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小俞安安 新生兒

0歲 女 新生兒保單規劃

0歲女
預算2-3萬
新生兒保單規劃

不知道這份保單的險種有甚麼需要改進的嗎?
共 26 則留言
Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
目前都不是很推薦終身醫療
因為額度不夠
如果真的要買終身的話
全球PHB反而會是更好的選擇
是目前終身會比較推薦的商品


另外現在癌症都比較推薦一次金
台壽的YCC反而比較好喔
終身癌症這種療程金反而幫助不到
一次金是治療之前就可以拿到一筆錢

以上是兩個很明顯可以改善的點
提供你參考
如果還有更多問題想問歡迎免費諮詢
我服務於錠嵂保經
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咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區

小俞安安 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

首先,恭喜小寶寶的出生~~爸爸媽媽這麼有保險觀念真的很不錯呢!

以下幾點建議提供您參考:

一、南山保單分析
1. 全心守護:日額型商品,保障包含重大疾病、住院日額,特色為終身,高保費、低保障
*
因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」

2. 4個意外險:總保費約為三千多元,同為不保證續保,會建議可以參考產險意外險,同樣的保障,可以降低至少一千的保費。

3. 好醫靠住院醫療:正本理賠,沒有門診手術雜費

4. 超醫靠自付額:同樣沒有門診手術雜費,且各個項目皆須超過自付額才會啟動理賠。

5. 護您久久終身防癌:保障終身,若是面臨癌症發生的風險時,這份保單沒有太大幫助,原因在於額度的不足,建議即使要做規劃,也一定要搭上癌症一次金拉高額度
*
 因應現今醫療科技進步、技術發達,並非罹癌就需要做化療、放療可能會有更有效果或是更不傷身體的醫療技術(如:免疫療法、標靶治療)皆為高額支出,一次金可以達成一次性高額給付。

6. 保單的缺口有:重大傷病、失能險、醫療實支實付(需含雜費)

二、建議

1. 因應二代健保,醫療實支實付規劃兩家,在醫療可以達成雙倍的保障。(可參考:台灣、元大、全球)

2. 其實您的預算已經可以規劃到三間實支實付,以及其他險種的完整規劃
* 提醒您:買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔

3. 如果是人情考量,建議您還是不要拿醫療險來換,可以用低額度的儲蓄險做人情,醫療險最重要的還是條款的內容

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
哈囉您好~
保險六大保障為:壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您:『保大再保小』『保近再保遠』

目前保障缺少:醫療實支實付、癌症一次金太低、無重大傷病、無失能險。
保費太高..保障內容更不ok

以新生兒女寶寶,一年1萬9就可以有全方位規劃且雙實支實付唷!~:)

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3
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孔台壽
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
規劃南山的方案 是因為有認識的親友嗎?
如果有人情的壓力 這份應該是能接受......
只是在業界應該有更好的規劃內容
下面應該也會有其他人跟我相同看法

這份內容總保費 2萬8
光是 終身醫療 就占了 1萬8
再來 終身癌症 又占走 4千5
實支實付可以參考 台壽 全球 元大
都是副本理賠的 會比較適合
剩下的都是意外險
一份完整的醫療險如下
壽險:新生兒 應該不在規劃重點
醫療險:主流 雙實支實付
意外險:同上 可規劃 雙意外實支實付
失能險:無論老小 都有失能(殘廢)的風險
癌症險:癌症也有年輕化趨勢
傷病險:現有22類300多項的罕見疾病(含癌症)
更詳細的內容可以點【免費諮詢】做討論
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ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區

主約 保費佔比過高 保障過低,癌症險也是。

實支實付額度低,且不給付門診手術雜費。

建議直接用罐頭保單 一年二萬內,保障比這份高出許多倍。

光一次性給付癌症就高達500萬,雙實支實付,重大傷病險等等。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 3 小時內回覆討論區
小俞安安您好~

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

沒有人情壓力,建議參考其他搭配方案
台壽,全球,遠雄,是目前常推的保單組合
附約商品齊全,保障會更全面喔~

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。

 

癌症險:癌症目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷()病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

 

