也已經把建議方案為您整理好囉~
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1.先前的保障主要是終身型的商品,也都快繳完了,所以可以不用調整,針對目前保障內容的缺口給您一些建議規劃~
2.長照及失能,這兩個險種的性質類似,都是長期臥病在床給付看護費,解決收入中斷、支出不斷的問題,這兩者的差別是理賠評估標準不同
長照險:依照巴氏量表,理賠難度高,且每半年或一年都需要重新評估,如果狀況良好就會終止給付。
失能險:依照失能等級,藉由醫生開的診斷書去判斷,範圍較廣,且後續比較不會有理賠問題發生。
雖然現階段的失能險商品很少,但是綜觀下來還是會建議規劃失能險!
3.先前的醫療保障都屬於定額給付的商品,很難有效的解決現階段的真實花費,建議預算
足夠的情況可以規劃兩家實支實付,一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療花費、一筆解決薪資損失,如果有規劃到雙實支,原國泰的定期險溫心住院日額保險附約可以考慮取消,省下一筆開銷。
以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.雙醫療實支:病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高300萬。
4.意外險:意外失能1-11級一次金150-12.5萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
6.壽險:10萬。
以上內容保費約2000元/月,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。
「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢
以上一點建議,希望有幫到你
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
治療前期
⭕發生情況:意外事件發生、疾病診斷確定
✅適合保障:重大傷病/癌症 一次性理賠,用途靈活
治療期間
⭕發生情況:經醫院或診所治療、拿到收據,或者持續治療中
✅適合保障:醫療實支實付、醫療日額保障、意外實支實付(彌補健保不給付自費項目)
治療後期
⭕發生情況:治療結束時最好的情況是痊癒,但病況不如預期(惡化)需要長期照顧,甚至離開人世時
✅適合保障:失能一次性保障、每月失能扶助金、壽險
可參考保險公司
台灣、全球、元大,互相搭配補足缺口
保險應是轉嫁風險的工具,而非讓生活品質下降的工具
差額理財策略(BTID):透過定期險(低保費高保障)的方式把現階段保障做足<保近不保遠>
將終身險保費與定期險保費的差額,進行投資運用策略。
獲得保障同時也累積資產
當擁有一定資產時
可以降低保障需求甚至不需要保險<風險自留>
服務於錠嵂保經
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透過討論給您最適合的保險規劃
以下簡單介紹各險種用途
雙實支實付-當需要高科技的醫療時,能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷,讓我們獲得更好的醫療品質,一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療費用、一筆解決薪水補貼、看護費用、營養品等後續的問題
意外險-需符合外來、突發、非疾病的三要素, 意外保障包含意外身故、燒燙傷、意外住院日額、骨折未住院、意外實支實付,可以藉由產險公司意外險與壽險公司意外險解決。
癌症險一次金-目前癌症治療方式日新月異,很多癌症已無需住院、手術,目前常規的療法為自費標靶藥物、免疫療法,治療效果更好,建議保一次性給付型防癌險,罹癌直接給付一筆大額保險金。
重大傷病-重大傷病險是保障多種疾病的保單,對應目前健保局制定的重大傷病規範,只要獲得重大傷病卡,保險公司便會理賠一筆較高額的保險金。
失能險-解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷,發生狀況時不會造成家庭負擔,藉由保險給付看護費用、基本生活開銷,讓自己在此狀況活得有尊嚴。
以下是我的保險規劃重點建議,可同時規劃兩家保險
☆雙實支實付【收據副本多家同時理賠,升等VIP單人病房沒問題,解決醫療花費、薪水補貼、看護費用等問題】
☆重大傷病【全民健保重大傷病範圍即理賠(包含癌症等),一次性給付】
☆手術雜費【門診、住院手術皆理賠、額度內理賠無限制】
