為繳費期滿保障終身。
支付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。

(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)

*富邦人壽:
雖然可續保到95歲,但初次罹癌保險金15萬、罹癌住院3,600/日、
罹癌手術
3/次、放射治療1,000/日、化療1,600/次。
同樣為療程型防癌險,不符合現在的醫療趨勢,無法有效轉嫁罹癌風險。
建議:南山人壽為早期內容還不錯之防癌險,可惜沒買到5單位,
           
可增加一次給付性防癌險,有效轉嫁罹癌風險。

南山保險業務則推薦我加強購買南山人壽醫療險附約(甲型NHSA)A型:
屬實支實付型保障,住院日額3,000/天,住院醫療加手術共用額度20萬,
門診手術1.5(額度偏低)無法有效轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。


強力推薦我購買南山人壽全新守護醫療終身保險20PCHI:
住院一天$1,000、手術1,000~9萬/次、罹患七項特定重大疾病給付30萬。
好處是20年繳費終身保障,身故退還已繳年繳化保險費總和 - 累計已付之各項保險金,
但充其量只能稍微貼補一些住院費用,等同要住院5百多天理賠金才會大於總繳保費。
現今$1,000的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。

我已經有終身醫療險了為什麼還要再購買一次終身醫療險
您的想法非常很正確,如同我們前面所提,終身醫療不但不符合現行醫療趨勢,
也不符合低保費高保障之精神。
建議:以您的年紀,每年2萬多的保費以可以讓您獲得非常完整之保障,補足保障缺口。

綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,且多為為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有壽險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
建議補足保障如下~

1.定期壽險:
若為為家中經濟支柱之一,有家庭責任,壽險為最重要之基本保障。
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.雙實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付32萬,手術理賠最高35.5萬。
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等。

3.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

4.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100 (包含重大傷病險,共可理賠200)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

以上保障,年繳保費約2.3萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

小丸子MARUKO 您好 :

您的想法不錯,知道自己的缺口,並且想要去補強

首先恭喜您主約終身醫療已繳滿期
而其餘醫療附約要注意的是
1 .皆沒有理賠門診雜費 、且門診手術額度偏低
現在醫療科技發達,許多疾病在門診動手術就出院了
相對地因為二代健保關係,自費項目越來越多且昂貴
所以規劃的實支實付建議要以有門診手術和門診雜費額度同住院額度比較好
如 元大 、台灣 實支實付

2. CR/NCR 南山癌症醫療終身保險附約
屬於療程型癌症險,一次金額度偏低
會建議規劃癌症一次金才能解決初期治療需要的一大筆資金
如 台灣 癌症一次金 (最高可規劃300萬)

3 . 富邦MI富邦人壽福氣久久失能照護終身壽
SWL2富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險
都算是不錯商品,尤其是失能險要好好保留,無需變動

4 .投資型保單於今年考慮過後決定於近日解約(已繳3年)
想請問為何想解約呢?
當初投保是為了壽險還是投資抑或是業務員跟您說可以當存錢而購買?

5. 南山推薦的南山人壽醫療險附約(甲型NHSA)A型
    全新守護醫療終身保險20PCHI
我的想法是不建議在規劃終身醫療
屬於定額型商品,且沒有理賠門診雜費,保費也貴

以相同預算下28660元補足您的缺口
可以用台灣+全球的組合
可規劃到雙實支實付(副本理賠) +重大傷病100萬+ 癌症一次300萬
可以補足您的缺口且保障更完整 (條款也好)

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小丸子MARUKO
保戶
4 .投資型保單於今年考慮過後決定於近日解約(已繳3年)
想請問為何想解約呢?
當初投保是為了壽險還是投資抑或是業務員跟您說可以當存錢而購買?