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
小俞安安妳好
新生兒而言保費將近三萬真的太貴了,為什麼呢?
妳可以看到主約終身醫療佔了70%保費
但是終身醫療屬於定額給付醫療險
不論實際花費,依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
而我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
而二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
因此建議除非身上的保障都規劃完畢後尚有預算
不然醫療險的規劃以實支實付為主
而南山的實支NHS甲型
問題是門診手術保障不足,門診手術費限額1.5萬,無門診手術雜費
隨著越來越多新式手術及高額醫材出現,也造成門診手術越來越多
在這種狀況下,南山這張實支實付的缺口自然就會被越放越大
再來就是終身防癌,主要理賠傳統以手術、化療為主的治療方式
隨著醫療科技的進步,癌症再也不是不治之症,反而有一種變成文明病的趨勢
目前而言,較高治癒率的一些新式療法
如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的
因此建議可以規劃一筆一次性給付防癌金
做補強

新生兒而言,兩萬左右的保費就可以有很完整的保障
我通常會建議用臺壽+全球+新安產優勢商品的保障組合
包括醫療.意外雙實支、防癌一次金、重大傷病險及失能險

疾病失能一次金(最高)100萬、意外失能一次金(最高)300萬元
1-6級意外失能扶助金/每月2萬元、補償金10萬
重大傷病100萬元、輕度癌症75萬元、重度癌症600萬元

病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)3000元
醫療雜費限額32萬元、意外醫療限額10萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故40萬元、意外身故140萬元

以上一點建議,希望有幫到爸爸媽媽
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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錠嵂-Irene
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好
終身醫療理賠內容著重在住院日額,但因目前醫療制度而言住院天數都偏短,未來在理賠的效益上並不大,且也占了不少保費的預算

南山的意外險很有自己的特色,但保費佔了3千多,會建議改成產險的意外險來做規劃,同樣的保障下,可以省不少保費

實支實付為正本理賠,且住院雜費與住院手術費兩者合併計算,額度偏低,沒有理賠門診手術、門診手術雜費

自負額也沒有理賠門診手術雜費,這部份建議可以不用規劃

癌症險則是療程型的,這部分能更用實支實付來取代
現在醫療技術癌症患者都無須住院,但需要大筆的標靶藥物費用,取代過去化、放療,使用比較先進的醫療技術,因此領取一次金比較能夠靈活運用


建議您可以參考全球搭配台灣再加上產險的意外險
以新生兒的保單而言,預算大約2萬就能夠有很完整的保障,規劃到雙實支實付都不是問題

以上建議給您參考
我是服務於錠嵂保險經紀人的Irene
若有保單規劃的需求,歡迎點擊免費諮詢
一起討論規劃最適合您的保障唷
覺得我回答得不錯也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵唷~
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

主約終身醫療屬於低保障高保費的商品,如果真的要規劃南山,主約可以考慮換成新康順

附約的部分:

實支實付(代號NHS)門診手術最高賠1.5萬而已,而且買乙型的話病房費只會賠1000/天而已,小朋友容易因為感冒或發燒而住院,1000不僅解決不了醫療費開銷,連家長照顧小孩造成的工作損失都不夠付

癌症險(代號CAB)不會賠癌症併發症,而且罹癌一次金最高只賠5萬,也偏向低保障高保費的商品

/

預算只要2萬左右,就能規劃到失能險、意外險、兩家實支實付、100萬的重大傷病、500萬的癌症險,若您有興趣的話可以點擊免費諮詢,我們一起討論細節

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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好,先跟您分析一下南山:

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 意外險部份(NPBBR\PAR\AMN\DHI)可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. HS醫療實支實付限正本理賠,且只有住院雜費與住院手術費,兩者是合併計算的(額度變低),沒有門診手術/門診手術雜費,此為最大缺口,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

4.
自付額部分需超過一定花費才啟動理賠,保險用意就是在解決我們的花費,若還規定要花超過一定金額,且也只會賠超出的部分,那不如自己存錢就好了。

5. CAB防癌屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、副本醫療實支

綜合以上,南山保費太貴,保障不足,以他快三萬保費來說已經可以規劃到三家保險公司全方位的保險了。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房3000+2000/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金600萬、骨髓移植15萬、癌症住院6000/日、癌症手術最高6
4.
失能一次金1-1150-2.5萬。
5.
意外險:身故60萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金1-2500/月、燒燙傷412.5萬、意外實支5萬、意外日額3000/日、骨折最高6
6.
壽險110萬。

以上內容保費約1.9/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢
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阿舜
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 2 小時內回覆討論區
你好小俞安安

這份主約是還本型終身醫療身故只會退還已繳保費總和扣掉已領的各項保險金
內容:
理賠重大疾病(7項疾病),相比之下重大傷病的項目多達(300+)項,較為推薦重大傷病
理賠意外處置,定額理賠:臉部傷口大於10公分只理賠3000元(保費CP值不高)
理賠每日病房費1000元,手術最高10萬,額度稍微低了一點,較推薦雙實支實付

附約意外險   較大同小異,優點是有給付失能扶助金及其他意外事故!