☆意外險【預防突發狀況,留下家庭照護金】
☆癌症險【一次性給付,標靶藥物費用】
☆失能險【1~11級殘廢失能理賠】
保費預算內,可依您的需求做完善規劃
保障方案已為您試算完成,歡迎一起討論
『沒有最好的保險,只有最合適自己的保險』
【保險找哆哆,保障多更多】
本人服務於錠嵂保經,全台皆有服務,與您一起守護。
如有需要可私訊,為您講解更詳細的內容或保單健診,謝謝。
終身醫療無法解決目前住院天數短高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
實支實付的挑選 要特別注意兩項
1.收據正本或是副本 (正本只有一份,副本可以花錢跟醫療院所申請好幾份)
2.有無理賠門診手術 (例如國泰目前的產品只有1.5~2.5萬的門診手術,跟台壽、元大、或是全球這類產品就會比較低)
癌症規劃
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
預算夠>建議另外找公司規劃比較高額門診的副本實支
同時規劃一次給付的癌症或重大傷病
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
Gui您好~~
溫心住院日額保險附約、安和住院醫療終身健康保險
都屬於醫療的「定額給付」,是指發生條款上的醫療行為或手術項目,不管實際花多少錢,都只理賠固定金額。
因現在醫療進步與健保 DRGs 制度實施後,自費項目增多, 採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用,所以的確建議補強雙醫療實支實付。
新防癌終身健康保險屬於療程型的理賠,
癌症一發生最可怕的是後續的龐大治療花費,
建議以一次性理賠為主,萬一真的發生,比較能自由運用這筆金額做後續療養,
或是也可以規劃妳所提到的重大傷病險。
其他缺口就是您說的意外、失能險都可做補強。
可參考網路上較熱門的罐頭保單,
以下建議是給您的初步組合:
醫療實支:
住院實支實付 3,500 元
手術實支實付(最高) 350,000 元
醫療雜費實支實付 300,000 元
意外身故200萬
意外醫療費實支實付 80,000 元
意外失能一次金 2,000,000 元
重大燒燙傷 2,750,000 元
失能一次金 1,000,000 元
失能扶助金(每月) 30,000 元
癌症險一次金200萬
重大傷病一次金100萬
依您的年紀這樣的規劃內容保費一個月大概2000左右就可以很完整囉~
詳細內容還是要依照您的需求與目前的家庭狀況做調整跟討論唷~
以上建議供您參考,
若想進一步了解也可點我頭像諮詢唷~
Jenny君目前任職於錠嵂保經
如果我的回答有解決您的問題,請不吝給我一個讚和最佳留言:)
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單
實支實付、意外險,可以考慮台壽的商品,台壽的實支實付有多理賠住院補充金,而且能續保至85歲;意外險有理賠燒燙傷,而且有多理賠1-8級的意外失能扶助金,保證給付10年
實支實付、重大傷病,可以考慮全球的商品,如果預算到位,可以直接用台壽+全球這兩家去做到雙實支,遇到理賠時也是賠兩家,一家解決醫藥費,一家解決收入損失
失能險的話,比較推薦康健,康健的失能險能接受的體況比較多,而且他們家的失能險還有失能扶助金可以買
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如果沒有體況的話,國泰舊保單裡的溫心住院可以考慮拿掉,因為它理賠的金額幾乎等同於您繳納的保費
補強的內容,可以點擊免費諮詢,我們做進一步討論
1) 失能長照險:
當發生失能(殘廢)情況時,長期照護開銷是最有可能搞垮整個家庭的最大風險。
建議失能月給付5萬以上
2) 防癌險:
目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。理賠一筆保險金,作為抗癌的醫療支出,資金運用彈性。
建議一次金給付100萬以上。
3) 重大傷病險:
依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠,保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金,資金運用彈性。
建議一次金給付100萬以上。
4) 醫療雙實支實付:
有效填補損失,轉移高額醫療費用。雙實支可達到一筆費用雙倍理賠,填補因傷病導致的工作損失。
建議雜費額度20萬以上。
5) 意外險:
理賠意外導致的身故與失能(殘廢)、醫療行為(含實支、手術、住院、骨折、重大燒燙傷……等)。