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lily 小資族

30歲 女 保單健檢

目前擁有保單

三商
享健康住院醫療健康保險附約條—計畫C—保費2686元
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約—計劃D—保費7013元

國泰
新真安心住院醫療終身保險—20年期—保額—1000元—保費11600元
真守護平安終身保險—20年期—保額50萬—保費19400元
附約
傷害死殘—保額55萬—保費650元
傷害日額—保額1000元—保費890元
傷害限額—保額3萬—保費633元
新呵護久久殘廢照護終身保險—20年期—保額3萬—保費18390元


以上


是這樣的,一開始買了三商保單,在105年的時候想做保單健檢,恰巧國泰親戚來訪就給他看了一下他就改了以上這樣,後來陸續了解到,終身意外險是個坑,所以打算今年停掉,然後打算再買實支實付,如果有預算是否實支變成仨實支呢?而終身的住院是否建議做減額繳清去補其他的缺口?三商的防癌有必要留嗎?

目前實支在觀望全球跟元大,重大疾病想買附約的三商大心,是否有其他推薦的重大疾病呢?


在這邊先謝謝大家的回覆🙇🏻‍♀️🙏🏻
共 15 則留言
曉楓
Level 4
保險業務員 location 宜蘭縣
通常 3 小時內回覆討論區

您好:

三商的實支是一個不錯的商品,若需要癌症或是重大傷病建議直接從原有的三商做附加即可,若是實支的部份,全球與元大都是不錯的選擇

希望以上資訊對您有所幫助,若有任何疑慮或說明歡迎您點我頭像來信詢問

1
不滿
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哆哆
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
哈囉 lily您好

終身意外險是個坑,所以打算今年停掉,然後打算再買實支實付,如果有預算是否實支變成仨實支呢?
每人限制最多 3張,不過「醫療跟意外」實支是可以分開計算的。
醫療實支:3張    意外實支:3張 


終身的住院是否建議做減額繳清去補其他的缺口?
您的主約是屬於沒有辦法「減額繳清」的種類。所以只能解約,或降低保額續繳。

三商的防癌有必要留嗎?
三商防癌屬於療程型癌症險,傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法,建議用一次性給付高的險種來拉高保障,可以支付當下需要的醫療費用

目前實支在觀望全球跟元大,重大疾病想買附約的三商大心,是否有其他推薦的重大疾病呢?
全球的重大傷病險就不錯唷,以全球重大傷病當主約,附約醫療實支實付、重大傷病。
DCB 20萬
XHR計畫五           
XDC 80萬
以上保費大約1萬4

雙實支實付【收據副本多家同時理賠,升等VIP單人病房沒問題】
重大傷病【全民健保重大傷病範圍即理賠(包含癌症等),一次性給付】
手術雜費【門診、住院手術皆理賠、額度內理賠無上限】
☆癌症險【一次性給付,標靶藥物費用】



【保險找哆哆,保障多更多】
本人服務於錠嵂保經,全台皆有服務
如有需要可點頭像〝諮詢〞,為您講解更詳細的內容,或保單健檢及調整,謝謝。

※覺得我回答不錯的話,希望您不吝嗇給個讚或最佳留言,以玆鼓勵我的用心答覆,感謝!

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
lily您好

目前沒看到三商的主約是什麼 
不知道是否已經減額?

終身意外險效益的確不好
國泰終身醫療(新真安心) 對於目前二代健保環境幫助也是不太大 然而終身醫療險由於沒有保價金 因此無法減額繳清
只能整張解約 或是把額度降到最低之後把他繳完

國泰目前看來買的比較超值的就是那張失能險了
畢竟現在沒有任何替代商品

三商的享健康不錯 唯獨門診手術理賠不再條款上 建議先補上一家可門診手術的實支做互補
之後依據自身所在地的醫療環境以及自己要的醫療品質做衡量仍覺得額度不足再上第三家

