0歲 女 新生兒保單規劃

小俞安安 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

首先，恭喜小寶寶的出生～～爸爸媽媽這麼有保險觀念真的很不錯呢！

以下幾點建議提供您參考：

一、南山保單分析
1. 全心守護：日額型商品，保障包含重大疾病、住院日額，特色為終身，高保費、低保障。
* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。

2. 4個意外險：總保費約為三千多元，同為不保證續保，會建議可以參考產險意外險，同樣的保障，可以降低至少一千的保費。

3. 好醫靠住院醫療：正本理賠，沒有門診手術雜費。

4. 超醫靠自付額：同樣沒有門診手術雜費，且各個項目皆須超過自付額才會啟動理賠。

5. 護您久久終身防癌：保障終身，若是面臨癌症發生的風險時，這份保單沒有太大幫助，原因在於額度的不足，建議即使要做規劃，也一定要搭上癌症一次金拉高額度。
* 因應現今醫療科技進步、技術發達，並非罹癌就需要做化療、放療，可能會有更有效果或是更不傷身體的醫療技術(如：免疫療法、標靶治療)，皆為高額支出，一次金可以達成一次性高額給付。

6. 保單的缺口有：重大傷病、失能險、醫療實支實付(需含雜費)

二、建議

1. 因應二代健保，醫療實支實付規劃兩家，在醫療可以達成雙倍的保障。(可參考：台灣、元大、全球)

2. 其實您的預算已經可以規劃到三間實支實付，以及其他險種的完整規劃。
* 提醒您：買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔

3. 如果是人情考量，建議您還是不要拿醫療險來換，可以用低額度的儲蓄險做人情，醫療險最重要的還是條款的內容。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

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按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

主約 保費佔比過高 保障過低，癌症險也是。

實支實付額度低，且不給付門診手術雜費。

建議直接用罐頭保單 一年二萬內，保障比這份高出許多倍。

光一次性給付癌症就高達500萬，雙實支實付，重大傷病險等等。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

沒有人情壓力,建議參考其他搭配方案
台壽,全球,遠雄,是目前常推的保單組合
附約商品齊全,保障會更全面喔~

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病，雖然發生機率低，可一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人，買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後，個人或家庭無法承擔的風險。

癌症險:癌症目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

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主約終身醫療屬於低保障高保費的商品，如果真的要規劃南山，主約可以考慮換成新康順

附約的部分：

實支實付(代號NHS)門診手術最高賠1.5萬而已，而且買乙型的話病房費只會賠1000/天而已，小朋友容易因為感冒或發燒而住院，1000不僅解決不了醫療費開銷，連家長照顧小孩造成的工作損失都不夠付

癌症險(代號CAB)不會賠癌症併發症，而且罹癌一次金最高只賠5萬，也偏向低保障高保費的商品

/

預算只要2萬左右，就能規劃到失能險、意外險、兩家實支實付、100萬的重大傷病、500萬的癌症險，若您有興趣的話可以點擊免費諮詢，我們一起討論細節

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

小俞安安您好：

如果沒有人情壓力的話，建議您可以參考其他家的新生兒保單，原因如下：

1、PCHI為終身醫療，針對住院及手術定額給付，且為還本型商品，占了一半以上的保費
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將此險種做刪減，補強實支，較能解決醫療花費問題。

2、CAB為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以將此險種做刪減，補強癌症一次金。


3、南山的實支加上自負額後，住院手術及雜費共用額度20萬，
門診手術僅有3萬額度，無理賠門診手術雜費，
但二代健保之後門診手術比例趨多，建議需要補強第二家實支彌補門診缺口。

綜上所述，建議您可以先參考網路上的罐頭保單，在商品的挑選上也會比較有概念一點。

新生兒保單一年約2萬左右就可以規劃到很完整的內容，
同樣的保費您可以完整規畫到以下保障：

📌醫療

✅病房費5500/日（單人房住好住滿）
✅門診/住院手術費44萬
✅醫療雜費30萬（雙實支，高額自費項目：特殊藥材、藥費）

📌意外險

✅燒燙傷212.5萬
✅意外實支5+5萬
✅意外住院2000元/天(含骨折未住津貼最高6萬)

📌癌症險及重大傷病：

✅癌症保險金500萬(0~5歲耗發時期，常見血癌、腦瘤、淋巴瘤）
✅重大傷病100萬 （包含將近400項保障，腦性麻痺、重大創傷、自體免疫系統問題）

📌失能險：

✅失能一次金最高50萬（語言、肢體等多重障礙）
✅意外失能最高100萬

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

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壽險
終身醫療之所繳保險費扣除已領之保險金

重大疾病
30萬  ---重大傷病理賠範圍較廣

醫療
住院:日額1000 + 實支實付3000
門診手術:3萬(一年限定六次 ----1:額度不足 2:此額度不包含門診手術材料費 3:只賠大手術，不賠處置等等輕症
住院手術及材料費合併計算:20萬   ----因合併計算，小手術較沒問題，大手術稍顯不足
*******【正本理賠】【理賠收到後才可以申請下一家】

意外
身故:200萬   -----特殊意外加倍
骨折:最高20.5萬  
重大燒燙傷:37.5萬 
意外醫療實支:3萬  
意外住院日額:1000

失能 
意外失能一次金&扶助金按比例理賠   -----補償金最高一百個月 

防癌
罹癌:5萬
癌症身故:10萬
癌症住院日額:1000
住院癌症手術:3000   -----重度癌症手術15000
門診癌症手術:300     -----重度癌症手術1500
****癌症額度不足，建議用罹癌一次金補強