附約實支實付  缺點住院手術費與醫療相關費用 (雜費)合併計算,門診手術只理賠手術費,且是正本理賠,優點是住加護病房或燒燙傷中心時,雜費限額提高為原本的2倍,但不推薦這張實支實付

保費2~3萬可以規劃到非常完整的雙實支實付及其他完整的保障,保費要花在刀口上,希望您能重新評估

若您想了解我的建議內容歡迎點選我的頭像,免費諮詢我~~

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

小俞安安您好:

如果沒有人情壓力的話,建議您可以參考其他家的新生兒保單,原因如下:

1、PCHI為終身醫療,針對住院及手術定額給付,且為還本型商品,占了一半以上的保費
但二代健保後,
住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強實支,較能解決醫療花費問題。

2、CAB為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以
將此險種做刪減,補強癌症一次金


3、南山的實支加上自負額後,住院手術及雜費共用額度20萬,
門診手術僅有3萬額度,無理賠門診手術雜費
但二代健保之後門診手術比例趨多,建議需要補強第二家實支彌補門診缺口

綜上所述,建議您可以先參考網路上的罐頭保單,在商品的挑選上也會比較有概念一點。


新生兒保單一年約2萬左右就可以規劃到很完整的內容,
同樣的保費您可以完整規畫到以下保障:

📌醫療

✅病房費5500/日(單人房住好住滿
✅門診/住院手術費44萬
✅醫療雜費30萬(雙實支,高額自費項目:特殊藥材、藥費)

📌意外險

✅燒燙傷212.5萬
✅意外實支5+5萬
✅意外住院2000元/天(含骨折未住津貼最高6萬)

📌癌症險及重大傷病:

✅癌症保險金500萬(0~5歲耗發時期,常見血癌、腦瘤、淋巴瘤)
✅重大傷病100萬 (包含將近400項保障,腦性麻痺、重大創傷、自體免疫系統問題)

📌失能險:

✅失能一次金最高50萬(語言、肢體等多重障礙)
✅意外失能最高100萬

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。





小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好

請問有沒有人情壓力呢?

南山的保單有幾個問題:

1.終身醫療、住院日額主要理賠內容為住院費用以及手術費,但目前因二代健保實施,住院天數大幅下降、手術費會由健保補助許多,且目前的醫療支出內,最高的為醫療耗材費,而您規劃的終身醫療、手術險,都是不會理賠這一塊的,遇到手術等狀況,這筆費用就必須要由您自己支出,建議轉換。

2.癌症險為療程型,要獲得這筆癌症理賠需要住院治療但是目前的癌症治療已經不一定需要住院了,且較多的治療方式為對身體較無負擔的標靶治療,而這種治療方式只需門診拿藥治療,目前規劃的癌症療程型就不會理賠,一次18萬,總共六次,108萬的費用就必須要由自己承擔。

3.意外險沒有保證續保,若是申請理賠,有可能導致隔年斷保,失去這項保障。


△給您參考看看我的規劃:

 (1) 二家醫療實支:病房限額2000+3000/日+住院門診雜費限額15+12萬+住院門診手                             20+22萬(最高)
 (2) 重大傷病:一次金100
 
(3) 癌症:一次金600萬(最高)
 (4) 意外:意外失能一次金最高50萬、月扶助最高1(1-8)、意外燒燙傷最高12.5
              
、意外實支3
 (5)失能:一次金50萬

以上的完整保障年繳保費約1.9萬/年
有人情壓力的話也可幫助您調整保單,並由原有保障做補強~

若是覺得內容還不錯可以諮詢我,給我一個服務您的機會!