至於防癌險部分屬於療程式防癌險
然而比較需要留意的是該保單無理賠癌症併發症
目前癌症治療趨勢為無需住院就會有龐大花費產生的標靶藥物、免疫療法等等新式療程
因此目前規劃方向傾向一次金式防癌險
傳統給付癌症住院、癌症手術的療程型癌症險對於一次給付比較不足
建議您置換成一次金式防癌險
若預算充足留著該防癌險直接添購重大傷病險也是個作法
然而做好重大傷病險+一次金式防癌險+足額雙實支實付醫療會是比較完善的配置方向

實支實付 全球元大都不錯
希望附約豐富或是還想參考失能一次金、癌症一次金附約 您也可以把台壽列入考量
目前沒有看到您三商的主約 如果主約減額則無法附加附約 由於資訊不足以判斷
建議您可以先致電三商客服詢問目前是否能附加
或由全球補上重大傷病險也是個可行的方式
台壽也有不錯的重大傷病附約然而額度受限於主約 規劃時需要再留意一下限制

詳細的規劃與建議需與您詳談

了解您需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

lily 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

透過內文可以了解您有陸陸續續再添購部分的保障,我們會協助客戶2-3年做一次保單的檢視,您本身就有這樣做是很不錯的唷~

以下幾點建議提供您參考:

1. 關於您上述提到「再買實支實付,如果有預算是否實支變成仨實支呢?」
確實優先補強實支實付是很重要的,有預算也可以在調整成三實支,但是我們的原保單已經有實支,會建議先以補強或是調整的方式。
(1) 補強:建議先將您的保單做一個完整的檢視,再去評估補強的方向
(2) 調整:您本身是否有「2個月就診用藥/2年內的手術/5年內的疾病」?如果有的話新保單較不容易規劃,會建議原保單先保留。

2. 而終身的住院是否建議做減額繳清去補其他的缺口?三商的防癌有必要留嗎?
可以透過減額繳清撥出預算補強缺口,三商的防癌險您繳費多久了呢?
從您的文中看來三商的保單是繳費最久的,那我的建議可以以降低預算為優先考量,而不要整份解除

3. 目前實支在觀望全球跟元大
全球和元大的實支在條款、保障上,都是很不錯的!全球保費很親民、元大的特色則是手術無需乘以比例

4. 重大疾病想買附約的三商大心,是否有其他推薦的重大疾病呢?
三商大心也是重大傷病唷!台灣、全球、遠雄也都有重大傷病,遠雄的重大傷病也包括特定傷病,您可以一併做參考~

-
針對您的原保單,以下簡單的分析提供您參考!
1. 三商-享健康住院醫療:缺少門診手術及門診手術雜費
2. 國泰-新真安心住院:缺少雜費,且理賠有上限
3. 國泰-新呵護久久殘廢:這項商品很不錯,建議如果預算可以的話把他繳完!

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
終身的險種只能說額度不比定期還要高
但不能說不好
畢竟終身的賠款機率一定比定期高
保險公司也是要賺錢的所以終身不會賠的比定期好
終身的也有規劃的價值
然後用定期的補強額度就好
你目前買的終身險種已經繳了一陣子的話會建議繼續繳完
解約反而前功盡棄了
然後手上不好的定期險種換成其他公司好的定期就好了

目前台壽,全球都有不錯的產品
如果覺得壽險公司的產品太貴
可以買產險公司的產品就好
新安東京或和泰產都有很便宜的產品可以補強缺口喔
我服務於錠嵂保經
歡迎免費諮詢
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錠嵂-Irene
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
您好
醫療實支跟意外實支每個人可以各規劃三家唷
國泰的終身醫療沒有辦法減額繳清,只能選擇解約或是降低保額
癌症險為療程型,有接受治療及可以賠,這部分可用實支實付來取代
而現在醫療技術癌症患者都無須住院,但需要大筆的標靶藥物費用,取代過去的化、放療,使用比較先進的醫療技術,因此領取一次金比較能夠靈活運用

全球、台灣、元大都是不錯的選擇
要一起補強重大傷病跟癌症一次金的話可以選擇全球或台灣的來做規劃喔

我是服務於錠嵂保險經紀人的Irene
以上建議給您參考
若有保單規劃的需求,歡迎點擊免費諮詢
一起討論規劃最適合您的保障唷
覺得我回答得不錯也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵唷~
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

 lily您好:

相信您一定也做了一些功課,才會清楚自己想要規劃甚麼保障,
針對您的保障部分再給予部分建議,以下簡單說明,

1、國泰的終身醫療為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,
住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支


2、三商癌症險為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
必須要針對癌症治療才有給付,且沒有理賠併發症
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以補強癌症一次金,較能解決醫療花費問題。


3、以實支來說僅三商的部分有醫療實支,而三商實支需要注意沒有理賠門診手術及雜費
建議要補強第二家實支彌補門診的缺口,而全球及元大都是不錯的選擇。

元大本身僅有實支值得規劃,但元大的實支是目前實支的首選,雜費還可理賠病房費
全球的話還有不錯的重大傷病可以做補強,且全球的實支後期漲幅較低,可以依照您個人需求取捨。



4、三商本身有不錯的癌症一次金及重大傷病可以做補強,
也可以考慮由三商補強這方面的缺口,再額外規劃元大的實支補強。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!



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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 14 小時內回覆討論區
1.醫療實支部分目前只有一家三商的實支,建議可以先補全球,如果預算許可再補元大的實支。

2.國泰兩個主約
(1)真守護平安終身保險,可以減額繳清,虧損較少。
(2)新真安心住院醫療終身保險,無法減額繳清,但建議目前還沒繳很久的情況忍痛停損,把這筆預算加強在重大傷病、癌症一次金、失能、第二家實支實付。

3.重大傷病部分,如果有規劃全球,可以直接規劃全球XDC重大傷病,相同額度會比三商便宜不少。

---------------------------

*保單缺口為:失能、癌症一次金、重大傷病一次金、副本理賠的醫療實支

以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由兩家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:1.雙醫療實支:病房限額3000+1500/日、雜費12+12萬、手術費最高22+18萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
失能一次金1-11500-25萬。
5.壽險100萬。

以上內容保費約2萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢

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TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區

*國泰人壽新真安心住院醫療終身-1,000
住院一天$1,000出院療養金每日500、住院手術定額3,000/門診手術1,000/次。
優點是身故退還總繳保費*
1.05(扣除已領之保險金),但充其量只能稍微貼補
一些住院費用,且手術保險金也偏低。
現今$1,500的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。

隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多

(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、海扶刀18萬起、心導管塗藥支架5萬起)
建議:以實支實付取代,可以有效轉嫁高額自費醫療費用。

*國泰人壽真守護平安終身保險-50萬:
意外身故給付50萬,意外住院500日,優點為繳費期滿保障至105歲,
第20年$滿期領回已繳年繳化保險費總和 × 1.03倍。
如您文中所提,您也意識到終身意外險是個坑,更何況要找到投資報酬率大於1.03
的商品應該是不難找。

建議:直接解約,以定期意外險取代即可。

意外險:
意外身故55萬,意外失能55萬,意外住院1,000/日,意外實支實付3萬

*國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險-保額3萬:
身故退還保費*1.06,失能保險最高金72萬,1-6級失能扶助金36/(最多50)
失能保險金偏低且無保證給付,但目前已無終身失能險,建議保留。
建議:加強失能險一次金,有效轉加失能風險。

*三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約-計畫C (SHSRC):
為實支實付保障,住院1,500/日、住院手術37.5萬、雜費最高30萬。
理賠金額原則上無太大問題無理賠門手術及其雜費。
隨著醫療科技進步,許多以前需住院進行之手術例如白內障手...術等已漸漸改為門診手術
建議:改為有門診手術之實支實付,較能有效轉嫁高額自費醫療費用。

*三商美邦人壽安康防癌終身健康保險附約-計劃D:
初次罹癌20萬、癌症手術5/次、癌症住院4,800/日、放療1,700/日、化療1,700/次。
初次罹癌給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:以一次給付性防癌險代替,罹癌即給付一筆大額保金。

終身的住院是否建議做減額繳清去補其他的缺口?
建議:國泰終身醫療無法減額繳清,但可以降低保額。
           但以保障效益而言,建議直接解約,不要浪費後面10幾年的保費了。