此單以新生兒來說，各險種的比例很棒了，只要稍加調整就OK
**但建議了解其他保險公司險種及價格，避免買錯又買貴
**以可以多家保險公司銷售的保經立場，不推薦此規劃

另外小朋友除了醫療還需要特別注意是否有規劃到重大傷燙傷及燒燙傷植皮手術的部分，原因是小朋友的皮膚體表面積相對於成人來說比較小，如果今天發生一樣程度的燒燙傷在小朋友身上一定會比成人嚴重很多，但小朋友的恢復能力高所以如果發生燒燙傷風險接受好的治療或植皮手術基本上長大後就會看不太出來了。

新生兒一年2萬預算：
1、雙實支實付(病房費5500、雜費30萬)
2、重大傷病120萬
3、癌症一次金500萬
4、失能一次金100萬
5、重大傷燙傷(212.5萬、燒燙上植皮200萬)

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

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您好，先跟您分析一下南山：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 意外險部份(NPBBR\PAR\AMN\DHI)可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. HS醫療實支實付限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

4. 自付額部分需超過一定花費才啟動理賠，保險用意就是在解決我們的花費，若還規定要花超過一定金額，且也只會賠超出的部分，那不如自己存錢就好了。

5. CAB防癌屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本醫療實支

綜合以上，南山保費太貴，保障不足，以他快三萬保費來說已經可以規劃到三家保險公司全方位的保險了。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房3000+2000元/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：600萬、骨髓移植15萬、癌症住院6000/日、癌症手術最高6萬
4.失能一次金：1-11級50-2.5萬。
5.意外險：身故60萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷412.5萬、意外實支5萬、意外日額3000/日、骨折最高6萬
6.壽險：110萬。

以上內容保費約1.9萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

👍失能保障
🈶疾病失能最高50萬
🈶意外失能最高300萬

小俞安安 您好:
首先，讓我們了解南山人壽年繳約2.8萬的保費，可以讓您的小朋友獲得那些保障呢?

＊南山人壽全心守護醫療終身保險(PCHI)-保額1單位: 
住院一天＄1,000、手術1,000~10萬/次、罹患特定重大疾病給付30萬。心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術。
好處是20年繳費終身保障，身故退還「已繳年繳化保險費總和」-累計已付之各項保險金，但充其量只能稍微貼補一些住院費用無法轉嫁，自費之醫療風險。
現今＄1,000的保障連補貼住院都不足了，更何況還有小朋友生病時父母請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起、達文西手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

＊南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約乙型(NHS)：
此為實支實付型產品，住院日額1,000元/天，住院醫療加手術共用額度10萬，
門診手術1.5萬(額度偏低)，無法有效轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約-E型HSD:
為補足自家好醫靠額度不足所沿伸出來的自負額保障，病房費自費超過1,000限額每日給付 2,000 元，醫院各項雜費及手術費每次限額10萬(自負額10萬)，門診限額手術1.5萬(自負額1.5萬)，雖然保費很便宜，但整體來說還是無法轉嫁門診手術醫療的風險。
建議:雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間
的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

＊南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約 (CAB)：
癌症身故10萬、初次罹癌給付5萬、癌症手術1.5萬、癌症住院1000/日、
放療/化療每次1000。好處是繳完20年終身保障，但是給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：以一次給付性防癌險代替，罹癌即給付一筆大額保金。

*南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR)-150萬:
意外身故150萬，重大燒燙傷給付37.5萬，意外失能1.5萬/月。
*南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN):
意外實支實付3萬。
*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI):
意外住院1,000/日。
＊南山人壽新意外骨折及特定手術傷害(NPBBR)：
意外完全失能50萬、意外骨折1萬~17.5萬(依部位)、意外脫臼切開手術2.5萬~7.5萬。
建議：幼兒無意外死亡保險金，可以產險意外險取代，加強重大燒燙傷之保障。

綜合以上，目前保障都是以住院給付為主，除了好醫靠為實支實付，其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
現階段規劃之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，

以小朋友保險四大保障為例：實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
換個保障組合方式，不但可以為您省下保費，還能讓小朋友獲得更加完整之保障。
建議規劃如下:

2.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付。
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

3.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠500萬 (包含重大傷病險，共可理賠600萬)，
萬一不幸發生罹癌，也能讓我們安心治療。

4.意外險:
包含250萬意外失能金，200萬重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 3,000元，意外實支實付5萬元，

 以上保障，年繳保費約2.1萬，現階段足以規避您小朋友人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

您好~

不知道是否有人情壓力呢?如果沒有不建議您這樣投保喔!!
目前這份規劃保障有：住院日額/手術、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)
保障缺口有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。

您這份規劃主約就佔掉保費1.8萬，導致保障相對減少很多。
建議可以參考台壽+全球的組合，保費約2萬左右，以上保障都可以做足，保額也相對足夠。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

以我自己同樣也身為家長，在規劃寶寶的保險時，會最著重以下：
1.雙實支實付：一份收據可以解決醫療費用和爸爸媽媽請假照顧的薪資損失，也可以讓寶寶選擇單人病房避免交叉感染。
2.意外險：在未來學爬學走的階段，容易誤碰熱水熱湯。
3.癌症一次金：發生在小孩身上最常見的是血癌，治療費用非常龐大。
4.重大傷病：新生兒三歲以前容易好發川崎氏症。
5.失能險：不管是疾病或意外，也不管大人或小孩，都有可能因為疾病、意外導致失能。

您可以參考，寶寶保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：10萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：500萬
6.失能險：扶助金2萬/月，一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』，謝謝您。

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！