存退休金而購買與附加高保額的壽險650萬
但是後來仔細研究發現管理費用及其他相關手續費太多且會隨年紀越來越高,高額壽險保障也不是終身的,等於30年間多繳了40-50萬去購買
Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
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如果您是為了高額壽險,投資型保單確實是一個不錯選擇
費用是比一般壽險來的便宜,因為解約有可能虧損,會建議評估過後再決定

如果不想繳費但想要保留壽險保障另一個方式是
您的帳戶價值足夠扣危險成本(壽險費用),保單效力就可以維持
如果帳戶價值被完全扣光費用之前再繼續繳費,這樣也就可以繼續維持保單的效力

整體來說繳費是比較彈性且壽險費用比較便宜,以長期來看是比較好的

以上希望有回答到您的問題
小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
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小丸子MARUKO您好:

相信您一定很想了解自身的保障,才會來到這裡詢問,不論如何願意瞭解自身保障是很棒的唷。

以下針對舊保單內容及建議補強的方向分幾點說明,

南山保障

1、PHI、SIR及新推薦的PCHI為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,且為還本型商品本身保費較高
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將無須再規劃PCHI,將預算挪至補強第二家實支,較能解決醫療花費問題。


2、NCR為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
必須要針對癌症治療才有給付,且沒有理賠併發症
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以補強癌症一次金,較能解決癌症花費問題。


3、HS為早期的實支,需住院手術及雜費共用額度,且額度偏低、無理賠門診手術、雜費
後續補上NHSA,住院手術及雜費共用額度為20萬,門診僅有1.5萬,無理賠門診雜費
醫療持續進步,門診比例趨高,建議須補強第二家實支,彌補門診手術及雜費缺口


富邦保障

1、XMI為失能險,目前市面上已經規劃不到了,建議要持續繳費保留。


2、SWL2為終身重大傷病,本身保費會稍微高一點,導致若要在預算內規劃此保障,
重大傷病額度會不足,而我們重傷僅有20萬,無法有效轉嫁罹患重大傷病的風險,建議可以補強定期重傷額度拉高至100萬



綜上所述,建議可以補強南山的NHSA拉高實支保障額度,但PCHI強烈不建議規劃
整體的保障缺口落在癌症一次金、重大傷病額度不足、第二家實支

如果要補強完整個人保障可以考慮元大人壽、全球人壽、台灣人壽
以您的年紀大一年大約1.6萬左右可以補強完整,且額度足夠。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單


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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
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一、實支實付限額不足
1.每日病房費用限額不足(只有500元)
2.住院醫療限額/雜費不足(只有15000)
3.住院手術-無

這個說明沒問題

二、定額給付醫療不足
1.住院醫療日額(30日內)(只有1000元)
2.住院看護(日額)-無
3.出院後療養日額500元
4.住院手術••••••••0元
5.門診手術(每次)-無

目前大部分規劃保險擔心的都是短期住院高額自費的問題
何必規劃這種定額產品呢
買第二章副本收據的實支實付就好了
(雙實支 ,兩張收據都可以理賠)

三、癌症 醫療 -化療及放療不足
1.罹患癌症(重度)400000元
2.罹患癌症(初期/輕度)40000元
3.癌症住院醫療(每日)2400元
4.癌症出院後療養(每日)1600元
5.癌症化學醫療(每日)-無
6.癌症放射線醫療(每日)-無
7.癌症住院手術(每次)60000元
8.癌症身故(不含壽險身故)-無

您有興趣可以查詢看看癌症住院天數
現在癌症住院天數一直降低
而且很多都是住院外的高額門診自費  例如標靶藥物,新式療法或要自費的化療
富邦也只會推薦您PCC4
一單位初次罹癌5萬 化療800 放療500
這種對癌症的自費保障有限
建議直接找一年期的定期重大傷病或防癌險
提高罹癌給付 例如初次罹癌直接拿個1~200萬
可以自行決定醫療的方式不是更好嗎~

富邦保險業務有推薦我買他們的附約並停掉在南山這邊的部分附約,但考慮過後費用太高及南山業務員強力阻擋作罷
南山保險業務則推薦我加強購買南山人壽醫療險附約(甲型NHSA)A型(每年多繳3160元)---這個我覺得OK

南山的NHS門診手術上限1.5萬
目前來說  大型公司 國泰 三商 新光 中國等等公司(富邦除外)
門診手術的額度都是1~2.5萬偏低
建議找比較高的門診手術產品規劃

富邦的產品是平準型保費
就是保費不變
但是年輕時候保費很貴的產品...