沛沛幫你配,保險買對不買貴
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柏廷
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 1 小時內回覆討論區

壽險
終身醫療之所繳保險費扣除已領之保險金

重大疾病
30萬  ---重大病理賠範圍較廣

醫療

住院:日額1000 + 實支實付3000
門診手術:3萬(一年限定六次 ----1:額度不足 2:此額度不包含門診手術材料費 3:只賠大手術,不賠處置等等輕症
住院手術及材料費合併計算:20萬   ----因合併計算,小手術較沒問題,大手術稍顯不足
*******【正本理賠】【理賠收到後才可以申請下一家

意外
身故:200萬   -----特殊意外加倍
骨折:最高20.5萬  
重大燒燙傷:37.5萬 
意外醫療實支:3萬  
意外住院日額:1000

失能 
意外失能一次金&扶助金按比例理賠   -----補償金最高一百個月 

防癌
罹癌:5萬
癌症身故:10萬
癌症住院日額:1000
住院癌症手術:3000   -----重度癌症手術15000
門診癌症手術:300     -----重度癌症手術1500
****癌症額度不足,建議用罹癌一次金補強


此單以新生兒來說,各險種的比例很棒了,只要稍加調整就OK
**但建議了解其他保險公司險種及價格,避免買錯又買貴
**以可以多家保險公司銷售的保經立場,不推薦此規劃

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Zih-Yu
Level 3
保險業務員 location 桃園市
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小俞安安 你好

新生兒的一年保費建議在15000~20000左右就以做到蠻完整的規劃,多出預算的部分會建議規劃在父母身上原因是如果今天孩子生病住院需要人照顧還有父母可以照顧他,但如果今天風險發生在父母身上需要長期住院的情況下收入中斷請問這時候孩子該由誰照顧又或者另一半的負擔是不是就會變得更大

另外小朋友除了醫療還需要特別注意是否有規劃到重大傷燙傷及燒燙傷植皮手術的部分,原因是小朋友的皮膚體表面積相對於成人來說比較小,如果今天發生一樣程度的燒燙傷在小朋友身上一定會比成人嚴重很多,但小朋友的恢復能力高所以如果發生燒燙傷風險接受好的治療或植皮手術基本上長大後就會看不太出來了。

新生兒一年2萬預算:
1、雙實支實付(病房費5500、雜費30萬)
2、重大傷病120萬
3、癌症一次金500萬
4、失能一次金100萬
5、重大傷燙傷(212.5萬、燒燙上植皮200萬)

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您,還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

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錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
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小俞安安 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

保單健檢之前
您對這份給孩子的保單有什麼想法呢?

2-3萬的保費,對一個女寶寶來說預算十分充足

大體上,有兩個方向可以思考

幫她做一份一輩子都有 補貼額度的保單
實際上,不夠應付優良醫療品質的保障
但 怎麼說都是一輩子

或是,一個到40歲經濟穩定之前 每年繳交保費
然而,卻把 住院、手術、癌症、重大傷病 意外等風險 都有充足額度的規劃

前者 是家長 送孩子一份禮物
既然是禮物,送禮之人開心就好

後者 是家長 給孩子一個避險工具
都說是工具,好用方便上手才是關鍵

事實上每個選擇沒有對與錯
都是價值觀 與 經濟水平的選擇

對我而言,我更喜歡後者的規劃
因為我始終覺得 一個好用的工具,就是一份最棒的禮物🎁

而現有此份規劃則傾向前者,是純粹的禮物

如果您認同我的想法,好奇我的觀點
想知道我怎麼建議,請 繼續閱讀下去:)

不論愛有何種形式,
選擇給孩子我們能力所及的最好,
是多數父母為孩子奉獻的常見公式
在健康議題上尤為明顯

一份良好的避險工具
應該是 用我們能負擔的成本,將效益最大化

讓每個風險發生的當下,都能做出相對有利的選擇

從最基本的病房選擇,影響是否會遇上交叉感染
藥品施用的效果與副作用

到跌倒骨折,選擇的輔助器 固定材料 
到燒燙傷 傷口癒合的狀況 與 術後美容

甚至 癌症、罕見疾病 的當下 有多少預算 可以選擇更好的療程
讓孩子少受點苦 多給孩子一個機會...等

每一個選擇最直接的成本反映就是「
而沒有錢,只有兩個選擇 健保 或 負債

我認為
好的避險工具應該是 「保費低,保障高
以事發當下優先思考,再來討論保障的永續性也就是「先保近,再保遠
且保險公司財務穩健的情況白紙黑字的「條款」,大過心裡感受的品牌映像

選擇上
定期險拉高保障,勝過 終身險規劃長久

實支實付醫療險,針對每次的 住院手術花費 做風險轉移
且比起單一公司拉高保額,更建議規劃兩間 做到分散風險
(一間會擔心倒閉,沒那麼慘兩間公司都倒閉吧)

