24歲男，壽險(定期壽險 or 投資附壽險) / 失能(一次、月扶)選擇
年收約36萬、學貸約40萬
機車通勤族，每日單趟約1HR
近期在選擇
1.壽險
要選擇一般的定期壽險?(Ex:台壽OTL)
還是投資型保單(Ex:安聯時來運轉變額萬能壽險)
因為小弟我剛出社會約莫一年，存款雖然只有一些
但也想進行一點投資..身邊也剛好有對象可以學習討論
但由於身上有負債、也考慮到騎車會有一定危險性
所以其實很猶豫要不要現在就保壽險
2.失能(含一次、月扶)
原先在討論選用康健的OIEOIF(計畫五)
100萬一次 / 月扶5萬的方案
但業務員說，我的年薪不符門檻
所以只能保50萬一次 / 月扶2.5萬的方案
但又覺得有點不同..所以有想做別的選擇
有人推薦台壽Bx0，不過貌似只有針對一次金，沒有月扶金的部分
有人推薦給我使用安聯投資型附掛月扶4萬的部分
還請各位推薦
但就..蠻猶豫的
感謝各位
台北市
1.壽險
如果您有壽險需求才建議您做規劃喔!!
雖然投資型保單是以基金作為投資標的，但前5年會有150%的成本，所以投進去基金市場的錢並不多，可能會無法達到您的預期，但如果有壽險需求，想要放長，且對於投資報酬率要求也不是很高的話，才建議您選擇投資型保單喔!!
如果沒有的話，建議您規劃定期壽險即可，或可以搭配優體壽險也是不錯的選擇喔!!
2.失能(含一次、月扶)
康健的部分缺點就是沒有保證續保，且投保規則也相對嚴格，要規劃到高額度不太容易。
安聯的部分，主要是主約費用太高，如果有要規劃投資型壽險可以做考慮。
台壽(BX0)的部分，可以做規劃，可以把一次金拉高到500萬，如果真的發生失能，一次領也算是CP值蠻高的商品。
另外建議您可以把保障缺口一併補足，您目前只有規劃壽險及失能的部分。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
但其他的已經決定好了XD
台北市
台中市
首先很謝謝你停下來閱讀這篇回覆
針對您的文章，這邊給您一些建議。
我想目前您會有些投保上的疑慮以及疑問，一方面是目前商品資訊非常透明也容易取得，另一方面也是因為目前保險商品非常的多樣化，加上大家對保險觀念的開放。
不過在思考這些問題的同時，有沒有考慮過，到底為什麼需要自己需要買保險，保險到底是拿來解決什麼樣的問題呢？畢竟保險是一種工具，如果我們沒有先釐清自己要解決的問題，那很有可能就會無法確定自己到底需要的是什麼。
所以其實買保險其實跟看醫生一樣，我們需要知道自己的症狀是什麼，才能知道該吃什麼藥，商品其實就跟藥一樣，各式各樣，卻又解決不同的症狀，有貴的藥，也有CP值高的藥，該怎麼挑？
首先先了解保險是解決什麼？然後回頭找到自己該解決的問題，相信對你是一個比較好的方法，或許也不會讓你再次疑惑。
以上是我的建議
保險醫生－台灣阿岑
給你截然不同的保險觀感
台南市
如果您要壽險
額度要高 建議就挑選OTL
如果您挑選投資型商品
如果壽險額度規劃高
能放進去投資的金額也就少了~
建議分開來規劃
如果您要有月扶助金的保障
安聯的月扶助金是個選擇
主約不見得要選擇投資型商品
可以用重大傷病當主約~
高雄市
2.投資型保險的行政費用會佔你很大的成本，建議先不用考慮了。
保險是要讓"不確定的風險"轉換為"確定的保費"來移轉，
投資型保單只會讓你的選擇弄得更複雜了，增加更多的不確定性。
3.建議台壽OTL+失能險應該就可解決您大部分的問題。
4.若要投資的話，建議可從股票定期定額存零股開始。證券戶開戶即可。投資型保單不是學投資的方式。
若覺得有幫助再請您按讚選最佳留言~
台中市
壽險部分：
目前沒有家庭責任僅有負債的狀況
建議買一年期定期壽險先頂著即可
畢竟40萬要還完其實不用太久
加上現在很年輕 100萬定壽很便宜
投資的話不建議使用投資型保單
投入ETF、股票、基金等金融商品的投資效益一定會比投資型保單好
畢竟光前期扣掉的危險保費就吃掉不少投資的金額了在講求時機與效益的「投資」來說
把投資型保單視作投資工具 最後得到失望的結果機會很高
除非今天家庭責任很重 壽險需求較高
這時比較適合選擇投資型保單
目前建議添購一下產險意外險專案
壽險依據需求決定是否購買定壽即可
失能險部分：
首先一次金跟扶助金解決風險面向還是略有不同
一次金
失能一次金部分由於是一整筆給付
適合當遭遇失能時拿來購買輔具、搬家、改造無障礙設施等
扶助金
失能扶助金則是符合1-6級失能等級後 每月或每年持續給予一筆金流 屬於長期抗戰型的險種
一次金部分目前可以參照台壽的失能一次金附約
至於扶助金選擇安聯或康健
簡單來說
康健因為是專案 不用額外購買主約 整體保費相對便宜 然而沒有保證續保
安聯 主約成本不低 失能扶助金條件相較康健來的有優勢
因此決定因素在於願不願意投入成本負擔主約
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台中市
這種你可以參考看看
失能我覺得就照你目前的規劃就好
花很少的錢就拿到不錯的保障
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
Q：很猶豫要不要保壽險
A：壽險是這輩子一定會賠的保險，越早買的確花費會越低
但是！關鍵是你買保險的預算有限，所以你不知道這個時候花錢買壽險划算不划算
你的意思是這樣所以才會猶豫對嗎？
如果是這樣的話，我建議是如果為了買附約需要，就買沒關係，遲早會需要買壽險的
Q：失能好像很多選擇，怎辦我該怎麼買？
A：看預算呀，算來算去我比較喜歡安聯的，因為有保證給付跟保證續保，康健沒有
但安聯的只有月扶助金，至於安聯的主約，可以不用買投資型喔
可以選萬世福終身壽險，至於投資型有甚麼優缺點我就不贅述了，反正很多人會告訴你
那萬世福終身壽險當主約好不好呢？
我還是上面那句話是如果為了買附約需要，就買沒關係，遲早會需要買壽險的
以上～～希望有幫助到你喔
台中市
實棲您好：
1、壽險部分若是要規劃定期壽險其實沒有一定需要現在買，
因為定期壽險會隨著年紀調整保費。
如果是因為主約需要選擇壽險，那就可以規劃沒關係，
不過如果是騎車通勤，會建議優先以意外險做規劃補強。
基本上不建議以投資型保單來規劃壽險，因為會扣除很多管理成本，
還不如將資金分開，壽險規劃壽險，投資歸投資效益會大一點。
2、安聯的失能會相對康健來說會好一點，但是主約成本較高，
如果預算OK建議可以用安聯，但若是預算有限建議以台壽BX0+康健OIE、OIF。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
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台北市
哈囉您好～
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台中市
您好:
樓上回答都很清楚了~
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