30歲 女 保單健檢

您好：

三商的實支是一個不錯的商品，若需要癌症或是重大傷病建議直接從原有的三商做附加即可，若是實支的部份，全球與元大都是不錯的選擇

希望以上資訊對您有所幫助，若有任何疑慮或說明歡迎您點我頭像來信詢問

【保險找哆哆，保障多更多】
本人服務於錠嵂保經，全台皆有服務
如有需要可點頭像〝諮詢〞，為您講解更詳細的內容，或保單健檢及調整，謝謝。

※覺得我回答不錯的話，希望您不吝嗇給個讚或最佳留言，以玆鼓勵我的用心答覆，感謝！

詳細的規劃與建議需與您詳談

了解您需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

lily 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

透過內文可以了解您有陸陸續續再添購部分的保障，我們會協助客戶2-3年做一次保單的檢視，您本身就有這樣做是很不錯的唷～

以下幾點建議提供您參考：

1. 關於您上述提到「再買實支實付，如果有預算是否實支變成仨實支呢？」
確實優先補強實支實付是很重要的，有預算也可以在調整成三實支，但是我們的原保單已經有實支，會建議先以補強或是調整的方式。
(1) 補強：建議先將您的保單做一個完整的檢視，再去評估補強的方向。
(2) 調整：您本身是否有「2個月就診用藥/2年內的手術/5年內的疾病」？如果有的話新保單較不容易規劃，會建議原保單先保留。

2. 而終身的住院是否建議做減額繳清去補其他的缺口？三商的防癌有必要留嗎？
可以透過減額繳清撥出預算補強缺口，三商的防癌險您繳費多久了呢？
從您的文中看來三商的保單是繳費最久的，那我的建議可以以降低預算為優先考量，而不要整份解除。

3. 目前實支在觀望全球跟元大
全球和元大的實支在條款、保障上，都是很不錯的！全球保費很親民、元大的特色則是手術無需乘以比例。

4. 重大疾病想買附約的三商大心，是否有其他推薦的重大疾病呢？
三商大心也是重大傷病唷！台灣、全球、遠雄也都有重大傷病，遠雄的重大傷病也包括特定傷病，您可以一併做參考～

-
針對您的原保單，以下簡單的分析提供您參考！
1. 三商-享健康住院醫療：缺少門診手術及門診手術雜費
2. 國泰-新真安心住院：缺少雜費，且理賠有上限
3. 國泰-新呵護久久殘廢：這項商品很不錯，建議如果預算可以的話把他繳完！

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

 lily您好：

相信您一定也做了一些功課，才會清楚自己想要規劃甚麼保障，
針對您的保障部分再給予部分建議，以下簡單說明，

1、國泰的終身醫療為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將此險種做刪減，補強第二家實支。


2、三商癌症險為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
必須要針對癌症治療才有給付，且沒有理賠併發症，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以補強癌症一次金，較能解決醫療花費問題。


3、以實支來說僅三商的部分有醫療實支，而三商實支需要注意沒有理賠門診手術及雜費，
建議要補強第二家實支彌補門診的缺口，而全球及元大都是不錯的選擇。

元大本身僅有實支值得規劃，但元大的實支是目前實支的首選，雜費還可理賠病房費
全球的話還有不錯的重大傷病可以做補強，且全球的實支後期漲幅較低，可以依照您個人需求取捨。



4、三商本身有不錯的癌症一次金及重大傷病可以做補強，
也可以考慮由三商補強這方面的缺口，再額外規劃元大的實支補強。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由兩家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：1.雙醫療實支：病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術費最高22+18萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.失能一次金：1-11級500-25萬。
5.壽險：100萬。

以上內容保費約2萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

*國泰人壽新真安心住院醫療終身-1,000
住院一天＄1,000、出院療養金每日500、住院手術定額3,000/次、門診手術1,000/次。
優點是身故退還總繳保費＊1.05(扣除已領之保險金)，但充其量只能稍微貼補
一些住院費用，且手術保險金也偏低。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、海扶刀18萬起、心導管塗藥支架5萬起)
建議：以實支實付取代，可以有效轉嫁高額自費醫療費用。

*國泰人壽真守護平安終身保險-50萬:
意外身故給付50萬，意外住院500日，優點為繳費期滿保障至105歲，
第20年$滿期領回已繳年繳化保險費總和 × 1.03倍。
如您文中所提，您也意識到終身意外險是個坑，更何況要找到投資報酬率大於1.03
的商品應該是不難找。
建議:直接解約，以定期意外險取代即可。

意外險:
意外身故55萬，意外失能55萬，意外住院1,000/日，意外實支實付3萬

*國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險-保額3萬:
身故退還保費＊1.06，失能保險最高金72萬，1-6級失能扶助金36萬/年(最多50次)。
失能保險金偏低且無保證給付，但目前已無終身失能險，建議保留。
建議:加強失能險一次金，有效轉加失能風險。

*三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約-計畫C (SHSRC):
為實支實付保障，住院1,500/日、住院手術37.5萬、雜費最高30萬。
理賠金額原則上無太大問題，但無理賠門手術及其雜費。
隨著醫療科技進步，許多以前需住院進行之手術例如白內障手...術等已漸漸改為門診手術
建議:改為有門診手術之實支實付，較能有效轉嫁高額自費醫療費用。

*三商美邦人壽安康防癌終身健康保險附約-計劃D:
初次罹癌20萬、癌症手術5萬/次、癌症住院4,800/日、放療1,700/日、化療1,700/次。
初次罹癌給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：以一次給付性防癌險代替，罹癌即給付一筆大額保金。

終身的住院是否建議做減額繳清去補其他的缺口？
建議：國泰終身醫療無法減額繳清，但可以降低保額。
           但以保障效益而言，建議直接解約，不要浪費後面10幾年的保費了。

目前實支在觀望全球跟元大
全球和元大都是相當不錯的商品，全球優點為住院日額高，保費相對較低。
元大優點為病房費用可併入住院醫療雜費額度，但須留意後期保費相對較高。

重大疾病想買附約的三商大心，是否有其他推薦的重大疾病呢？
台灣人壽的CIR3保費相對便宜，但投保限制較多。三商和全球費率走勢部會差太多。
建議:可詢問看看三商的業務是否能直接加在舊有保單下，若不行就直接附加在全球下，
        和實支實付一起，還可以省一個主約的費用。

綜合以上，目前保障都是以住院給付為主，除了享健康為實支實付，其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

現有之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，
以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有壽險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
建議補足保障如下~

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日，醫療費用最高給付24萬，手術理賠最高40萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

3.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

以上保障，年繳保費約2.3萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！