針對重症,比如 癌症、罕見疾病 等重大傷病
規劃一次金
事發當下先拿到現金,確定有多少治療方式可以選用
再來看 每次住院賠多少,因為多數疾病療程不是住院,而是門診治療

意外險 除了基本上 意外醫療 意外住院,更需要包含燒燙傷保障,選擇專為兒童設計的意外保障 更能貼近實際需求

這些條件,初步 可以在 兒童罐頭保單找到
或是「諮詢我量身定制 」

回頭看此南山份規劃

終身醫療+實支實付+自負額實支實付
把病房費用拉高到5000元,中南部單人病房費用 額度充足

住院雜費與手術共用30萬額度
常會產生額度排擠,
且常見的自費醫材動輒數十萬

我個人建議雜費至少要規劃30萬

此規劃 忽略了 門診手術這一塊
每次只有4.5萬的額度,且一年最高只能申請6次
且 手術限制 只針對健保局指定的手術項目理賠
額度已經好低了,居然還限制理賠次數?!

癌症醫療上
重度癌症確診當下 給付5萬
癌症身故有10萬理賠金
令人忍不住想問,買癌症險不是為了治療癌症嗎?

且除了癌症保障很有事

兒童常見的 後天性心臟病、亞斯伯格症、自閉症、罕見疾病 都沒有任何保障

保單額度偏低,缺口也大
若有人情壓力,
請思考這樣的規劃內容,是否值得您來還人情?

點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一詳細討論 讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個👍 最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區

您好,先跟您分析一下南山:

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 意外險部份(NPBBR\PAR\AMN\DHI)可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. HS醫療實支實付限正本理賠,且只有住院雜費與住院手術費,兩者是合併計算的(額度變低),沒有門診手術/門診手術雜費,此為最大缺口,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

4. 
自付額部分需超過一定花費才啟動理賠,保險用意就是在解決我們的花費,若還規定要花超過一定金額,且也只會賠超出的部分,那不如自己存錢就好了。

5. CAB防癌屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、副本醫療實支

綜合以上,南山保費太貴,保障不足,以他快三萬保費來說已經可以規劃到三家保險公司全方位的保險了。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房3000+2000/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金600萬、骨髓移植15萬、癌症住院6000/日、癌症手術最高6
4.
失能一次金1-1150-2.5萬。
5.
意外險:身故60萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金1-2500/月、燒燙傷412.5萬、意外實支5萬、意外日額3000/日、骨折最高6
6.
壽險110萬。

以上內容保費約1.9/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢

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保險好朋友
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
小俞安安 您好~
分享一下新生兒需要注意的風險,與每個風險準備的方向:
1.小朋友住院機率高,一旦住院不只醫療費用產生,父母也常須請假照顧
建議險種:雙實支實付
2.小朋友沒有足夠知識與能力保護自己。遇到大小意外的機率高,如:意外骨折、燒燙傷
建議險種:意外險(附加高額度重大燒燙傷)
3.有些罕見疾病好發在學齡前兒童,一但罹患後可能面對療程冗長、費用昂貴的治療
建議險種:
一次給付的重大傷病險:保障自閉症、川崎氏症等罕見疾病
一次給付的癌症險:保障好發於幼童的血癌、神經母瘤等癌症

==========簡單結論==========
*山規劃分析
1.醫療保障:
#.主約終身醫療PCHI:傳統型終身醫療,缺點是不理賠雜費(大概佔住院費用比重60%)
#.附約實支實付NHS:實支實付,缺點是門診手術保障不足,門診手術費限額1.5萬
2.重病保障:
#附約終身防癌CAB:屬於療程型防癌,只理賠手術、化療等條款有的項目,遇到非條款內的治療方式,就完全無法發揮幫助喔
3、意外保障:受限商品條款,在幼兒重大燒燙傷保障較弱


一直相信好的保障規劃是我們給寶貝最棒的禮物!
沒有人情壓力的話,會建議參考下面方案作調整,整體保障會比*山好很多喔~
點我看方案《保費大概20K左右》
保障內容如下:
👍醫療保障
病房費5500/日
手術費44萬
醫療雜費30萬
👍重病保障:
🈶癌症保險金一次金最高500萬
🈶療程型防癌
🈶重大傷病一次金最高100萬
👍意外保障
🈶意外險燒燙傷212.5萬
🈶意外實支3+5萬
🈶意外住院3000元/天(含骨折未住津貼最高9萬)

👍失能保障
🈶疾病失能最高50萬
🈶意外失能最高300萬

有任何問題或想法,歡迎點頭像旁的保險好朋友來信討論,希望協助你們幫寶寶規劃到最適合的保障:)
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TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

小俞安安 您好:
首先,讓我們了解南山人壽年繳約2.8萬的保費,可以讓您的小朋友獲得那些保障呢?