目前實支在觀望全球跟元大
全球和元大都是相當不錯的商品,全球優點為住院日額高,保費相對較低。
元大優點為病房費用可併入住院醫療雜費額度,但須留意後期保費相對較高。

重大疾病想買附約的三商大心,是否有其他推薦的重大疾病呢?
台灣人壽的CIR3保費相對便宜,但投保限制較多。三商和全球費率走勢部會差太多。
建議:可詢問看看三商的業務是否能直接加在舊有保單下,若不行就直接附加在全球下,
        和實支實付一起,還可以省一個主約的費用。

綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,除了享健康為實支實付,其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

現有之保障感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險,
以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有壽險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
建議補足保障如下~

1.定期壽險:
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日,醫療費用最高給付24萬,手術理賠最高40
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

3.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

4.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200 (包含重大傷病險,共可理賠300)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

以上保障,年繳保費約2.3萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

不滿
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你的保險醫生紹謙
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
終身意外險就是一個坑沒錯,妳完全正確了,我也建議停掉
Q:至於有預算是否要改成三實支呢?
A:關鍵是在於有需要變成三實支嗎?有需要的預算內,你最擔心的最需要解決的是甚麼問題呢?
保險主要解決四個大問題老病殘死,病裡面又分成大病、小病
實支實付是指當下的醫療花費,每次住院的開銷,嚴格說起來是小病的範圍,30~50萬雜費即可
重大疾病或重大傷病是指大病,動輒上百萬開銷的那種疾病,除了醫藥費生活日常通通都會造成影響的
以上哪種會是妳擔心的事情呢?
如果一樣的保費給妳選擇,妳會解決"大病"的問題,還是"小病"的問題呢?
甚至是可以選擇解決死或殘,也都相對是很大的問題

話又說回來,是否有推薦其他重大,有喔
遠雄的RK1是目前我心中第一名喔,因為他比其他重大傷病多兩項,【急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術】
但保費跟別人差不多喔
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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好~~

三商癌症險沒有理賠併發症 繳不久的話可以解掉
終身住院健康險不能減額繳清

國泰才是糟糕的保險...
建議這張做解約
國泰
新真安心住院醫療終身保險—20年期—保額—1000元—保費11600元
真守護平安終身保險—20年期—保額50萬—保費19400元
附約
傷害死殘—保額55萬—保費650元
傷害日額—保額1000元—保費890元
傷害限額—保額3萬—保費633元

保險缺口  重大傷病 癌症一次金 實支實付 失能一次金

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 3,000
意外增額住院/日 (定額)  1,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                100萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        15萬 & 12萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 22萬*手術別
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        200萬
失能一次給付            10萬-0.5萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為   24688

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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阿能
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 4 天內回覆討論區
你好
不知道這些年是否有體況或看診拿藥(調整加強要注意)
如沒有預算考量都可以留,比較推薦重大傷病包含範圍比重大疾病多很多
全球和元大實支實付都不錯喔,如有規劃全球重大傷病也可以含在內
我是阿能,在錠嵂保經服務
任何問題歡迎點頭像諮詢
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i3350
保戶
國泰部分建議可以留新呵護久久,這張保障很不錯,現在也很難找到可以取代的失能險保單了。
終身意外險算一算今年已經繳六年了,放棄有點可惜,但如果真的考量不需要,除了實支實付以外,現在的重大疾病缺口,建議可以用國泰的重大傷病險鍾意呵護來補齊。
不滿
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Lotus
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 5 天內回覆討論區
這邊提供安聯人壽重大傷病險寶多多(終身)及寶卡多(定期)的資訊:
◆主約(終身):寶多多重大傷病險,得了重大傷病後,身體併發其他重大傷病的機率也很高,所以特別設計理賠三次,且得到第一次重大傷病後,保費就不用繳,可再賠2次,讓客戶的保障提升,也不用擔心無法再購買重大傷病險!沒發生風險而身故後保費退還受益人.
◆主約(定期):寶卡多重大傷病險,僅理賠一次,沒發生風險而身故理賠保額.
不滿
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