建議直接找副本收據的實支實付
例如 元大 台壽 (比照住院手術額度理賠門診手術)
全球 (門診手術上限4.5萬)
這樣的門診手術保障更高

並強力推薦我購買南山人壽全新守護醫療終身保險20PCHI(保費28660元)---我覺得負擔有點高,也覺得我已經有終身醫療險了為什麼還要再購買一次終身醫療險,所以想上來詢問各位保險達人會怎麼建議我加強呢?謝謝
終身醫療就是定額給付的產品
不推薦的原因上面說明過了不再贅述

會推薦你再買一張的原因可能兩個
1.舊的主約不能副加新的產品  但這種狀況比較少,
大部分還再繳錢的主約都可以加實支

2.業績

基本上你的需求
大概抓保費1~1.5萬
用個副本實支搭配癌症或重大傷病就可以處理好了
舊的實支可先保留
另外規劃副本實支即可

以上建議給您參考
如果沒有人情壓力或是非要南山富邦這些公司的產品
有需要協助規換歡迎點我頭像來信討論~




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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
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這兩家都建議捨棄

實支實付確實不足,但該補足的地方應該是在額度及門診這塊上面

南山HS是很早期的商品,當時不管是哪家的實支,放到現在額度都會不夠,因為現在醫療費用越來越貴,健保能給付的項目越來越少,所以富邦業務才會覺得額度有許多不足

但富邦的實支也有缺口,因為他們家的實支不會賠門診雜費(門診雜費指的是門診手術用到的醫療耗材,例如眼睛手術用到的人工水晶體,就屬於門診雜費)

南山的實支也不會賠門診雜費,只會賠門診手術,但最高只賠1.5萬,買甲乙型都一樣

癌症這塊,化療及放射,其實只要是在住院期間用到的,實支實付也會賠,所以沒必要為了這兩塊去補強癌症險

如果真的要補強癌症險,倒不如補強罹癌一次金這塊,當罹患癌症時,保險公司會直接賠付一筆錢,解決當下所需的醫藥費及收入中斷等問題

最後一個點是,終身醫療比較屬於低保障高保費的商品,除非預算真的很夠,不然不會推薦規劃,而南山這邊原本就已經有終身醫療了,業務又推終身醫療,感覺是沒有針對您的預算去做規劃

如果真的要補強,建議參考元大或台壽,上網搜尋罐頭保單,用便宜的定期險換取高額的保障,比較符合您現在的需求

也可以點擊免費諮詢,針對您的預算及需求,做出更適合您的保障唷

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
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您好~~

保險缺口
實支實付 重大傷病

建議全球人壽罐頭保單
保障一覽表
住院日額/日             1000
實支實付住院/日 (最高)   1500
住院實支實付雜費     20萬
手術費限額給付         17.5萬
重大傷病一次給付        120萬
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  16865

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
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為什麼要聽兩間保險公司的業務老王賣瓜呢
找一個專業保經幫你分析比較快
哪一個保險公司業務會說自己家商品不好^^"
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Harry勛
Level 3
保險業務員 location 新竹市
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您好,

以上先進其實提出蠻多不錯的方案,都可以做參考,

建議您先抓出一個月的醫療保險「預算」,再來看怎麼做調整。

我在保險經紀人服務,歡迎點頭像免費諮詢,如我的回覆有幫助到您,

歡迎按讚和給予「最佳留言」,給我一個支持與鼓勵,謝謝您

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阿沈
Level 5
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我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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