南山人壽全心守護醫療終身保險(PCHI)-保額1單位: 
住院一天$1,000、手術1,000~10萬/次、罹患特定重大疾病給付30萬。心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、
重大器官移植手術。
好處是
20年繳費終身保障,身故退還「已繳年繳化保險費總和」-累計已付之各項保險金,但充其量只能稍微貼補一些住院費用無法轉嫁,自費之醫療風險。
現今$1,000的保障連補貼住院都不足了,更何況還有小朋友生病時父母請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。

(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起、達文西手術18萬起)
建議:以實支實付補足保障缺口。

*南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約乙型(NHS)
此為實支實付型產品,住院日額1,000/天,住院醫療加手術共用額度10萬,
門診手術
1.5(額度偏低)
無法有效轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。

*南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約-EHSD:
為補足自家好醫靠額度不足所沿伸出來的自負額保障,病房費自費超過1,000限額每日給付 2,000 元,醫院各項雜費及手術費每次限額10(自負額10),門診限額手術1.5(自負額1.5),雖然保費很便宜,但整體來說還是無法轉嫁門診手術醫療的風險。
建議:雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中一間
的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等。

*南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約 (CAB)
癌症身故10萬、初次罹癌給付5萬、癌症手術1.5萬、癌症住院1000/日、
放療/化療每次1000。
好處是繳完20年終身保障,但是給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:以一次給付性防癌險代替,罹癌即給付一筆大額保金。

*南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR)-150:
意外身故150萬,重大燒燙傷給付37.5萬,意外失能1.5萬/月。

*南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN):
意外實支實付3萬。

*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI):
意外住院1,000/日。
*南山人壽新意外骨折及特定手術傷害(NPBBR):
意外完全失能50萬、意外骨折1萬~17.5萬(依部位)、意外脫臼切開手術2.5萬~7.5萬。
建議:幼兒無意外死亡保險金,可以產險意外險取代,加強重大燒燙傷之保障。

綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,除了好醫靠為實支實付,其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
現階段規劃之保障感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險,

以小朋友保險四大保障為例:實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
換個保障組合方式,不但可以為您省下保費,還能讓小朋友獲得更加完整之保障。
建議規劃如下:

1.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額5,000/日,醫療費用最高給付27萬,手術理賠最高42
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成家長薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

2.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付。
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(
包含癌症,中風,洗腎...400多項)

3.
癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠500 (包含重大傷病險,共可理賠600)
萬一不幸發生罹癌,也能讓我們安心治療。

4.
意外險:
包含250萬意外失能金,200萬重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 3,000元,意外實支實付5萬元

 以上保障,年繳保費約2.1萬,現階段足以規避您小朋友人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

您好~

不知道是否有人情壓力呢?如果沒有不建議您這樣投保喔!!
目前這份規劃保障有:住院日額/手術、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)
保障缺口有:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。

您這份規劃主約就佔掉保費1.8萬,導致保障相對減少很多。
建議可以參考台壽+全球的組合,保費約2萬左右,以上保障都可以做足,保額也相對足夠。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!

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阿能
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 1 天內回覆討論區
你好小俞安安
怎麼會想規劃終身醫療呢
是擔心未來小朋友老的醫療問題嗎(留給寶寶的小禮物)還是業務幫你規劃的
如是第一點會更建議全球跟遠雄的終身醫療
能把全方位保障做好事很好的,讓保障沒缺口
你的預算就可以把全方位跟雙實支實付做好
失能(長期看護問題)
重大傷病(龐大醫療費用跟父母收入中斷照顧)
雙實支實付(高額醫療雜費,更好醫療品質)
癌症一次金(癌症龐大費用例標靶藥物,醫療型癌症險)
意外(寶寶難免受傷跌倒)
我是阿能在錠嵂保經服務
任何問題點頭像歡迎諮詢
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錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 9 小時內回覆討論區
小俞安安您好:

同樣預算您可以擁有更好的保障,不知道您想不想參考看看?

如果住院不只實支實付和1000元的補貼,而是住越好補貼越多,你覺得會不會更好?
如果得到癌症不只是5萬元的慰問金和後續可能打折的治療費,而是得到就領100萬元不打折的慰問金,你覺得會不會更好?

我們買保險是為了解決我們所擔心的問題,如果釐清了就可以知道如何做規劃。
如何判斷保單規劃是否適合自己?
可以檢視一下這份保單規劃是否解決自己的擔心?是否佔據自己太多的預算

目前保險商品可以分六大類,就是在解決人生的四大問題
1. 壽險:解決過世時遺留下來的責任避免造成家庭重大變故,例如喪葬費、房貸、車貸、小孩的教育費、父母的孝養費。
2. 醫療險:解決住院、手術產生的高額醫療費用,免除暫時無法工作的後顧之憂。
3. 失能險:解決無法繼續工作收入中斷、支出不斷的問題,解決一人失能拖垮全家的問題。
4. 重大傷病險:唯一可以在治療前就拿到保險金的險種!讓自己可以好好的安心養病。
5. 癌症險:針對治療癌症的醫療險,分成療程型和一次金型。
6. 意外險:針對意外身故和意外醫療的補充,如果真的沒有預算這是CP值最高的險種。

保險不是別人說什麼好就買什麼,保險要能夠解決我們所擔心的問題。
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問,一起討論出最適合您的規劃喔!
-------------
如果您覺得阿宏不錯,
請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友,
讓我們一起幫助您所珍惜的人。

也邀請您幫阿宏按個讚最佳留言
您小小的按讚和最佳留言的指名,
都是對阿宏在保險路上莫大的助力。

謝謝
-------------
歡迎在Google上搜尋:錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

哈囉您好~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

保障一覽表
住院日額/日               750
實支實付住院/日 (最高)  5,000
意外增額住院/日 (定額)  3,000
癌症住院/日     (最高)  5,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                300萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        台灣15萬 & 全球12萬
手術費限額給付          台灣20萬*手術別 & 全球22萬*手術別
骨折 (最高)             最高9萬
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        500萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為 20000

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好

先和您分析南山保單內容:
1.主約終身醫療保費就佔據了大半的費用,但效益卻稍低,原因是二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,此商品為定額給付,無法有效解決高自費藥材的問題。
2.南山意外險皆為不保證續保。
3.好依靠醫療需要正本申請理賠,若未來碰到學校有學生保險也需正本理賠,會發生衝突,因此不建議找正本理賠的商品;門診理賠額度也不太足夠。
4.自負額的預算建議規劃第二家醫療實支實付,效益會更大。
5.終身防癌一次金低,偏向療程型給付的癌症險,需要每次住院治療才能申請理賠,但家人經歷和醫療技術進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,因此療程型癌症險就無法認列理賠。
*同樣身為家長,建議您重新選擇商品規劃會更好,不要浪費我們給寶寶的一份愛心。

提醒爸爸媽媽,新生兒投保需注意:
1.出生週數是否37週以上
2.出生時體重是否2500公克以上
3.醫生是否有提醒需追蹤哪部分項目

以我自己同樣也身為家長,在規劃寶寶的保險時,會最著重以下:
1.雙實支實付:一份收據可以解決醫療費用和爸爸媽媽請假照顧的薪資損失,也可以讓寶寶選擇單人病房避免交叉感染。
2.意外險:在未來學爬學走的階段,容易誤碰熱水熱湯。
3.癌症一次金:發生在小孩身上最常見的是血癌,治療費用非常龐大。
4.重大傷病:新生兒三歲以前容易好發川崎氏症。
5.失能險:不管是疾病或意外,也不管大人或小孩,都有可能因為疾病、意外導致失能。

您可以參考,寶寶保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:10萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:500萬
6.失能險:扶助金2萬/月,一次金100
萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。

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Tomas1020224
Level 2
保險業務員 location 嘉義市
通常 14 小時內回覆討論區
你好~

我會建議~
新生兒
1.意外險-基本保障
2.醫療實支實付-抵補自費材料
3.重大傷病險-怕高額自費材料
4.長照險-萬一需要長期照護的風險
5.醫療日額-補父母的薪資補償

保險費~盡可能2萬以內就好,多餘的預算拿去保家中的主要支柱!!
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